Cartes de débit adossées à l’or: la fintech rencontre les métaux précieux

Les cartes de débit adossées à l’or combinent les avantages de l’or avec la commodité des cartes de débit. Ces instruments financiers uniques, inspirés par la montée des plateformes de cartes de débit crypto, continuent de gagner en popularité. Ainsi, l’économie connaît une renaissance de l’or en tant que monnaie quotidienne. Voici ce que vous devez savoir.

L’or reste une réserve de valeur mondiale qui a survécu à toutes ses homologues fiat. Cependant, pour la plupart des gens, les jours où l’on utilisait l’or pour les transactions quotidiennes sont révolus. Imaginez simplement vous rendre dans votre fast-food local et tenter de tailler 10 $ d’or précieux pour payer votre repas. C’est à la fois impraticable et dangereux.

Heureusement, la technologie a ouvert la porte à une nouvelle approche qui a permis à l’or de regagner du terrain dans l’économie en tant que monnaie d’usage quotidien. Les cartes de débit adossées à l’or combinent les avantages de la fintech avec la sécurité de l’or pour créer un outil financier unique qui offre plusieurs bénéfices par rapport aux options traditionnelles basées sur la monnaie fiat.

Comment fonctionnent les cartes de débit adossées à l’or

Les cartes de débit adossées à l’or peuvent être configurées de plusieurs manières, mais quel que soit leur mode de fonctionnement, elles accomplissent toutes la même tâche – convertir votre or en monnaie fiat au moment de la transaction. Ces systèmes s’appuient sur un coffre-fort sécurisé pour détenir les réserves d’or et permettent à la communauté de surveiller leurs réserves via des audits de tiers.

Source – Glint

Cette stratégie vous permet de dépenser de l’or dans les milliers d’endroits qui acceptent VISA ou Mastercard à l’international. Ainsi, elles offrent une approche simplifiée de l’investissement en or qui ouvre la porte à une utilisation quotidienne et à des transferts lorsque nécessaire. Voici les deux configurations les plus courantes:

Traditionnelle

Le premier type de carte de débit adossée à l’or stocke l’or sous forme de lingots et est audité par un tiers afin de garantir que la quantité est correcte. Ces systèmes intègrent un protocole centralisé qui surveille le stockage, la sécurité, les transactions et d’autres tâches comptables. Cette option est idéale pour ceux qui souhaitent fonctionner avec des méthodes traditionnelles plutôt que décentralisées. Cependant, elle présente plusieurs lacunes comparée aux solutions tokenisées.

Tokenisée

Lorsque l’or est tokenisé, cela signifie qu’il a été enregistré sur la blockchain. Cette étape consiste à créer un double numérique de l’actif. Le jeton créé représente la valeur de l’or. Ainsi, il fluctue avec les prix de l’or.

Ces réseaux intègrent des blockchains pour offrir une transparence et une traçabilité accrues. Les blockchains permettent à quiconque de surveiller le réseau en temps réel à l’aide d’un explorateur de blocs. Elles vous permettent également d’effectuer des transactions internationales sans recourir à des tiers.

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Avantages des cartes de débit adossées à l’or

L’or tokenisé présente plusieurs avantages, notamment la possibilité d’être envoyé à l’international en quelques secondes. De plus, les jetons peuvent être stockés dans un portefeuille non-custodial, réduisant le risque que des attaquants numériques ou des hackers accèdent à vos fonds.

En outre, les réseaux blockchain offrent des temps de réponse plus rapides et la possibilité d’intégrer les jetons à d’autres stratégies génératrices de récompenses, comme les plateformes DeFi. Ces avantages ont fait des cartes de débit adossées à l’or tokenisées une option plus intelligente pour la plupart.

Comment les dépenses fonctionnent avec les cartes de débit adossées à l’or

Lorsque vous glissez votre carte de débit adossée à l’or, cela déclenche un processus de conversion. Ce processus vend automatiquement la quantité correspondante d’or nécessaire pour financer votre transaction et envoie la monnaie fiat résultante sur le réseau vers votre carte.

Ce processus complet se déroule en même temps qu’une transaction par carte de crédit. Ainsi, il est fluide et efficace pour une utilisation quotidienne, ouvrant la porte à davantage d’investissements et d’applications basés sur l’or.

Avantages des cartes de débit adossées à l’or

Plusieurs avantages ont contribué à la popularité croissante des cartes de débit adossées à l’or. D’une part, de nombreuses personnes préfèrent opérer avec l’or plutôt qu’avec les monnaies fiat. Ces investisseurs constatent que l’or offre plusieurs avantages par rapport aux monnaies fiat, notamment la capacité de se couvrir contre l’inflation.

Se couvrir contre l’inflation

L’inflation a connu une croissance considérable, les monnaies fiat perdant une part massive de pouvoir d’achat au cours des 3 dernières années. L’or offre des solutions plus sûres et plus stables qui ont prouvé qu’elles ont plus de chances d’augmenter en valeur avec le temps, contrairement aux monnaies fiat qui diminuent.

Liquidité

L’or est l’un des actifs les plus liquides au monde. Il est accepté partout, quel que soit votre race, religion ou convictions politiques. Cet actif agnostique permet aux utilisateurs de réduire leur dépendance aux gouvernements locaux et d’éviter d’éventuelles restrictions sur les transferts d’or traditionnels.

Éviter les préoccupations géopolitiques

Alors que le monde devient plus volatile et que les pays se préparent à un conflit potentiel, la demande de cartes de débit adossées à l’or augmente. Ces systèmes offrent aux consommateurs un moyen intelligent de protéger leurs économies, quel que soit le déroulement d’un conflit international. Par conséquent, beaucoup se tournent vers l’or pour éviter la censure, les sanctions, les contrôles de capitaux ou les confiscations potentielles.

Stockage de valeur mondial

L’or a toujours servi à cet usage. Des batailles du Moyen Âge aux conflits récents, l’or offre aux gens un moyen de stocker de la valeur, même si leur monnaie nationale devient obsolète. Cette stratégie est restée la même depuis l’Antiquité jusqu’à aujourd’hui, la seule différence étant que la personne moyenne peut désormais accéder aux services liés à l’or et liquider ses actifs de façon indépendante.

Diversification

Une autre raison pour laquelle les cartes de débit adossées à l’or pourraient vous convenir est qu’elles offrent un moyen instantané de diversifier vos investissements. Détenir de l’or est une décision judicieuse, et combiné à un portefeuille mixte d’autres actifs, cela peut diversifier vos avoirs, aidant à amortir les pertes d’un actif unique.

Éviter les risques de garde

Dans un monde idéal, chacun pourrait stocker ses économies en or sans se soucier de risques supplémentaires. Cependant, le monde est loin d’être parfait, et les voleurs convoitent l’or depuis des siècles. Les cartes de débit adossées à l’or permettent au détenteur d’investir et de dépenser de l’or sans se préoccuper des risques de garde.

Cette stratégie s’éloigne grandement du passé, où il fallait se soucier de sécuriser son or ou de le transporter sur de longues distances. À l’époque, de nombreux investisseurs perdaient leurs économies ou même leur vie à cause de vols, pertes ou dommages. L’approche numérique actuelle de l’or offre aux investisseurs un moyen d’éviter ces risques et coûts.

Coûts de spread

Une autre préoccupation que vous pouvez éviter concerne les coûts de spread. Les négociants en or sont réputés pour leurs coûts de spread, c’est-à-dire la différence de prix entre l’achat et la vente de votre or. Les cartes de débit adossées à l’or offrent un moyen d’acheter de l’or à des prix proches du cours au comptant, éliminant ainsi les coûts de spread.

De plus, les courtiers en or peuvent facturer d’autres frais. Ces frais s’accumulent avec le temps, souvent ajoutés pour générer plus de revenus pour le négociant. Plusieurs fournisseurs de cartes de débit adossées à l’or proposent des frais faibles ou les suppriment complètement afin d’attirer de nouveaux utilisateurs sur le marché.

Inconvénients et risques des cartes de débit adossées à l’or

Il existe plusieurs inconvénients à considérer avant de passer aux cartes de débit adossées à l’or. D’une part, il y a encore beaucoup d’incertitude réglementaire sur le marché. L’absence de réglementations claires laisse les investisseurs dans une certaine confusion quant à ce qui pourrait se produire à l’avenir.

Certains craignent que ce système ne tombe sous certaines réglementations de la SEC à l’avenir. De plus, des problèmes pourraient surgir en raison du transfert de valeur à travers les frontières intergénérationnelles.

Confidentialité des données

Les problèmes de confidentialité des données constituent une autre préoccupation. Étant donné que le secteur des cartes de débit adossées à l’or reste non réglementé, de nombreux risques subsistent. Par exemple, il n’existe aucune exigence uniforme de stockage des données, et beaucoup de ces entreprises ne sont pas encore tenues de respecter les directives AML/KYC. Cependant, dans les mois ou années à venir, cela devrait changer en fonction de votre localisation.

Volatilité du marché

La volatilité du marché est un autre problème à prendre en compte. Bien qu’il semble que l’or ne fasse que monter en valeur, il y a eu des périodes dans l’histoire où ce métal précieux a connu des baisses significatives. Vous devez être conscient que tout actif en or que vous possédez sera directement affecté par ces mouvements de marché, ce qui pourrait entraîner des pertes potentielles.

Sécurité opérationnelle

Les préoccupations liées à la sécurité opérationnelle sont un autre problème à considérer chaque fois que vous traitez avec une plateforme qui garde vos actifs. Ces entreprises doivent prendre des mesures supplémentaires pour protéger vos actifs contre le vol ou les escrocs. À mesure que l’industrie mûrit, davantage d’exigences en matière de sécurité opérationnelle vont émerger.

Plateformes adossées à l’or à considérer

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Il existe plusieurs fournisseurs de cartes de débit adossées à l’or sur le marché aujourd’hui. Ces entreprises vous offrent un moyen simple de rejoindre et d’intégrer l’or dans votre stratégie financière en quelques minutes. Cependant, tous les fournisseurs de cartes de débit adossées à l’or ne sont pas identiques. Par conséquent, vous devez vous en tenir à des plateformes réputées. Voici quelques entreprises qui ont acquis une réputation de solution sécurisée et pratique.

Glint

Glint, basée à Londres, est entrée sur le marché en 2015. Elle a été fondée par Jason Cozens pour offrir aux investisseurs européens une solution de carte de débit adossée à l’or fiable et sécurisée, les libérant des systèmes monétaires traditionnels. L’entreprise a connu un succès immédiat et, en 2019, l’application était active sur le marché américain.

Glint est un fournisseur de solutions de cartes de débit adossées à l’or centralisé qui n’utilise pas la technologie blockchain. Au lieu de cela, il repose sur une approche centralisée. Notamment, l’entreprise opère sous la pleine réglementation de la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni en tant qu’institution de monnaie électronique. Cette désignation lui permet de conserver l’or dans un coffre-fort sécurisé et entièrement assuré.

La structure de Glint a aidé l’entreprise à obtenir un soutien institutionnel important, levant environ 24 millions de dollars lors de plusieurs tours de financement entre 2018 et 2024, selon les divulgations de l’entreprise. De plus, elle est devenue l’une des options les plus populaires du marché, offrant la prise en charge de plusieurs monnaies fiat et permettant aux utilisateurs de dépenser leur or partout où les paiements MasterCard sont acceptés.

Kinesis

Kinesis a lancé son service en 2018 afin de réintégrer les métaux précieux dans les transactions quotidiennes. Le fondateur et PDG de l’entreprise, Thomas Coughlin, avait travaillé sur d’autres plateformes d’échange de métaux précieux avant cette aventure. Cette expérience lui a permis de se concentrer sur les aspects essentiels nécessaires au succès.

Kinesis est un fournisseur de cartes de débit en or basé sur la blockchain. Il intègre la technologie pour suivre et fournir des mises à jour en temps réel aux utilisateurs. Notamment, l’or déposé auprès de l’entreprise est tokenisé en jetons Kinesis Gold (KAU), qui peuvent être dépensés aussi facilement que la monnaie fiat à l’aide de la carte de débit.

Il convient de noter que Kinesis est enregistré en tant que fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP). De plus, il est réglementé par la Cayman Islands Monetary Authority (CIMA). Cette stratégie favorable à la régulation continue de porter ses fruits.

Aujourd’hui, Kinesis propose plusieurs produits, dont le stablecoin USD1 ainsi que ses jetons adossés à l’or et à l’argent. De plus, l’entreprise intègre des stratégies de récompense qui lui permettent de partager 50 % de son rendement mensuel avec ses utilisateurs.

Goldmoney

Goldmoney, basée à Toronto, a été lancée en 2001, bien avant l’existence des cryptomonnaies et de la technologie blockchain. Elle a été fondée par James Turk, Joshua Dale Crumb et Roy Sebag. Notamment, Sebag a ensuite cofondé BitGold, l’un des premiers écosystèmes d’or basés sur la blockchain. Cette société a ensuite acquis GoldMoney, changeant son nom en Goldmoney.

Contrairement à ses concurrents, Goldmoney offre une flexibilité supplémentaire en permettant d’acheter et de vendre de l’or, de l’argent, du platine et du palladium sur la plateforme. L’entreprise utilise un coffre-fort entièrement assuré ainsi que des audits fréquents de tiers pour garantir la stabilité de ses avoirs.

Goldmoney propose d’excellentes fonctionnalités, comme la possibilité d’acheter et de vendre de l’or via des messages texte ou des e‑mails. De plus, l’entreprise a intégré des services blockchain afin d’améliorer la transparence et la comptabilité. Aujourd’hui, Goldmoney se concentre sur les métaux précieux stockés en coffre (or, argent, platine, palladium) avec un stockage assuré et des audits. Notamment, elle ne propose plus de cryptomonnaies, ayant quitté cette activité en 2019.

Les cartes de débit adossées à l’or ouvrent la porte aux investisseurs

Les cartes de débit adossées à l’or sont l’exemple parfait de la façon dont la fintech et la finance traditionnelle continuent de fusionner. Ces systèmes offrent de nombreux avantages et pourraient un jour devenir aussi populaires que leurs homologues fiat. Pour l’instant, il reste encore beaucoup de travail à accomplir tant pour les fournisseurs que pour les régulateurs afin de garantir que l’industrie continue de croître en toute sécurité.

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