Garder le rythme au Canada : Seuils financiers à atteindre

Comprendre quels seuils financiers vous devez atteindre au Canada à un certain âge pour prendre votre retraite en toute sécurité est une étape vitale pour vous assurer que vous êtes préparé pour votre vie future. Le Canada est unique à plusieurs égards. Par conséquent, vous ne pouvez pas simplement utiliser les mêmes métriques sur lesquelles les résidents américains s’appuient. Au lieu de cela, vous devez élaborer une stratégie de retraite basée sur les marchés et les prix canadiens. Voici tout ce que vous devez savoir.

Le Canada est unique

Plusieurs facteurs font que le Canada est très différent des États-Unis en termes d’épargne pour la retraite. Tout d’abord, le Canada a des coûts de logement plus élevés que les États-Unis. En moyenne, une maison au Canada coûte environ 40 % plus cher qu’aux États-Unis. Cela signifie que cela vous prendra plus de temps et de ressources pour rembourser votre maison – planifiez en conséquence !

Source – MLS

Salaire plus bas

Un autre facteur qui nécessite une approche plus localisée de la retraite est que les salaires canadiens sont inférieurs à ceux de leurs homologues américains. L’écart de salaire entre les pays est le plus évident lorsqu’il s’agit de professions techniques et spécialisées. Ainsi, les employés américains obtiendront un salaire plus élevé pour leurs efforts. Cependant, il y a un compromis.

Il est plus facile de vivre en bonne santé

Alors que, dans l’ensemble, le coût de la vie dans la plupart du Canada est plus élevé qu’aux États-Unis, cela peut changer rapidement pour ceux qui ont une condition médicale. Même si ce n’est pas parfait, les Canadiens bénéficient de soins de santé gratuits dans tout le pays. À mesure que vous vieillissez, les soins de santé deviendront progressivement l’un des plus grands frais que vous aurez. Ainsi, les Canadiens ont un avantage majeur en ce sens que vous n’avez pas à vous inquiéter de ce que les soins de santé grèvent votre retraite.

Commencer tôt est crucial

Peu importe où vous vivez, commencer votre planification de retraite tôt vous apportera le plus de succès. Pour ceux qui ont moins de 40 ans, il peut sembler presque impossible d’épargner plus de 1 million de dollars. Cependant, vous devez vous rappeler que ce n’est pas un montant unique que vous devez acquérir.

Pensez-y plutôt comme à la culmination de vos efforts tout au long de votre vie. Par conséquent, plus vous commencez tôt à épargner, plus il sera facile d’atteindre vos objectifs. Les clés du succès sont de commencer tôt, de maintenir vos contributions constantes et d’augmenter vos actifs générant des revenus passifs.

Montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite au Canada

Notamment, il n’y a pas de montant fixe qui vous permettra de prendre votre retraite de manière optimale. Chaque personne a des facteurs individuels qu’elle doit examiner pour s’assurer qu’elle est préparée pour sa retraite. Voici quelques règles générales qui peuvent vous aider à déterminer ce que vos objectifs devraient ressembler.

Selon des statistiques récentes statistiques, vous aurez besoin d’environ 70 % de votre revenu annuel avant la retraite pour financer une année de retraite. De plus, le Canadien moyen vit environ 25 ans après la retraite. Reconnaître cela devrait vous permettre de calculer ce que vous devriez viser en termes d’épargne en utilisant quelques stratégies universelles simples.

Par exemple, si vous gagnez 100 000 $ par an, vous aurez besoin d’environ 70 000 $ par an pour prendre votre retraite sans réduire considérablement votre style de vie. Vous pouvez multiplier ces 70 000 $ par 25 ans pour avoir une bonne idée de votre objectif de retraite recommandé. Dans cet exemple, vous devriez épargner jusqu’à 1 750 000 $. Plus encore en tenant compte de l’inflation.

Âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite

L’un des premiers facteurs à examiner lors de la détermination de ce que vous devez épargner est l’âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite. Si vous avez des plans de retraite anticipée, vous devez alors adopter une stratégie de retraite agressive dès votre début de carrière. Pour la plupart des gens, l’âge de la retraite augmente.

Ainsi, la main-d’œuvre compte maintenant plus de travailleurs de plus de 60 ans. Dans la plupart des cas, ces travailleurs complètent un revenu fixe qui n’a pas suivi le rythme de l’augmentation du coût de la vie. Une bonne planification vous aidera à éviter ce scénario.

Endroit où vous souhaitez prendre votre retraite

Un autre facteur qui déterminera vos besoins en matière de stratégie de retraite est l’endroit où vous prévoyez prendre votre retraite. Certaines zones peuvent coûter beaucoup plus cher que d’autres, alors considérez soigneusement vos dépenses et planifiez en conséquence. Si vous souhaitez prendre votre retraite dans une ville animée comme Toronto, cela coûtera beaucoup plus cher qu’une maison de campagne à la campagne.

Style de vie

Le prochain facteur est le style de vie que vous souhaitez mener. Pour la plupart des gens, il y a une petite diminution du style de vie après la retraite, car ils doivent s’adapter à leur revenu plus faible. Ce facteur s’alignera sur l’endroit où vous décidez de prendre votre retraite. Si vous souhaitez voyager ou avoir une vie nocturne active, cela coûtera plus cher que pour les personnes qui cherchent à se reposer tranquillement.

Travaillerez-vous ?

À quel point serez-vous réellement à la retraite ? De nombreux retraités ont encore une forme de revenu généré par leurs entreprises ou leurs efforts. Si vous avez un revenu provenant de petits boulots, vous pouvez vouloir continuer à faire ces activités pour compléter votre revenu plus faible.

Soutien de la famille

Un autre facteur est votre famille. Aurez-vous le soutien de votre famille ou soutiendrez-vous votre famille ? Selon la réponse à cette question, vous pouvez constater que vous devez augmenter vos économies de retraite pour couvrir les dépenses familiales comme les mariages, les factures médicales, les premières maisons, etc.

Dette actuelle

La dette peut être paralysante. Êtes-vous propriétaire de votre maison ? Quels sont vos factures actuelles et impayées ? Le meilleur scénario est de prendre sa retraite avec sa maison payée et une dette minimale, ce qui signifie que vous pouvez vous concentrer sur l’acquisition d’actifs et vous assurer que votre revenu augmente avec le coût de la vie.

Actifs

Un autre facteur crucial est vos actifs. Les actifs fournissent un revenu qui peut rendre votre retraite beaucoup plus facile. Vous pouvez considérer les actifs comme votre portefeuille, vos propriétés locatives, vos entreprises et autres éléments générant des revenus. Plus vous possédez d’actifs générant des revenus passifs, plus vous pourrez arrêter de travailler et prendre votre retraite.

Style de vie en retraite

Un autre facteur intéressant à considérer est la façon dont vous gagnerez votre vie une fois à la retraite. Si vous êtes correctement positionné, vos actifs continueront à générer suffisamment de revenus pour compenser le fait que vous n’êtes plus en activité. La règle des 4 % est une recommandation courante pour les personnes retraitées. Elle stipule que vous devez retirer 4 % de votre portefeuille d’investissement chaque année pour vos dépenses de vie.

La clé de cette approche est que votre pourcentage de retrait reste à 4 %, même si vos investissements augmentent. Cette stratégie vous permet de vous adapter à l’augmentation du coût de la vie et à l’inflation sans épuiser vos actifs. Idéalement, vos retraits continueront à augmenter en valeur à mesure que votre portefeuille grandit.

Commencez à épargner et à suivre vos progrès

L’une des étapes cruciales que vous devez prendre pour vous assurer que votre retraite est sur la bonne voie est de commencer à suivre vos progrès via des jalons. Heureusement, Fidelity et Statistiques Canada ont fourni des informations précieuses sur les objectifs que vous devez atteindre pour rester sur la bonne voie. Voici quelques jalons cruciaux pour suivre vos progrès.

20 ans – Seuils financiers au Canada

Vous êtes dans la vingtaine et vous venez d’entrer sur le marché du travail. À moins que vous n’ayez des connections familiales sérieuses ou du talent, vous allez commencer par un poste d’entrée de gamme. Par conséquent, l’épargne sera minimale à ce stade de votre vie. La plupart des analystes recommandent que vous commenciez votre vingtaine en épargnant 15 % de votre revenu annuel.

À ce âge, vous n’aurez pas grand-chose, mais à mesure que vous approchez de la trentaine, vos économies et votre portefeuille devraient commencer à grandir. À la fin de votre vingtaine, vous devriez avoir environ 1 fois votre salaire annuel épargné. En termes d’investissements, vous n’aurez probablement pas beaucoup d’actifs.

Vous devriez commencer à épargner pour votre première maison pendant cette étape de votre vie. Puisque les prix des maisons canadiennes sont plus élevés, cela signifie que le Canadien moyen de moins de 30 ans a moins d’épargne-retraite que son homologue américain à ce stade du jeu. Cependant, vers la fin de votre vingtaine, vous devriez atteindre un chemin de carrière et acquérir la capacité de commencer à investir.

30 ans – Seuils financiers au Canada

Vous êtes maintenant dans la trentaine et il y a plus d’objectifs de vie que vous souhaitez atteindre. C’est le moment où la plupart des gens obtiendront leur première maison. Il est recommandé d’avoir au moins 1 fois votre salaire annuel épargné à ce stade.

En moyenne, les Canadiens ont environ 80 000 $ en épargne à la fin de leur trentaine. De plus, vous devriez idéalement contrôler environ 30 000 $ en actifs, y compris des actions, des obligations, des crypto-monnaies, etc. Cela place le Canadien moyen à 110 000 $ en épargne-retraite totale.

Investissements

Votre trentaine est le moment idéal pour commencer à construire vos actifs. Les actions, les obligations, les FNB et d’autres actifs de portefeuille devraient devenir une priorité. Heureusement, vous avez des économies de votre vingtaine. Vous pouvez utiliser cela pour acquérir plus d’actifs. Certains analystes déclarent que vous devriez dépenser au moins 50 % de vos économies pendant cette période en actifs de portefeuille et en biens immobiliers.

40 ans – Seuils financiers au Canada

Vous avez 40 ans et la retraite se rapproche de plus en plus d’une décennie en décennie. Le Canadien moyen aura environ 270 000 $ dans son compte d’épargne à ce stade de sa vie. De plus, 52 000 $ supplémentaires en actifs portent le total moyen à 322 000 $. Malheureusement, ce moyenne est d’environ 100 000 $ de moins que le montant recommandé dont vous avez besoin à ce stade pour prendre votre retraite en toute sécurité.

Vous devriez déjà avoir quelques économies de portefeuille comme un RRSP, un TFSA et d’autres actifs que vous avez acquis. Notamment, visez à épargner 3 fois votre salaire annuel à ce stade. Pour la plupart des Canadiens, avoir une valeur nette de 430 000 $ est un bon objectif.

Investissements

Dans votre quarantaine, votre stratégie d’investissement devrait passer à une approche plus conservatrice. Vous pouvez vouloir vous concentrer davantage sur l’immobilier et les obligations plutôt que sur les actions. Vous devriez également mettre de l’argent dans votre RRSP et/ou votre TFSA et construire une pension si votre employeur en propose une. Tous ces facteurs rendront les dernières étapes de votre planification de retraite beaucoup plus faciles.

50 ans – Seuils financiers au Canada

Vous avez 50 ans et la retraite frappe à la porte. Vous devriez avoir environ 6 fois votre salaire annuel épargné à ce stade et détenir de multiples actifs dans votre portefeuille diversifié. Il n’y a pas besoin d’être risqué à ce stade. La plupart devraient s’en tenir à des stratégies de génération de revenus éprouvées et fiables pour éviter des pertes inutiles. Il est recommandé d’avoir environ 500 000 $ en épargne et en actifs à ce stade.

Investissements

Vos investissements en actions et en immobilier devraient vous générer un revenu décent à ce stade. C’est un bon moment pour envisager davantage d’options immobilières. Rappelez-vous que vous ne devriez pas prendre de risques inutiles avec votre portefeuille à ce stade, car votre retraite est à l’horizon. De plus, vous devriez vous préparer à commencer à vivre avec un revenu fixe. Votre pension et vos actifs seront clés pour cette étape.

60 ans – Seuils financiers au Canada

Vous avez 60 ans et il est temps de raccrocher les gants et de prendre votre retraite. J’espère que vous avez eu une carrière exceptionnelle et que vous avez pu épargner en conséquence. À ce stade de votre vie, vous devriez avoir environ 8 fois votre salaire annuel ou environ 500 000 $ en épargne et une variété d’actifs pour vous financer pendant que vous vous reposez.

Il est essentiel de détenir votre retraite dans un portefeuille diversifié pour vous assurer qu’un krach boursier, l’inflation ou d’autres troubles spécifiques aux actifs ne vous laissent pas souffrir. La diversification est la clé pour assurer votre stabilité, quelle que soit la direction que prend le marché. Par conséquent, cela devrait être une priorité tout au long de votre carrière d’épargne.

Atteindre les seuils financiers pour la retraite au Canada

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de ce que vos objectifs financiers devraient être à mesure que vous vieillissez, vous êtes prêt à commencer à définir les détails clés. Les principales choses à considérer sont où, quand et comment vous prévoyez de financer votre style de vie. Utilisez les conseils de ce guide pour créer une stratégie stable et efficace qui fonctionne tout en évitant les erreurs courantes.

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