La finance décentralisée détient la clé pour intégrer la blockchain à la finance conventionnelle

Par Georgia Rakusen, ConsenSys

En dépit de sa popularité croissante et des débats amplifiés, il existe une certaine résistance qui maintient la blockchain en dehors de la finance traditionnelle. Les investisseurs institutionnels et les banques sont également préoccupés par des questions telles que la régulation des actifs numériques, l’incapacité du Bitcoin à évoluer en tant qu’unité de compte, moyen d’échange, ainsi que l’absence de garanties de la banque centrale. Leur parcours vers les monnaies numériques est empreint de prudence et de conservatisme. Ce récit doit changer afin que la blockchain devienne partie intégrante du discours grand public. La DeFi a la capacité d’opérer ce changement. La DeFi promet de propulser la blockchain dans le quotidien financier en établissant la confiance, en bancarisant les non bancarisés et en offrant des applications concrètes pour la technologie blockchain.

Instaurer la confiance

Récemment, plusieurs grands acteurs se sont aventurés prudemment dans l’espace crypto, ce qui constitue des jalons importants pour l’industrie des actifs numériques. La DeFi veille à ce que le grand public puisse participer et bénéficier de ce processus d’adoption de la blockchain. Elle y parvient en instaurant la confiance chez les utilisateurs particuliers. Les utilisateurs ont besoin de croire en un système financier et son infrastructure, sinon il n’y a aucune base pour des clients qui entendent régulièrement des nouvelles négatives telles que des piratages et la perte de clés. Comme pour la crypto en général, la confiance se construit par l’éducation et l’expérimentation.

La DeFi permet ce type d’expérimentation. Les utilisateurs testent continuellement les réserves qu’ils ont et examinent les failles. La nature collaborative de la DeFi, également appelée « Web 2.0 », permet aux utilisateurs d’établir leur niveau de confiance dans la blockchain en partageant leurs expériences, en accédant aux dossiers et en analysant les données. Bien qu’un contrat intelligent puisse être « sans confiance » — dans la mesure où aucun humain n’a besoin d’être fiable — les utilisateurs qui ne peuvent pas auditer eux‑mêmes un contrat chercheront une validation auprès de la communauté et des personnes avec qui ils interagissent.

Les non bancarisés

Malgré les progrès rapides de nos systèmes financiers mondiaux, il reste un nombre impressionnant de 2 ½ milliard de personnes non bancarisées dans le monde. Les systèmes financiers qui promettent la finance décentralisée suscitent un attrait considérable auprès de ce groupe. L’alternative DeFi aux banques centrales et aux tiers signifie que les personnes auparavant non bancarisées peuvent désormais acheter, vendre et prêter des produits et des titres. En remplaçant l’infrastructure occidentale par la DeFi, les utilisateurs contrôlent leurs interactions financières, s’engageant plutôt avec des logiciels et des configurations de « code comme loi » de contrats intelligents. Ces avancées ne se limitent pas à améliorer les économies régionales, elles peuvent également faire progresser les problèmes sociaux aggravés par de telles populations non bancarisées, notamment le grand nombre de femmes non bancarisées et les communautés rurales non desservies.

Applications pratiques de la DeFi

Le flux d’applications réelles que la DeFi propose accélère davantage la généralisation de la blockchain. La DeFi révolutionne les instruments financiers traditionnels tels que les comptes à intérêt et les prêts, tout en éliminant les systèmes centralisés et le besoin d’intermédiaires.

Les Positions de Dette Collatéralisées (CDP) sont un excellent exemple de cette application. Les CDP sont des contrats intelligents qui fonctionnent sur Ethereum. 95 % des CDP sont ouverts uniquement à des fins de test. Nous le savons parce que (au moment de la rédaction de cet article) leur valeur est inférieure à 0,0058 ETH, soit un peu plus d’un dollar. Les 5 % restants de CDP, selon l’enquête de ConsenSys Codefi, sont collatéralisés en moyenne à 1 000 ETH (US $4.5m), ce qui rend leur utilisation à grande échelle attrayante pour les baleines crypto et les premiers investisseurs crypto.

Cette application CDP de la DeFi représente une alternative attrayante aux solutions de transfert d’argent traditionnelles, plus lentes et coûteuses. La DeFi, dans ce cas, offre des transactions quasi instantanées, immuables et peu coûteuses, tout en supprimant les tiers.

Malgré son rôle indéniable dans l’avenir de la finance, des obstacles subsistent à la diffusion de la blockchain à grande échelle. La DeFi abat continuellement ces barrières grâce à une utilisation efficace de la technologie. La DeFi est prête à perturber et à révolutionner les réseaux et systèmes financiers établis, changeant l’industrie pour le mieux. Les outils pour construire le futur de l’industrie sont entre nos mains.

Le récent rapport d’utilisateurs DeFi de ConsenSys Codefi révèle que les détenteurs de cryptomonnaies (appelés « hodlrs ») s’intéressent davantage à la technologie sous‑jacent et à son application pratique, ainsi qu’à la manière dont elle peut être utilisée concrètement. Les hodlrs restent prudents lorsqu’ils expérimentent la DeFi, suivent les discussions en ligne et partagent leurs expériences. Les utilisateurs testent souvent un protocole avec une petite somme avant d’investir davantage.

Consultez le récent rapport de recherche sur les utilisateurs de DeFi pour plus de résultats.