Mise à jour sur le développement des CBDC – Inde, Turquie, Kazakhstan et les Émirats arabes unis

Un nombre croissant de pays envisagent de lancer leurs propres monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Ces nouvelles formes d’argent numérique ont généralement des fonctions et des valeurs fondamentales similaires à celles des billets et pièces traditionnels, comme être une source de valeur, une unité de compte et un instrument pour les échanges et les opérations de change.

L’adoption d’une monnaie numérique par les banques centrales devrait potentiellement contribuer à favoriser la compétitivité en termes d’efficacité transactionnelle, soutenir l’inclusion financière, notamment dans les marchés émergents, ainsi qu’à accroître la transparence des transactions pour lutter contre le blanchiment d’argent et la fraude.

La Chine est en tête de cette course aux CBDC, ayant émis le yuan numérique et autorisant également les étrangers à l’utiliser pour les Jeux olympiques d’hiver 2022. La BCE et le ministère des Finances du Royaume‑Uni poussent fortement en faveur des CBDC. Alors que les États‑Unis n’ont pas encore décidé s’ils poursuivront une CBDC, ils examinent de près ses implications et ses options.

Plus tôt cette année, la Banque de Tanzanie a confirmé avoir entamé des démarches pour développer une plateforme de monnaie numérique, qui intégrerait les CBDC et les cryptomonnaies. En s’appuyant sur l’infrastructure de paiement actuelle, l’Autorité monétaire royale du Bhoutan prépare également le pilotage de cas d’utilisation de CBDC au détail, transfrontaliers et de gros par phases. D’autres augmentent désormais leurs efforts en matière de CBDC.

L’Inde lance le pilote de CBDC de gros

La banque centrale de l’Inde, la Reserve Bank of India (RBI), a annoncé le lancement de son premier projet pilote d’utilisation d’une monnaie numérique de banque centrale de gros (CBDC) pour le commerce secondaire de titres gouvernementaux le 1er novembre.

Le pilote implique neuf banques commerciales et se concentrera sur la compréhension de la technologie, de l’impact économique et des implications juridiques de l’émission d’une CBDC. Les banques participantes sont SBI, Bank of Baroda (BANKBARODA.BO ), UBI, HDFC Bank (HDB ), ICICI Bank (IBN ), Kotak Mahindra, Yes Bank (YESBANK.BO ), IDFC First et HSBC.

« Le cas d’usage de ce pilote devrait rendre le marché interbancaire plus efficace. Le règlement en monnaie de banque centrale réduirait les coûts de transaction en anticipant le besoin d’infrastructure de garantie de règlement ou de collatéral pour atténuer le risque de règlement », a déclaré la RBI.

Un second projet pilote sur l’utilisation au détail du roupie numérique démarrera dans un mois au sein de groupes d’utilisateurs fermés.

Selon Anita Mishra, responsable des marchés et des services de titres chez HSBC India, à terme, la CBDC « ouvrira la voie à une gamme de cas d’utilisation, tant au niveau national que pour les transactions transfrontalières ».

La RBI étudie la faisabilité d’émettre une CBDC depuis un certain temps et a également créé un groupe de travail en janvier 2019 pour examiner les avantages et les défis d’une telle initiative. Dans son rapport publié en avril 2020, le groupe de travail a conclu qu’il existait un argument en faveur de l’émission d’une CBDC en Inde, mais que des recherches supplémentaires étaient nécessaires.

Le lancement du pilote constitue une avancée significative dans les plans de la RBI pour l’émission généralisée de la CBDC.

La Turquie lancera une CBDC en 2023

La banque centrale de la Turquie a annoncé qu’elle lancerait une CBDC en 2023. L’annonce a été faite lors d’une conférence sur la transformation numérique du secteur bancaire, un an après que la banque centrale a annoncé à la fin de l’année dernière qu’elle étudiait une CBDC afin de renforcer davantage son infrastructure de paiement existante.

La Direction de la Stratégie et du Budget Présidentiel a présenté le Programme Annuel Présidentiel de la Turquie pour 2023. Sous le sous-titre Politiques et Mesures, dans la section Balance des Paiements, il a été indiqué qu’une « monnaie numérique de banque centrale basée sur la blockchain sera mise en pratique ».

La banque centrale de la Turquie sera l’institution responsable qui coopérera avec le ministère local des Finances et l’Institut de Recherche Scientifique et Technologique. Selon la banque, elle mènera également les efforts de recherche et développement ainsi que les tests de la CBDC en collaboration avec d’autres banques.

« Le système de Lira turc numérique sera intégré à l’identité numérique et à FAST », un système de paiement exploité par la banque centrale turque, indique le rapport officiel.

Le lancement de la CBDC fait partie de la stratégie plus large de transformation numérique de la banque centrale. La banque travaille sur un projet pilote de CBDC depuis 2018.

Le Kazakhstan construira sur la BNB Chain

Le Kazakhstan prévoit de construire sur la BNB Chain, une plateforme blockchain développée par Binance. Cette initiative s’inscrit dans le cadre des efforts plus larges du pays pour adopter la technologie blockchain et ses applications potentielles.

Le ministre kazakh du développement numérique, Bagdat Mussin, a déclaré que le pays explore diverses manières d’utiliser la technologie blockchain, notamment dans les domaines de l’identité numérique, de l’économie numérique et des villes intelligentes.

Mussin a indiqué que construire sur la BNB Chain permettra au Kazakhstan de « tirer parti des meilleures pratiques de la plateforme blockchain leader mondiale ». Il a ajouté que le pays s’engage à créer un « environnement favorable » pour les entreprises et projets blockchain.

La BNB Chain est une plateforme blockchain haute performance qui propose un large éventail de cas d’utilisation, notamment la gestion d’actifs, les échanges décentralisés et les paiements. La principale bourse de cryptomonnaies en volume de transactions, Binance, a lancé la BNB Chain en avril 2019.

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Le PDG de Binance, Changpeng Zhao, a également confirmé que la Banque nationale du Kazakhstan intégrerait une version numérique de sa monnaie, le tenge kazakh, sur le réseau blockchain de Binance.

Binance a présenté la BNB Chain à la banque, Zhao a tweeté puis a partagé que la banque s’était concentrée sur son réseau blockchain pour tester les cas d’utilisation de sa CBDC.

Il est intéressant de noter que ces développements surviennent alors que le pays intensifie la répression du minage d’actifs virtuels. Le pays attire également des bourses de cryptomonnaies vers son Centre financier international d’Astana (AIFC). Par exemple, le mois dernier, Binance a annoncé avoir obtenu une licence pour opérer au Kazakhstan via l’Autorité des services financiers d’Astana.

BIS mBridge terminé

La Banque des règlements internationaux (BRI) et quatre banques centrales ont mené à bien le projet pilote de transactions à valeur réelle sur la plateforme CBDC transfrontalière dans le cadre du projet mBridge.

Le pilote de six semaines est une collaboration entre l’institution financière internationale et les banques centrales pour étudier les CBDC et leur rôle dans les paiements transfrontaliers et les transactions multi‑CBDC.

Dans un rapport, la BRI a révélé que le projet visant à évaluer l’utilité des CBDC pour les transferts de change a réuni avec succès 20 banques commerciales différentes à Hong Kong SAR, en Thaïlande, en Chine continentale et aux Émirats arabes unis, qui ont conjointement effectué plus de 160 paiements d’une valeur totale d’environ 22 millions de dollars via la plateforme mBridge.

Sur la base des enseignements tirés du pilote, sous forme de gestion de liquidité, de découverte des prix FX, de cadres juridiques, de protection des données, de déploiements décentralisés et d’autres cas d’utilisation commerciaux, le projet mBridge « poursuivra son travail » pour passer de la phase pilote actuelle vers un MVP puis, finalement, un système prêt pour la production.