L’IA veut les emplois des conseillers financiers. Ont-ils une chance ?

ChatGPT et ses frères IA sont très en vogue aujourd’hui – et au‑delà de l’enthousiasme, ils suscitent une peur sans précédent parmi les travailleurs d’un large éventail d’industries, avec des prévisions selon lesquelles ces technologies avancées les remplaceront. Bien qu’il n’existe pas encore de cas documentés de travailleurs licenciés et remplacés par ChatGPT, le World Economic Forum prédit que l’IA avancée pourrait potentiellement remplacer jusqu’à 85 millions d’emplois dans le monde d’ici 2025.

ChatGPT n’est que le début. Après quelques ratés, Microsoft (MSFT ) a de nouveau ouvert son chatbot Bing plus avancé à des tests publics étendus. Et au‑delà des chatbots intelligents, de nouvelles avancées permettront aux systèmes d’IA de développer des modèles de données flexibles et constamment mis à jour en réponse à de nouveaux événements et développements, donnant essentiellement à ces systèmes la capacité de « prédire » l’avenir, sur la base de l’analyse de millions de scénarios où des événements similaires se sont produits dans le passé.

L’IA apporte des changements puissants et intelligents dans notre façon de travailler

Avec de tels « pouvoirs », il semble que l’IA s’en prendra à de nombreux emplois de cols blancs qui, jusqu’à présent, étaient considérés comme sécurisés. Les emplois dans l’éducation, le journalisme, le marketing, la publicité et de nombreuses autres professions sont considérés comme à risque – tout comme les emplois dans la finance. Avec les bonnes données, les systèmes d’IA pourront développer des prévisions financières et économiques précises et les appliquer aux circonstances spécifiques des clients, rendant inutile le recours aux conseillers, banquiers ou tout autre professionnel. Si l’IA peut prédire avec précision les changements sur les marchés et fournir des conseils exacts aux investisseurs, alors qui a besoin de planificateurs financiers ?

Mais ne rejetez pas encore ces emplois – ou le besoin de ces professionnels humains – pour le moment. Malgré toutes ses capacités, l’IA doit encore être « supervisée » – par un humain qui comprend les objectifs, la situation et les limites d’un investisseur. Et les gens préfèrent toujours traiter avec une autre personne lorsque c’est possible. L’IA ne remplacera pas les professionnels qui effectuent ce travail ; comme dans de nombreux autres domaines, l’avenir ne sera pas le remplacement des humains par des technologies avancées – mais plutôt un partenariat.

L’IA crée réellement de nouveaux emplois

Cette phrase sur les pertes d’emplois dans le rapport du WEF a fait les gros titres, mais moins signalée était une autre statistique importante, qui indiquait que l’IA créera réellement 97 millions d’emplois – un gain net de 12 millions d’emplois. Alors que l’automatisation a déjà changé le marché du travail – avec des machines et des robots effectuant le travail répétitif « de drone » qui était auparavant réalisé par des humains – l’automatisation avancée couplée à l’IA remplacera la rédaction mécanique, le traitement de données, la comptabilité et d’autres travaux basés sur la recherche, la collecte et la présentation de données et d’informations. Les emplois qui seront créés impliqueront le développement et la supervision de modèles de données, en veillant à ce qu’ils aient du sens et répondent aux besoins requis.

Et bien que l’IA avancée future aura des capacités encore plus grandes grâce à sa capacité à modifier les modèles prédictifs à la volée, elle nécessitera beaucoup plus de supervision de ces modèles afin de garantir qu’ils ne violent pas les lois, les réglementations ou l’éthique. La technologie utilisée par les Teslas autonomes alimentés par l’IA, par exemple, a été impliquée dans une série d’accidents récents – qui ont conduit à un rappel massif de véhicules – ce qui montre clairement que l’IA doit être supervisée. Et, logiquement, plus les capacités de l’IA sont grandes, plus le besoin de supervision est important.

Les humains et l’IA travailleront-ils ensemble dans la finance ?

Dans le domaine financier, cette supervision pourrait impliquer une évaluation humaine de la situation financière d’un client avant d’appliquer les conseils générés par l’IA. Par exemple, si l’IA prédit qu’une action a 80 % de chances de monter de 10 % au cours du mois prochain, un planificateur financier pourrait recommander cet investissement à un client disposant d’économies suffisantes pour couvrir une perte au cas où les 20 % de chances que l’action ne monte pas se concrétiseraient – mais il pourrait ne pas recommander cet investissement à quelqu’un qui se retrouverait en difficulté financière si l’investissement n’aboutissait pas.

De même, un agent de crédit dont l’analyse IA indique qu’un demandeur de prêt est un bon risque basé sur ses actifs voudra analyser cette recommandation en fonction des actifs du demandeur. La décision concernant le montant ou les conditions du prêt pourrait varier selon que ces actifs sont des véhicules très sûrs comme les obligations ou les bons du Trésor, ou des actifs plus spéculatifs comme les cryptomonnaies. Le contrat de prêt pourrait inclure une condition stipulant que, pour être admissible, le demandeur devra conserver ses actifs dans ces véhicules plus sécurisés.

En plus de vérifier les informations générées par l’IA, les humains continueront à jouer un rôle important dans la finance – simplement parce qu’ils sont humains, apportant une « touche humaine » importante aux transactions. Cela est particulièrement crucial dans les questions financières – où les individus font confiance aux organisations financières, aux planificateurs financiers, aux maisons d’investissement et à d’autres institutions et conseillers avec leurs économies de toute une vie, leurs actifs financiers majeurs, leurs héritages, et bien plus encore. Alors que les data scientists développent des algorithmes qui comprennent le contexte, développer des algorithmes avec une compréhension complète de la motivation humaine reste un défi bien plus grand – et même si (ou quand) de tels systèmes sont développés, il est probable que les gens préfèreront toujours que ces recommandations soient vérifiées par un humain.

Les investisseurs continueront de compter sur l’intuition humaine mais l’IA ouvrira de nouveaux horizons financiers

Aussi performante que soit l’IA – ou le sera – les investisseurs, épargnants, emprunteurs, détenteurs de prêts hypothécaires et toute personne qui confie son argent à quelqu’un d’autre souhaitent que cette personne soit un « quelqu’un » – pas une entité sans âme. L’IA arrive bel et bien, et à bien des égards change déjà la façon dont nous travaillons, vivons et investissons. Mais comme avec les révolutions industrielles et technologiques précédentes, il s’est avéré que, loin de provoquer un chômage de masse, ces avancées ont créé de nombreux nouveaux emplois.

Les professionnels de la finance doivent adopter l’IA pour rester pertinents

La supervision des modèles de données et les besoins humains d’interaction avec les clients ne sont que deux des moyens par lesquels les travailleurs du secteur financier « survivront » à l’ère de l’IA avancée – et il est probable qu’ils ne se contenteront pas de survivre, mais prospéreront, alors que le « partenariat » entre les humains et l’IA ouvrira de nouvelles opportunités.