10 signes indiquant que vous avez besoin d’une réparation de crédit

Contrairement à la croyance populaire, les cotes de crédit ne sont pas immuables. Elles peuvent être améliorées avec le temps et des techniques appropriées. Certaines personnes ne réalisent même pas qu'elles devraient essayer de rétablir leur crédit. Si vous présentez un ou plusieurs de ces signes, vous devriez envisager une restauration de crédit.

1. Refus récent de carte de crédit

Si vous avez récemment fait une demande de crédit (prêt, carte de crédit, etc.) et que votre demande a été refusée, il est fort probable que vous ayez besoin d'un redressement de crédit. D'autres explications peuvent être avancées, comme un manque de revenus ou un nombre trop élevé de comptes récents, mais en général, un mauvais crédit est la principale cause de refus.

2. Vos factures sont au nom de quelqu'un d'autre

Si votre fournisseur d'électricité ou de gaz a le nom d'une autre personne sur sa facture parce que votre historique de crédit est mauvais, vous devez absolument envisager un redressement de crédit. Vous ne devriez pas avoir à vous soucier de savoir qui figure sur vos factures, car c'est le vôtre. Plus tôt vous redresserez votre crédit et retrouverez votre nom sur vos factures, mieux ce sera. Ainsi, vous n'aurez pas à vous en soucier et la personne dont le nom figure sur votre facture n'aura pas à craindre d'être tenue responsable.

3. Les agents de recouvrement font exploser votre téléphone

Bien qu'il existe de nombreuses escroqueries impliquant des personnes prétendant faire partie d'agences de recouvrement de créances, si vous recevez des appels concernant une dette qui apparaît sur votre rapport de crédit auprès de l'un des principaux bureaux, vous devriez examiner vos options pour y remédier. Selon la situation, non seulement cela vous fera probablement économiser de l'argent, mais cela pourra également vous débarrasser de nombreux appels téléphoniques ennuyeux.

4. Personne ne cosignera vos prêts

Si vos proches ne sont pas disposés à cosigner vos prêts, c'est un signe évident que vous devez améliorer votre crédit. Le recours à un cosignataire est généralement un indicateur suffisant pour envisager de redresser votre crédit, mais l'impossibilité d'en obtenir un est un signal clair.

5. Les employeurs potentiels vous refusent après vérification de crédit

Étonnamment, peu de gens savent que leurs employeurs effectuent souvent des vérifications de solvabilité avant d’embaucher quelqu’un. Si vous avez récemment eu du mal à trouver un emploi, vos mauvais antécédents de crédit peuvent avoir été un facteur. Vérifiez votre rapport de crédit et travaillez à réparer votre pointage de crédit et, espérons-le, vous aurez plus de succès lorsque vous obtiendrez un emploi à l'avenir.

6. Les propriétaires refusent vos demandes

Tout comme les employeurs, de nombreux propriétaires examineront vos antécédents de crédit dans le cadre de votre demande. C'est logique, car une personne ayant beaucoup de dettes impayées est généralement moins susceptible de payer son loyer à temps, voire pas du tout. Un mauvais crédit peut limiter vos possibilités de logement, ce qui peut coûter plus cher, prendre plus de temps et engendrer un stress supplémentaire.

7. Vous ne vérifiez pas votre rapport de solvabilité par peur

Quand avez-vous consulté votre dossier de crédit pour la dernière fois ? Si cela fait longtemps, pourquoi ? Nombreux sont ceux qui s'inquiètent de leur mauvais crédit et passent beaucoup de temps sans le consulter. Malheureusement, même si vous ne le consultez pas souvent, le problème persiste. Au contraire, vous devriez améliorer votre dossier de crédit et vous sentir fier de consulter régulièrement votre score.

8. Votre score de crédit ne commence pas par 7 ou 8

Les scores inférieurs à 720 sont généralement considérés comme subprime, un niveau auquel se situent de nombreux Américains. Si c'est votre cas et que cela est dû à des défauts de paiement, des dettes impayées ou tout autre point négatif sur votre dossier de crédit, vous devriez envisager de rétablir votre crédit sans tarder. Un bon crédit peut faire une énorme différence sur votre lieu de résidence, vos revenus et les taux d'intérêt de vos dettes.

9. Vos taux d’intérêt montent en flèche

Avez-vous récemment reçu des lettres de vos sociétés émettrices de cartes de crédit concernant la modification de vos taux d’intérêt ? Si tel est le cas, cela est probablement dû à votre pointage de crédit. La plupart des taux d’intérêt des cartes de crédit sont fixés en fonction de votre pointage de crédit. Plus le score est bas, plus l'entreprise assume de risques en vous prêtant de l'argent. Par conséquent, elle vous facture davantage sur tout solde que vous détenez. La différence peut être énorme, car les personnes ayant un bon crédit peuvent obtenir des cartes avec des taux aussi bas que 8 % APY, mais les personnes ayant un mauvais crédit peuvent devoir payer près de 30 % APY.

10. Vos cartes de crédit sont fermées juste après que vous les ayez remboursées

Une technique souvent utilisée par les sociétés émettrices de cartes de crédit lorsqu'elles déterminent que vous présentez un risque consiste à réduire votre limite de crédit au fur et à mesure que vous remboursez votre dette. Une fois votre dette entièrement remboursée, elles vous laissent une limite basse, par exemple 300 $, ou clôturent complètement la carte. Si cela vous est arrivé, cela signifie que la société estime que vous présentez un risque de défaut élevé en raison de vos antécédents de crédit.

Si vous vous trouvez sur cette liste, surtout si plusieurs points vous correspondent, commencez par examiner votre dossier de crédit. Si vous constatez des problèmes, pensez à contacter une agence de redressement de crédit pour vous aider à vous en sortir et, espérons-le, à éviter de figurer à nouveau sur cette liste.