Mastercard y la India resaltan los CBDCs en retrospectiva – CBDCs Semanal

Perspectiva de Mastercard

Con el fin de año a solo unos días de distancia, Mastercard ha tomado el tiempo para redactar una retrospectiva de los activos digitales en 2021, y lo que podemos esperar en el futuro. Una idea particularmente digna de mención gira en torno al auge de las Stablecoins, y cómo estos activos han despertado una carrera de desarrollo de CBDC.

Mastercard afirma que con el mercado de stablecoins superando los $150 mil millones en 2021, “…este movimiento del mercado ha atraído la atención de los reguladores…muchos de los cuales están preocupados de que algunas stablecoins no tengan protecciones adecuadas para los consumidores y podrían poner en riesgo la economía en general.”

En respuesta a este riesgo potencial, los bancos centrales de todo el mundo han comenzado a aprovechar la misma tecnología que impulsa a las stablecoins (blockchain) en un esfuerzo por contrarrestar su ascenso a la prominencia. Mastercard explica qué podría significar un CBDC para los gobiernos, afirmando, “Los CBDC también pueden llevar a más personas sin acceso a servicios bancarios a la economía digital mientras facilitan la distribución de beneficios. Estos tokens también podrían dar a los bancos centrales una forma de mantener su control sobre la integridad y la estabilidad de sus respectivas economías.”

En su retrospectiva, Mastercard señala los siguientes países como líderes en el desarrollo de CBDC.

• Nigeria
• Bahamas
• China
• Suecia
• Singapur

Tendencia y progreso del sistema bancario en la India

Al igual que Mastercard, el Banco de la Reserva de la India (RBI) recientemente redactó su propia retrospectiva del sistema bancario en la India a lo largo de 2021. En ella, el RBI aborda los CBDC y el papel que estos activos digitales desempeñarán en el futuro.

Aunque los beneficios de un CBDC son variados, el RBI destaca uno en particular – los pagos transfronterizos. El RBI afirma, “En la última década, la banca de correspondencia transfronteriza se ha reducido…La retirada de los bancos de correspondencia podría perjudicar la inclusión financiera, aumentar el costo de los pagos transfronterizos o llevarlos a la clandestinidad…La introducción del CBDC tiene el potencial de mejorar la eficiencia de los pagos transfronterizos y puede proporcionar una alternativa a los bancos de correspondencia, en el futuro.”

Esta postura se alinea con comentarios anteriores de representantes del banco, que han hecho referencia al potencial de los CBDC para mantener bajo control la ‘proliferación’ de activos digitales privados. Aunque se sabe poco sobre el estado de desarrollo del CBDC del RBI, está claro que el banco está siguiendo de cerca los esfuerzos de various otras naciones que emprenden un esfuerzo similar – haciendo referencia específicamente a un esfuerzo conjunto entre BIS, Hong Kong, China y los Emiratos Árabes Unidos, conocido como ‘mBridge’.

Retraso tailandés

Hace meses, hablamos sobre los desarrollos relacionados con un CBDC emitido por el Banco de Tailandia (BoT). Según comentarios recientes del director adjunto del Banco Central Kasidit Tansanguan, este esfuerzo ahora ha sido retrasado. La nueva fecha de lanzamiento del programa piloto del banco se espera ahora para finales de 2022, en lugar de la primavera.

Además de compartir una actualización del calendario, Tansanguan reiteró la necesidad de dicho producto, afirmando, “Tailandia todavía puede dar un paso gradual en el CBDC minorista para garantizar la eficiencia y la prudencia, ya que no tiene un problema con las transferencias de fondos o los pagos como otros países.”

A pesar de esta necesidad, el BoT indica que cualquier CBDC lanzado no está destinado a reemplazar el sistema financiero existente. Más bien, su CBDC planificado es simplemente una preparación que permitirá que funcione de manera fluida con otras naciones que siguen un camino similar.