Manteniéndose al día en Canadá: Umbrales financieros que alcanzar

Entender qué umbrales financieros debe alcanzar en Canadá a cierta edad para retirarse de forma segura es un paso vital para asegurarse de que está preparado para su vida posterior. Canadá es única en muchos aspectos. Por lo tanto, no puede simplemente usar los mismos métricos en los que confían los residentes de EE. UU. En su lugar, necesita construir una estrategia de jubilación basada en los mercados y precios canadienses. Aquí está todo lo que necesita saber.

Canadá es única

Varios factores hacen que Canadá sea mucho más diferente de EE. UU. en términos de ahorro para la jubilación. En primer lugar, Canadá tiene costos de vivienda más altos que EE. UU. En promedio, una casa en Canadá cuesta aproximadamente un 40 % más que en EE. UU. Esto significa que le tomará más tiempo y recursos pagar su vivienda, ¡así que planifique en consecuencia!

Fuente – MLS

Salarios más bajos

Otro factor que requiere que adopte un enfoque más localizado para la jubilación es que los salarios canadienses son más bajos que sus equivalentes en EE. UU. La brecha salarial entre los países es más evidente en profesiones técnicas y especializadas. Como resultado, los empleados de EE. UU obtienen una mayor remuneración por sus esfuerzos. Sin embargo, hay una compensación.

Vivir sano es más fácil

Aunque, en general, el costo de vida en gran parte de Canadá es mayor que en EE. UU, esto puede cambiar rápidamente para quienes tienen una condición médica. Si bien no es perfecto, los canadienses se benefician de atención médica gratuita a nivel nacional. A medida que envejece, la atención médica se convertirá gradualmente en uno de los mayores gastos que tendrá. Por lo tanto, los canadienses tienen una gran ventaja al no tener que preocuparse de que la salud consuma su jubilación.

Comenzar temprano es crucial

Independientemente de dónde viva, comenzar su planificación de jubilación temprano le brindará el mayor éxito. Para quienes tienen menos de 40 años, puede parecer casi imposible ahorrar más de $1 millón. Sin embargo, debe recordar que no se trata de una suma única masiva que deba adquirir.

En su lugar, considérelo como la culminación de los esfuerzos de su vida. En consecuencia, cuanto antes empiece a ahorrar, más fácil será alcanzar sus hitos. Las claves del éxito son comenzar temprano, mantener sus contribuciones constantes y ampliar sus activos que generan ingresos pasivos.

Cantidad que necesita para retirarse en Canadá

Es importante destacar que no existe una cantidad fija que le garantice la mejor jubilación. Cada persona tiene factores individuales que debe examinar para asegurarse de estar preparada al momento de retirarse. A continuación, se presentan algunas reglas comunes que pueden ayudarle a generalizar cómo deberían ser sus metas.

Según estadísticas recientes estadísticas, necesitará alrededor del 70 % de sus ingresos anuales previos a la jubilación para financiar un año de jubilación. Además, el canadiense promedio vive aproximadamente 25 años después de la jubilación. Reconocer esto le permitirá calcular a qué debe aspirar en términos de ahorro mediante algunas estrategias universales simples.

Por ejemplo, si gana $100 mil al año, necesitará aproximadamente $70 mil al año para retirarse sin reducir significativamente su estilo de vida. Puede multiplicar esos $70 mil por 25 años para obtener una buena idea de su fondo recomendado. En este ejemplo, tendría que ahorrar hasta $1 750 000. Más al considerar la inflación.

Edad a la que desea retirarse

Uno de los primeros factores a examinar al determinar cuánto necesita ahorrar es cuándo planea retirarse. Si tiene planes de jubilación anticipada, deberá perseguir agresivamente una estrategia de jubilación desde sus primeros 20 años. Para la mayoría de las personas, la edad de jubilación está aumentando.

Como resultado, la fuerza laboral ahora cuenta con más empleados de más de 60 años. En la mayoría de los casos, estos trabajadores complementan un ingreso fijo que no ha seguido el aumento del costo de vida. Una buena planificación le ayudará a evitar este escenario.

Lugar donde desea retirarse

Otro factor que determinará los requisitos de su estrategia de jubilación es el lugar donde planea retirarse. Algunas áreas pueden costar mucho más que otras, así que considere sus gastos cuidadosamente y planifique en consecuencia. Si desea retirarse en una ciudad de ritmo rápido como Toronto, le costará mucho más que una casa de campo en la naturaleza.

Estilo de vida

El siguiente factor es el estilo de vida que desea llevar. Para la mayoría de las personas, hay una ligera disminución del estilo de vida después de la jubilación, ya que deben ajustarse a sus ingresos más bajos. Este factor dependerá del lugar donde decida retirarse. Si desea viajar o tener una vida nocturna activa, será más costoso que para quienes buscan relajarse tranquilamente.

¿Trabajará?

¿Qué tan retirado estará? Muchos jubilados aún generan algún tipo de ingreso a partir de sus negocios o esfuerzos. Si tiene ingresos de trabajos secundarios, puede que desee continuar con esas actividades para complementar sus ingresos más bajos.

Apoyo familiar

Otro factor es su familia. ¿Recibirá apoyo de ellos o será usted quien los apoye? Dependiendo de la respuesta a esta pregunta, puede que necesite aumentar sus ahorros para la jubilación para cubrir gastos familiares como bodas, facturas médicas, primeras viviendas y más.

Deuda actual

La deuda puede ser paralizante. ¿Posee su vivienda? ¿Cuáles son sus facturas actuales y pendientes? El mejor escenario es retirarse con la casa pagada y con una deuda mínima, lo que le permite centrarse en obtener activos y asegurar que sus ingresos crezcan junto al costo de vida.

Activos

Otro factor crítico son sus activos. Los activos generan ingresos que pueden facilitar mucho su jubilación. Puede considerar los activos como su portafolio, propiedades de alquiler, negocios y otros elementos que generan ingresos. Cuantos más activos posea que produzcan ingresos pasivos, más rápido podrá dejar de trabajar y retirarse.

Vida en la jubilación

Otro factor interesante a considerar es cómo generará ingresos al retirarse. Si está bien posicionado, sus activos seguirán proporcionando ingresos suficientes para complementar el hecho de que no está trabajando. La Regla del 4 % es una recomendación común para personas jubiladas. Establece que retire el 4 % de su portafolio de inversión cada año para gastos de vida.

La clave de este enfoque es que su porcentaje de retiro se mantenga en 4 %, incluso a medida que sus inversiones aumentan. Esta estrategia le permite ajustarse al aumento del costo de vida y la inflación sin agotar sus activos. Idealmente, sus retiros seguirán incrementándose en valor a medida que su portafolio crezca.

Comience a ahorrar y monitoree su progreso

Uno de los pasos cruciales que debe dar para asegurarse de que su jubilación avanza según lo planeado es comenzar a seguir el progreso mediante hitos. Afortunadamente, Fidelity y Statistics Canada han proporcionado la información necesaria sobre qué metas debe cumplir para mantenerse en el cronograma. A continuación, se presentan algunos puntos de referencia esenciales para monitorear su progreso.

20s – Umbrales financieros en Canadá

Está en sus 20 años y acaba de ingresar al mercado laboral. A menos que tenga conexiones familiares importantes o un talento destacado, comenzará en un puesto de nivel inicial. Por lo tanto, el ahorro será mínimo en esta etapa de su vida. La mayoría de los analistas recomiendan que en sus 20 años ahorre el 15 % de sus ingresos anuales.

A esta edad, no tendrá mucho, pero a medida que se acerque a los 30, sus ahorros y portafolio deberían comenzar a crecer. Al final de sus 20 años, debería haber ahorrado alrededor de 1 vez su salario anual. En cuanto a inversiones, probablemente no tendrá muchos activos.

Debería comenzar a ahorrar para su primera vivienda durante esta etapa de su vida. Dado que los precios de las viviendas en Canadá son más altos, el promedio de los veinteañeros tiene menos ahorros para la jubilación que su contraparte estadounidense en esta fase. Sin embargo, a finales de sus 20 años, debería haber encontrado una trayectoria profesional y obtener la capacidad de comenzar a invertir.

30s – Umbrales financieros en Canadá

Ahora está en sus 30 años y tiene más metas de vida que desea alcanzar. Este es el momento en que la mayoría de las personas adquiere su primera vivienda. Se recomienda que tenga al menos 1 vez su salario anual ahorrado en este punto.

En promedio, los canadienses tienen alrededor de $80 mil en ahorros al final de sus 30 años. Además, debería controlar alrededor de $30 mil en activos, incluidos acciones, bonos, criptomonedas y más. Esto sitúa al canadiense promedio en $110 000 en ahorros totales para la jubilación.

Inversiones

Sus 30 años son el momento perfecto para comenzar a construir sus activos. Las acciones, bonos, ETFs y otros activos del portafolio deberían convertirse en un foco. Afortunadamente, cuenta con ahorros de sus 20 años. Puede utilizarlos para adquirir más activos. Algunos analistas indican que debe destinar al menos el 50 % de sus ahorros durante este período a activos de portafolio e inmobiliarios.

40s – Umbrales financieros en Canadá

Ahora tiene 40 años y la jubilación se acerca cada década. El canadiense promedio tendrá alrededor de $270 000 en su cuenta de ahorros en esta etapa de la vida. Además, otros $52 000 en activos elevan el promedio total a $322 000. Lamentablemente, este promedio está aproximadamente $100 mil por debajo de la cantidad recomendada que necesita en este punto para retirarse de forma segura.

Ya debería contar con algunos ahorros de portafolio como un RRSP, TFSA y otros activos que haya adquirido. Específicamente, apunte a ahorrar 3 veces su salario anual en este momento. Para la mayoría de los canadienses, tener un patrimonio neto de $430 000 es una buena meta.

Inversiones

En sus 40 años, su estrategia de inversión debería cambiar a un enfoque más conservador. Puede que desee centrarse más en bienes raíces y bonos en lugar de acciones. También debería destinar dinero a su RRSP y/o TFSA y construir una pensión si su empleador ofrece una. Todos estos factores harán que las etapas finales de su planificación de jubilación sean mucho más fluidas.

50s – Umbrales financieros en Canadá

Sus 50 años y la jubilación está llamando a la puerta. Debería haber ahorrado alrededor de 6 veces su salario anual en esta etapa y poseer múltiples activos en su portafolio diversificado. No es necesario arriesgarse en este punto. La mayoría debería adherirse a estrategias de generación de ingresos confiables y probadas para evitar pérdidas innecesarias. Se recomienda que tenga alrededor de $500 mil en ahorros y activos en este momento.

Inversiones

Sus inversiones en acciones y bienes raíces deberían estar generando un ingreso decente en este punto. Es un buen momento para considerar más opciones inmobiliarias. Recuerde, no debe arriesgar demasiado su portafolio ahora que la jubilación está a la vuelta de la esquina. Además, debería prepararse para comenzar a vivir con un ingreso fijo. Su pensión y activos serán clave en este paso.

60s – Umbrales financieros en Canadá

Está en sus 60 años y es momento de colgar el sombrero y retirarse. Con suerte, ha tenido una carrera excepcional y ha podido ahorrar en consecuencia. En esta etapa de la vida, debería tener alrededor de 8 veces su salario anual o más de $500 mil en ahorros y una variedad de activos que le mantengan financiado mientras se relaja.

Es vital mantener su jubilación en un portafolio diversificado para asegurar que una caída del mercado, la inflación u otras turbulencias específicas de activos no le dejen en dificultades. La diversificación es clave para garantizar su estabilidad sin importar cómo se mueva el mercado. Por lo tanto, debe ser una prioridad a lo largo de su trayectoria de ahorro.

Alcanzar los umbrales financieros para la jubilación en Canadá

Ahora que tiene una mejor comprensión de cuáles deberían ser sus metas financieras a medida que envejece, está listo para comenzar a definir los detalles clave. Las principales cosas a considerar son dónde, cuándo y cómo planea financiar su estilo de vida. Utilice los consejos de esta guía para crear una estrategia estable y eficaz que funcione mientras evita errores comunes.

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