La FCA establece las condiciones para las ofertas anticipadas de compensación por financiación de vehículos

El 3 de noviembre de 2026, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) estableció unas expectativas mínimas para los prestamistas que hagan ofertas voluntarias de liquidación de financiación de vehículos, incluida la condición de que la compensación no sea inferior a la indemnización máxima disponible para cada cliente en virtud del régimen, parcialmente suspendido.

Barclays Partner Finance ha confirmado que hará ofertas a algunos clientes con derecho a compensación y es el único prestamista que figura en la lista actual de empresas participantes de la FCA. Los prestamistas no están obligados a hacer ofertas y pueden limitarlas a algunos clientes que cumplan los requisitos. Se espera que las empresas que tengan previsto participar se lo comuniquen a la FCA, que actualizará periódicamente su lista para ayudar a los consumidores a comprobar si una oferta es auténtica.

El marco no levanta la suspensión parcial del régimen. Los pagos debían comenzar en 2026, pero las impugnaciones judiciales sobre la reparación por la financiación de vehículos tienen previsto celebrarse entre el 16 de febrero y el 3 de marzo de 2027. Los prestamistas deben seguir preparándose para el régimen y tramitar las reclamaciones en la medida de lo posible, pero no tienen que calcular ni pagar la compensación prevista por el régimen hasta que concluya el proceso judicial.

La escala potencial es considerable. El régimen abarca los contratos de financiación de vehículos que cumplan los requisitos y que se hayan suscrito entre el 6 de abril de 2007 y el 1 de noviembre de 2024. La FCA calcula que el 37 % de los contratos de ese periodo —unos 12,1 millones— cumple los requisitos y que los clientes que reciban una compensación obtendrán un promedio de alrededor de 830 £ por contrato.

Condiciones de liquidación y carácter definitivo

Las expectativas mínimas para las cartas de oferta establecen que los clientes deben disponer de al menos un mes para responder. Las cartas no deben dar a entender que la FCA ha aprobado o revisado una oferta concreta. Un anexo debe identificar los acuerdos investigados y el fundamento de la responsabilidad, y luego detallar el cálculo de la indemnización, incluidos los importes compensados, los límites máximos, los intereses compensatorios y la deducción del impuesto sobre la renta.

Aceptar una oferta de liquidación total y definitiva resuelve todos los asuntos incluidos en el ámbito del régimen vigente, y normalmente se considerará retirada la reclamación relacionada. El cliente conserva el pago aunque el litigio concluya finalmente que le corresponde una cantidad menor o ninguna, pero no puede reclamar más si el resultado determina que le corresponde una cantidad mayor. Los consumidores pueden rechazar una oferta y esperar a que concluya el proceso judicial, pero no pueden remitir la propia oferta de liquidación al Financial Ombudsman Service.

En las reclamaciones que abarquen varios asuntos, la liquidación se refiere únicamente al componente incluido en el régimen. Las demás cuestiones, como el seguro GAP o la asequibilidad, deben responderse por separado o en el plazo de un mes desde la aceptación.

Los prestamistas también deben facilitar la hoja informativa para consumidores de la FCA. En ella se indica que los pagos del régimen podrían comenzar en 2027 si este se confirma y no se recurre la sentencia. Un recurso, o que el régimen sea anulado total o parcialmente, podría retrasar la compensación hasta 2028 o más adelante.

Una encuesta respalda la opción de recibir el pago antes

Kantar encuestó en línea a 1.000 clientes de financiación de vehículos entre el 25 y el 28 de junio de 2026. Los resultados publicados abarcan un subgrupo de 590 encuestados que habían presentado una reclamación o estaban pensando en hacerlo. De ellos, el 89 % quería tener la opción de recibir una oferta en ese momento, el 86 % se sentiría cómodo tomando esa decisión y el 61 % dijo que aceptaría una oferta acorde con el régimen. Otro 77 % afirmó que recibir la compensación antes marcaría una diferencia considerable o apreciable en su situación económica.

Stephen Braviner Roman, asesor jurídico general de la FCA y colíder del proyecto sobre financiación de vehículos, dijo: «Las ofertas de liquidación justas podrían permitir que algunas personas recibieran el dinero antes. Y está claro que quieren tener esa opción». La FCA supervisará de cerca a las empresas que hagan ofertas.

El alcance inmediato del marco depende de cuántos prestamistas decidan participar voluntariamente. Para los clientes que reciban una oferta, el litigio aún sin resolver hace que aceptarla tenga consecuencias: puede adelantar la compensación, pero el pago se vuelve definitivo antes de que los tribunales determinen si el régimen cambiará.