Coinbase acepta un acuerdo de $100,000,000 con NYDFS derivado de prácticas AML

Coinbase ha sido una pieza clave en el sector de activos digitales durante años.  Ha logrado esto cultivando la percepción de que es uno de los servicios más confiables, reputados y regulados de su tipo.

Aunque esto es mayormente cierto, la bolsa no ha logrado escapar completamente de la controversia.  El ejemplo más reciente proviene del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS), que ha impuesto una $100,000,000 multa/acuerdo contra la bolsa.

Detalles de la Multa

El acuerdo es el resultado de una investigación del NYDFS sobre las prácticas pasadas de anti‑lavado de dinero (AML) utilizadas por Coinbase.  Uno de los pilares de AML es lo que a menudo se denomina una verificación de “conoce a tu cliente (KYC)”.  Estas implican recopilar información identificativa de un cliente, asegurarse de que es quien dice ser y proporcionar un medio para rastrear a la persona en caso de futuros intentos de lavar dinero o participar en actividades ilegales similares.  Fue aquí donde Coinbase falló, al no realizar verificaciones de antecedentes KYC adecuadas.  Peor aún, se cree que Coinbase estaba al tanto de las deficiencias en KYC y continuó con sus operaciones habituales sin notificar a los reguladores correspondientes ni garantizar el monitoreo continuo de las cuentas afectadas.

A continuación se muestra un desglose de lo que exactamente se le imputó a Coinbase.

• No operar el negocio de manera insegura e insostenible
• No mantener un programa BSA/AML efectivo y conforme
• No reportar adecuadamente un incidente de ciberseguridad al NYDFS

Como se indicó, el acuerdo alcanzado entre ambas partes asciende a $100 M.  De este total, $50 M se tratan como multa, mientras que los otros $50 M deben destinarse a fortalecer los procedimientos AML de la plataforma en el futuro.

El NYDFS declaró que, a pesar de la “grave magnitud de los fallos de cumplimiento”, la disposición de Coinbase a cooperar y enmendar sus prácticas jugó un papel importante en los términos del acuerdo.

Reacción del Mercado

2022 resultó ser un año difícil para Coinbase, ya que la bolsa vio caer precipitadamente sus acciones (COIN) durante ese periodo.  Mientras fondos de inversión como el ARK Innovation ETF aprovechaban rutinariamente esta situación, comprando acciones a lo que consideran un precio severamente subvaluado, la prolongada caída hizo que muchos se preguntaran cuándo COIN recuperaría su posición.

Ahora, con el anuncio de este acuerdo, parece que los temores persistentes de los inversores sobre el futuro de COIN se han atenuado un poco.  En las horas posteriores a la publicación de la noticia, COIN cotiza aproximadamente un 8 % más alto en el día al momento de escribir.

Posible Represión

Con billones de dólares lavados cada año solo en los Estados Unidos, no es de extrañar que se lleguen a acuerdos como el aquí discutido.  Es mucho más eficiente prevenir el delito que responsabilizar a cada infractor.

De cara al futuro, parece que se avecina una represión pendiente de las prácticas AML en el sector de activos digitales bajo la forma del ‘Digital Asset Anti-Money Laundering Act of 2022‘.  Aunque la idea de endurecer las normas AML puede estar bien intencionada, muchos han señalado que, si se aprueba, la forma en que está estructurada esta Ley no hará más que aumentar la probabilidad de que se repitan eventos como el fiasco de FTX.