United Texas Bank, Quontic‑Unternehmen sehen von der Federal Reserve beendete Maßnahmen

Der Federal Reserve Board hat am Freitag die Beendigung von Durchsetzungsmaßnahmen gegen die United Texas Bank aus Dallas, Texas, sowie gegen die Quontic Bank Acquisition Corp. und die Quontic Bank Holdings Corp., beide aus Astoria, New York, angekündigt. Laut der Ankündigung des Boards vom 4. September 2026 wurden beide Maßnahmen am 2. September 2026 beendet.

Die beendeten Maßnahmen umfassen einen Unterlassungs‑ und Einstellungsbeschluss gegen die United Texas Bank vom 29. August 2024 sowie eine schriftliche Vereinbarung mit den beiden Quontic‑Holdinggesellschaften vom 5. Juli 2023.

United Texas Bank Unterlassungs‑ und Einstellungsbeschluss

Der Zustimmungsunterlassungs‑ und Einstellungsbeschluss wurde vom Board of Governors des Federal Reserve Systems zusammen mit dem Texas Department of Banking, dem staatlichen Aufseher der Bank, erlassen. Die United Texas Bank ist eine nach texanischem Recht gegründete Bank, die Mitglied des Federal Reserve Systems ist. Das Board kündigte die Ausführung des Beschlusses am 4. September 2024 an.

Laut dem Beschluss ergab eine Prüfung der Bank zum 22. Mai 2023, durchgeführt von der Federal Reserve Bank of Dallas und dem Texas Department of Banking, erhebliche Mängel in der Unternehmensführung der Bank sowie in der Aufsicht durch ihren Vorstand und das obere Management. Die Prüfung identifizierte zudem erhebliche Mängel im Zusammenhang mit dem ausländischen Korrespondenzbankgeschäft und Kunden im Bereich virtueller Währungen, insbesondere im Risikomanagement und in der Einhaltung von Geldwäschebekämpfungsgesetzen und -vorschriften, einschließlich des Bankgeheimnisgesetzes, was zu einem Verstoß gegen das Compliance‑Programm führte.

Der Beschluss verlangte, dass der Vorstand der Bank innerhalb von 90 Tagen einen schriftlichen Plan vorlegt, um die Aufsicht des Vorstands über die Einhaltung der BSA/AML‑Anforderungen und der vom Office of Foreign Assets Control des US‑Finanzministeriums erlassenen Vorschriften zu stärken. Innerhalb von 60 Tagen musste die Bank einen Corporate‑Governance‑Plan einreichen, der die Ergebnisse eines unabhängigen Drittparteiberichts vom 31. Januar 2024 berücksichtigt, sowie ein überarbeitetes BSA/AML‑Compliance‑Programm, das die Ergebnisse eines zweiten unabhängigen Drittparteiberichts vom 3. Juli 2024 einbezieht. Das überarbeitete Programm musste eine umfassende Risikobewertung, verbesserte unabhängige Tests und die Verwaltung des Programms durch einen qualifizierten Compliance‑Beauftragten mit voller Autonomie und ausreichender Personalbesetzung enthalten.

Der Beschluss verlangte darüber hinaus, dass innerhalb von 60 Tagen ein überarbeitetes Kunden‑Sorgfaltsprogramm vorgelegt wird, das die Erfassung und Aufbewahrung von Kundeninformationen, Risikobewertungsmethoden und die Behebung mangelhafter Sorgfalt bei bestehenden Konten umfasst; ein überarbeitetes Programm zur Überwachung und Meldung verdächtiger Aktivitäten, einschließlich dokumentierter Überwachungsmethoden und Eskalationsverfahren; sowie ein schriftlicher Plan zur Verbesserung der Einhaltung der OFAC‑Vorschriften. Die Bank musste zudem von dem Vorstand genehmigte schriftliche Fortschrittsberichte an die Aufsichtsbehörden innerhalb von 30 Tagen nach Ende jedes Kalenderquartals einreichen.

Die Bank stimmte dem Beschluss zu, ohne die Vorwürfe unsicherer und unzuverlässiger Bankpraktiken oder Verstöße gegen geltendes texanisches Recht zuzugeben oder zu bestreiten, und verzichtete auf ihr Recht auf eine Anklagebenachrichtigung, eine Anhörung und gerichtliche Überprüfung. Der Beschluss wurde für die Bank vom Chief Executive Officer Greg Quarles und für das Texas Department of Banking vom Texas Banking Commissioner Charles G. Cooper unterzeichnet und trat am 29. August 2024 in Kraft. Seine Bestimmungen waren für die Bank und ihre institutionell verbundenen Parteien bindend und sollten so lange wirksam bleiben, bis sie von den Aufsichtsbehörden schriftlich ausgesetzt, geändert, suspendiert oder beendet werden.

Quontic‑Holdinggesellschaften Schriftliche Vereinbarung

Die schriftliche Vereinbarung wurde am 5. Juli 2023 zwischen der Quontic Bank Acquisition Corp., der Quontic Bank Holdings Corp. und der Federal Reserve Bank of Philadelphia abgeschlossen. Das Board kündigte deren Ausführung am 6. Juli 2023 an. Die Acquisition Corp. ist ein registriertes Spar‑ und Kredit‑Holdingunternehmen, das Holdings besitzt und kontrolliert, ebenfalls ein registriertes Spar‑ und Kredit‑Holdingunternehmen, das wiederum die Quontic Bank in Astoria, New York, eine bundesstaatliche Sparkasse, besitzt und kontrolliert. Die Vereinbarung wurde für die Unternehmen von Sherri Silver Schnall, Direktorin und Vorsitzende der Acquisition Corp. sowie Direktorin von Holdings, und für die Reserve Bank von Vizepräsident William T. Wisser unterzeichnet.

Gemäß der Vereinbarung waren die Vorstände der Unternehmen verpflichtet, geeignete Maßnahmen zu ergreifen, um ihre finanziellen und Managementressourcen vollständig zu nutzen und als Stütze für die Quontic Bank zu dienen, gemäß Abschnitt 38A des Federal Deposit Insurance Act und Abschnitt 238.8(a) der Regulation LL des Boards. Diese Verpflichtung umfasste Maßnahmen, um die Einhaltung eines von der Office of the Comptroller of the Currency am 5. Oktober 2022 abgeschlossenen Zustimmungsbeschlusses durch die Sparkasse sowie jeglicher anderer Aufsichtsmaßnahmen des bundesstaatlichen Aufsehers der Sparkasse sicherzustellen.

Die Vereinbarung verhängte sofortige Beschränkungen zur Kapitalerhaltung. Die Unternehmen durften keine Dividenden ausschütten oder zahlen, keine Aktien zurückkaufen oder sonstige Kapitalverteilungen vornehmen, einschließlich Zinszahlungen auf nachrangige Schuldverschreibungen, ohne die vorherige schriftliche Genehmigung der Reserve Bank und des Direktors für Aufsicht und Regulierung des Boards. Sie durften zudem keine Schulden aufnehmen, erhöhen oder garantieren, ohne die vorherige schriftliche Genehmigung der Reserve Bank, wobei Anträge mindestens 30 Tage vor einer geplanten Transaktion eingereicht werden mussten.

Innerhalb von 60 Tagen mussten die Unternehmen einen schriftlichen Kapitalplan vorlegen, um auf konsolidierter Basis ausreichendes Kapital zu erhalten und der Sparkasse finanzielle Unterstützung zu bieten, wobei erwartete Kapitalquellen und -verwendungen sowie die Angemessenheit des Kapitals der Sparkasse zu berücksichtigen sind. Sollten die Kapitalquoten der Unternehmen in einem Quartal unter die im genehmigten Plan festgelegten Mindestwerte fallen, waren sie verpflichtet, die Reserve Bank innerhalb von 45 Tagen schriftlich zu benachrichtigen und einen Plan zur Wiederherstellung der Quoten vorzulegen. Die Vereinbarung verlangte zudem Cash‑Flow‑Prognosen für den Rest des Jahres 2023 innerhalb von 60 Tagen sowie für jedes folgende Kalenderjahr mindestens einen Monat vor Beginn des jeweiligen Jahres.

Weitere Bestimmungen verlangten die Einhaltung der Mitteilungspflichten gemäß Abschnitt 32 des FDI‑Gesetzes bei der Ernennung von Direktoren oder leitenden Führungskräften sowie die Einhaltung der Entschädigungs‑ und Abfindungsbeschränkungen gemäß Abschnitt 18(k) des FDI‑Gesetzes und Teil 359 der Vorschriften der Federal Deposit Insurance Corporation. Die Unternehmen reichten quartalsweise schriftliche Fortschrittsberichte ein, zusammen mit reinen Konzernabschlussbilanzen und Gewinn‑ und Verlustrechnungen, innerhalb von 45 Tagen nach jedem Kalenderquartal. Die Vereinbarung war vom Board gemäß Abschnitt 8 des FDI‑Gesetzes durchsetzbar und blieb wirksam, bis sie von der Reserve Bank schriftlich ausgesetzt, geändert, beendet oder suspendiert wurde.

Verwandte Aufsichtsentwicklungen

Die Ankündigung der Beendigung gibt keine Gründe des Boards für die Beendigung der jeweiligen Maßnahme an und nennt keine zivilrechtliche Geldstrafe im Zusammenhang mit den Beendigungen.

Für die United Texas Bank folgt die Beendigung einer Änderung ihres primären Aufsehers. Am 15. Mai 2026 kündigte das Board an, dass es keinen Einspruch gegen die Umwandlung der Bank von einer staatlich Mitgliedsbank, die vom Federal Reserve beaufsichtigt wird, zu einer nationalen Bank, die vom OCC beaufsichtigt wird, erhoben hat. Laut dieser Ankündigung verlangt das Dodd‑Frank‑Gesetz, dass das Board keinen Einspruch erhebt, wenn eine staatliche Mitgliedsbank, die bestimmten Durchsetzungsmaßnahmen des Boards unterliegt, die Umwandlung zu einer nationalen Bank vorschlägt, und das OCC legte einen Aufsichtsplan vor, der die zugrunde liegenden Angelegenheiten der Durchsetzungsmaßnahme zwischen der Bank, dem Board und dem Texas Department of Banking behandelt, gegen den das Board ebenfalls keinen Einspruch erhob.

Die Veröffentlichung der Durchsetzungsmaßnahmen des OCC vom Juli 2026 dokumentiert die nächsten Schritte auf beiden Seiten dieser Ankündigung. Der OCC erließ einen Unterlassungs‑ und Einstellungsbeschluss gegen die United Texas Bank wegen Mängeln in ihrem BSA/AML‑Compliance‑Programm; der Beschluss stellt fest, dass die Bank dem Beschluss im Rahmen ihrer Umwandlung zu einer vom OCC beaufsichtigten nationalen Bank zugestimmt hat. Der OCC erklärt, dass er Durchsetzungsmaßnahmen beendet, wenn eine Bank die Einhaltung aller Punkte einer Maßnahme nachgewiesen hat, wenn als nicht konform eingestufte Punkte veraltet oder für die aktuellen Umstände der Bank irrelevant geworden sind oder wenn er nicht konforme Punkte in eine neue Maßnahme integriert. In derselben Veröffentlichung gab der OCC einen Beschluss bekannt, der den Zustimmungsbeschluss vom 5. Oktober 2022 gegen die Quontic Bank beendet.