Top 10 P2P-Kreditprotokolle

Der P2P-Kreditsektor treibt die Akzeptanz im DeFi-Markt (Decentralized Finance) weiter voran. Diese einzigartigen Protokolle straffen den Kreditprozess und bieten der Community mehr Flexibilität, Transparenz und Chancen. Heute sind P2P-Kreditprotokolle beliebter denn je, und das aus guten Gründen. Hier sind die Top-10-Kreditprotokolle, die Sie kennen sollten, in keiner bestimmten Reihenfolge.

Vorteile von P2P-Krediten

Es gibt viele Gründe, warum P2P-Kredite auf dem Vormarsch sind. Diese Systeme eliminieren die Notwendigkeit, bei einer Bank um Kredite zu bitten, und straffen den Prozess. Kreditnehmer gewinnen mehr Flexibilität, und in einigen Fällen helfen die DeFi-Belohnungen, Zahlungen oder Verspätungsgebühren auszugleichen.

Kreditgeber haben viel zu gewinnen, wenn sie P2P-Netzwerke nutzen. Crypto-Nutzer können die Bank sein, ihre ungenutzten Vermögenswerte nutzen und sie verleihen, um Zinsen zu sichern. Bemerkenswerterweise verwendet die Struktur dieser Systeme große Liquiditätspools, die das Risiko für den Kreditgeber verringern und die Renditen verbessern.

1. Aave

Aave ist eine beliebte P2P-Plattform, die den Nutzern durch ihr nicht-kustodiales und open-source-Protokoll zusätzliche Sicherheit bietet. Das Netzwerk ist 2017 als ETHLend in den Markt eingetreten, bevor es in Aave umbenannt wurde. Stani Kulechov ist der Gründer des Unternehmens, und das Netzwerk ist in London registriert.

Quelle – Aave-Startseite

Aave ist ein ERC-20-konformes System, das eine Dual-Token-Strategie nutzt. Aave ist das Utility-Token, das als Kollateral und zur Nutzung von Netzwerkfunktionen verwendet wird, während LEND das Governance-Token ist. Bemerkenswerterweise müssen Sie Ihre Kredite übersichern, um zu leihen. Diese Struktur schützt die Solvabilität des Netzwerks. Zusätzlich profitieren Kreditgeber von der Möglichkeit, Zinsen zu erhalten, wenn sie Aave nutzen.

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2. Maker

Maker ist seit Langem ein Mitbewerber im P2P-Kreditmarkt. Das Netzwerk ist 2015 online gegangen und hat seit seinem Start eine erhebliche Akzeptanz erlebt. Heute bietet Maker eine hohe Flexibilität und ein einzigartiges Kollateral-Sperrsystem, das die mit dem Kreditgeschäft verbundenen Risiken verringert.

Maker-Nutzer leihen DAI-Stablecoins, die an den USD gekoppelt sind. Zusätzlich ist das MKR-Token das Haupt-Utility für das Netzwerk. Bemerkenswerterweise unterstützt Maker derzeit die Verwendung von +20 ERC-20-Tokens als Kollateral. Eines der einzigartigsten Aspekte von Maker ist, dass die Kollateral-Tokens Belohnungen sichern, die Verzögerungen bei der Rückzahlung des Kredits ausgleichen können.

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3. Compound

Compound ist einer der Pioniere hinter den Kredit-Liquiditätspools. Diese großen zinsbringenden Pools ermöglichen es Borrowern und Kreditgebern, mehr Flexibilität und weniger Risiko zu genießen, da die Belohnungen helfen, Ausfälle abzufedern. Compound ist seit 2018 in Betrieb und hat mehrere Sicherheitsaudits durchlaufen.

Das Netzwerk nutzt die beliebte Übersicherungsstrategie, um die Solvabilität zu gewährleisten und Verluste auszugleichen. Compound unterstützt eine schöne Auswahl an digitalen Vermögenswerten und ist ERC-20-konform. Diejenigen, die nach einem zuverlässigen und bewährten P2P-Netzwerk suchen, sollten sich einen Moment Zeit nehmen, um Compound zu überprüfen.

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4. Solend

Solend ist der einzige P2P-Kreditgeber in dieser Liste, der auf der Solana-Blockchain lebt. Diese Bezeichnung verleiht dem Netzwerk eine hohe Leistung und Skalierbarkeit. Solend-Nutzer können ihre Token leihen und verleihen, um Belohnungen zu sichern. Die Struktur ermöglicht es Ihnen, Liquidität zu Pools zu liefern, um Erträge zu sichern.

Quelle – Solend-Startseite

Die Erträge werden vom Netzwerk an die Kreditnehmer gezahlt. Die Kreditnehmer nehmen Kredite aus dem Liquiditätspool auf, nachdem sie das Netzwerk verpfändet haben. Solend verlässt sich auf das SLND-Token als primäres Utility-Option. Nutzer können Gebühren sparen und Belohnungen sichern, indem sie SLND verwenden. Bemerkenswerterweise ist Solend derzeit der führende P2P-Kreditgeber im Solana-Ökosystem.

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5. Alchemix

Alchemix hat das Konzept der selbstzahlenden Kredite revolutioniert. Das Netzwerk erfordert, dass Kreditnehmer ihre Kredite verpfänden. Es nimmt dann diese Mittel und nutzt hochrentable Yield-Farming-Pools, um Belohnungen zu generieren. Diese Belohnungen werden verwendet, um den Kredit automatisch zurückzuzahlen. Um diese Aufgabe zu erfüllen, wird Ihr Zins in Token umgewandelt.

Das Netzwerk nutzt ALUSD-Tokens, die das Farming-Potenzial der Kreditgeber repräsentieren. Die Yield-Farming-Renditen verringern automatisch die Kreditschuld. Am Ende zahlt der Zins auf die Kollateral des Kredits den Kredit zurück. Diese Methode ist ideal, da sie bedeutet, dass es keine Zahlungen zu leisten gibt.

Sie müssen einfach Kollateral bereitstellen und warten. Sobald Ihre Belohnungen ausreichen, um Ihren Kredit zu bezahlen, wird Ihre Kollateral freigegeben. Diese Art von selbstzahlendem Kredit ist auf dem Markt beliebt geworden. Wenn Sie dieses Art von Kredit-Protokoll nutzen, sollten Sie bedenken, dass Ihr Kollateral-Asset nicht stark an Wert verlieren darf, da Ihr Kollateral sonst verkauft wird, um zukünftige Verluste zu vermeiden.

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6. Fulcrum

Fulcrum geht mit der Einführung von iTokens einen originellen Ansatz im P2P-Kreditgeschäft. Diese einzigartigen digitalen Vermögenswerte werden Kreditgebern bei der Einzahlung von Mitteln ausgestellt. iTokens bieten eine Vielzahl von Vorteilen. Sie verbessern die Nachverfolgbarkeit und bieten Zinsen an den Token-Inhaber. Bemerkenswerterweise erfordert Fulcrum, dass Kreditnehmer ihre Kredite übersichern.

Fulcrum ist ERC-20-konform, was bedeutet, dass Nutzer eine hohe Interoperabilität genießen. Es dient auch den Polygon- und Binance-Smart-Chain-Ökosystemen. Dieser multi-netzwerkübergreifende Ansatz verbessert die Liquidität, indem er mehr Nutzern die Tür öffnet. Es zeigt auch die Bereitschaft des Systems, im Markt vielseitig zu bleiben.

7. InstaDApp

Instadapp geht einen anderen Ansatz im Kreditgeschäft mit digitalen Vermögenswerten. Diese Plattform ist im August 2018 als Smart-Wallet-Portal in Betrieb genommen worden. Die Gründer des Netzwerks, Samyak Jain und Sowmay Jain, haben sich ein System vorgestellt, das Kreditgebern helfen kann, das Beste aus ihren Bemühungen zu holen. Auf diese Weise fungiert InstaDApp als Kredit-Protokoll-Aggregator.

Das Netzwerk nutzt eine Smart-Wallet-Schnittstelle, um die Kreditnahme und -vergabe der Nutzer zu straffen. InstaDApp bietet Kreditnehmern einige der niedrigsten Zinssätze und es gibt andere Funktionen, die es ermöglichen, zusätzliche Belohnungen zu sichern. Sie können Ihre Positionen tauschen und sogar hebeln, was dieses System ideal macht.

8. dYdX

Das in San Francisco ansässige Kredit-Protokoll dYdX ist 2018 als inklusiver DEX in den Markt eingetreten. Der Gründer des Netzwerks, Antonio Juliano, wollte ein Hochleistungs-DEX erstellen, das Zugang zu den fortschrittlichsten DeFi-Funktionen der Zeit bot. Heute können dYdX-Nutzer verschiedene Vermögenswerte leihen, verleihen und handeln.

Das open-source-DeFi-Netzwerk unterstützt derzeit DAI, ETH und USDC. Kürzlich hat das Netzwerk seine Funktionspalette um fortschrittliche Optionen wie Margin-Handel erweitert. Neben dem P2P-Kredit-System des Netzwerks, das eine zuverlässige und geprüfte Option für Nutzer bietet.

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9. Dharma-Protokoll

Im Jahr 2017 gründete Nadav Hollander das Dharma-Protokoll, um Kreditnehmer und Kreditgeber direkt mithilfe von Blockchain-Systemen zu verbinden. Heute ist das Netzwerk ein Zuhause für eine Gemeinschaft von Kreditgebern, Kreditnehmern und Fondsmanagern. Die Plattform hilft Kreditnehmern, die die Kriterien für Kredite erfüllen, automatisch zu finden.

Das Dharma-Protokoll ist dafür verantwortlich, dass die Kreditausfälle das Netzwerk nicht schädigen. Das System scannt Kredite automatisch und integriert eine Vielzahl von Liquidationssystemen, wenn die Kollateral unter die Schwelle fällt. Diese Methode schützt andere Nutzer und stellt sicher, dass Kreditgeber die richtigen Kreditnehmer für ihre Optionen finden.

10. bZx

Das bZx-DeFi-Netzwerk nutzt zwei Token, um Kreditgebern und Kreditnehmern zu helfen, sich sicher zu verbinden. Das Netzwerk hat eine Kreditgebergebühr von 10%, die mit anderen Optionen auf dieser Liste vergleichbar ist. Bemerkenswerterweise ist der Kreditgeber seit 2018 in Betrieb und wurde von Tom Bean und Kyle Kistner gegründet. Jetzt genießen bZx-Nutzer die Vorteile eines aktiven Ökosystems und einer bewährten Kreditstrategie.

P2P-Kreditplattformen – Bedenken und Überlegungen

Die P2P-Kredit-Revolution ist nicht ohne ihre wachsenden Schmerzen. Der Markt hat ein erhebliches Wachstum erlebt. Neben diesem Wachstum sind einige Risiken und Bedenken aufgetaucht, die jeder P2P-Nutzer berücksichtigen muss. Diese Probleme variieren je nach Protokoll, sollten aber immer an der Spitze Ihrer Liste stehen, wenn Sie P2P-Netzwerke nutzen.

Hacker

Hacker haben Interesse an der Attacke auf P2P-Kredit-Protokolle gezeigt. Der Hauptgrund, warum sie ein gutes Ziel darstellen, ist die Verwendung großer Kreditpools. Jedes Mal, wenn Sie Benutzerfonds zusammenbringen, wird es zu einem großen Ziel für schädliche Akteure, die Zugang zu den Mitteln erhalten möchten. Kürzlich hat Tender.fi 1,59 Millionen Dollar in Tokens von einem White-Hat-Hacker gestohlen.

Rug Pulls

Der Begriff “Rug Pull” bezieht sich auf die plötzliche Schließung einer Plattform durch die Entwickler. In den frühen Tagen des P2P-Kredits waren Rug Pulls ein Problem, da einige zwielichtige Entwickler Zugang zu den Kreditpool-Mitteln erhalten wollten. Zum Glück reduziert die Nutzung von renommierten Plattformen wie den hier aufgeführten diese Risiken.

Regulierer

Regulierer haben den P2P-Kreditsektor seit geraumer Zeit im Visier. Es gibt einige, die glauben, dass diese Netzwerke eine strengere regulatorische Aufsicht benötigen, um zu funktionieren. Dieser Wunsch könnte dazu führen, dass die Innovation behindert wird und diese Plattformen für traditionelle Unternehmen weniger attraktiv werden.

Top 10 P2P-Kreditplattformen, die Veränderungen herbeiführen

Alle Netzwerke in dieser Liste bieten Nutzern direkten Zugang zu Finanzierung und Belohnungsmöglichkeiten. Die DeFi-P2P-Kredit-Bewegung innoviert ständig, um den Bedürfnissen der Gemeinschaft gerecht zu werden. Als solches werden Sie sicherlich eine Option finden, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht, wenn Sie die Top-10-P2P-Kreditplattformen auf dem Markt nutzen.