Top 10 P2P-Kreditprotokolle

Der P2P-Kreditsektor treibt weiterhin die Akzeptanz im DeFi‑Markt (Dezentrale Finanzen) voran. Diese einzigartigen Protokolle vereinfachen den Kreditprozess und bieten der Community mehr Flexibilität, Transparenz und Möglichkeiten. Heute sind P2P‑Kreditprotokolle beliebter denn je, und das aus gutem Grund. Hier sind die Top‑10‑Kreditprotokolle, die Sie kennen sollten, in keiner bestimmten Reihenfolge.

Vorteile von P2P‑Krediten

Es gibt viele Gründe, warum P2P‑Kredite im Aufschwung sind. Diese Systeme beseitigen die Notwendigkeit, die Bank um die Ausleihe von Mitteln zu bitten, und vereinfachen den Prozess. Kreditnehmer erhalten mehr Flexibilität, und in einigen Fällen helfen die DeFi‑Belohnungen, Zahlungen oder Verzugsgebühren auszugleichen.
Lender haben ebenfalls viel zu gewinnen, wenn sie P2P‑Netzwerke nutzen. Krypto‑Nutzer können die Bank werden, ihre ungenutzten Vermögenswerte einsetzen und sie verleihen, um Zinsen zu sichern. Besonders bemerkenswert ist, dass die Struktur dieser Systeme große Liquiditätspools nutzt, was das Risiko für den Kreditgeber reduziert und die Renditen verbessert.

1. Aave

Aave ist eine beliebte P2P‑Plattform, die den Nutzern zusätzliche Sicherheit durch ihr nicht‑custodial‑ und Open‑Source‑Protokoll bietet. Das Netzwerk kam 2017 als ETHLend auf den Markt, bevor es umbenannt wurde. Stani Kulechov ist der Gründer des Unternehmens, und das Netzwerk ist in London registriert.

Quelle – Aave-Startseite

Aave ist ein ERC‑20‑konformes System, das eine Dual‑Token‑Strategie nutzt. Aave ist das Utility‑Token, das als Sicherheit und zum Zugriff auf Netzwerkfunktionen verwendet wird, während LEND das Governance‑Token ist. Besonders wichtig ist, dass Sie Ihre Kredite überbesichern müssen, um zu leihen. Diese Struktur schützt die Solvenz des Netzwerks. Zusätzlich profitieren Kreditgeber von Zinseszinsen, wenn sie Aave nutzen.

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2. Maker

Maker ist seit langem ein Konkurrent im P2P‑Kreditmarkt. Das Netzwerk ging 2015 live und hat seit seiner Einführung eine beträchtliche Akzeptanz erfahren. Heute bietet Maker erstklassige Flexibilität, und sein einzigartiges Sicherungs‑Lock‑System reduziert die Gegenparteirisiken, die mit dem Verleihen verbunden sind.

Maker‑Nutzer leihen DAI‑Stablecoins, die an den USD gekoppelt sind. Zusätzlich ist das MKR‑Token das Haupt‑Utility‑Token des Netzwerks. Besonders bemerkenswert unterstützt Maker derzeit die Verwendung von über 20 ERC‑20‑Tokens als Sicherheit. Einer der einzigartigsten Aspekte von Maker ist, dass die Sicherungs‑Tokens Belohnungen sichern, die etwaige Verzögerungen bei der Rückzahlung des Kredits ausgleichen können.

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3. Compound

Compound ist einer der Vorreiter hinter Kredit‑Liquiditätspools. Diese großen zinsbringenden Pools ermöglichen es Kreditnehmern und Kreditgebern, mehr Flexibilität und weniger Risiko zu genießen, da die Belohnungen etwaige Ausfälle abfedern. Compound ist seit 2018 in Betrieb und hat mehrere Sicherheitsprüfungen durchlaufen.

Das Netzwerk nutzt das beliebte Over‑Collateral‑Setup, um die Solvenz zu gewährleisten und Verluste auszugleichen. Compound unterstützt eine gute Auswahl an digitalen Assets und ist ERC‑20‑konform. Wer ein zuverlässiges und bewährtes P2P‑Netzwerk sucht, sollte sich Compound genauer ansehen.

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4. Solend

Solend ist der einzige P2P‑Kreditgeber in dieser Liste, der auf der Solana‑Blockchain basiert. Diese Zuordnung verleiht dem Netzwerk hohe Leistung und Skalierbarkeit. Solend‑Nutzer können ihre Tokens ausleihen und verleihen, um Belohnungen zu sichern. Die Struktur ermöglicht es Ihnen, Liquidität in Pools bereitzustellen, um Renditen zu sichern.

Quelle – Solend-Startseite

Die Renditen werden vom Netzwerk aus den Krediten der Kreditnehmer gezahlt. Die Kreditnehmer nehmen Kredite aus dem Liquiditätspool, nachdem sie das Netzwerk besichert haben. Solend nutzt das SLND‑Token als primäre Utility‑Option. Nutzer können mit SLND Gebühren sparen und Belohnungen sichern. Besonders bemerkenswert ist, dass Solend derzeit der führende P2P‑Kreditgeber im Solana‑Ökosystem ist.

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5. Alchemix

Alchemix war Vorreiter des Konzepts selbstzahlender Kredite. Das Netzwerk verlangt von Kreditnehmern, ihre Kredite zu besichern. Anschließend werden diese Mittel in hochrentierliche Yield‑Farming‑Pools investiert, um Belohnungen zu generieren. Diese Belohnungen werden automatisch zur Rückzahlung des Kredits verwendet. Um dies zu ermöglichen, wird Ihr Zins tokenisiert.

Das Netzwerk nutzt ALUSD‑Tokens, die das Farming‑Potenzial der Kreditgeber repräsentieren. Die Yield‑Farming‑Erträge reduzieren automatisch die Kreditschuld. Am Ende wird der Kredit durch die auf die Sicherheit gezahlten Zinsen zurückgezahlt. Diese Methode ist ideal, da keine regulären Zahlungen mehr erforderlich sind.

Sie stellen einfach die Sicherheit bereit und warten. Sobald Ihre Belohnungen ausreichen, um Ihren Kredit zu decken, wird Ihre Sicherheit freigegeben. Dieser Stil selbstzahlender Kredite hat auf dem Markt an Popularität gewonnen. Bei der Nutzung dieses Kreditprotokolls ist zu beachten, dass Ihr Sicherungs‑Asset nicht stark an Wert verlieren darf, sonst wird es verkauft, um zukünftige Verluste zu verhindern.

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6. Fulcrum

Fulcrum verfolgt einen originellen Ansatz für P2P‑Kredite mit der Einführung von iTokens. Diese einzigartigen digitalen Assets werden den Kreditgebern bei Einzahlung von Mitteln ausgegeben. iTokens bieten zahlreiche Vorteile. Sie verbessern die Nachverfolgbarkeit und gewähren dem Token‑Inhaber Zinsen. Besonders bemerkenswert verlangt Fulcrum von Kreditnehmern, ihre Kredite zu überbesichern.
Fulcrum ist ERC‑20‑konform, was bedeutet, dass Nutzer ein hohes Maß an Interoperabilität beim System genießen. Es bedient zudem die Ökosysteme von Polygon und Binance Smart Chain. Dieser Multi‑Network‑Ansatz verbessert die Liquidität, indem er mehr Nutzern Zugang ermöglicht. Er zeigt auch den Wunsch des Systems, auf dem Markt vielseitig zu bleiben.

7. InstaDApp

Instadapp verfolgt einen anderen Ansatz beim Verleihen digitaler Assets. Diese Plattform startete im August 2018 als Smart‑Wallet‑Portal. Die Gründer des Netzwerks, Samyak Jain und Sowmay Jain, stellten sich ein System vor, das Kreditgebern hilft, das Maximum aus ihren Bemühungen herauszuholen. Auf diese Weise fungiert InstaDApp als Aggregator von Kreditprotokollen.
Das Netzwerk nutzt eine Smart‑Wallet‑Schnittstelle, um das Ausleihen und Verleihen für Nutzer zu vereinfachen. InstaDApp bietet Kreditnehmern derzeit einige der niedrigsten Zinsen, und weitere Funktionen ermöglichen zusätzliche Belohnungen. Sie können Positionen tauschen und sogar hebeln, was dieses System ideal macht.

8. dYdX

Das in San Francisco ansässige Kreditprotokoll dYdX kam 2018 als inklusiver DEX auf den Markt. Der Gründer des Netzwerks, Antonio Juliano, wollte einen Hochleistungs‑DEX schaffen, der Zugang zu den fortschrittlichsten DeFi‑Funktionen seiner Zeit bot. Heute können dYdX‑Nutzer verschiedene Assets ausleihen, verleihen und handeln.

Das Open‑Source‑DeFi‑Netzwerk unterstützt derzeit DAI, ETH und USDC. Kürzlich hat das Netzwerk sein Funktionsspektrum um fortgeschrittene Optionen wie Margin‑Trading erweitert. Zusätzlich bietet das P2P‑Kreditsystem des Netzwerks eine zuverlässige und geprüfte Option für Nutzer.

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9. Dharma Protocol

Im Jahr 2017 gründete Nadav Hollander das Dharma‑Protokoll, um Kreditnehmer und Kreditgeber direkt über Blockchain‑Systeme zu verbinden. Heute beherbergt das Netzwerk eine Community von Kreditgebern, Kreditnehmern und Fondsmanagern. Die Plattform verbindet autonom Kreditnehmer, die die Kriterien für Kredite erfüllen.
Das Dharma‑Protokoll sorgt dafür, dass Kreditausfälle das Netzwerk nicht schädigen. Das System scannt Kredite automatisch und integriert zahlreiche Liquidationssysteme, wenn die Sicherheit unter die Schwelle fällt. Diese Methode schützt andere Nutzer und stellt sicher, dass Kreditgeber die passenden Kreditnehmer für ihre Angebote finden.

10. bZx

Das bZx‑DeFi‑Netzwerk verwendet zwei Tokens, um Kreditgeber und Kreditnehmer sicher zu verbinden. Das Netzwerk erhebt eine Kreditgebergebühr von 10 %, was mit anderen Optionen in dieser Liste vergleichbar ist. Wichtig ist, dass das Netzwerk seit 2018 aktiv ist und von Tom Bean und Kyle Kistner gegründet wurde. Heute profitieren bZx‑Nutzer von einem aktiven Ökosystem und einer bewährten Kreditstrategie.

P2P‑Kreditplattformen – Bedenken und Überlegungen

Die P2P‑Kreditrevolution ist nicht ohne wachsende Schmerzen. Der Markt hat ein erhebliches Wachstum erlebt. Mit diesem Wachstum kamen jedoch einige Risiken und Bedenken, über die jeder P2P‑Nutzer nachdenken muss. Diese Probleme variieren je nach Protokoll, sollten aber stets ganz oben auf Ihrer Liste stehen, wenn Sie P2P‑Netzwerke nutzen.

Hacker

Hacker haben Interesse daran gezeigt, P2P‑Kreditprotokolle anzugreifen. Der Hauptgrund, warum sie ein gutes Ziel darstellen, ist die Nutzung großer Kreditpools. Immer wenn Sie die Mittel der Nutzer zusammenlegen, entsteht ein großes Ziel für böswillige Akteure, die Zugriff auf die Gelder erlangen wollen. Kürzlich wurden bei Tender.fi Token im Wert von 1,59 Millionen $ von einem White‑Hat‑Hacker gestohlen.

Rug Pulls

Der Begriff „rug pull“ bezieht sich auf das plötzliche Schließen einer Plattform durch die Entwickler. In den frühen Tagen des P2P‑Kreditwesens waren Rug Pulls ein Problem, da einige dubiose Entwickler auf die Mittel des Kreditpools zugreifen wollten. Glücklicherweise reduziert die Nutzung seriöser Plattformen wie der hier aufgeführten diese Risiken.

Regulierungsbehörden

Regulierungsbehörden beobachten den P2P‑Kreditsektor schon seit einiger Zeit. Einige sind der Ansicht, dass diese Netzwerke einer deutlich stärkeren Aufsicht bedürfen, um zu operieren. Dieses Verlangen könnte die Innovation ersticken und die Plattformen für traditionelle Unternehmen weniger attraktiv machen.

Top‑10‑P2P‑Kreditplattformen, die Veränderungen bewirken

Alle Netzwerke in dieser Liste bieten den Nutzern direkten Zugang zu Finanzierungen und Belohnungsmöglichkeiten. Die DeFi‑P2P‑Kreditbewegung innoviert ständig, um den Bedürfnissen der Community gerecht zu werden. Daher werden Sie sicher eine Option finden, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht, wenn Sie die heutigen Top‑10‑P2P‑Kreditplattformen nutzen.