Nigerias ambitioniertes Zahlungssystem-Roadmap, PSV 2025

Zentrale und Bundesreservebanken auf der ganzen Welt testen Programme, um die neueste Technologie in ihre Finanzsysteme zu integrieren, einschließlich der Ausgabe und Kontrolle von Fiat. Die Suche nach einer schnelleren, günstigeren und sichereren Zahlungslösung steht weltweit an erster Stelle. Digitale Vermögenswerte, Tokenisierung und digitale Identität, die durch eine Form von Distributed-Ledger-Technologie (DLT) angetrieben werden, sind zu globalen Trends geworden.

Nigerias Zentralbank enthüllt ihre Ziele für das digitale Zahlungssystem

Die Zentralbank von Nigeria (CBN) hat ein Papier veröffentlicht, das ihre Strategie und Roadmap für ein verbessertes Zahlungssystem hervorhebt. Die CBN bezeichnet diese Strategien und Roadmaps als Payment System Vision (PSV). Im Jahr 2006 veröffentlichte die CBN die Payment System Vision 2020 (PSV 2020) – ihre Strategie und Roadmap für das, was das nigerianische digitale Zahlungssystem bis zum Jahr 2020 sein sollte. PSV 2020 ermöglichte die Entstehung einer robusten Zahlungsinfrastruktur in Nigeria und einer umfassenden digitalen Reform im nigerianischen Bankensektor. Im Jahr 2021 belegten die Echtzeit-Transaktionen in Nigeria den 6. Platz weltweit und wurden als das am besten entwickelte Echtzeit-Zahlungssystem in Afrika bewertet. Nigeria verzeichnete 3,7 Milliarden Echtzeit-Transaktionen im Jahr 2021. Nigerias robustes Echtzeit-Zahlungssystem NIBSS Instant Payments (NIP), das 2011 gestartet wurde, wird von allen kommerziellen und Neo-Banken im Land unterstützt. Das Zahlungssystem kann über eine Vielzahl von Kanälen wie Internet- und Mobile-Banking, Geldautomaten, POS-Terminals und USSD zugänglich gemacht werden.
In einem Versuch, ihre Zahlungskanäle zu erweitern, startete die CBN ihre Zentralbank-Digitalwährung (CBDC) namens eNaira im Oktober 2021. Die aktualisierte Zahlungssystem-Roadmap der CBN, PSV 2025, konzentriert sich auf die Entwicklung eines Zahlungssystems, das von kontaktlosen Zahlungen, Big Data und Distributed-Ledger-Technologie (DLT) angetrieben wird, unter anderem.
Mit den Erfolgen im eigenen Land bei ihrem digitalen Zahlungssystem zielt die CBN in ihrer PSV 2025-Roadmap darauf ab, ihr Zahlungssystem für den Echtzeit-Grenzverkehr zu erweitern, um internationale Transaktionen zu vereinfachen und zu verbilligen und einen direkten Kanal für den schnellen Transfer und die Verarbeitung von Überweisungen zu öffnen.

Drastische Reduzierung bargeldbasierter Transaktionen

Die CBN hat versucht, eine bargeldlose Politik mit aller möglichen Eile umzusetzen. Im Dezember kündigte die CBN an, dass sie eine Bargeldabhebelimit innerhalb des Territoriums einführen werde. Das ursprünglich angekündigte Limit betrug 100.000 Naira (225 $) wöchentlich für Einzelpersonen und 500.000 (1.100 $) für Unternehmen. Nach einer öffentlichen Empörung und einer Anhörung im Senat überprüfte die CBN ihre Bargeldabhebelimits und hob sie an, indem sie neue Limits bei 500.000 Naira (1.100 $) für Einzelpersonen und 5.000.000 Naira (11.000 $) für Unternehmen festlegte.
Die CBN erklärt, dass der Zweck der Bargeldabhebelimits darin besteht, die Annahme digitaler Zahlungen und die Verwendung ihrer CBDC, der eNaira, zu fördern.

eNaira-Adoptionsmetriken

Es ist über ein Jahr her, seit die CBN und die nigerianische Bundesregierung ihre Einzelhandels-CBDC, die eNaira, gestartet haben. Die Regierung wählte den Slogan “derselbe Naira, mehr Möglichkeiten” für die eNaira. Die eNaira wurde von langsamer Annahme und schlechter Nutzbarkeit geplagt.
Laut Umfragen nutzen nur 1 von 200 Nigerianern die eNaira. Auf dem eNaira-Hackathon 2022 äußerte der CBN-Gouverneur Godwin Emeifile Optimismus über das eNaira-Projekt. Er enthüllte, dass die offizielle eNaira-Wallet 840.000 Downloads erreicht hatte und das Gesamtransaktionsvolumen etwa 9 Millionen Dollar betrug.
Diese Statistik wird von vielen jedoch als unbeeindruckend angesehen, da Nigeria als eines der größten Peer-to-Peer-(P2P)-Händler von Kryptowährungen der Welt bekannt ist. Im ersten Halbjahr 2022 erreichte das gesamte BTC-P2P-Handelsvolumen in Nigeria fast 400 Millionen Dollar, während das P2P-Kreditvolumen etwa 8 Millionen Dollar pro Woche betrug. Eine Online-Umfrage einer Datenanalyse-Plattform ergab, dass 2020 32 % der Nigerianer Kryptowährungen besaßen, während 2022 der Kryptowährungs-Besitz in Nigeria auf 45 % anstieg. Im Vergleich zu den von dem CBN-Gouverneur enthüllten Statistiken ist die eNaira weit davon entfernt, eine vernünftige Annahme im Land zu sehen. Dies wirft die Frage auf: Wird die CBDC jemals das Vertrauen der Nutzer gewinnen und dezentralisierte Systeme wie Bitcoin überholen?
An anderer Stelle auf dem Kontinent haben mehrere Zentral- und Reservebanken mit der Erforschung von CBDCs begonnen. Die Bank of Ghana hat auch die Pilotphase ihrer Einzelhandels-CBDC gestartet. In Südafrika, Sambia und Ghana gibt es auch CBDC-Entwicklungen.
Während diese Regierungen und ihre Zentralbanken weiterhin die Rahmenbedingungen und Bausteine von DLT-gesteuerten Systemen aufbauen, ist der wahre Paradigmenwechsel in der Art und Weise, wie Geld gesendet, empfangen, abgerufen und gespeichert wird, gerade um die Ecke.