Was ist ‘Remittance’ und welche Rolle spielt BTC?

Remittance ist der Begriff, der verwendet wird, um international gesendete Gelder zu beschreiben. Remittance ist die Überweisung von Geld durch einen Wanderarbeiter oder einen Staatsbürger mit familiären Bindungen im Ausland, für das Haushaltseinkommen in ihrem Heimatland. Zum Beispiel, wenn ein Wanderarbeiter in den USA Geld an seine Familie oder Freunde sendet, die in seinem Heimatland leben, sendet er eine remittance.

Viele Bürger oder Einwohner von Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen sind stark auf Remittances angewiesen. In einigen Ländern machen Remittances einen bedeutenden Prozentsatz des Bruttoinlandsprodukts (BIP) aus.

Obwohl Länder mit kleineren Volkswirtschaften nicht unbedingt die Hauptempfänger von Remittance‑Zuflüssen sind, ist die Auswirkung von Remittances auf das BIP in diesen kleineren Ländern viel höher als in Ländern mit bedeutenderen Remittance‑Zuflüssen, aber einem größeren BIP. Im Jahr 2021 war Indien der größte Empfänger von Remittances und machte 12 % der globalen Remittances aus, mit einem geschätzten Zufluss von etwa 87 Milliarden US‑Dollar. Indiens hohe Remittances machen jedoch nur etwa 3 % seines BIP aus; während das polynesische Königreich Tonga im Jahr 2021 geschätzte 220 Millionen US‑Dollar an Remittances erhielt; Tongas gesamte Remittances machten über 40 % seines BIP für 2021 aus.

Im Jahr 2022 wuchsen die weltweiten Remittances trotz wirtschaftlicher Unsicherheiten laut einer Pressemitteilung der Weltbank um geschätzte 5 % auf 626 Milliarden US‑Dollar. press release

Nachteile der aktuellen grenzüberschreitenden Zahlungssysteme

Absender und Empfänger von Remittances sind auf grenzüberschreitende Zahlungsnetzwerke angewiesen, um Transaktionen durchzuführen. Die aktuellen Systeme für internationale Geldüberweisungen haben Nachteile wie langsame Transaktionsfinalität, länderspezifische Beschränkungen, Transaktionslimits, hohe Gebühren für die Verarbeitung von Transaktionen und das Fehlen bestimmter Geldtransferunternehmen in einigen Regionen, unter anderem.

Die durchschnittliche Zeit, die benötigt wird, um grenzüberschreitende Zahlungen im Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)-Netzwerk – dem globalen Netzwerk, das von Banken für internationale Abwicklungen genutzt wird – zu verarbeiten, wird auf ein bis vier Tage geschätzt; abhängig von anderen Faktoren kann es sogar länger dauern, eine Transaktion über SWIFT abzuschließen.

Traditionelle Geldtransferunternehmen wie Wise, Payoneer und Remitly sind auf den ersten Blick etwas schneller, aber hinter den Kulissen verlassen sie sich weiterhin auf die Systeme internationaler Banken oder Remittance‑Softwareanbieter (RSP), um ihre Konten intern auszugleichen und Out-of-Platform‑Transfers durchzuführen. Diese Geldtransferunternehmen operieren in einigen Rechtsgebieten nicht vollständig; das schränkt die dortigen Bewohner in den angebotenen Dienstleistungen ein. Ein Problem, dem Kunden gegenüberstehen, ist das Limit für den Betrag, den ein Kunde überweisen kann. Einige Geldtransferunternehmen setzen sogar Limits für den Betrag, den ein Kunde erhalten kann. Payoneer hat beispielsweise ein generelles Mindestabhebungslimit von 50 US‑Dollar für Abhebungen in lokaler Währung. In Ländern mit niedrigem Einkommen wäre ein 50‑US‑Dollar‑Abhebungslimit äußerst unpraktisch.

Bitcoin, der Game Changer bei grenzüberschreitenden Zahlungen

Bitcoin besitzt alle Eigenschaften, die den aktuellen Systemen für grenzüberschreitende Zahlungen fehlen. Während Banken und Geldtransferunternehmen als Vermittler zwischen Absender und Empfänger einer Remittance fungieren, ist Bitcoin Peer-to-Peer (p2p). Bitcoin ist vertrauenslos.

Die Transaktionslimits, die in den aktuellen Zahlungssystemen existieren, gibt es bei Bitcoin nicht. Es gibt kein Limit für den Wert, der über Bitcoin ausgetauscht werden kann. Ein Empfänger kann Bruchteile eines Bitcoins (Satoshis) im Wert von nur wenigen Dollar erhalten und dieselben weiterüberweisen, solange die Netzwerkgebühren, die typischerweise nur wenige Satoshis betragen, gedeckt sind.

Banken verarbeiten in der Regel keine Transaktionen an Wochenenden oder Feiertagen. Geldtransferunternehmen, die hauptsächlich auf die Banksysteme angewiesen sind, um Out-of-Platform‑Transaktionen zu verarbeiten, markieren Transaktionen, die am Wochenende oder an Feiertagen initiiert werden, als „ausstehend“, bis die Arbeitswoche wieder beginnt. Bitcoin hingegen ist rund um die Uhr verfügbar. Das Blockchain‑Netzwerk nimmt keine freien Tage. Das ist für Remittances nützlich. Im Notfall, zum Beispiel wenn ein Expatriate schnell Geld an sein Heimatland senden muss, während das Wochenende ist, wird er nicht durch die „Es ist Wochenende, wir haben geschlossen“-Politik traditioneller Finanzplattformen aufgehalten.

Dank des Lightning Network, einer Skalierungslösung, die Bitcoin ermöglicht, Transaktionen mit der schnellstmöglichen Finalität zu verarbeiten, sind Bitcoin‑Transaktionen jetzt nahezu sofort. Die Verzögerungen bei der Verarbeitung von Auslandszahlungen werden durch Bitcoin vollständig eliminiert.

Mit dem Aufkommen und der zunehmenden Beliebtheit von Bitcoin‑Geldautomaten erhalten Empfänger von Remittances Zugriff auf sofort verfügbare Fiat‑Gateways, bei denen in BTC erhaltene Remittances jederzeit – Tag, Woche oder Jahr – in Fiat umgewandelt und ausgezahlt werden können. Dies eliminiert völlig die Notwendigkeit für Empfänger von Remittances, Formulare auszufüllen, ein Wechselbüro (bureau de change) zu besuchen oder Over-the-Counter‑Handel (OTC) zu betreiben, bevor sie ihre Remittance in lokale Währung umtauschen können.

Der praktische Anwendungsfall von Bitcoin als Mittel, um effektiv Geld über Nationen und Kontinente hinweg zu senden und zu empfangen, ist nicht bloße Rhetorik. Ein praktisches und aktuelles Beispiel ist die Einführung von Kryptowährungen durch die ukrainische Regierung nach der russischen Invasion. Als große Städte in der Ukraine bombardiert wurden, schlossen sich die Banken‑ und Finanzsysteme. Die Regierung richtete ihre Aufmerksamkeit auf das stets verfügbare und allgegenwärtige Bitcoin. Kurz nach der Invasion und der Schließung der Banken veröffentlichten ukrainische Regierungsbeamte Kryptowährungsadressen in offiziellen Social‑Media‑Accounts. In nur vier Tagen nach Beginn der Invasion schickten Unterstützer aus aller Welt mehr als 10,2 Millionen US‑Dollar. In nur vier Tagen nach dem Start einer Krypto‑Spendenkampagne, Unchain Ukraine, eine globale, krypto‑native Fundraising‑Kampagne sammlte 1,8 Mio. $ an globalen Krypto‑Spenden für die Ukraine. Etwa einen Monat nach Kriegsbeginn wurden über 100 Millionen $ an Krypto wurden gesammelt. Die Remittances in die Ukraine haben infolge des Krieges und der anschließenden Schließung des Bankensystems stark zugenommen; ein großer Teil der Remittances wird mithilfe von Bitcoin und anderen Kryptowährungen abgewickelt.

Anfang dieses Jahres startete Coinbase in Zusammenarbeit mit Remitly eine Initiative, die es seinen US‑Kunden ermöglicht, Krypto‑Remittances an Begünstigte in Mexiko zu senden. Der Empfänger kann die Krypto einfach in Bargeld umwandeln und an mehr als 20.000 Standorten in ganz Mexiko abholen.

Fazit

Bitcoin ist allgegenwärtig. Bitcoin diskriminiert nicht. Es begrenzt die verfügbaren Dienstleistungen für Menschen in einer bestimmten Rechtsordnung nicht. Es ist in jeder Rechtsordnung auf dem Planeten Erde, in der Internetzugang besteht, verfügbar und zugänglich. Der Stellenwert von Bitcoin und anderen Kryptowährungen, die auf effektive grenzüberschreitende Zahlungslösungen ausgerichtet sind, im milliardenschweren Remittance‑Markt ist unbestritten.

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