ويسلي ريوس، قائد شراكات الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية في مورف – سلسلة المقابلات

Wesley Rios, قائد شراكات الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية في Morph، هو مسؤول تنفيذي في مجال المدفوعات والتكنولوجيا المالية يمتلك أكثر من 15 عامًا من الخبرة تشمل المؤسسات المالية العالمية والبنية التحتية الناشئة للبلوك تشين. في Morph، يقود الشراكات عبر الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية، يعمل مع مزودي المدفوعات، والشركات المالية التقنية، والمحافظ، وشركات التحويلات، والمؤسسات لدمج التسوية القائمة على العملات المستقرة في تدفقات المدفوعات الواقعية. قبل انضمامه إلى Morph، قضى ريوس أكثر من عقد من الزمن في Mastercard (MA ) ، حيث شغل أدوار قيادية عليا في المنتجات تركز على شراكات التكنولوجيا المالية، والشمول المالي، وتوزيعات الحكومة، واستراتيجية المدفوعات العالمية. في مرحلة سابقة من مسيرته، شغل مناصب إدارة منتجات إقليمية في J.P. Morgan وCitigroup، مساهماً في توسيع قدرات المدفوعات وشراكات البنوك عبر أمريكا اللاتينية، وأوروبا، والشرق الأوسط. خبرته تشمل الشراكات الاستراتيجية، وشبكات المدفوعات، والتجارة عبر الحدود، والتسوية على السلسلة، وبنية العملات المستقرة، مع تركيز على ربط التمويل التقليدي بأنظمة المدفوعات القائمة على البلوك تشين.

Morph هي شبكة تسوية قائمة على البلوك تشين تركز على جلب مدفوعات العملات المستقرة إلى التجارة السائدة. الشركة تبني طبقة بنية تحتية تضع المدفوعات في المقام الأول صممت لدعم تسوية التجار، والتحويلات، والرواتب، وإدارة الخزينة، ومدفوعات الشركات (B2B)، والمعاملات عبر الحدود باستخدام مسارات التسوية على السلسلة. Morph تؤكد على نهائية سريعة للمعاملات، ورسوم منخفضة، وبنية تحتية للمدفوعات قابلة للتوسع، مما يضع نفسها كطبقة تسوية للمدفوعات العالمية بدلاً من منصة عملة مشفرة تقليدية. تدعم الشبكة نظامًا إيكولوجيًا متناميًا من مزودي المدفوعات، والمحافظ، وتطبيقات مالية، بينما تهدف مبادرات مثل مسرّع المدفوعات بقيمة $150 million إلى مساعدة الشركات على جلب نشاط المدفوعات الواقعي إلى السلسلة.

قضيت أكثر من عقدين من الزمن في بناء بنية تحتية للمدفوعات في مؤسسات تشمل Mastercard وJPMorgan وCiti قبل الانضمام إلى Morph. بعد أن شهدت عدة موجات من الابتكار في مجال المدفوعات عن قرب، ما الذي أقنعك بأن التجارة الوكيلة وتسوية العملات المستقرة تمثل فئة جديدة حقيقية بدلاً من مجرد اتجاه آخر في المدفوعات؟

لقد رأيت الكثير من الابتكار في مجال المدفوعات على مر السنين، لكن معظم ذلك كان يهدف إلى جعل تجارب المدفوعات الحالية أسرع، أرخص، أو أكثر رقمية. انتقلت البطاقات إلى الإنترنت. أصبحت التحويلات المصرفية أكثر فورية. جعلت المحافظ عملية الدفع أسهل.

تشعر التجارة الوكيلة بأنها مختلفة لأن المشتري نفسه يتغير. نحن ننتقل من عالم يبحث فيه البشر، يقارنون، يقررون، ويدفعون، إلى عالم يمكن فيه للوكلاء الذكاء الاصطناعي المشاركة بشكل متزايد في ذلك التدفق نيابةً عن المستخدم.

هذا يغيّر متطلبات البنية التحتية. إذا كان الوكلاء سيجرون معاملات عبر المنصات، والعملات، والأسواق، والتجار، فإن طبقة المدفوعات تحتاج إلى أن تكون أكثر قابلية للبرمجة، متاحة دائمًا، وأسهل في التسوية عبر الحدود. هنا تصبح العملات المستقرة مثيرة للاهتمام. فهي ليست مجرد طريقة دفع أخرى. يمكنها أن تصبح طبقة التسوية لبيئة تجارية أكثر أتمتة وتوجيهًا آليًا.

بالنسبة لي، السبب في أن هذا يبدو فئة جديدة هو أن التجارة الوكيلة لا تغير فقط طريقة دفع الناس. إنها تغير من أو ما الذي يبدأ المعاملة.

تقرير Morph يتوقع أن التجارة المتأثرة بالوكيل قد تتجاوز $500 مليار في إجمالي حجم السلع العالمي بحلول 2028. ما التطورات التي تراها اليوم والتي تمنحك الثقة بأن هذا التوقع قابل للتحقيق؟

أكبر تطور هو أن الذكاء الاصطناعي يقترب أكثر من المعاملة نفسها. الناس بالفعل يستخدمون الذكاء الاصطناعي للبحث عن المنتجات، مقارنة الخيارات، تلخيص المراجعات، واتخاذ قرارات الشراء. هذا السلوك يصبح طبيعيًا بسرعة كبيرة.

الخطوة التالية هي التنفيذ. بمجرد أن يتمكن الوكلاء من الانتقال من التوصية إلى الفعل، أي أنهم يستطيعون المساعدة في إكمال الشراء، حجز الخدمة، أو تفعيل الدفع، ينمو حجم المعاملات القابلة للاستهداف بسرعة كبيرة.

النقطة المهمة الأخرى هي أن هذا لا يحتاج إلى البدء بوكلاء مستقلين بالكامل يتخذون قرارات معقدة. يمكن أن يبدأ بحالات استخدام بسيطة وعالية التردد: إعادة طلب المنتجات، حجز السفر، مقارنة الأسعار، إدارة الاشتراكات، دفع الفواتير، أو تحسين مشتريات الأعمال.

عندما تجمع واجهات ذكاء اصطناعي أفضل مع بنية تحتية للمدفوعات قابلة للبرمجة وتسوية بالعملات المستقرة، تبدأ في رؤية لماذا يمكن للسوق أن يتوسع بسرعة. تجربة المستخدم تصبح أبسط، لكن البنية التحتية وراءها تصبح أقوى بكثير.

التقرير يؤكد أن وكلاء الذكاء الاصطناعي يتطورون من مساعدين إلى مشترين مستقلين قادرين على اكتشاف المنتجات، مقارنة الأسعار، التفاوض على الشروط، وإكمال المعاملات. ما هو أهم اختراق جعل ذلك ممكنًا الآن؟

كان الذكاء الاصطناعي قادرًا على العثور على المنتجات ومقارنة الخيارات منذ فترة. الجزء المفقود كان دائمًا التنفيذ.

الاختراق الحقيقي الآن هو أن النظام البيئي يبدأ في بناء المسارات التي تسمح للوكلاء بالانتقال من النصيحة إلى الفعل. وهذا يعني التفويض، وإتمام الشراء، والدفع، والتسوية، وقبول التاجر.

في مجال المدفوعات، هذا التمييز مهم. يمكن لمحرك التوصية أن يخبرك بما تشتريه. لكن نظام التجارة الوكيلة يحتاج إلى معرفة ما إذا كان مسموحًا له بالشراء، كيفية الدفع، إلى أين يتم توجيه المعاملة، وكيف يتم تسوية التاجر.

إذن الاختراق ليس فقط نموذج الذكاء الاصطناعي. إنه الجمع بين الذكاء الاصطناعي، والهوية، والأذونات، وبنية تحتية للمدفوعات. هذا ما يسمح للوكلاء بأن يصبحوا مشاركين فعليين في التجارة بدلاً من مجرد مساعدين على الهامش.

إحدى المواضيع المركزية في التقرير هي أن العملات المستقرة قد تصبح مسار الدفع الأصلي للوكلاء الذكاء الاصطناعي. لماذا تعتبر العملات المستقرة مناسبة بشكل خاص للتجارة بين الآلات مقارنةً بشبكات الدفع التقليدية؟

تم بناء شبكات الدفع التقليدية أساسًا للأشخاص الذين يقومون بالشراء. إنها تعمل بشكل جيد للعديد من الحالات، ولن تختفي.

لكن وكلاء الذكاء الاصطناعي قد يخلقون بيئة معاملات مختلفة جدًا. قد يبدؤون في تنفيذ عدد أكبر بكثير من المعاملات الصغيرة، الآلية، عبر الحدود، أو المدفوعة عبر API. على هذا النطاق، تصبح السرعة، التكلفة، التوافر، والبرمجة أكثر أهمية.

تتناسب العملات المستقرة مع ذلك لأنها يمكنها التحرك على مدار 24 ساعة طوال الأسبوع، وتسوية سريعة، والعمل عبر الحدود، ويمكن دمجها مباشرةً في تدفقات البرمجيات. كما أنها أكثر قابلية للبرمجة بطبيعتها مقارنةً بالعديد من المسارات التقليدية.

الطريقة التي أفكر بها بسيطة: البطاقات والمدفوعات المصرفية بُنيت حول التجارة البشرية. العملات المستقرة أكثر ملاءمة للتجارة المدفوعة بالبرمجيات. إذا بدأ الوكلاء في الشراء، والدفع، والتسوية نيابةً عن المستخدمين أو الشركات، فسيحتاجون إلى بنية تحتية للمدفوعات تتصرف أكثر كأنها الإنترنت نفسه.

يذكر التقرير إن الإنفاق المتأثر بالذكاء الاصطناعي وصل إلى $67 مليار خلال أسبوع سيبر 2025 وزيادة بنسبة 693% في حركة التجزئة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي التوليدي. هل هذه مؤشرات مبكرة على تحول جذري في سلوك المستهلك، أم أننا ما زلنا في مرحلة التجربة؟

أعتقد أن التحول حقيقي، لكن السوق لا يزال في مراحله الأولى.

المستهلكون بالفعل يستخدمون الذكاء الاصطناعي للتأثير على قرارات الشراء. يستخدمونه للبحث عن المنتجات، مقارنة الخيارات، فهم المراجعات، وتضييق الاختيارات. هذا بالفعل تغيير ذو معنى في السلوك.

ما يزال تجريبيًا هو مدى استعداد المستهلكين لتفويض التحكم. اليوم، يشعر الكثير من الناس بالراحة في طلب توصيات من الذكاء الاصطناعي. التحول الأكبر يحدث عندما يصبحون مرتاحين للسماح للذكاء الاصطناعي بإكمال عمليات الشراء الروتينية، إدارة التفضيلات، أو تحسين القرارات نيابةً عنهم.

بمجرد تطور هذا الثقة، قد يتحرك الاعتماد أسرع مما هو متوقع. لقد رأينا ذلك من قبل في مجال المدفوعات. في البداية، يتردد الناس في استخدام سلوك جديد. ثم، بمجرد أن تصبح التجربة مريحة وموثوقة، تصبح طبيعية بسرعة كبيرة.

تشير عدة توقعات إلى أن وكلاء الذكاء الاصطناعي سيزيدون بشكل كبير من شفافية الأسعار والتسوق المقارن. إذا كان بإمكان الوكلاء تقييم آلاف الخيارات فورًا، ماذا سيحدث للولاء للعلامة التجارية وقوة التسعير؟

لا أعتقد أن ولاء العلامة التجارية سيختفي. العلامات التجارية القوية هي اختصارات للثقة، وتصبح الثقة أكثر أهمية عندما يفوض المستهلك جزءًا من القرار إلى وكيل.

ما يتغير هو أساس المنافسة. الوكلاء لن يستجيبوا للعلامة التجارية بنفس الطريقة العاطفية التي يتصرف بها البشر. سيبحثون عن الأدلة: السعر، الجودة، المراجعات، موثوقية التسليم، معدلات الإرجاع، رضا العملاء، وما إذا كان المنتج يتطابق مع تفضيلات المستخدم الفعلية.

لذا ستظل العلامات التجارية مهمة، لكن سيتعين عليها إثبات قيمتها بطريقة أكثر قابلية للقياس.

في بعض الفئات، ستضع شفافية الأسعار ضغطًا على الهوامش. لكن في فئات أخرى، قد تصبح العلامات التجارية الموثوقة أقوى لأن الوكلاء سيفضلون الاعتمادية والمخاطر الأقل. الفائزون سيكونون العلامات التجارية التي تجمع بين الثقة، الأداء، والبيانات الواضحة التي يمكن للوكلاء فهمها.

تضع Morph نفسها كالبنية التحتية للاقتصاد الوكيل الناشئ. مع بدء الشركات في تجربة التجارة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، ما الدور الذي ترى Morph تلعبه في مساعدة الأعمال على الانتقال من مشاريع تجريبية إلى تنفيذ في العالم الحقيقي؟

أعتقد أن دور Morph هو مساعدة الشركات على الاستعداد للتجارة الوكيلة من جانب المدفوعات.

تركز الكثير من المناقشات حول وكلاء الذكاء الاصطناعي على الاكتشاف والتوصيات، لكن في مرحلة ما يحتاج الوكيل إلى إجراء المعاملة فعليًا. هنا يصبح سؤال البنية التحتية حقيقيًا: كيف يتم بدء الدفع، كيف يتم تفويضه، وكيف يتلقى التاجر التسوية؟

هنا يتركز اهتمام Morph. نحن لا نسعى لامتلاك طبقة اكتشاف الوكيل بالكامل أو تجربة كتالوج التاجر. تركيزنا هو طبقة الدفع والتسوية بالعملة المستقرة خلف المعاملة.

بالنسبة للشركات، يعني ذلك أنها يمكنها الاستعداد للتجارة المدفوعة بالوكيل دون الحاجة لأن تصبح خبراء في بنية البلوك تشين. سواء بدأت المعاملة من وكيل، أو محفظة، أو واجهة تجارية أخرى، الهدف هو جعل تجربة الدفع والتسوية بسيطة، موثوقة، وجاهزة للتوسع.

شكرًا لكم على هذه المقابلة الرائعة، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يمكنهم زيارة Morph أو تحميل تقرير اقتصاد الوكلاء الخاص بـ Morph.