الذكاء الاصطناعي
فيزا تتبنى التجارة الوكيلة مع بروتوكول جديد
منذ بداية بنية الإنترنت الحديثة، كان فرضية التجارة الإلكترونية والاقتصاد الرقمي ثابتة إلى حد كبير: الإعلانات أو البحث أو وسائل التواصل الاجتماعي تجلب حركة مرور إلى موقع/تطبيق، ويتصفح العملاء حتى يجدون ما يهمهم لشرائه/الاشتراك فيه/متابعته/إلخ.
قد يتغير ذلك قريبًا مع صعود الذكاء الاصطناعي. بدلاً من الاعتماد فقط على نظام آلي للاكتشاف استجابةً للبحث المكتوب من قبل البشر، قد يعتمد الناس قريبًا على وكلاء الذكاء الاصطناعي لأداء المهام لهم، بما في ذلك عمليات الشراء عبر الإنترنت، مما يغيّر نهجنا في التفاعلات الرقمية تمامًا.
نظرًا لأن اليوم يتم شراء الكثير، إن لم يكن معظم، السلع والخدمات عبر الإنترنت، قد يغيّر ذلك هيكل اقتصاداتنا بشكل جذري في المستقبل.
المصدر: ARK Invest
هذا يمثل تحولًا كبيرًا ليس فقط لمنصات التجارة الإلكترونية، بل أيضًا لأنظمة الدفع، حيث يتعين عليها الآن معالجة الطلبات والمخاطر المرتبطة بها ليس فقط من البشر، بل من وكلاء الذكاء الاصطناعي أيضًا.
لقد ناقشنا هذا الموضوع بالتفصيل في مقالتنا “التحول بقيمة 8 تريليون دولار إلى التجارة الوكيلة للذكاء الاصطناعي“، وبشكل أوسع، تأثير وكلاء الذكاء الاصطناعي في “الذكاء الاصطناعي الوكيل: اللعبة التالية ذات الكفاءة التي تبلغ تريليون دولار“.
لذلك أصبح هذا بسرعة موضوعًا رئيسيًا يثير الاهتمام والقلق للشركات مثل فيزا، التي تعالج معظم مدفوعات العالم عبر شبكة مدفوعاتها وبطاقات الائتمان. هذه الشركات تشهد تغيّرًا سريعًا مؤخرًا، على سبيل المثال، منافس فيزا ماستركارد يقوم بخطوة جريئة نحو اعتماد العملات المشفرة والعملات المستقرة.
يمثل هذا تغييرًا مهمًا، يتماشى مع ما تتبعه معظم المؤسسات المالية الآن، بعد سنوات من المقاومة والتباطؤ، حيث تتبنى بالكامل التقنيات المالية الجديدة.
رؤية فيزا لعصر الوكالة
في منشور بتاريخ 17 مارس 2026, جاك فورستيل, الرئيس التنفيذي للمنتج والاستراتيجية في فيزا, شرح وجهات نظره ورؤية الشركة حول وكلاء الذكاء الاصطناعي. وبيّن أن استراتيجيتهم مبنية على أربعة أعمدة.
المصدر: Visa
«عندما ترتفع معدلات النجاح، ترتفع الأحجام — مما يفيد الجميع من المستهلكين والتجار إلى المصدرين والنظام البيئي الأوسع»
الآخر هو جزء من اتجاه طويل الأمد نحو معاملات أصغر وأصغر، مدعومًا باختفاء أو انخفاض الرسوم الثابتة خلال العقد الماضي. عامل آخر هو صعود الاشتراكات، حيث يتم استبدال برنامج كان يُشترى سابقًا في معاملة واحدة بقيمة مئات الدولارات الآن بمعاملات شهرية أصغر.
«سيسرّع الوكلاء هذا الاتجاه — بتقسيم عمليات الشراء إلى معاملات أصغر وتمكين استهلاك يُسعر بالساعات أو الدقائق أو حتى الثواني بدلاً من الأشهر أو السنوات»
اتجاه آخر، قد يكون أكثر أهمية من تبني الذكاء الاصطناعي الوكيل في B2C للتجارة الإلكترونية، هو عملية الدفع في معاملات B2B. حتى اليوم، يعتبر دفع الفواتير بين الشركات عملية بطيئة وغير فعّالة، غالبًا ما تتطلب أيامًا أو حتى أسابيع من تبادل البريد الإلكتروني للعرض، بيانات الفوترة، التفويض، التوقيعات، إلخ. يمكن أن يتغير كل ذلك عندما يُمنح وكلاء الذكاء الاصطناعي القدرة على اتخاذ القرارات، خاصةً في العلاقات المؤمنة والمصدقة مسبقًا، أو للمهام التي تتطلب اليوم عملًا يدويًا مثل إلحاق شركاء جدد.
«يمكن للوكلاء إزالة الاحتكاك عبر إلحاق الموردين، الفوترة، التسوية، وتنفيذ الدفعات — مما يسرّع الرقمنة على نطاق واسع»
أخيرًا، تتوقع فيزا أن يؤثر وكلاء الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي عمومًا على الاقتصاد الأوسع. ستزيد المعاملات الأكثر كفاءة واتخاذ القرارات الذكي والمؤتمت من الإنتاجية. وبالتالي، سيؤدي النمو الاقتصادي إلى «رفع جميع القوارب» وزيادة حجم المعاملات، وهو في النهاية المصدر الرئيسي للنمو للوسطاء مثل فيزا.
«يمكن أن توسّع مكاسب الكفاءة من الأنظمة الوكيلة الناتج المحلي الإجمالي العالمي بشكل ملموس — وعندما ينمو الناتج المحلي الإجمالي، ينمو نظام المدفوعات معه»
أصبح هذا الآن موضوعًا عاجلًا لتعامل معه فيزا، حيث يشهد وكلاء الذكاء الاصطناعي أحد أسرع منحنيات تبني التكنولوجيا على الإطلاق، مما قد يجعلهم أكثر إزعاجًا من تبني الإنترنت من قبل مستخدمي الحواسيب الشخصية قبل عدة عقود.
المصدر: ARK Invest
بناء المدفوعات للوكلاء الذكاء الاصطناعي
ضبط البروتوكول الصحيح
فيزا تضع نفسها لتبني التحول إلى وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يقومون بالعديد، وربما معظم، عمليات الشراء عبر الإنترنت. وللتوازن، الشركة كانت بالفعل أحد الأعمدة التي جعلت عمليات الشراء عبر الإنترنت شائعة، من خلال توفير البنى التحتية الرقمية والقانونية لربط الإنترنت الناشئ بالبنوك التقليدية.
«عندما تنظر إلى تاريخنا، بنينا تقنيات أساسية عبر كل مرحلة من مراحل التجارة عندما زادت التعقيدات والمخاطر، وتكيفنا باستمرار مع تقنيتنا. أنشأنا طرق تفويض جديدة في التجارة الإلكترونية وزدنا الأمان باستخدام الرموز المميزة في التجارة المتنقلة.»
قد يصبح هذا المجال مزدحمًا بسرعة، مع سعي شركات الذكاء الاصطناعي لتطوير معيارها الخاص الذي سيمكن الاستخدام الآمن للوكلاء. على سبيل المثال، بروتوكول سياق النموذج (MCP) هو معيار مفتوح المصدر أُدخل من قبل Anthropic في أواخر 2024. أو بروتوكول التجارة الوكيلة (ACP)، الذي طورته Stripe و OpenAI.
خلال العام الماضي، ارتفع حركة المرور المدفوعة بالذكاء الاصطناعي إلى مواقع التجزئة في الولايات المتحدة بأكثر من 4,700٪، و85٪ من المتسوقين الذين استخدموا الذكاء الاصطناعي للتسوق يقولون إنه حسّن تجربتهم الشرائية.
هذا هو السبب في أن فيزا تلاحق وتطور بروتوكولها الخاص “Visa Intelligent Commerce and Trusted Agent Protocol“، بهدف بناء عمليات وكيلة أفضل على بنية فيزا الموثوقة.
استراتيجية بروتوكول الوكيل لفيزا
هدف بروتوكول الوكيل لفيزا هو توفير نظام جاهز للاستخدام يمكن توسيعه تقريبًا فورًا، مستفيدًا من مزاياه الفطرية بامتلاكه حصة كبيرة من نظام المدفوعات العالمي.
في النهاية، الجزء المهم سيكون إقناع فيزا لشركات الذكاء الاصطناعي والمطورين باستخدام بروتوكولها أساسًا، أو على الأقل جعل وكيلهم متوافقًا معه، بحيث يصبح معيارًا معترفًا به ومُرسخًا في الصناعة.
« إذا كنت تبني وكيلًا تجاريًا، تريد أن يعمل وكيلك نيابة عن المستهلك، متكيفًا مع تفضيلاته. أنت لا تختار شيئًا تجريبيًا. ستبحث عن طرق دفع توفر الوصول، الأمان، والثقة — نقاط القوة الأساسية لفيزا.»
في هذه الرؤية، ستكون فيزا أداة أساسية ليس فقط لتسهيل بل لتسريع تبني الدفع عبر وكلاء الذكاء الاصطناعي. ذلك لأن الشركة، المخلصة لجذورها وسمعتها الراسخة، تضع تركيزًا كبيرًا على الموثوقية والسلامة فوق مجرد تجربة المستخدم.
«نعتقد أن نظام المدفوعات بأكمله يتحمل مسؤولية ضمان قدرة البائعين على الثقة في وكلاء الذكاء الاصطناعي بقدر ما يثقون بأفضل عملائهم وشبكاتهم،»
شرح بروتوكول الوكيل لفيزا
فيزا تتعامل مع مشكلة نشر وكيل الذكاء الاصطناعي في الدفع من الجانبين.
من جانب واحد، يحتاج البروتوكول إلى إدارة مواقع الويب وأنظمة اكتشاف الروبوتات الدفعية، حيث كان يُعتبر أي نشاط آلي حتى وقت قريب سلوكًا خبيثًا، وجعلهم يميزون التهديدات الحقيقية عن المعاملات الوكيلة المشروعة.
من الجانب الآخر، يحتاج إلى دعم عملية الدفع للضيوف والمسجلين التي يقودها الوكيل وضمان أن المستهلك لا يزال قادرًا على الفهم، التحكم، ورؤية ما يفعله وكلاؤه.
“على مدار العام الماضي، عملنا عن كثب مع البائعين، المصدرين، والشركاء لضمان أن تكون المعاملات التي يبدأها الوكيل سلسة وآمنة مثل أي دفعة اليوم.”
عنصر مهم آخر هو جعل تنفيذ هذا البروتوكول سهلًا قدر الإمكان، حيث قد لا يكون العديد من البائعين مألوفين أو يثقون بالوكلاء. من المثالي أن يتم ذلك باستخدام البنية التحتية الويب الحالية مع الحد الأدنى من تغييرات تجربة المستخدم (UX).
“بروتوكول الوكيل الجديد يركز على إنشاء وظائف بدون كود للتجار لتحديد هوية الوكلاء الذين لديهم نية للشراء وتوفير تجربة دفع وتجربة شخصية أفضل لمستخدميهم المعروفين.”
النظام سيستخدم توقيعات تشفير خاصة بالوكيل تتضمن معلومات رئيسية:
- نوايا الوكيل: الإشارة إلى أن الوكيل يرغب في الحصول على تفاصيل إضافية حول، أو شراء، منتج معين من التاجر.
- التعرف على المستهلك: البيانات التي تشير إلى ما إذا كان المستهلك يمتلك حسابًا موجودًا أو تفاعل مسبقًا مع التاجر.
- معلومات الدفع: هل يمتلك الوكلاء القدرة على العمل مع طريقة الدفع أو إتمام الشراء المفضلة لدى التاجر؟
النظام لن يعمل عكسًا مع بروتوكولات أخرى، بل كجزء من نظام إيكولوجي متنامٍ من الحلول التي تتنافس وتكمل بعضها البعض.
«نحن ملتزمون بالتماشي عن كثب مع هيئات المعايير العالمية مثل IETF، OpenID Foundation و EMVCo. نعمل عن كثب مع شركائنا في الإيكولوجيا لضمان أن بروتوكول الوكيل الموثوق سيكمل البروتوكولات التي أُعلنت مؤخرًا مثل بروتوكول التجارة الوكيلة، ونحن نتعاون مع Coinbase لتوحيد التوافق مع x402.»
من المرجح أن تكون التجارة الإلكترونية الوكيلة واحدة من عدة ثورات في كيفية عمل المعاملات والمال في المستقبل القريب. اتجاه آخر سيكون اعتماد العملات المستقرة المشفرة، التوكنيزايشن، وتكنولوجيا البلوك تشين بشكل عام.
لتعرف على التآزر بين البلوك تشين والذكاء الاصطناعي الوكيلة، وكيف ستُحوِّل شركات التجارة الإلكترونية مثل Alibaba (BABA ) هذا التحول بسرعة، يمكنك قراءة مقالتنا “كيف سيُحوِّل التوكنيزايشن والدفع الوكيل المدفوعات”.
الاستثمار في فيزا
(V )
شبكات الدفع مثل فيزا وماستركارد غالبًا ما يُنظر إليها من قبل المستثمرين كشركات قديمة، راسخة، و«آمنة/مملة»، خاصةً بالمقارنة مع شركات التكنولوجيا المالية الأكثر جرأة وحداثة.
مع ذلك، هذا صحيح فقط بالنسبة لعملياتها الجارية، التي تتمتع بالفعل بميزة الاستقرار وتوفير تدفق نقدي ثابت. لكن فيزا أيضًا تتبنى التكنولوجيا الجديدة بسرعة، مدركة أن أي مقاومة أو تأخير سيجعلها تصبح كوداك أنظمة الدفع.
على سبيل المثال، فيزا تتبنى عملات USDC المستقرة على شبكات البلوك تشين لتسوية فورية تقريبًا عبر الحدود. أو أنها توفر لعملائها بطاقات ائتمان مرتبطة بالعملات المستقرة، وتُمكّن تحويل العملات المشفرة إلى عملات تقليدية للإنفاق في أكثر من 130 مليون موقع تجاري.
الشركة كانت قد عالجت بالفعل 3.5 مليار دولار في تسويات العملات المستقرة بحلول أواخر 2025.
فيزا أيضًا استثمرت في شركات مثل BVNK، التي تقدم خدمات B2B المشفرة، والتي استحوذت عليها مؤخرًا منافستها ماستركارد مقابل 1.8 مليار دولار.
الخطوة التالية للابتكار المالي لفيزا هي إمكانية المال القابل للبرمجة. هذا مدعوم بالجهد في الذكاء الاصطناعي الوكيلة ومنصة فيزا للأصول المرمزة (VTAP)، التي تساعد في خطوط الائتمان القابلة للبرمجة أو أتمتة العقود الذكية، مع بنوك مثل BBVA الأرجنتينية التي تجري تجارب لهذه القدرات.
بشكل عام، قبل عقد من الزمن، كانت فيزا معرضة لأن تُعتبر بقايا عصر مضى حيث كان يجب أن تمر المدفوعات عبر عدد قليل من الجهات الاحتكارية التي تستغل الرسوم من عملائها، وتم استبدالها لاحقًا بالتكنولوجيا المالية المبتكرة والعملات المشفرة.
اليوم، موقعها التنافسي مختلف جدًا، وهي في موقع يمكنها من ليس فقط البقاء، بل الازدهار في هذا البيئة الجديدة.
مع ذلك، مثلما هو الحال مع ماستركارد، قد تكون المعاملات الأكثر كفاءة سلبية أيضًا، حيث قد تجبر الشركة على قبول رسوم أقل، مما يقلل من ربحيتها وهوامشها بشكل دائم، لأن الحفاظ على مستويات الرسوم السابقة سيجعلها عرضة لهجمات من منافسين جدد في مجال العملات المشفرة أكثر كفاءة وأرخص. لذا قد تكون النتيجة النهائية محايدة، مع احتمال تعادل أرباح المزيد من المعاملات التي يجريها الوكلاء مع هوامش مضغوطة.
آخر أخبار وتطورات سهم فيزا (V)
