الذكاء الاصطناعي
كيف ستُحدث عملية الرمزنة والدفع الوكيل تحولاً في المدفوعات
تلتزم Securities.io بمعايير تحريرية صارمة، وقد تتلقى تعويضات عن الروابط المُراجعة. لسنا مستشارين استثماريين مُسجلين، وهذه ليست نصيحة استثمارية. يُرجى الاطلاع على كشف التابعة لها.
الجيل الجديد من حلول الدفع
حلول الدفع أساس النظام المالي الحديث. وقد بدأت بالتحول الرقمي مع ظهور الإنترنت وشركات الدفع مثل باي بال. (PYPL )، Stripe (خاص)، وWise (وايز. إل).
مع أن هذه التقنيات حلّّت بشكل أساسي مشكلة المدفوعات الإلكترونية الآمنة، إلا أنها ليست الحل الأمثل. فقد تكون الرسوم مرتفعة بعض الشيء، وقد تكون تحويلات الأموال، وخاصةً المدفوعات الدولية، بطيئةً ومعقدةً.
لطالما حمل ظهور تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة وعودًا بتغيير آلية عمل النقود. فهي لا تُمثل فقط نقودًا لامركزية حقيقية، غير مرتبطة بدولة أو شركة محددة، بل قد تُغير أيضًا طريقة تسجيل المعاملات وتنفيذها وتسجيلها بالكامل.
في الوقت الحالي، تُعتبر قيمة معظم العملات المشفرة متقلبة بعض الشيء مقارنةً بالأصول الحقيقية أو العملات الورقية الحكومية. وقد أعاق هذا إلى حد ما اعتمادها في المعاملات اليومية، حيث يُركز الكثير من النشاط المتعلق بالعملات المشفرة على دورها كمخزن للقيمة (على سبيل المثال، اعتبار بيتكوين "ذهبًا رقميًا").
الحل الذي طوّره مجتمع العملات المشفرة لإنشاء عملة قائمة على تقنية بلوكتشين، أقرب إلى العملات اليومية، هو العملة المستقرة. وهي عملات مشفرة مصممة لتمثل مكافئًا واحدًا للعملة الورقية.
بهذه الطريقة، يمكن استخدام العملات المستقرة بنفس الطريقة التي يمكن بها استخدام الأموال الموجودة في حساب مصرفي تقليدي أو بطاقة ائتمان، ولكن مع جميع مزايا تقنية blockchain: الثبات، والتحويل الفوري تقريبًا، والرسوم المنخفضة، وما إلى ذلك.
Tokenization
كيف تعمل المدفوعات الرمزية (ولماذا هي مهمة)
لقد تم تحقيق تقدم جديد في تكنولوجيا الدفع، والتي من المرجح أن تكون تحويلية مثل وصول الدفع عبر الإنترنت.
الأول هو "الترميز"، وهو تحويل العملات أو الأصول إلى رموز رقمية قابلة للتحويل. وبينما نناقش هنا تطبيق الترميز على المدفوعات، يمكن أيضًا نشره على الأصول المالية مثل الأسهم.
من شأن هذا النوع من أنظمة الدفع أن يشبه العملات المستقرة ولكن من الممكن أن يكون خاصًا بكل شركة تجارة إلكترونية أو نظام دفع، بدلاً من الاعتماد على مزود عملة مستقرة منفصل.
وتتمثل الميزة الرئيسية في القدرة على السماح بالتحويلات عبر الحدود ضمن نظام دفع موحد.
"لا ينبغي أن يحتاج المستخدمون من بلدان مختلفة إلى منصات مختلفة لمجرد تحويل الأموال.
وقال تشانغ "لذلك عندما يدفع المشترون الأمريكيون أو المشترون باليورو مبلغًا معينًا من اليورو، فإن الأمر لا يحتاج إلى التنقل بين البنوك المختلفة حول العالم، بل إنه في الواقع يستخدم الرمز المميز والبلوك تشين".
تقدم عملية رمزية علي بابا
علي باباتستفيد شركة التجارة الإلكترونية والحوسبة السحابية الصينية العملاقة من بنك جي بي مورجان تشيس (JPM ) تقنية التوكنات لنقل حلول الدفع الخاصة بها إلى المستوى التالي.
ومن المتوقع أن تؤدي هذه الخطوة إلى تسريع المعاملات وتقليل عدد الوسطاء اللازمين للمدفوعات الدولية.
تعتمد عملية ترميز جي بي مورغان على رمز الإيداع الخاص بها، JPMD. عملة جي بي إم كوين هي رمز إيداع، مدعوم بنسبة 1:1 من الودائع المصرفية، ويستخدمها العملاء المؤسسيون حصريًا للتسوية الفورية.
نظرًا لأنه يتم إصداره على شبكة عامة، فهناك قيود أقل على من يمكنه الاحتفاظ بالرمز، مع قدرة عملاء JPMorgan المؤسسيين على تقديم استخدام JPMD لعملائهم.
مرر للتمرير →
| الميزات | رموز الإيداع (على سبيل المثال، JPMD) | العملات المستقرة (USDC/USDT) | المدفوعات التقليدية عبر الحدود |
|---|---|---|---|
| استقرار القيمة | 1:1 مع الودائع المصرفية | 1:1 مع الاحتياطيات | مستقر ولكن يخضع لفروقات العملات الأجنبية |
| سرعة النقل | فوري (سلسلة الكتل) | شبه فوري | 1-5 أيام |
| الوضع التنظيمي | خاضعة بالكامل لقوانين البنوك | يختلف حسب الاختصاص | منظمة بالكامل |
| أفضل حالة استخدام | التسوية المؤسسية والتجارة | مدفوعات التجزئة، DeFi | التحويلات التقليدية بين الشركات / من بنك إلى بنك |
إلى أين تتجه علي بابا مع الرموز الرقمية والعملات المستقرة
يأتي إعلان علي بابا الأخير بشأن الرمزية في أعقاب إعلانها في يونيو 2025 أن مجموعة Ant، وهي الشركة المالية التابعة لعلي بابا، أعلنت عن خطط للحصول على تراخيص لإصدار عملات مستقرة في هونج كونج وسنغافورة.
تركز شركة علي بابا حاليًا على الرموز الرقمية الصادرة عن البنوك، بدلاً من العملات المستقرة، من أجل الوضوح التنظيمي والتشغيلي.
وأعلنت الشركة أنها ستقوم أيضًا بتقييم إمكانية استخدام العملات المستقرة بعد اختبار المعاملات الرمزية.
دفع الوكيل
كيف سيتعامل وكلاء الذكاء الاصطناعي مع المدفوعات تلقائيًا
بالإضافة إلى الرمزية، فإن الحدود الأخرى في نظام الدفع هي تمكين وكلاء الذكاء الاصطناعي من تحويل الأموال بشكل شبه مستقل.
وكلاء الذكاء الاصطناعي هم الخطوة التالية في تطوير الذكاء الاصطناعي، حيث ينتقلون من النماذج العامة إلى نماذج مخصصة لتطبيقات واحتياجات محددة. يمكنكم قراءة المزيد عن هذا المفهوم في مقالتنا "تطبيق الذكاء الاصطناعي القاتل: كيف يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تغيير كل شيء".
الفكرة هي أن وكيل الذكاء الاصطناعي يمكن أن يؤدي ليس فقط البحث، ولكن أيضًا المعاملات بناءً على طلب المستخدم، وشراء السلع أو الخدمات، دون أن يضطر المستخدم إلى إجراء الدفع بنفسه بشكل مباشر، أو إدخال كلمة مرور، وما إلى ذلك.
المصدر قسم المنتجات
في عام 2025، شركات مثل ماستركارد (MA ) لقد كانوا يدفعون باتجاه تقنية Agentic Pay الجديدة.
الدفع عبر وكلاء B2B من Alibaba
في عام 2024، قدمت علي بابا Accio، محرك البحث B2B الذي يعتمد على الذكاء الاصطناعي.
نوفمبر 13thفي عام 2025، كشفت شركة علي بابا عن وضع الذكاء الاصطناعي الجديد لـ Accio، وهي ميزة تدمج الذكاء الاصطناعي الوكيل في سير عمل المصادر.
وهذا أمر مهم للشركة للحفاظ على زخمها الحالي، حيث سجلت زيادة بنسبة 50% في عدد الموردين النشطين حول العالم في نفس العام.
"هناك الكثير من المنتجات الجيدة في جميع أنحاء العالم والتي يمكن أن تساهم في سلسلة التوريد العالمية أيضًا، ونحن نستثمر بكثافة في هذا الجزء.
نشعر بأهمية استخدام الذكاء الاصطناعي لإعادة تصميم أساليب التجارة العالمية. نعتقد أنه سيُحدث نقلة نوعية في التجارة الإلكترونية بين الشركات.
سيضيف هذا أجورًا للوكلاء إلى عرض البحث الوكيل المتنامي الذي اقترحته علي بابا. ويستند هذا إلى طرح علي بابا لـ"البحث العميق"، الذي يستخدم نماذج اللغة الكبيرة (LLMs) لتفسير أوصاف المنتجات المعقدة ودعم البحث بالكلمات الرئيسية.
لم يعد الذكاء الاصطناعي أداةً تكميليةً في Alibaba.com، بل أصبح نظام تشغيلٍ متكاملًا لمنصتنا.
كيف يمكن للذكاء الاصطناعي أن يُعيد تشكيل التجارة الإلكترونية العالمية
إن البحث عن الوكلاء والأجور الوكيلة تمزج المحادثة مع حاملي شهادات الماجستير في القانون بالعمل في العالم الحقيقي، تمامًا كما تخيل مؤلفو الخيال العلمي التفاعل مع الذكاء الاصطناعي، في نبرة محادثة بدلاً من أوامر الكمبيوتر.
على المدى البعيد، ومع تحسين الأوامر الصوتية، قد نتمكن من إجراء محادثة مع وكيل الذكاء الاصطناعي. فبدلاً من النقر على لوحة المفاتيح والفأرة، سنطلب منه شراء ما نحتاجه.
وسوف يؤدي هذا أيضًا إلى خلق وضع مثير للاهتمام بالنسبة للبائعين، حيث أن أول شخص يقتنع بالمنتج لن يكون إنسانًا، بل الذكاء الاصطناعي.
لذا، قد نبدأ عاجلاً أم آجلاً في رؤية نوع جديد من التسويق، وهو التسويق الذي يستهدف العملاء، حيث سيطر تحسين محركات البحث (SEO) من خلال التركيز على كيفية "إرضاء" محركات البحث بقدر ما هو التركيز على المستخدمين النهائيين.
ومن المرجح أيضًا أن تكون نماذج AI LLM الخاصة بشركة علي بابا، Qwen2.5-ماكس و كوين3سيتم تطوير برامج الذكاء الاصطناعي، التي تعمل على قدم المساواة مع برامج الماجستير الرئيسية الأخرى مثل DeepSeek وLlama وClaude وGPT، لتحقيق أداء جيد بشكل خاص في هذا الدور، وإغلاق الحلقة في الحفاظ على العملاء في النظام البيئي للذكاء الاصطناعي الخاص بشركة Alibaba.
المصدر كوين
خاتمة
إن الجمع بين الرمز المميز القائم على تقنية blockchain والدفع الوكيل قد يغير تمامًا كيفية إجراء المدفوعات في المستقبل.
الجزء الخاص بالوكالة يعني أننا قد لا نضطر في المستقبل إلى زيارة سوق عبر الإنترنت لشراء شيء ما، ولكن فقط نترك لوكيلنا الشخصي، الذي يتمتع بمعرفة عميقة بما نحبه وما نكرهه، العثور على أفضل حل وطلب التأكيد منا.
وسوف يتم بعد ذلك متابعة عملية الدفع دون أي تدخل بشري.
وفي الوقت نفسه، سوف تكون المدفوعات المحلية والعابرة للحدود فورية تقريبا، ولن تهتم كثيرا بتحويلات العملات والرسوم بين البنوك، وسيتم تسجيلها في دفتر حسابات غير قابل للتغيير.
وفي نهاية المطاف، سوف يرتبط اعتماد أنظمة الدفع الوكيلية بقبولنا المتزايد للذكاء الاصطناعي والثقة في قدرته على التصرف بشكل شبه مستقل، بما في ذلك بأموالنا الخاصة.
وأي نوع من نظام الدفع سيصبح الشكل السائد الجديد، العملات المشفرة، أو العملات المستقرة المستقلة، أو رموز الإيداع المصرفي، سيعتمد على ثقتنا في المؤسسات ذات الصلة والأهمية التي نوليها للراحة واستقرار الأسعار.
(يمكنك أيضًا راقرأ تحليلاً أكثر تفصيلاً لأعمال علي بابا وأنشطة الذكاء الاصطناعي في تقريرنا الاستثماري المخصص.)
