الميتافيرس سيحدث ثورة في القطاع المصرفي. لكن ماذا عن ثغرات الاحتيال؟

خضعت الخدمات المصرفية والمالية لتحول رقمي، لكن الاتجاه التالي في التكنولوجيا – الميتافيرس – سيجلب مجموعة جديدة من التحديات التنظيمية والامتثال، وهي الاحتيال المتعلق بالهوية.  

 بقلم غلين فرانتيجلو, الرئيس العالمي للتسويق، إدارة الاحتيال والمصادقة، NICE Actimize.  

لقد مهد التحول الرقمي الطريق لأحدث م disruptor تكنولوجي في قطاع البنوك: الميتافيرس. مفهوم الميتافيرس، حيث يُمثل المستخدمون بأفاتار ثلاثية الأبعاد ويتفاعلون مع بعضهم البعض ومع المنتجات وبيئاتهم في تجربة واقع معزز (AR)، يبدو كخيال علمي يتحقق. بينما قد يعتقد البعض أنه لا توجد تطبيقات للميتافيرس في قطاعات مثل البنوك أو الخدمات المالية، فإن الواقع هو أن التحول نحو الرقمية في هذه القطاعات خلال الجائحة فتح فرصًا جديدة لازدهار الميتافيرس. الفرص المتاحة لهذه المؤسسات لا حصر لها، وتبادل المال والخدمات في هذا النظام البيئي الافتراضي يقدم تحديات وفوائد للبنوك والخدمات المالية وما بعدها.  

الخدمات المصرفية والمدفوعات في الميتافيرس  

كان اعتماد عقلية “رقمي أولاً” أمرًا حاسمًا لمنظمات الخدمات المالية منذ بداية الجائحة، مما أدى إلى زيادة الضغط لتقديم خدمات رقمية مخصصة للغاية وتفاعل شخصي للمستهلكين. مع ظهور الميتافيرس، يقترب احتمال وجود بيئة مدفوعات رقمية بالكامل. سيكون التمويل اللامركزي مفتاحًا في دعم بنية المدفوعات، مع تقنيات مثل البلوك تشين والعملات المشفرة التي تلعب دورًا أساسيًا في تمكين المعاملات الآمنة والمدفوعات داخل الميتافيرس.  

لدى مؤسسات الخدمات المالية فرصة لتثبيت وجودها داخل الميتافيرس وتوحيد أنظمتها المالية التقليدية مع الاقتصاد الافتراضي للميتافيرس. يمكن تحقيق ذلك بطرق متعددة، بما في ذلك إطلاق فروع افتراضية لمؤسساتهم، الانضمام إلى نظام المدفوعات والإقراض الافتراضي، ربط عروض التكنولوجيا المالية بالتجارب الافتراضية، تحسين تجارب التحويلات، وتوفير خيارات تمويل لمطوري الميتافيرس.  

يُعد الميتافيرس الخطوة المنطقية التالية لقطاع الخدمات المالية، والزخم في البنوك الناجم عن جهود التحول الرقمي التي ازدهرت خلال الجائحة يعني أن هذا الاتجاه سيستمر. في استطلاع Deloitte لعام 2021 حول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أشار 23٪ فقط من المستجيبين إلى أنهم يخططون للعودة إلى الفروع التقليدية بعد الجائحة، وهو رقم يبرز مدى بحث المستهلكين عن خيارات رقمية في حياتهم اليومية مستقبلاً. بينما يقدم الميتافيرس مجموعة متنوعة من التحديات، لا سيما الامتثال والاحتيال، بالنسبة لمؤسسات الخدمات المالية، فهو مجال يتنامى بلا شك وسيتطلب اهتمامًا تنظيميًا.   

تحدي الهوية في الميتافيرس  

عامل آخر لمؤسسات الخدمات المالية في انتقالها إلى الميتافيرس هو مسألة الهوية. مع تزايد الاعتماد السائد للميتافيرس، إلى جانب الخدمات والتطبيقات التي تشكل أساسه، يصبح من الضروري بشكل متزايد وجود هوية رقمية قادرة على توفير الأمان، وحماية الخصوصية، وإثبات هوية المستخدم مع الاحتفاظ كاحتياطي للأصول الافتراضية.  

على عكس العالم المادي، حيث يُعد وجه الفرد أداة إضافية لتقديم إثبات الهوية، يمكن للأفاتار أن يتخذ أي شكل أو مظهر. يحتاج كل من المستهلكين والمؤسسات إلى ضمان إثبات الهوية وأن بياناتهم الحساسة آمنة وتخصهم حصريًا – خاصةً مع تقارب الأنظمة الإيكولوجية المغلقة سابقًا، مثل بعض منصات الألعاب.  

الاحتيال، التصيد الاحتيالي، وغسل الأموال هي تحديات شديدة في عالم يضع الرقمية في المقام الأول ومن المرجح أن تكون مخاوف كبيرة داخل الميتافيرس.  ينبع ذلك من الكم الهائل من المعلومات الشخصية التي يتم جمعها من المستخدمين عبر تقنيات الواقع المعزز والواقع الافتراضي. كما أن استخدام هويات متعددة، مثل الأفاتار المنفصل للسيناريوهات الشخصية والخاصة، يزيد من حدة المشكلة.  

لحل مشكلة احتيال الهوية في الميتافيرس، سيتجه الكثيرون إلى الهوية ذات السيادة الذاتية (SSI)، التي تسمح للمستخدمين بالتحكم في هويتهم عبر تقنية البلوك تشين وتربط بعمليات التحقق الواقعية مثل القياسات الحيوية. يتيح ذلك تحويل السيطرة من المنصة إلى المستخدم، لحماية المستهلكين بشكل أفضل، ويسمح للمستخدمين بالتحقق من صحة بيانات مستخدم آخر دون الكشف عن البيانات الشخصية.  

المضي قدمًا مع الميتافيرس  

من المتوقع أن يتطور مشهد المدفوعات ويجب على مؤسسات الخدمات المالية أن تكون مجهزة ليس فقط لتحمل التغييرات بل للعب دور أساسي في مجتمع الميتافيرس. كما كان على المنظمات الاستعداد للاضطراب الناجم عن تقنيات ناشئة مثل الذكاء الاصطناعي والاستجابة السريعة لأحداث مثل الجائحة، سيتعين عليها التحول استراتيجيًا لتولي المستوى التالي من التسارع الذي سيُحدثه الميتافيرس خلال العقد القادم.