الميتافيرس سيغير القطاع المصرفي. لكن ماذا عن مخاطر الاحتيال؟

شهدت البنوك والخدمات المالية تحولًا رقميًا. ويناقش مقال الرأي هذا، المنشور في يونيو 2022، كيف يمكن للميتافيرس أن يطرح تحديات جديدة تتعلق بالتنظيم والامتثال، ومنها الاحتيال بانتحال الهوية. 

 بقلم غلين فراتانجيلو، الذي كان آنذاك الرئيس العالمي للتسويق في مجال إدارة الاحتيال والتحقق من الهوية لدى NICE Actimize. 

مهد التحول الرقمي الطريق لتغيير تقني جديد محتمل في القطاع المصرفي: الميتافيرس. ويُمثل المستخدمون فيه بصور رمزية ثلاثية الأبعاد ويتفاعلون مع بعضهم ومع المنتجات والبيئة في عوالم افتراضية، مثلًا باستخدام الواقع المعزز (AR) أو الواقع الافتراضي (VR). وتبدو الفكرة كخيال علمي يتحول إلى واقع. ورغم أن البعض لا يرى تطبيقات لها في البنوك والخدمات المالية، فقد أتاح الانتقال إلى الخدمات الرقمية خلال الجائحة فرصًا جديدة. ويمكن لتبادل المال والخدمات في هذا النظام الافتراضي أن يحقق فوائد ويطرح تحديات، داخل القطاع المالي وخارجه. 

الخدمات المصرفية والمدفوعات في الميتافيرس 

منذ بداية الجائحة، أصبح إعطاء الأولوية للخدمات الرقمية مهمًا للمؤسسات المالية. وازدادت الضغوط لتقديم خدمات وتفاعلات رقمية مخصصة للمستهلكين. وقد يقرب ظهور الميتافيرس احتمال وجود بيئة مدفوعات رقمية بالكامل. وكان الكاتب يرى التمويل اللامركزي جزءًا مهمًا من هذه البنية، والبلوكشين والعملات المشفرة وسائل لدعم المعاملات والمدفوعات داخل الميتافيرس. 

يمكن للمؤسسات المالية أن توجد في الميتافيرس وتربط أنظمتها الحالية بالاقتصاد الافتراضي. وتشمل الاحتمالات فتح فروع مصرفية افتراضية، والمشاركة في بيئات المدفوعات والإقراض الافتراضي، وربط خدمات التكنولوجيا المالية بالتجارب الافتراضية، وتحسين التحويلات المالية الدولية، وتمويل مطوري الميتافيرس. 

كان الكاتب يرى في 2022 أن الميتافيرس خطوة تالية منطقية للقطاع المالي، امتدادًا لزخم الرقمنة أثناء الجائحة. واستشهد بـاستطلاع أجرته ديلويت في 2021 حول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ذكر في عرضه له أن 23% فقط من المشاركين كانوا يعتزمون العودة إلى إجراء معاملاتهم في الفروع بعد الجائحة. واعتبر ذلك مؤشرًا إلى الطلب على الخيارات الرقمية في الحياة اليومية. ومع ذلك، يثير الميتافيرس مسائل تتعلق بالامتثال والاحتيال ستتطلب اهتمام الجهات الرقابية. 

تحدي الهوية في الميتافيرس 

تمثل الهوية مسألة أخرى للمؤسسات المالية. فإذا توسع استخدام الميتافيرس وخدماته، فستبرز الحاجة إلى هويات رقمية تساعد المستخدمين على إثبات هويتهم وحماية خصوصيتهم وإدارة الوصول إلى أصولهم الافتراضية. 

في العالم المادي، قد يساعد الوجه في التحقق من الهوية، لكن الصورة الرمزية يمكن أن تتخذ أي شكل أو مظهر. ويحتاج المستهلكون والمؤسسات إلى الثقة بأدلة الهوية وبحماية البيانات الحساسة والتحكم فيها، خصوصًا عندما تتصل منظومات كانت مغلقة، مثل بعض منصات الألعاب. 

يشكل الاحتيال والتصيد الاحتيالي وغسل الأموال بالفعل تحديات كبيرة في عالم يعطي الأولوية للخدمات الرقمية، وقد تصبح أيضًا مشكلات مهمة في الميتافيرس. يمكن لتقنيات الواقع المعزز والواقع الافتراضي جمع كميات كبيرة من البيانات الشخصية. كما أن استخدام هويات متعددة، مثل صور رمزية مختلفة لمواقف مختلفة، يزيد تعقيد التحقق من الهوية. 

أحد الأساليب المحتملة هو الهوية الرقمية ذات السيادة الذاتية، أو Self-Sovereign Identity (SSI). ويمنح هذا النهج المستخدم تحكمًا أكبر في بيانات هويته ومشاركة الإثباتات الرقمية. وقد يكون البلوكشين جزءًا من الحل، وقد تُستخدم القياسات الحيوية في التحقق. وهكذا يمكن نقل قدر أكبر من التحكم من المنصة إلى المستخدم. وباستخدام بيانات اعتماد قابلة للتحقق وتقنيات مناسبة للإفصاح الانتقائي، يمكن التحقق من سمات محددة دون مشاركة جميع البيانات الشخصية التي تستند إليها. 

المضي قدمًا مع الميتافيرس 

تستمر بيئة المدفوعات في التغير. وعلى المؤسسات المالية الاستعداد، ويمكنها أداء دور نشط في مجتمع الميتافيرس. وكما كان على المؤسسات الاستعداد لتقنيات جديدة مثل الذكاء الاصطناعي والاستجابة السريعة للجائحة، رأى الكاتب أنها تحتاج أيضًا إلى تعديل استراتيجياتها لتواكب التسارع الذي توقعه لتطور الميتافيرس خلال العقد التالي.