Moshe Kimhi، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Neema – سلسلة المقابلات

Moshe Kimhi، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Neema هو مدير تنفيذي ذو خبرة في الخدمات المالية مع خلفية عميقة في المالية، التدقيق، والقيادة التشغيلية. قاد Neema منذ تأسيسها في عام 2018، موجهًا الاتجاه الاستراتيجي للشركة، موسعًا عملياتها، وموسعًا حضورها في نظام التكنولوجيا المالية. يجلب كيمهي خبرة قوية في الإدارة المالية، التنقل التنظيمي، والحوكمة المؤسسية، مع قدرة مثبتة على بناء فرق عالية الأداء، تنفيذ مبادرات النمو، والحفاظ على علاقات قوية مع المستثمرين، الشركاء، والجهات التنظيمية. قبل توليه منصب الرئيس التنفيذي، شغل مناصب مالية عليا، بما في ذلك مناصب المدير المالي، حيث أشرف على إعداد الميزانيات، العمليات المالية، التقارير، الامتثال، وإدارة النقد في مؤسسات سريعة النمو.

Neema هي شركة تكنولوجيا مالية تركز على تبسيط حركة الأموال العالمية وتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية الحديثة. تمكّن منصتها الرقمية الأفراد والشركات من إرسال واستلام الأموال دوليًا، إدارة حسابات متعددة العملات، دفع الفواتير، والوصول إلى الخدمات القائمة على البطاقات، بينما يدعم بنية المدفوعات العالمية الخاصة بها البنوك والمؤسسات المالية بعمليات تحويل عبر الحدود فعّالة عبر مسارات متعددة. من خلال الجمع بين أدوات مالية صديقة للمستهلك وتكنولوجيا مدفوعات على مستوى المؤسسات، تهدف Neema إلى تقليل الاحتكاك في المعاملات الدولية وتحسين الشمول المالي على نطاق واسع.

بدأت مسيرتك المهنية في بيئات مالية منظمة للغاية — من تدقيقات PwC إلى إدارة عمليات مالية معقدة في مؤسسات كبرى. كيف شكلت تلك التجارب المبكرة نظرتك للعالم وفي النهاية ألهمتك لإنشاء شركة تكنولوجيا مالية خاصة بك؟

لقد كشف لي خلفيتي في التمويل التقليدي عن حدود الأنظمة القديمة. رأيت عن كثب مدى بطء، صلابة، وتدخُّل اليد البشرية في العديد من العمليات المالية. هذا التباين بين ما هو موجود وما يجب أن يكون هو ما دفعني في النهاية إلى بناء شركة تكنولوجيا مالية. الإحباط الذي رأيته يوميًا، إلى جانب فهمي للامتثال والمحاسبة، دفعني إلى تأسيس Neema وبناء أساس أسرع وأكثر موثوقية للمدفوعات العالمية.

ما هي اللحظة التي أدركت فيها نقاط الألم التي يواجهها غير المتعاملين مع البنوك والعمال المهاجرون في المدفوعات عبر الحدود، وكيف أدت تلك الإدراك إلى بناء Neema وتطورها لاحقًا من حل للمستهلك إلى منصة مدفوعات B2B وB2B2C كاملة؟

كانت اللحظة التي غيرت كل شيء هي رؤية مقدم رعاية جدي يكافح لإرسال المال إلى الوطن. ما كان يجب أن يكون بسيطًا، أصبح مرهقًا، مكلفًا، ومربكًا. أدركت أن هذه ليست مشكلة فردية، بل قضية عالمية تؤثر على الملايين.

ألهم ذلك تأسيس Neema في عام 2015، حيث بدأت كحساب رقمي يتيح للمستخدمين النهائيين، وبشكل خاص الفئات غير المخدومة والعمال المهاجرين، إجراء تحويلات مالية وخدمات مالية أخرى في إسرائيل وعالمياً، كبديل للحسابات المصرفية.

مع مرور الوقت، أدركنا أن البنية التحتية التي بنيناها لمساعدة الأفراد يمكن أن تخدم أسواقًا أكبر تشمل الشركات والمؤسسات. من هناك، طورنا أساس جانب حساب المستهلك لتطوير منصة مدفوعات تدعم محافظ رقمية أخرى ومجمعات حول العالم.

يتطلب بناء بنية تحتية عبر الحدود الثقة والامتثال والمرونة. كيف أثر خلفيتك في التقارير المالية، الضوابط الداخلية، والرقابة التنظيمية على طريقتك في التعامل مع الترخيص المبكر والعلاقات المصرفية؟

لقد تعاملت مع الترخيص ليس كتمرين وضع علامة على صندوق، بل كمنهجية هيكلية. بنينا عمليات الامتثال لدينا منذ اليوم الأول كما لو كنا نعمل بالفعل على نطاق واسع.

كما أن خلفيتي فتحت عيني على تفاصيل السلوك المالي غير السليم (سواء كان مقصودًا أم لا) وتزايد تعقّب الجهات الفاعلة الضارة. جعل ذلك واضحًا أن أنظمة المخاطر والامتثال لدينا ستحتاج باستمرار إلى أن تصبح أقوى، أذكى، وأكثر توقعًا بقدرات متقدمة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، التعلم الآلي، والخبرة البشرية. لهذا السبب، يعمل فرق الأمن والامتثال لدينا بانتظام مع العملاء، البنوك، والشركاء كجزء من جهودنا المخصصة للحد من الاحتيال، مكافحة غسل الأموال، وجعل الحياة أصعب للمحتالين.

يمثل نظام Dynamic Routing الخاص بـ Neema تحولًا كبيرًا بعيدًا عن المسارات التقليدية. ما هي أكبر التحديات التقنية أو التشغيلية في إنشائه، وما الفجوة التي كنت تحاول سدها؟

تم تصميم تقنية Dynamic Routing الخاصة بنا، جنبًا إلى جنب مع شبكة Neema الواسعة من الشركاء الماليين، لسد الفجوات في السرعة، التكلفة، الموثوقية، والشفافية للممرات التقليدية للمعاملات التي تكون عادةً مفردة وثابتة.

لبناء محرك اتخاذ القرار متعدد الطبقات لتوجيه كل معاملة بذكاء عبر أفضل ممر متاح، في الوقت الحقيقي، كان علينا التغلب على بعض التحديات الرئيسية:

• تنسيق تقني لعدة مزودين قابلين للتشغيل المتبادل لكل ممر بدلاً من مجرد واحد
• الاتصال بعدة مزودين وإدارة الأرصدة، وضمان شروط تجارية جيدة على مستوى تطوير الأعمال والعمليات
• ضمان تقني أن كل ممر هو الأمثل، والتأكد من أن المعاملات تُنفذ في الوقت الحقيقي، بأكثر طريقة فعّالة من حيث التكلفة

إن توسيع منصة مدفوعات لتصل إلى أكثر من 120 دولة وتدعم أكثر من 80 عملة هو مشروع كبير. ما هي أبرز العقبات التي واجهتها في بناء الشراكات، إلحاق المؤسسات، وضمان التغطية العالمية؟

كان العثور على الشركاء المناسبين عقبة رئيسية. لم نكن نبحث فقط عن الطريق الاقتصادي، بل أيضًا عن الأسرع، الأكثر موثوقية واستقرارًا. ذلك تطلب تدقيقًا عميقًا وبناء علاقات طويلة الأمد.

في البداية، بحثنا عن شركاء بنية تحتية لحسابنا الرقمي الموجه للمستهلك، لكن تبين في كثير من الحالات أننا لم نتمكن من العثور على الموثوقية التي كنا نبحث عنها. كانت معدلات الفشل مرتفعة، والشفافية محدودة، والتجربة العامة لم تلبِ المستوى الذي نريده لمستخدمينا.

لذا غيرنا نهجنا وبدأنا في بناء شبكة عالمية بأنفسنا، متصلين بالمؤسسات المالية واللاعبين الإقليميين القويين، وإنشاء اتصالات مباشرة حيثما كان ذلك ضروريًا لضمان وصول المعاملات إلى وجهتها بموثوقية وفي الوقت المحدد.

كان تحديًا آخر هو الحفاظ على التغطية العالمية مع ضمان تجربة مستمرة دائمًا. لتجاوز ذلك، بنينا تقنية Dynamic Routing® التي تقيم كل مسار متاح في الوقت الحقيقي وتوجه كل معاملة عبر أكثر مسار موثوق وفعّال. يتيح لنا ذلك القضاء على الفشل، وتقديم أداء ثابت بغض النظر عن الممر أو بنية الشريك.

يتطلب خدمة كل من الأفراد غير المتعاملين مع البنوك والمؤسسات المالية المنظمة نهجًا مختلفًا جدًا. كيف قمت بتكييف تقنية Neema، نموذج الامتثال، وتجربة المستخدم مع توسع الشركة إلى حالات الاستخدام المؤسسية؟

قد يبدو خدمة الأفراد غير المتعاملين مع البنوك والمؤسسات المالية المنظمة مختلفة من الخارج، لكن بالنسبة لنا الأساس هو نفسه. بنينا Neema حول القيم الأساسية، الشمول المالي والثقة، وتوجه هذه القيم كلًا من منتجاتنا للمستهلك وعروضنا المؤسسية.

مع توسعنا لخدمة المؤسسات المالية، لم نعيد اختراع المنصة. عززنا نفس التقنية وأطر الامتثال التي كنا نستخدمها بالفعل. ظل محرك الأساس كما هو؛ قدمناه ببساطة عبر واجهات برمجة التطبيقات والبنية التحتية بدلاً من واجهة المستهلك.

باختصار، لم يكن التحول يتعلق بتغيير هويتنا، بل بتوسيع ما كان يعمل بالفعل.

من وجهة نظرك، أي مسارات الدفع العالمية لا تزال الأكثر نقصًا في الخدمات اليوم، وكيف تضع Neema نفسها لمعالجة تلك الفئات؟

لا تزال العديد من المسارات إلى أفريقيا وجنوب شرق آسيا تعاني من تسوية بطيئة وتسليم غير متوقع. هذه هي الأماكن التي تكون فيها الموثوقية هي الأهم والتي نركز فيها على إحداث تأثير. اليوم، تغطي منصتنا أكثر من 120 دولة، بما في ذلك أكثر من عشرة مواقع في كل من منطقة آسيا والمحيط الهادئ وأفريقيا. نهدف إلى توسيع شبكة البنوك، المحافظ الرقمية، البطاقات ونقاط استلام النقود في هذه المناطق خلال العام القادم لتمكين تدفقات نقدية تتغلب على التحديات التقليدية في هذه المسارات مثل الرسوم العالية، البنية التحتية المحدودة، والعقبات التنظيمية المعقدة.

تقع المدفوعات عبر الحدود عند تقاطع التنظيم، المخاطر، والابتكار. ما هي الفلسفات التي توجه قراراتك عند موازنة السرعة، الامتثال، والموثوقية؟

فلسفتنا بسيطة: التحرك بسرعة، ولكن ليس على حساب الموثوقية. لقد شكل هذا المبدأ طريقة بنائنا لكل شيء. وهذا هو السبب في إنشاء Dynamic Routing®، تقنية تختار بذكاء أفضل مسار لكل معاملة، مما يضمن معدلات نجاح عالية وأداءً في الوقت الحقيقي عبر جميع المسارات.

بالنسبة لنا، الابتكار لا يتعلق بإضافة ميزات؛ بل بتقوية الثقة. كل نظام نبنيه مصمم لتقديم النتيجة نفسها: مدفوعات تصل بسرعة وتوقع، بغض النظر عن وجهتها.

كمؤسس-رئيس تنفيذي ذو خلفية مالية عميقة، ما هي دروس القيادة التي كانت الأكثر تحولًا مع توسع Neema؟

احط نفسك بأشخاص يكملون قدراتك ويعرفون أكثر منك في المجالات التي تحتاج إلى خبرتهم. التوسع هو إنجاز فريق، وليس عملاً فرديًا.

دروس أخرى هي أن المؤسسين يجب أن يتطوروا. ما ينجح مع شركة من خمسة أشخاص ينهار عندما تصل إلى 50. عليك أن تعيد ابتكار طريقة قيادتك باستمرار لتنمو وتصبح أقوى.

نظرة إلى المستقبل، كيف تتوقع تطور حركة الأموال العالمية خلال العقد القادم، وأين ترى Neema في ذلك المشهد المستقبلي؟

مع توقع ارتفاع كبير في المدفوعات عبر الحدود في العقد القادم جنبًا إلى جنب مع التجارة العالمية، أتوقع أن تتحرك الأموال مثل المعلومات—فوريًا، بشفافية، ودون حواجز جغرافية. المسارات تتطور بالفعل لتلبية توقعات المستخدمين. في السنوات القادمة، أتوقع أن تصبح حركة الأموال العالمية أشبه بالمدفوعات المحلية، لتصبح سهلة، سريعة، ورخيصة مثل المدفوعات الداخلية. سيكون المفتاح هو زيادة الاعتماد و”التعميم” خلال السنوات القادمة للبنية التحتية الحديثة التي تعتمد على API أولاً، والتي تتغلب على قصور المسارات التقليدية التي تكون بطيئة، عرضة للأخطاء، ومكلفة—ولم تُصمم للتجارة الحديثة.

أرى أن Neema ستستمر في الابتكار وتوسيع قدراتها كقائد يدفع معايير جديدة في التحول نحو الاتصال العالمي مثل: المدفوعات من حساب إلى حساب، التحسين في الوقت الحقيقي، الذكاء في التوجيه، شفافية الامتثال، وموثوقية المعاملات. في Neema، نخطط لتعزيز موقعنا كمزود بنية تحتية أساسي بحيث يمكن للمؤسسات المنظمة والشركاء العالميين—البنوك، EMIs، المحافظ—الانضمام فورًا والحصول على تغطية مدفوعات عالمية.

شكرًا لك على هذه المقابلة الرائعة. القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يجب أن يزوروا Neema.