جيف سكوت، نائب الرئيس، حلول فريودتيك في ق2 هولدينغز – سلسلة المقابلات

جيف سكوت هو نائب الرئيس لشركة فريودتيك سولوشنز في ق2 هولدينغز. مع خبرة في قيادة الفرق في المنظمات التي تتراوح من 4 ملايين دولار إلى 6 مليارات دولار في الإيرادات، بنى جيف سجلًا قويًا في قيادة الأداء، وزيادة العضوية والاحتفاظ بها، وتعزيز الإدارة التعاونية. في ق2، ساهم بشكل كبير من خلال قيادة المبادرات عبر الاحتيال والأمن والحلول الرقمية، بما في ذلك دوره السابق كنائب الرئيس لل استراتيجية الشركة والمدیر العام للابتكار.

ق2 هولدينغز هي شركة رائدة في البنوك الرقمية، توفر حلولاً شاملة لمساعدة المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية في简ification عملياتها وتعزيز أمنها وتحفيز التحول الرقمي. تركز الشركة على اكتشاف الاحتيال والبنوك الرقمية وتسعير العلاقات، وتركز على إنشاء شراكات قوية داخل نظام الخدمات المالية لتسليم حلولاً مبتكرة

في هذه المقابلة، سيناقش جيف سكوت انتقالَه إلى التكنولوجيا المالية، وتطور منع الاحتيال مع الذكاء الاصطناعي والتحليلات في الوقت الفعلي، وكيف تساعد أدوات ق2 المتكاملة المؤسسات المالية على موازنة الأمن مع تجربة المستخدم.

لقد شغلت مناصب قيادية في قطاعات متعددة – من تصنيع الطائرات إلى المنظمات غير الحكومية، والآن التكنولوجيا المالية. ما هو ما ألهم انتقالك إلى منع الاحتيال وفضاء البنوك الرقمية؟

عبر كل دور قيادي شغلت – سواء في الطائرات أو المنظمات غير الحكومية أو التكنولوجيا المالية – ظلت واحدة من الأشياء الثابتة: التركيز على الخدمة المجتمعية. خلال فترة وجودي في مؤسسة مالية، رأيت بشكل مباشر كيف تكون البنوك والاتحادات الائتمانية مركزية للمجتمع. في ق2، رسالتنا لتعزيز المجتمعات من خلال البنوك الرقمية تتوافق بشكل عميق مع هذا الغرض.

الاحتيال هو واحد من أكبر Threats إلى هذه الثقة. إنه يخدش العلاقات التي تعمل البنوك بجد لإنشائها. مع خلفيتي في البنوك الرقمية وعملي الموجه للمission،felt مثل التطور الطبيعي للانضمام إلى منع الاحتيال. это فرصة لحماية ما يهم أكثر: الثقة والوصول.

كيف تطور التهديدات السيبرانية في السنوات الأخيرة مع ظهور المدفوعات في الوقت الفعلي والبنوك الرقمية، وما هي القنوات الهجومية الجديدة الأكثر قلقًا اليوم؟

الاحتيال أصبح أسرع وأذكى وأكثر استهدافًا. مع اعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي، انخفضت نافذة اكتشاف الاحتيال وإيقافه بشكل كبير. نشهد زيادة في التهديدات القائمة على الهوية – الاستيلاء على الحساب (ATO)، وتأثير البريد الإلكتروني التجاري (BEC)، والهويات الاصطناعية، وهجمات الهندسة الاجتماعية – العديد منها يحدث الآن في الوقت الفعلي.

ما هو أكثر من ذلك، الاحتيال يعتمد القنوات التقليدية مثل الشيكات وACH لتجاوز الدفاعات الرقمية. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، بلغت خسائر الاحتيال بالشيكات وحدها أكثر من 800 مليون دولار في عام 2022 وستستمر في النمو. هذا يذكرنا بأن المؤسسات المالية يجب أن تدافع عن السكك التقليدية والمتطورة في نفس الوقت.

ما هو الدور الحالي للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في منع الاحتيال، وكيف ترى تطور هذا خلال السنوات الثلاث إلى خمس القادمة؟

الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي هما الآن معايير أساسية لمنع الاحتيال الحديث. تستخدم المؤسسات هذه التقنيات لاكتشاف الشذوذ السلوكي، وتعديل قواعد المخاطر في الوقت الفعلي تقريبًا، وتقليل الإيجابيات الكاذبة.

لكننا نلمس فقط سطح هذا الموضوع. خلال السنوات الثلاث إلى خمس القادمة، أتوقع أن نشهد نموًا في البيومترية السلوكية، واكتشاف الاحتيال بواسطة الذكاء الاصطناعي، و “الذكاء الاصطناعي القابل للشرح” الذي يحسن من الشفافية والثقة مع المنظمين ومسؤولي المخاطر. سيساعد الذكاء الاصطناعي العام المؤسسات على التحقيق والاستجابة بشكل أسرع، مما يتيح للفرق التركيز على الحالات عالية المخاطر دون أن يغمرهم التنبيهات.

ما مدى فعالية التحليلات في الوقت الفعلي في اكتشاف وإيقاف الاحتيال خلال المعاملات الرقمية الفورية؟

التحليلات في الوقت الفعلي هي بالتأكيد حرجة – ولكنها فعالة فقط بقدر قدرة المؤسسة على تشغيلها. غالبًا ما نرى فجوة بين النية والتنفيذ. في حين يعترف معظم المؤسسات بضرورة اتخاذ القرارات في الوقت الفعلي، فإن أقل من نصفهم نفذ ذلك بشكل كامل عبر دورة حياة العملاء – من التسجيل إلى مخاطر المعاملات.

الموانع مثل تجزئة البيانات والبنية التحتية القديمة والاتساق تظل تحد من الفعالية. ولكن对于 أولئك الذين ينفذون التحليلات في الوقت الفعلي الحقيقية، يكون التأثير كبيرًا: اكتشاف أفضل، وخفض الخسائر، وتحسين ثقة العملاء.

يمكنك أن توضح أنواع أدوات اكتشاف الاحتيال التي توفرها ق2 هولدينغز لشركائها المصرفيين؟

توفر ق2 استراتيجية دفاع متكاملة ضد الاحتيال تجمع بين أدوات البنوك الرقمية الأصلية مع نظام بيئي متاحف يمكن توسيعه – جميعها متضمنة مباشرة في تدفقات العمل.

تتيح لنا المنتجات الأصلية، باترول وسينتinel، الاستجابة للمخاطر في الوقت الفعلي في لحظات حاسمة. يستخدم باترول التحقق الموجه بالحدث (EDV) للتحقق من أحداث عالية المخاطر مثل تسجيل الدخول وتغيير الملفات. تطبيق سينتinel التعلم الآلي لتحديد المعاملات المشبوهة والتدخل قبل مغادرة الأموال الحساب.

نوفر أيضًا مجموعة سينتريكس (ETMS، DTS، PIQS) لدعم الدفع الإيجابي للشيكات / ACH وإدارة عمليات النزاع حسب اللوائح – جميعها متكاملة بشكل متين مع البنوك الرقمية.

بالإضافة إلى ذلك، نقدم التكاملات الشريكة مع مقدمي الاحتيال والهوية الرائدين مثل Alloy عبر برامج Reseller و Innovation Studio – مما يجعل من السهل على المؤسسات نشر الأدوات الأفضل في فئتها بشكل أصلي داخل منصاتها.

ما يميزنا هو فلسفتنا: منع الاحتيال يجب أن يكون متضمنًا، وليس متصلاً. هذا يتيح قرارات أكثر ذكاءً في الوقت الفعلي لا تتداخل مع تجربة المستخدم.

كيف تحقق توازنًا بين الأمن وتجربة المستخدم عند تنفيذ استراتيجيات منع الاحتيال؟

فكرة أن الأمن وتجربة المستخدم متعارضان هي فكرة قديمة. المفتاح هو إدارة الاحتيال التكيفية – إدخال الاحتكاك فقط عندما تتطلب مستويات المخاطر ذلك. من خلال ربط قرارات المخاطر بإجراءات وإشارات محددة، يمكن للمؤسسات تخصيص ضوابطها دون المساس bằng سهولة الاستخدام.

من حول إعطاء البنوك والاتحادات الائتمانية مرونة سياسية. لا ينبغي لهم أن يختاروا بين خدمة حساباتهم وحمايتها. البيانات الصحيحة، في اللحظة الصحيحة، تمكن كلا الأمرين.

مع تطور حلول الاحتيال بسرعة، كيف تظل المؤسسات المالية متوافقة مع التوقعات التنظيمية وتظل مرنة؟

الضغط التنظيمي – خاصة حول المسؤولية والتعويض – يولد الحاجة إلى العجلة. المؤسسات الأكثر مرونة تتجه نحو منصات التوجيه التي تسمح بتغيير القواعد بسرعة، وسجلات تدقيق شفافة، وصنع القرار الموحد.

أدوات مثل التأكيد المستمر، والتحليلات التكيفية، وتنسيق الهوية تساعد على تحقيق التوازن بين الامتثال والأداء. ومن المهم أن يكون التوجيه التنظيمي لا يعد بعد الفكر – إنه وظيفة حقيقية في الوقت الفعلي لاستراتيجية منع الاحتيال الحديثة.

كيف ترى استراتيجيات الاحتيال تتغير مع تغير البنية التحتية للدفع (العملات الرقمية، البنوك المفتوحة)?

العملات الرقمية والبنوك المفتوحة ستضاعف نقاط الدخول وزيادة سرعة تحرك القيمة – مما يخلق قنوات هجوم جديدة. ستكون المؤسسات بحاجة إلى التحقق من الهويات وتقييم المخاطر عبر نقاط نهاية وبيئات طرفية أكثر.

سيطالب هذا التحول أدوات أسرع وأكثر ذكاءً: تحليلات سلوكية في الوقت الفعلي، واكتشاف الاحتيال القائم على الشبكة، وطبقات توجيه أقوى. ولكن سيتطلب أيضًا التعاون – بين البنوك ومقدمي البيانات والشركاء التكنولوجيين. الاحتيال لا يتوقف عند حدودك، ولا ينبغي أن يتوقف دفاعك.

مع خبرتك القيادية عبر القطاعات، كيف تتعامل مع إدارة التغيير والتنسيق في فريودتيك؟

التغيير في فريودتيك هو دائم، والتنسيق هو كل شيء. أتبع نهجًا يجمع بين وضوح المهمة، والشفافية الوظيفية، ودوائر ملاحظة الخط الأمامي.

أولاً، احصل على “لماذا” الصحيح – منع الاحتيال ليس فقط حول تخفيف المخاطر؛ إنه عن تمكين الثقة. ثم، تجهيز الفرق بلغة مشتركة ومؤشرات الأداء الرئيسية بحيث يمكنهم التحرك معًا. أخيرًا، اشمل الميدان مبكرًا – دعم العملاء، وعمليات الاحتيال، وanalysts المخاطر غالبًا ما يلاحظون التغييرات قبل لوحات القيادة.

إدارة التغيير تعمل عندما يفهم الجميع ما يتغير، ولماذا يهم، وكيف يساهمون في النجاح.

ما هي معايير النجاح أو مؤشرات الأداء التي تُفضلها عند تقييم تأثير برنامج منع الاحتيال؟

• برنامج منع الاحتيال المتوازن يوازن بين الفعالية والكفاءة وتأثير العملاء. نحن دائمًا نطور ونحاول النظر إلى:
• معدل خسارة الاحتيال (كنسبة مئوية من الحجم أو المستخدمين)
• معدل الكشف حسب القناة ونوع الاحتيال
• معدل الإيجابيات الكاذبة ودرجة احتكاك المستخدم
• معدل متوسط الوقت لاكتشاف وحل الحوادث
• وقت إنجاز الامتثال لتنظيم Reg E
• إنتاجية المحلل (التنبيهات لكل حالة مغلقة)

البرامج الأكثر تطورًا تتبع أيضًا سرعة منع الاحتيال – أي كيفية تحديد الأنماط الجديدة ونشر التخفيف. هذا هو مؤشر قوي للمرونة المستقبلية.

شكرًا على المقابلة الرائعة، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يمكنهم زيارة ق2 هولدينغز.