مقابلات
جيف سكوت، نائب الرئيس، Fraudtech Solutions في Q2 Holdings – سلسلة المقابلات
أضف Securities.io إلى مصادرك المفضلة على Google
Jeff Scott هو نائب الرئيس في Fraudtech Solutions في Q2 Holdings. مع خبرة في قيادة الفرق في مؤسسات تتراوح إيراداتها من 4 ملايين دولار إلى 6 مليارات دولار، بنى جيف سجلًا قويًا في تحسين الأداء، وزيادة العضوية والاحتفاظ بها، وتعزيز الإدارة التعاونية. في Q2، ساهم بشكل كبير من خلال قيادة المبادرات عبر الاحتيال والأمن والحلول الرقمية، بما في ذلك دوره السابق كنائب الرئيس للاستراتيجية المؤسسية ومدير عام الابتكار.
Q2 Holdings هي رائدة في الخدمات المصرفية الرقمية، تقدم حلولًا شاملة لمساعدة المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية على تبسيط عملياتها، وتعزيز الأمان، ودفع التحول الرقمي. تتخصص الشركة في اكتشاف الاحتيال، والخدمات المصرفية الرقمية، وتسعير العلاقات، وتركز على إنشاء شراكات قوية داخل نظام الخدمات المالية لتقديم حلول مبتكرة.
يناقش جيف سكوت في هذه المقابلة انتقاله إلى قطاع التكنولوجيا المالية، وتطور أساليب منع الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي والتحليلات الفورية، وكيف تساعد أدوات Q2 المتكاملة المؤسسات المالية على تحقيق التوازن بين الأمان وتجربة المستخدم.
شغلت أدوارًا قيادية عبر قطاعات مختلفة — من تصنيع الطيران إلى المنظمات غير الربحية، والآن في التكنولوجيا المالية. ما الذي ألهمك للانتقال إلى الوقاية من الاحتيال ومجال الخدمات المصرفية الرقمية؟
في كل دور قيادي شغلته — سواء في مجال الطيران أو المنظمات غير الربحية أو التكنولوجيا المالية — ظل شيء واحد ثابتًا: التركيز القائم على المهمة لخدمة المجتمعات. خلال فترة عملي في مؤسسة مالية، رأيت عن قرب كيف تُعد البنوك المركزية والاتحادات الائتمانية ركيزة لمرونة المجتمع. في Q2، مهمتنا في تعزيز المجتمعات من خلال الخدمات المصرفية الرقمية تتناغم بعمق مع هذا الهدف.
الاحتيال هو أحد أكبر التهديدات لتلك الثقة. إنه يقوض العلاقات التي تبذل البنوك جهدًا كبيرًا لبنائها. مع خلفيتي في الخدمات المصرفية الرقمية وشغفي بالعمل المتماشي مع المهمة، كان الانتقال إلى الوقاية من الاحتيال خطوة تطورية طبيعية. إنها فرصة لحماية ما يهم أكثر: الثقة والوصول.
كيف تطورت التهديدات السيبرانية في السنوات الأخيرة مع صعود المدفوعات الفورية والخدمات المصرفية الرقمية، وما هي مسارات الهجوم الجديدة الأكثر إزعاجًا اليوم؟
أصبح الاحتيال أسرع وأكثر ذكاءً واستهدافًا. مع اعتماد المدفوعات الفورية، تقلصت النافذة الزمنية لاكتشاف الاحتيال وإيقافه بشكل كبير. نشهد زيادة في التهديدات القائمة على الهوية — مثل الاستيلاء على الحساب (ATO)، واختراق البريد الإلكتروني التجاري (BEC)، والهويات الاصطناعية، وهجمات الهندسة الاجتماعية — والكثير منها يحدث الآن في الوقت الفعلي.
وعلاوة على ذلك، يقوم المحتالون بتكييف القنوات التقليدية مثل الشيكات وACH لتجاوز الدفاعات الرقمية. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، شكل الاحتيال بالشيكات وحده خسائر تجاوزت 800 مليون دولار في عام 2022 ولا يزال في تزايد. هذا يذكرنا بأن المؤسسات المالية يجب أن تدافع عن القنوات التقليدية والحديثة في آنٍ واحد.
ما هو الدور الذي يلعبه الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة حاليًا في الوقاية من الاحتيال، وكيف ترى تطوره خلال الـ 3–5 سنوات القادمة؟
الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة أصبحا الآن أساسًا أساسيًا للوقاية الحديثة من الاحتيال. تستخدم المؤسساتهما لاكتشاف الشذوذ السلوكي، وتكييف قواعد المخاطر في الوقت شبه الفوري، وتقليل الإيجابيات الكاذبة.
لكننا لا نزال في بداية الطريق. خلال السنوات 3 إلى 5 القادمة، أتوقع نموًا في القياسات السلوكية الحيوية، واكتشاف حلقات الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي، و”الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير” الذي يعزز الشفافية والثقة مع الجهات التنظيمية ومسؤولي المخاطر. سيساعد الذكاء الاصطناعي العام أيضًا المؤسسات على التحقيق والاستجابة بسرعة أكبر، مما يمكّن الفرق من التركيز على الحالات عالية المخاطر دون الانغماس في عدد كبير من التنبيهات.
ما مدى فعالية التحليلات في الوقت الفعلي في اكتشاف وإيقاف الاحتيال أثناء المعاملات الرقمية الفورية؟
التحليلات في الوقت الفعلي حاسمة تمامًا — لكنها فعّالة فقط بقدر قدرة المؤسسة على تشغيلها عمليًا. غالبًا ما نلاحظ فجوة بين النية والتنفيذ. بينما تدرك تقريبًا جميع المؤسسات الحاجة إلى اتخاذ قرارات في الوقت الفعلي، أقل من نصفها قد نفّذها بالكامل عبر دورة حياة العميل — من الانضمام إلى مخاطر المعاملات.
العقبات مثل صوامع البيانات، والبنية التحتية القديمة، والكمون لا تزال تقيد الفعالية. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يطبقون تحليلات حقيقية في الوقت الفعلي، فإن الأثر كبير: اكتشاف أفضل، خسائر أقل، وتحسين ثقة العملاء.
هل يمكنك إرشادنا إلى أنواع أدوات اكتشاف الاحتيال التي تقدمها Q2 Holdings لشركائها المصرفيين؟
توفر Q2 استراتيجية دفاعية متعددة الطبقات ومتكاملة ضد الاحتيال تجمع بين أدواتنا المصرفية الرقمية الأصلية ونظامًا إيكولوجيًا شريكًا قابلًا للتوسيع — كلها مدمجة مباشرة في تدفقات عمل المستخدم.
منتجاتنا الأصلية، Patrol و Sentinel، تمكّن من الاستجابة للمخاطر في الوقت الفعلي في اللحظات الحاسمة. يستخدم Patrol التحقق القائم على الحدث (EDV) للتحقق من الأحداث عالية المخاطر مثل عمليات تسجيل الدخول وتغييرات الملف الشخصي. يطبق Sentinel تعلم الآلة لتحديد المعاملات المشبوهة والتدخل قبل خروج الأموال من الحساب.
كما نقدم مجموعة Centrix (ETMS، DTS، PIQS) لدعم الدفع الإيجابي للشيكات/ACH وإدارة سير عمل نزاعات Reg E — كلها مدمجة بشكل وثيق مع الخدمات المصرفية الرقمية.
بالإضافة إلى ذلك، نوفر تكاملات شراكة مع مزودي الاحتيال والهوية الرائدين مثل Alloy عبر برامج البائعين ومبادرات Innovation Studio — مما يسهل على المؤسسات نشر أدوات من الدرجة الأولى مدمجة أصليًا داخل منصاتهم.
ما يميزنا هو فلسفتنا: يجب أن يكون الوقاية من الاحتيال مدمجًا، لا مجرد إضافة لاحقة. هذا يتيح اتخاذ قرارات أذكى وفي الوقت الفعلي دون إزعاج تجربة العميل.
كيف توازن بين الأمان وتجربة المستخدم عند تنفيذ تدابير الوقاية من الاحتيال؟
الفكرة القائلة بأن الأمان وتجربة المستخدم متعارضان هي فكرة قديمة. المفتاح هو إدارة الاحتيال التكيفية — إدخال الاحتكاك فقط عندما تتطلب مستويات المخاطر ذلك. من خلال ربط قرارات المخاطر بإجراءات وإشارات محددة، يمكن للمؤسسات تخصيص ضوابطها دون الإضرار بقابلية الاستخدام.
الأمر يتعلق بمنح البنوك والاتحادات الائتمانية مرونة مستندة إلى السياسات. لا ينبغي أن يضطروا للاختيار بين الخدمة وحماية حاملي حساباتهم. البيانات الصحيحة في اللحظة المناسبة تمكّن من تحقيق الاثنين.
مع تطور حلول الاحتيال بسرعة، كيف تظل المؤسسات المالية متوافقة مع التوقعات التنظيمية وتبقى مرنة؟
الضغط التنظيمي — خاصةً فيما يتعلق بالمسؤولية والتعويض — يخلق إلحاحًا. أكثر المؤسسات مرونة تتجه إلى منصات التنسيق التي تسمح بتغييرات سريعة في القواعد، ومسارات تدقيق شفافة، واتخاذ قرارات موحدة.
أدوات مثل المصادقة المستمرة، والتحليلات التكيفية، وتنسيق الهوية تساعد على موازنة الالتزام بالأداء. والأهم من ذلك، أن التوافق التنظيمي لم يعد فكرة لاحقة — بل هو وظيفة مدمجة في الوقت الفعلي ضمن استراتيجية الاحتيال الحديثة.
كيف ترى تحول استراتيجيات الاحتيال مع تغير بنية الدفع (CBDCs، الخدمات المصرفية المفتوحة)؟
ستضاعف العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) والخدمات المصرفية المفتوحة نقاط الدخول وتزيد من سرعة حركة القيمة — مما يخلق مسارات هجوم جديدة. سيتعين على المؤسسات التحقق من الهويات وتقييم المخاطر عبر مزيد من النقاط الطرفية والبيئات الخارجية.
سيتطلب هذا التحول أدوات أسرع وأكثر ذكاءً: تحليلات سلوكية في الوقت الفعلي، واكتشاف احتيال قائم على الشبكة، وطبقات تنسيق أقوى. لكنه سيتطلب أيضًا التعاون — بين البنوك، ومزودي البيانات، وشركاء التكنولوجيا. لا يتوقف الاحتيال عند حدودك بعد الآن، ولا يجب أن تتوقف دفاعاتك.
بالنظر إلى خبرتك القيادية عبر القطاعات، كيف تتعامل مع إدارة التغيير والاتساق في مجال مكافحة الاحتيال؟
التغيير في مجال مكافحة الاحتيال مستمر، والاتساق هو كل شيء. نهجي يجمع بين وضوح المهمة، والشفافية عبر الوظائف، وحلقات التغذية الراجعة من الخط الأمامي.
أولاً، حدد “السبب” بشكل صحيح — الوقاية من الاحتيال ليست مجرد تخفيف للمخاطر؛ بل هي تمكين للثقة. ثم، زوّد الفرق بلغة مشتركة ومؤشرات أداء رئيسية ليتمكنوا من التحرك معًا. أخيرًا، شارك الميدان مبكرًا — غالبًا ما يلاحظ دعم العملاء، وعمليات الاحتيال، ومحللو المخاطر التحولات قبل أن تظهر على لوحات التحكم.
يعمل إدارة التغيير عندما يفهم الجميع ما الذي يتغير، ولماذا يهم، وكيف يساهمون في النجاح.
ما مؤشرات الأداء الرئيسية أو مقاييس النجاح التي تعطيها الأولوية عند تقييم تأثير برنامج الوقاية من الاحتيال؟
- برنامج احتيال متكامل يوازن بين الفعالية والكفاءة وتأثير العميل. نحن دائمًا في تطور ونهدف إلى النظر إلى:
- معدل خسارة الاحتيال (كنسبة مئوية من الحجم أو عدد المستخدمين)
- معدل الكشف حسب القناة ونوع الاحتيال
- معدل الإيجابيات الكاذبة ومؤشر احتكاك المستخدم
- متوسط الوقت لاكتشاف الحوادث وحلها
- مدة استجابة الالتزام بـ Reg E
- إنتاجية المحللين (عدد التنبيهات لكل حالة مغلقة)
تتبع البرامج المتقدمة أيضًا سرعة الوقاية من الاحتيال — أي مدى السرعة التي تحدد بها الأنماط الجديدة وتنفذ التخفيف. هذا مؤشر قوي يسبق المستقبل على صلابة المؤسسة.
شكرًا لك على المقابلة الرائعة، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يجب أن يزوروا Q2 Holdings.
