أهم 6 فخاخ استثمارية عليك معرفتها

عندما تغوص بشكل أعمق في بحر خيارات الاستثمار المتاحة اليوم، فمن المحتمل أنك واجهت العديد مما يسمى استثمارات ذكيةوكما هو الحال مع حوريات البحر في الأساطير اليونانية، يمكن لهذه الفخاخ أن تغري المستثمرين غير المدربين بسهولة، مما يؤدي إلى عوائد ضئيلة، وفي بعض الحالات، خسائر فادحة.

تُروَّج لهذه الأدوات المالية كخيارات آمنة ومربحة نظرًا لعوائدها المحتملة. وفي بعض الحالات، إذا استُخدمت بشكل صحيح، فإنها تُحقق نتائج جيدة. ومع ذلك، عند فتح الغطاء وفحص آليات العمل الداخلية، ستجد أن النتائج الموعودة أقل مما توفره الخيارات الأخرى من حيث الأمان والأرباح. إليك أهم 6 استثمارات ذكية زائفة عليك معرفتها (بدون ترتيب معين).

أفضل 6 فخاخ استثمارية (مقارنة سريعة)

مرر للتمرير →

1. المقتنيات الذهبية والفضية

ذهبي و فضي شهدت الفضة ارتفاعًا في الطلب والقيمة مؤخرًا، حيث بلغ كلاهما أعلى مستوياتهما في السوق. وقد ساهمت عوامل مثل الطلب على المعدن النفيس نتيجةً للإلكترونيات الفاخرة، وتوقع نقص في معروض الفضة بحلول عام ٢٠٢٥، في تحقيق المكاسب الأخيرة في هذه الأسواق.

مع ذلك، لا ينطبق هذا الزخم على سوق المقتنيات. لذا، لا ينبغي النظر إلى المقتنيات، مثل العملات التذكارية أو غيرها من التذكارات، كاستراتيجية ادخار فعّالة. في النهاية، يجب مراعاة عدة عوامل رئيسية.

المصدر - النعناع الأمريكي

أولاً، يتم بيع المقتنيات بسعر قسط أعلى للمستهلكين أكثر من السبائك. تكمن القيمة الفعلية للعملة المعدنية القابلة للتحصيل في أهميتها التاريخية أو الثقافية، ونظرًا لتغير هذه العوامل بمرور الوقت، فقد يتقلب سعرها بشدة. بالإضافة إلى ذلك، قد تجعل هذه العوامل بيع هذه العملات المعدنية بسعر شرائها شبه مستحيل.

تذكر أن المقتنيات أقل سيولةً مقارنةً باقتناء المعدن النفيس مباشرةً. وبالتالي، إذا احتجت إلى تصفية الأصل بسرعة، فمن المرجح أن تحصل على سعر أقل مقارنةً بما كنت ستدفعه لو اشتريت المعدن النفيس مباشرةً بأسعار السوق.

لماذا يتفوق أداء السبائك على العملات المعدنية القابلة للتحصيل

الخيار الأفضل هو الاستثمار في السبائك مباشرةيمكنك شراء سبائك الذهب أو الفضة بعلاوة بسيطة على السعر الفوري، مما يعني أنه إذا استمر ارتفاع الأسعار الحالي، فستحقق بعض المكاسب بعد سنوات. والجدير بالذكر أن تحقيق هذه المكاسب لا يستغرق دائمًا وقتًا طويلاً. على سبيل المثال، حققت سبائك الفضة زيادة بنسبة 24.94% في النصف الأول من عام 2025.

صناديق الذهب المتداولة

خيار آخر أفضل من الاستثمار في المقتنيات هو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs). توفر هذه الصناديق المتداولة فرصةً لدخول سوق الذهب إلى جانب السيولة. يمكن بيع صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) عالميًا، مما يتيح لك الوصول إلى السيولة عند الطلب بأسعار سوقية عادلة. هذا الخيار أنسب من البحث عن شخص يرغب في دفع أسعار مميزة لمقتنياتك في أوقات الشدة.

عد إلى الأعلى ↑

2. الضمانات الممتدة

من الاستثمارات "الذكية" الأخرى غير المجدية الضمانات الممتدة. الجميع مر بهذه التجربة من قبل. اشتريتَ سيارة مستعملة، ولم يتبقَّ سوى بضعة أشهر على ضمان المصنع. ينصحك الوكيل بالاستفادة من هذا الضمان الممتد كطريقة ذكية لضمان استمرار عمل السيارة.

لسوء الحظ، ثبت أن الضمانات الممتدة هي هدر للمال بالنسبة لغالبية الناس، صُممت هذه السياسات لسلب أموالكم وترككم في مأزق. فهي مليئة بالتكاليف والرسوم الخفية. والأسوأ من ذلك، أن وكالات السيارات غالبًا ما تُضمّن هذه الخطط ضمن تمويلكم، مما يزيد من أهمية أسباب عدم جدوى هذه البرامج.

تُقدم الضمانات الممتدة قيمة منخفضة مقابل المال لعدة أسباب. أولًا، صُممت بطريقة تسمح برفض المطالبات لأي سبب تقريبًا. على سبيل المثال، لا تُغطي معظم الضمانات الممتدة المكونات الكهربائية. ونظرًا لتعقيد الأنظمة الكهربائية في السيارات الحديثة، يُمثل هذا جزءًا كبيرًا من السيارة غير مغطى.

بالإضافة إلى ذلك، لا يشمل التأمين قطع الغيار المعرضة للتلف والاهتراء. مع ذلك، قد يبدو هذا الشرط منطقيًا. قد تحرمك هذه البوليصات من تغطية المكونات المغطاة بسبب عدم صيانتها. ونظرًا لأن معظم الناس لا يحافظون على صيانة سياراتهم بشكل منتظم، فإنهم يواجهون خطر الرفض. كل هذه العوامل تعني أنه حتى لو قرأت الشروط والأحكام، فمن المرجح أنك لن تسترد استثمارك أبدًا.

إنشاء صندوق للأيام الممطرة

هناك عدة خيارات أفضل تناسب الشخص العادي. أولًا، يمكنك البدء بتخصيص مبلغ شهريًا لأي إصلاحات طارئة. لو كنت قد أضفت الضمان إلى أقساط سيارتك، لكنت ستدفع الأقساط على أي حال.

بدلًا من ذلك، خصص بضعة دولارات شهريًا حتى يصل رصيدك إلى حوالي 1000 دولار في صندوق الطوارئ. ستُفيدك هذه الأموال كثيرًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التوجه إلى الميكانيكي الذي تُفضله وتثق به بدلًا من شخص يتعامل مباشرةً مع شركات الضمان.

DYOR

الخيار الأفضل هو إجراء بحثك قبل إجراء أي عمليات شراء كبيرة. لقد ولّى زمن الحاجة للتواصل مع مكتب الأعمال الأفضل (BBB) ​​للاستفسار عن شركة ما. تتوفر اليوم مجموعة واسعة من منصات التقييم والمراجعة والتصنيف للمستهلكين. استخدم هذه الأدوات لضمان إتمام عملية الشراء الصحيحة قبل إنفاق أموالك.

عد إلى الأعلى ↑

3. خطط التأمين على الحياة الكاملة

خطط التأمين على الحياة الكاملة خيار استثماري آخر، قد يبدو حكيمًا ولكنه ليس كذلك. فهي توفر أقساطًا ثابتة طوال حياة حاملها، مع تثبيت سعر الفائدة وفوائد الوفاة. صُممت هذه الأسعار الثابتة لتمكين الأفراد من وضع ميزانيات وتخطيط أكثر دقة.

ومع ذلك، فقد كان له تأثير مختلف من حيث أنه عدم القدرة على التكيف أضرّ هذا الوضع بهذه السياسات. فالاقتصاد اليوم أكثر مرونةً بكثير مما كان عليه عند ظهور هذه الخطط. فرص عمل الشخص في شركة واحدة وتقاعده منها أقلّ من أي وقت مضى. وبالتالي، يمكن أن يتغير دخل الشخص في أي لحظة.

لا تتيح لك هذه الخطط تعديل مدفوعاتك في أوقات الشدة أو عدم اليقين. على النقيض من ذلك، تتيح لك خطط التأمين على الحياة التقليدية تعديل بوليصة التأمين عند الحاجة. كما أنها لا توفر أي حماية من التضخم، الذي لا يزال يُمثل مشكلة للمستثمرين.

من عيوب خطة التأمين على الحياة الشاملة أن هذه الأموال لا تُحقق أي نمو في مدفوعاتك. لا يُحقق هذا الاستثمار أي عائد، ولا يمكنك اقتراض أو سحب الأموال عند الحاجة. وبالتالي، تُقدم خطة التأمين على الحياة الشاملة تخطيطًا محدودًا للتركة، ولا يُمكن استخدامها لتوليد دخل تقاعدي كغيرها من الخيارات.

تأمين مدى الحياة

يوفر تأمين الحياة المؤقت مزايا عديدة مقارنةً بخيارات تأمين الحياة الكامل. أولًا، يُعدّ مثاليًا لمن يبحث عن تغطية لمدة ١٠-٢٠ عامًا مع مزايا وفاة عالية. خطط أسهل بكثير في الحصول عليها والحفاظ عليها. كما أنها توفر مرونةً تُناسب احتياجاتك الشخصية، وتتيح لك الوصول إلى أموالك المستثمرة في حالة الإصابة بمرض مفاجئ وخطير.

حسابات التقاعد

خيار آخر جدير بالدراسة هو فتح حساب تقاعد. يمكنك الحصول على أسعار فائدة أعلى مقارنةً بالخيارات الأخرى، والاستفادة من مزايا ضريبية مصممة لمساعدتك على تنمية ثروتك مع مرور الوقت. توفر أنواع مختلفة من حسابات التقاعد عوائد وسيولة أفضل مقارنةً ببوالص التأمين على الحياة.

عد إلى الأعلى ↑

4. صناديق الاستثمار المشتركة ذات الرسوم المرتفعة

عادةً ما تُعدّ صناديق الاستثمار المشتركة استثمارات جيدة، إذ تجمع أموال المستثمرين لخفض تكاليف شراء الأسهم والسندات وغيرها من الأوراق المالية. وهي تُعدّ من العناصر الأساسية للاستثمار التقليدي بفضل سهولة الوصول إلى الأصول عالية الطلب. والجدير بالذكر أن أكثر من 100 مليون أمريكي يمتلكون صناديق استثمار مشتركة، أي ما يعادل تريليونات الدولارات من إجمالي الأصول وفقًا لـ معهد شركة الاستثمار.

هناك نوعان من صناديق الاستثمار المشتركة: صناديق نشطة وصناديق سلبية الإدارة. تُدار صناديق الاستثمار المشتركة النشطة بإشراف مديري أموال محترفين، يمكنهم اتخاذ القرارات المتعلقة بأموالك. مما قد يؤدي إلى فرض رسوم إضافيةإن إدارة حسابك بشكل نشط لها ثمن، وهي لا تعني دائمًا نفس مستوى الاحتراف، حيث يمكن للمديرين التغيير ولديهم مهارات مختلفة.

ليست جميع صناديق الاستثمار المشتركة متشابهة، فكثير منها مثقل برسوم وتكاليف خفية. من الشائع أن تفرض صناديق الاستثمار المشتركة المُدارة رسوم تحميل كتكلفة مُقدمة تُدفع مباشرةً للوسيط. هذه التكلفة، التي تتراوح بين 1% و2%، هي رسومهم مقابل الجهد المبذول في بيع الصندوق لك. هناك أيضًا تكاليف أخرى، مثل رسوم 12b-1، والتي تُغطي تكاليف الترويج والإعلان المرتبطة بالتسويق.

اذهب مع صندوق الاستثمار المتداول

واحد خيار التي وفرت للمستثمرين آلاف الدولارات من الرسوم غير المفيدة، وهي تتحول إلى ETFsكلا الخيارين لهما رسوم صغيرة، تُسمى أيضًا نسبة مصاريف الإدارة (MER). مع ذلك، قد تصل رسوم صناديق الاستثمار المتداولة إلى 0.09%، وهي رسوم ضئيلة مقارنةً بنسبة 2% التي تفرضها صناديق الاستثمار المشتركة.

يجب عليك أيضًا أن تأخذ بعين الاعتبار المزايا الضريبية التي تقدمها صناديق الاستثمار المتداولة وحقيقة أنها توفر سيولة أكبر مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة.

عد إلى الأعلى ↑

5. صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرافعة المالية

تُقدّم صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرافعة المالية أموالاً مقترضة لتحسين مستوى عائدك/مخاطرك. من الشائع أن نرى رافعة مالية تتراوح بين 2x و3x في هذه الأصول. تتميّز هذه الاستراتيجية عند استخدامها في تداول قصير الأجلحيث يمكن تحقيق الربح وتقليل المخاطر. ومع ذلك، فهو غير مناسب للاستراتيجيات طويلة الأجل.

صُممت صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرافعة المالية للتداول قصير الأجل جدًا، وإعادة التوازن اليومية تجعلها غير مناسبة للمستثمرين على المدى الطويل. مع أنه من الناحية الفنية، يُمكنك الاحتفاظ بها لفترة أطول، إلا أن مخاطر التراكم وأخطاء التتبع تعني أن الخسائر قد تتراكم بسرعة، حتى مع أداء المؤشر الأساسي الجيد.

صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية: بديل أكثر أمانًا وذكاءً

لا داعي للتعقيد هنا. يمكنك ببساطة الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية وترك الفائدة المركبة تؤدي وظيفتها. هذا النهج سليم استراتيجيًا وأكثر قابلية للتنبؤ من صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرافعة المالية التي تُغير أصولها يوميًا. يُنصح أيضًا بالتفكير في صناديق الاستثمار المتداولة ذات السوق الواسعة كخيار أفضل.

عد إلى الأعلى ↑

6. شهادات الإيداع المرتبطة بالسوق

شهادات الإيداع (CDs) هي أنواع من الحسابات المصرفية التي تُقدّم فائدة ثابتة على إيداعك لفترة زمنية مُحدّدة مُسبقًا. تُوفّر هذه الأصول استقرارًا وعوائد مُجزية. مع ذلك، يجب عليك السماح لهذه الأموال بالاستحقاق الكامل. وإلا، ستُفرض عليك رسوم وغرامات أخرى تُعيق جهودك. يُمكن أن تكون مدة شهادة الإيداع القياسية شهرًا واحدًا فقط، مما يُتيح للمستثمرين خيار استثمار مُستقرّ يُعتبر آمنًا وراسخًا.

تُطوّر شهادات الإيداع المرتبطة بالسوق هذا المفهوم بربط أصولها بمؤشر سوقي. الهدف هو توفير استقرار طويل الأجل والتعرض لإمكانات نمو السوق المتسارعة. ومع ذلك، على عكس شهادات الإيداع التقليدية، لديها هياكل الدفع المعقدة وتختلف الضرائب المفروضة عليها في العديد من المناطق.

الأقراص المدمجة التقليدية

الخيار الأفضل هو التمسك بشهادات الإيداع التقليدية. فهي توفر الاستقرار والعوائد طويلة الأجل التي يحتاجها المستثمرون للنجاح. بالإضافة إلى ذلك، فهي مؤمَّنة من قِبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى 250,000 دولار أمريكي. عند الجمع بين هذه الحماية وعوائدها المتوقعة وفوائدها المرتفعة، يتضح بسهولة تفوق شهادات الإيداع التقليدية على نظيراتها المرتبطة بالسوق.

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الأمان، فإن سندات الخزانة مدعومة بثقة وائتمان الحكومة الأمريكية التامين. بالإضافة إلى ذلك، تتميز بسعر فائدة ثابت وتاريخ استحقاق محدد، مما يعزز استقرارها العام. وبالتالي، تُعدّ سندات الخزانة إضافة قيّمة لخطتك التقاعدية طويلة الأجل.

عد إلى الأعلى ↑

ستة فخاخ استثمارية خطيرة | الخاتمة

الآن، وبعد أن أصبحتَ أكثر فهمًا لكيفية تصوير هذه الاستثمارات مقارنةً بقيمتها الفعلية، أنت مستعد لإعادة هيكلة استراتيجيتك الاستثمارية. تجنّب الضمانات الممتدة والاستثمارات عالية المخاطر. بدلًا من ذلك، اختر ما يناسبك والتزم بالتزاماتك، وستحقق أهدافك بالتأكيد.

تعرف على المزيد من النصائح المالية هنا.