اتحاد الائتمان المشترك يوسع اتفاقية Upstart لتشمل خطوط الائتمان العقاري (HELOC) والقروض السيارات

أعلن اتحاد الائتمان المشترك، أكبر اتحاد ائتماني مقره في كنتاكي، في 23 سبتمبر 2026 عن التوسع الأخير لشراكته مع Upstart في خطوط الائتمان العقاري (HELOCs) والقروض السيارات غير المباشرة. يخدم الاتحاد أكثر من 140,000 عضو. حمل الإعلان تاريخ نشر من فرانكفورت، كنتاكي، وبورلينغيم، كاليفورنيا.

يبني العلاقة الموسعة على شراكة الإقراض الشخصي القائمة بين اتحاد الائتمان المشترك وUpstart، والتي بدأت في عام 2022. ووفقًا للبيان، فإن الاتحاد يوسع استراتيجيته الرقمية للإقراض لخدمة الأعضاء عبر احتياجات اقتراض أوسع، وتنويع محفظة الإقراض الاستهلاكي، وتعزيز العلاقات مع المقترضين الرئيسيين.

قال جايينيل كريستنسن، نائب الرئيس التنفيذي في اتحاد الائتمان المشترك: “إن اتحاد الائتمان المشترك ملتزم بمساعدة أعضائه على تحقيق أهدافهم المالية من خلال حلول مالية مريحة وعصرية.” وأضاف: “من خلال توسيع شراكتنا مع Upstart لتشمل HELOC والقروض السيارات غير المباشرة، يمكننا تلبية المزيد من احتياجات أعضائنا عبر تجربة رقمية سلسة.”

قال سانجاي داتا، الرئيس، رأس المال والمؤسسات في Upstart: “لقد بنى اتحاد الائتمان المشترك برنامج إقراض قوي يركز على الأعضاء من خلال دمج التكنولوجيا مع إدارة محفظة منضبطة.” وأضاف: “التوسع في HELOC والقروض السيارات غير المباشرة مع Upstart يمنح اتحاد الائتمان المشترك طرقًا جديدة لخدمة المزيد من الأعضاء بالائتمان المضمون مع الاعتماد على نموذج شراكة مرن يركز على الرقمية أولاً.”

هيكل برنامج HELOC

Upstart للإقراض العقاري يقدم خطوط HELOC تتراوح بين 26,000 دولار و250,000 دولار، ويتحدد المبلغ الدقيق بناءً على ما يتأهله المتقدم وفقًا لمعلومات الطلب، وفقًا لـ وثائق برنامج HELOC الخاص بـ Upstart للمقرضين. كل خط يحمل سحبًا أوليًا بحد أدنى 80%، وكل سحب يتم بسعر ثابت ومُستَنفَذ بالكامل على مدى الفترة المتبقية. يتم إنشاء خطوط HELOC بواسطة Upstart للإقراض العقاري وتُباع لشركاء الإقراض عبر التدفق الأمامي، مع تضمين جميع الوثائق والملفات ذات الصلة في عملية الشراء.

يقوم المقرضون المشاركون بتحديد معاييرهم الخاصة: قد يستخدمون شبكة تسعيرهم الخاصة أو يستفيدون من نموذج الذكاء الاصطناعي الخاص بـ Upstart، ويحددون معايير الاستبعاد بناءً على عوامل مثل درجة الائتمان، نسبة القرض إلى قيمة العقار (CLTV)، نسبة الدين إلى الدخل (DTI)، مبلغ القرض، نوع العقار، والولاية. تشمل أتمتة التحقق أدوات تقييم القيم العقارية (AVMs)، والتحقق الرقمي من الرهن، والموثقين عبر الإنترنت عن بُعد، الذين يتحققون من معلومات المقترض والعقار أثناء عمليات التقديم والإغلاق.

تُشير Upstart إلى أن المتقدمين يمكن أن يحصلوا على موافقة مشروطة للحصول على HELOC خلال دقائق عبر عملية تقديم رقمية بالكامل. كان متوسط الاستخدام لخطوط HELOC الخاصة بـ Upstart 89٪ عند إصدارها للخطوط التي صدرت من أكتوبر 2024 حتى سبتمبر 2025 من قبل مقترضين بدرجة ائتمان 640 أو أعلى، وفقًا للشركة. في الربع الثاني من عام 2026، حقق 15٪ من خطوط HELOC الممولة جدول إغلاق لا يتجاوز يومين وجدول تمويل لا يتجاوز سبعة أيام؛ وتوضح Upstart أن هذا الجدول يفترض إغلاق المستهلكين مع موثقها الرقمي عن بُعد، وتقديم المستندات الداعمة بسرعة، وضمان دقة المعلومات المقدمة وتوافقها مع عملية التحقق الخاصة بها، مع الإشارة إلى أن التأخيرات أو الاختلافات أو عوامل غير متوقعة أخرى قد تؤثر على جدول الإغلاق. جميع إقراض الرهن العقاري يتم عبر Upstart Mortgage, LLC، التي تعمل تجاريًا باسم Upstart Home Lending، رقم الترخيص NMLS #2443873.

هيكل الإقراض السيارات غير المباشر

وفقًا لـ وثائق إقراض التجزئة للسيارات الخاصة بـ Upstart، تقوم المؤسسات المالية بالحصول على قروض السيارات من الوكالات المدعومة من Upstart دون إدارة علاقات الوكلاء بأنفسهم. يحدد المقرضون أهداف العائد الخاصة بهم، ومعايير الائتمان، وملف المخاطر من خلال شراكة تدفق أمامي، وتُؤخذ معايير الإقراض الخاصة بهم في الاعتبار مقابل كل صفقة تُقدمها الوكالات المشاركة إلى Upstart. يقوم نموذج الذكاء الاصطناعي القائم على المخاطر من Upstart بتسعير كل صفقة فورًا ليعرضها الوكيل على العميل.

يمكن للعملاء التقدم للتمويل دون إجراء استعلام ائتماني صلب على سجلهم؛ يتم إجراء استعلام صلب قبل التوقيع. يتم التحقق من الهوية والدخل ضمن منصة Upstart للتمويل السيارات، وتفيد Upstart أن معظم المقترضين يحصلون على موافقة فورية، مع تحميل المستندات عند الحاجة وتولي Upstart جميع عمليات التحقق. تقوم Upstart بشراء جميع العقود مع الوكيل مباشرة وتدفق القروض إلى المؤسسة بناءً على هدف العائد ومعايير الائتمان الخاصة بها. تشير الوثائق إلى أن القرض طويل الأجل يُستخدم لوصف عقود التقسيط التجزئة.

تأسست Upstart في عام 2012 ومقرها في بورلينغيم، كاليفورنيا، وتربط ملايين المستهلكين بأكثر من 100 بنك واتحاد ائتماني عبر سوق الإقراض الخاص بها. وتوضح الشركة أن أكثر من 90٪ من القروض مؤتمتة بالكامل دون تدخل بشري من قبل Upstart، وتشمل منصتها القروض الشخصية، القروض السيارات، HELOCs، ومنتجها الجديد Cash Line، وهو خط ائتمان دائري. تم تأسيس اتحاد الائتمان المشترك في عام 1951 ويحتفل بمرور 75 عامًا؛ وقد تم اختياره كواحد من أفضل أماكن العمل في كنتاكي لمدة سبع سنوات متتالية.