أنتوني يونغ، الرئيس التجاري التنفيذي في CoinCover – سلسلة المقابلات

Anthony Yeung، الرئيس التجاري التنفيذي في CoinCover، يمتلك أكثر من عقد من الخبرة في تقاطع المدفوعات والأصول الرقمية ومبيعات المؤسسات، حيث يقود الآن استراتيجية التجارة العالمية كجزء من الفريق التنفيذي. منذ انضمامه إلى CoinCover، ارتقى بسرعة من رئيس المبيعات العالمي إلى CCO، مشرفًا على تنفيذ استراتيجية الدخول إلى السوق والشراكات ونمو الإيرادات بينما يساعد مؤسسات العملات المشفرة على تخفيف المخاطر مثل الاحتيال والاختراقات وفقدان المفاتيح الخاصة. قبل ذلك، شغل مناصب قيادية عليا في Elliptic، حيث قاد مبيعات المؤسسات في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا والوظائف التجارية العالمية، وفي Judopay، حيث دفع تبني المدفوعات الموجهة للهواتف المحمولة وزاد الإيرادات من خلال المبيعات المباشرة والشراكات. مسيرته المهنية السابقة في ACI Worldwide (ACIW ) وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى أسست له قاعدة قوية في منع الاحتيال، وبنية تحتية للمدفوعات، وتطوير الأعمال العالمية، مما يجعله مشغلًا رئيسيًا في توسيع منصات التكنولوجيا المالية عالية النمو وأمن العملات المشفرة.

CoinCover هي شركة حماية الأصول الرقمية تركز على تأمين حيازات العملات المشفرة للمؤسسات وعملائها من خلال مزيج من التكنولوجيا والمراقبة وخدمات الاسترداد. تأسست في عام 2018، وتقدم حلولًا مثل النسخ الاحتياطي للمفاتيح الخاصة واستعادة المحافظ للدفاع ضد تهديد فقدان الوصول الدائم إلى الأصول الرقمية. يندمج نظامها مباشرةً مع البورصات والجهات الحافظة ومزودي المحافظ، مقدماً كلًا من الأمن الوقائي ونموذج الضمان المدعوم بالتأمين الذي يعوض المستخدمين إذا فشلت المعاملات المحمية بسبب نشاط خبيث. من خلال الجمع بين بنية أمان على مستوى المؤسسات وقدرات استعادة الكوارث، تهدف CoinCover إلى معالجة أحد أكبر العوائق أمام اعتماد العملات المشفرة: الثقة، وضمان إمكانية تخزين الأصول الرقمية والوصول إليها وإجراء المعاملات عليها بأمان وعلى نطاق واسع.

لقد قضيت أكثر من عقد من الزمن في مجال المدفوعات ومنع الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال والعملات المشفرة في شركات مثل ACI Worldwide وJudopay وElliptic والآن CoinCover. كيف شكلت هذه الخلفية رؤيتك لما يلزم لبناء ثقة حقيقية في أسواق الأصول الرقمية؟

قضاء أكثر من عقد في مجال المدفوعات ومنع الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال والعملات المشفرة علمني شيئًا واحدًا فوق كل شيء: الثقة لا تُعلن أبدًا، بل تُكتسب وتُكتسب من خلال الضوابط التي تحمي الناس عندما تسوء الأمور.

بنى التمويل التقليدي الثقة العامة تدريجيًا، من خلال التنظيم والرقابة ووعد واضح للمستهلكين: إذا حدث شيء خاطئ، فإن هناك من يدعمك. فكر في عملية احتيال على بطاقة الائتمان الخاصة بك. معظم الناس لا يترددون في التفكير فيها، لأن برامج مثل 3D Secure وأطر حماية المستهلك القوية تعني أن البنك سيعوضك بالكامل. استغرق تحقيق هذه اليقين عقودًا من البنية التنظيمية لإنشائه.

ما زالت أسواق الأصول الرقمية تبني نفس الأساس. تم إنشاء هذه الصناعة بواسطة مهندسين بارعين يحلون مشكلات صعبة حقًا بسرعة تكاد تكون مستحيلة المتابعة، وهذا هبة. لكن المهندسين يoptimizes للرشاقة والسرعة والابتكار، وليس لأطر الامتثال أو التزامات حماية المستهلك. أحيانًا تكون النتيجة بنية أمان معقدة لدرجة أن الأشخاص الذين بنوها هم الوحيدون الذين يفهمونها، وهذا مقبول حتى يحدث خطأ. لا يمكن للثقة أن تعيش داخل نظام لا يستطيع قراءته سوى مبتكروه. التكنولوجيا وحدها لا تخلق الضوابط التي تبني الثقة، فالمسؤولية هي التي تفعل ذلك.

تشير أطر التنظيم الناشئة عبر العالم من MiCA في أوروبا، إلى مشهد الرقابة المتطور للـ SEC وCFTC في الولايات المتحدة، وإرشادات MAS في سنغافورة، وVARA في دبي إلى الجمهور أن هناك قواعد، وهناك رقابة، وهناك عواقب للجهات الفاعلة السيئة. الاتجاه واضح، وهو يحدث في كل مركز مالي رئيسي. هذا هو الأساس الذي بنى عليه التمويل التقليدي (TradFi) مصداقيته وهو نفس الأساس الذي يحتاجه الآن عالم العملات المشفرة. الشركات التي تتبنى ذلك، بدلاً من مقاومته، ستحدد الفصل التالي لهذه الصناعة.

تشريعات الأصول الرقمية في المملكة المتحدة لعام 2026 وإشراف FCA القادم يمثلان نقطة تحول كبيرة. ما هي أكبر التغييرات التشغيلية التي سيتعين على المؤسسات إجراؤها لتلبية التوقعات الجديدة بشأن الحفظ والمرونة والمسؤولية؟

تشريعات الأصول الرقمية في المملكة المتحدة لعام 2026 واتجاه FCA يجبران على نهج أكثر انضباطًا في طريقة تشغيل المؤسسات. أكبر تغيير هو أن مخاطر الأصول الرقمية لا يمكن أن تظل على هوامش الأعمال، بل يجب دمجها في البنية التحتية الأساسية للمؤسسات.

فيما يتعلق بالحفظ، يعني ذلك الابتعاد عن الأساليب الداخلية للمرونة التشغيلية، والانتقال إلى نماذج منظمة وقابلة للتدقيق ومتوافقة مع توقعات التنظيم. تحتاج المؤسسات إلى أن تكون واضحة ليس فقط حول كيفية حفظ الأصول، بل أيضًا حول كيفية ضمان استمرارية الأعمال في كل مرحلة.

يركز المنظمون بشكل متزايد على ما يحدث عندما تفشل الأمور، وليس فقط على كيفية حمايتها، وهذا يرفع معايير المرونة. إذا فقد الوصول إلى الأصول، تحتاج الشركات إلى طرق مثبتة ومختبرة لاستعادتها. بدون ذلك، يصبح من الصعب جدًا إظهار مرونة تشغيلية حقيقية.

هناك أيضًا تحول واضح نحو تقديم الأدلة، حيث تصبح المسؤولية مقياسًا مركزيًا لكيفية عمل الشركات. لم يعد كافيًا القول إن الضوابط موجودة. تحتاج الشركات إلى القدرة على إثبات أن هذه الضوابط تعمل في سيناريوهات حقيقية ومع مستوى الرقابة المناسب. التنظيم يرفع المستوى، ولكن إذا تم تنفيذه بشكل صحيح، فإنه يخلق أيضًا الظروف التي تمكن المؤسسات من التوسع بثقة حقيقية.

لا يزال فقدان الأصول غير القابل للعكس أحد أكثر المخاطر الضررية في الصناعة. كيف يجب على المؤسسات إعادة التفكير في إدارة المفاتيح، وأنظمة النسخ الاحتياطي، وعمليات الاسترداد لتقليل هذا الخطر دون تقويض المبادئ الأساسية للأصول الرقمية؟

لا يزال فقدان الأصول غير القابل للعكس أحد أكبر الحواجز أمام بناء الثقة في الأصول الرقمية، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى كيفية إدارة الوصول. لا تزال العديد من المؤسسات تعتمد على النسخ الاحتياطية التي تديرها ذاتيًا، مما يخلق نظامًا هشًا معرضًا لأخطاء بشرية أو فقدان بيانات الاعتماد أو فشل تشغيلي. التحدي ليس الحفظ الذاتي نفسه؛ بل أن الحفظ الذاتي على نطاق واسع يتحول إلى نقل مخاطر تشغيلية.

يجب أن يتحول التركيز إلى اعتبار إدارة المفاتيح والاسترداد كجزء أساسي من البنية التحتية، وليس كفكرة لاحقة. وهذا يعني الابتعاد عن العمليات اليدوية وإنشاء آليات استرداد محكومة وقابلة للتحقق يمكنها استعادة الوصول إذا حدث خطأ ما.

هذا لا يقوض مبادئ الأصول الرقمية، بل يعززها. لا يزال لديك الأمان والتحكم، ولكن مع وجود مرونة مدمجة.

من منظور تقني وحوكمي، كيف يبدو إطار استرداد جاهز للمنظمين فعليًا لشركة أصول رقمية؟

يبدأ إطار الاسترداد الجاهز للمنظمين بالاعتراف بأن فقدان الوصول ليس خطرًا نظريًا، بل يحدث بالفعل على نطاق واسع. حوالي $350 مليار من قيمة البيتكوين فقدت، مع فقدان بيانات الاعتماد كسبب رئيسي. هذا ببساطة غير مقبول في بيئة منظمة.

من منظور الحوكمة، تحتاج الشركات إلى ملكية واضحة لإدارة المفاتيح والاسترداد، مع ضوابط محددة وفصل للمهام. يجب أن تكون قابلة للتدقيق والمسؤولية في كل مرحلة.

تقنيًا، يعني ذلك دمج الاسترداد في البنية التحتية الأساسية – الابتعاد عن النسخ الاحتياطية اليدوية إلى آليات محكومة وقابلة للتحقق يمكنها استعادة الوصول بشكل واضح بعد الفشل أو الاختراق أو الخطأ.

“من الأهمية بمكان أن تُثبت هذه العمليات فعاليتها عمليًا. في CoinCover، قمنا بحماية أكثر من 22 مليون محفظة دون أي فشل في الاسترداد. هذا هو مستوى الضمان الذي تحتاجه وتطلبه المؤسسات والمنظمون والعملاء بشكل متزايد.

ما زالت العديد من المؤسسات تتعامل مع حماية الأصول الرقمية كما لو كانت مجرد فرع آخر من الأمن السيبراني التقليدي. لماذا هذا النهج غير كافٍ، وما هي نماذج التهديد الجديدة التي تقدمها أنظمة العملات المشفرة؟

جلبت العملات المستقرة والتوكنيز المؤسسات إلى السوق، لكن العديد من الشركات لا تزال تطبق نهج الأمن السيبراني التقليدي على الأصول الرقمية. التحدي هو أن الأصول الرقمية تقدم خطرًا مختلفًا جوهريًا – فقدان الوصول. ليس الأمر مجرد حماية الأنظمة، بل حماية الوصول.

حتى في أكثر حالات الاستخدام استقرارًا، إذا فقد الوصول إلى المحفظة، يمكن للمستخدمين فقدان الوصول بشكل دائم. هذا ليس شيئًا صُممت أطر الأمن السيبراني التقليدية للتعامل معه. إنه يخلق نموذج تهديد جديد يركز على فقدان بيانات الاعتماد، والفشل التشغيلي، والخطأ البشري، وليس فقط الهجمات الخارجية.

لمعالجة ذلك، تحتاج المؤسسات إلى تجاوز الوقاية وحدها وبناء الاسترداد كضابط أساسي. تمامًا كما حولت ميزة “نسيت كلمة المرور” تسجيل الدخول عبر الإنترنت، تحتاج الأصول الرقمية إلى نفس شبكة الأمان لتوفير الطمأنينة للمؤسسات وعملائها.

مع تطور التنظيم وتوضيحه، كيف ترى تطور التوازن بين الحفظ الذاتي، والحفظ من طرف ثالث، ونماذج الحفظ المختلطة للمؤسسات؟

مع وضوح التنظيم أكثر، سيتحول التوازن بعيدًا عن الأيديولوجية نحو العملية. السؤال لم يعد مجرد من يحمل المفاتيح، بل ما إذا كان يمكن إدارة الأصول وحمايتها واستعادتها وفقًا لتوقعات التنظيم.

يضع الحفظ الذاتي عبئًا كبيرًا على العمليات الداخلية والأشخاص، ولا يزال نرى العديد من الشركات تعتمد على النسخ الاحتياطية الداخلية التي لا تلتزم دائمًا بالمعايير التي يتجه إليها المنظمون. وهذا يخلق خطرًا على نطاق واسع.

يوفر الحفظ من طرف ثالث هيكلًا، لكنه لا يلغي الحاجة إلى حوكمة قوية وقدرات استرداد واضحة.

يظهر نهج أكثر واقعيةً ومختلطًا. تحتفظ المؤسسات بالتحكم المناسب ولكنها تدمج بنية تحتية متخصصة لضمان إمكانية استعادة الوصول، وأن تكون الضوابط قابلة للتدقيق، وأن تكون المرونة مدمجة.

غالبًا ما يُوصف الثقة بأنها أكبر عائق أمام التبني الأوسع. بخلاف التنظيم وحده، ما هي التقنيات أو الضوابط أو طبقات الحماية الأكثر أهمية لتوفير الثقة الحقيقية للمؤسسات والمستهلكين في منتجات الأصول الرقمية؟

لا ينبغي تأطير الثقة في الأصول الرقمية كمسألة تنظيمية فقط. القضية العملية هي ما إذا كانت المؤسسات والمستهلكون يمكنهم الاعتماد على أنظمة تحمي الوصول وتمنع الفقدان الدائم.

حتى أكثر الأنظمة أمانًا تكون غير كافية إذا لم يتمكن المستخدمون من استعادة الوصول عندما يحدث خطأ. لذا، يجب أن تكون القدرة على الاسترداد طبقة أساسية من الحماية، مع طرق آمنة ومتحكم فيها لاستعادة الوصول.

في الوقت نفسه، تعتبر الحوكمة القوية والضوابط القابلة للتدقيق والضمان المستقل أمرًا أساسيًا. الاختبار الحقيقي ليس ما إذا كان يمكن بناء منتجات الأصول الرقمية، بل ما إذا كانت تستطيع تقديم مستوى الثقة الذي يتوقعه الناس من البنوك والمؤسسات المالية.

ركزت CoinCover بشكل كبير على القدرة على الاسترداد والمرونة التشغيلية. كيف ترى تطور هذه القدرات مع بدء البنوك والمؤسسات المالية في تقديم منتجات الأصول الرقمية على نطاق أوسع؟

مع توسع البنوك والمؤسسات المالية في تقديم عروض الأصول الرقمية، ستصبح القدرة على الاسترداد والمرونة توقعات بدلاً من ميزات إضافية. سيتوقع العملاء نفس التجربة التي اعتادوا عليها في التمويل التقليدي، حيث يمكن استعادة الوصول وتظل الأصول محمية دون تعقيد إضافي.

ما يتغير هو طريقة تقديم ذلك. العمليات اليدوية والنهج ذاتيًا لا تتحمل حجم القواعد الكبيرة من العملاء. يجب أن يُدمج الاسترداد في البنية التحتية نفسها، ويعمل بسلاسة في الخلفية بدلاً من الاعتماد على تدخل المستخدم.

هنا يلعب مقدمو الخدمات المتخصصون دورًا حيويًا. ليس الهدف استبدال المؤسسات، بل تزويدها بالبنية التحتية التي تحتاجها لإدارة مخاطر الأصول الرقمية على نطاق واسع.

مع مرور الوقت، ستصبح هذه القدرات معيارًا في جميع أنحاء الصناعة، مما يساعد المؤسسات على تقديم الأصول الرقمية بنفس مستوى الثقة والاتساق والاعتماد الذي يتوقعه العملاء بالفعل في أماكن أخرى.

مع حجم كبير من العملات المشفرة التي فقدت بالفعل بسبب إدارة مفاتيح سيئة، والاحتيالات، والأخطاء البشرية، هل تحتاج الصناعة الآن إلى بروتوكولات استرداد موحدة؟ إذا كان الجواب نعم، من ينبغي أن يتولى القيادة في تعريفها؟

نظرًا لحجم الخسائر التي شهدناها بالفعل، تحتاج الصناعة إلى بروتوكولات استرداد أكثر توحيدًا. النهج الحالي غير متسق بما فيه الكفاية. لا تزال العديد من الشركات تعتمد على النسخ الاحتياطية الداخلية التي قد تبدو متوافقة ولكن غالبًا ما تفتقر إلى المرونة والاختبار والضمان المستقل المطلوب في الواقع.

يجب أن يتولى المنظمون القيادة في وضع توقعات حول المرونة، والقابلية للتدقيق، وحماية المستهلك. لكن يجب تشكيل المعايير بالتعاون الوثيق مع مزودي البنية التحتية الذين يحلون هذه التحديات يوميًا.

يتعلق الأمر بالانتقال من عمليات متفرقة إلى أطر استرداد قابلة للتحقق ومختبرة يمكنها الصمود في سيناريوهات العالم الحقيقي، وتُقارن بشكل مستقل مع المعايير المعترف بها. لقد أنشأنا عملية شهادة تحديدًا لمعالجة هذا النقص في التوحيد، حتى يتمكن عملاؤنا من إظهار التزامهم بالمعايير الناشئة.

نظرة إلى المستقبل حتى أكتوبر 2027 وما بعده، ما هي المعالم التي يجب تحقيقها لكي تنتقل الأصول الرقمية من سوق ناشئة إلى بنية تحتية مالية موثوقة يمكن للبنوك تقديمها بثقة للمستخدمين الرئيسيين؟

للاستفادة من الطلب المتزايد على الأصول الرقمية، تحتاج الصناعة إلى سد الفجوة بين الابتكار واليقين التشغيلي. يتحرك التنظيم في الاتجاه الصحيح، لكن لا تزال هناك مجالات حاسمة، مثل الاسترداد، تُقَلَّل من شأنها.

اليوم، إذا فقد الوصول إلى محفظة، يمكن أن تُفقد الأصول إلى الأبد. مع وجود ملايين من البيتكوين غير قابلة للوصول بالفعل، هذا ليس ملف خطر ستقبله البنوك أو عملاؤها.

بحلول عام 2027 وما بعده، نحتاج إلى رؤية الاسترداد كمتطلب أساسي، وليس كميزة اختيارية. يعني ذلك أن تكون لدى المؤسسات طرق محكومة وقابلة للتدقيق لاستعادة الوصول، مدعومة بعمليات مختبرة وضمان مستقل. إلى جانب ذلك، ستكون المعايير الواضحة حول الحوكمة والحفظ والمرونة التشغيلية ضرورية.

ستصل الأصول الرقمية إلى الاعتماد الواسع فقط عندما تتمكن المؤسسات من تقديم نفس مستوى الاعتمادية والثقة التي يتوقعها الناس من الخدمات المالية التقليدية.

شكرًا على هذه المقابلة الرائعة، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يجب أن يزوروا CoinCover.