O que é Finanças Incorporadas?

O setor de finanças incorporadas continua a expandir rapidamente, com analistas prevendo mais crescimento nos próximos meses. Sistemas financeiros incorporados estão remodelando o setor financeiro e a forma como as pessoas interagem com as instituições de várias maneiras. Aqui estão algumas informações valiosas sobre o que são as finanças incorporadas e como elas estão mudando a forma como as pessoas realizam o comércio.

Definindo Finanças Incorporadas

O termo finanças incorporadas refere-se ao uso de serviços financeiros de terceiros pelo setor financeiro tradicional. Existem muitas razões pelas quais um banco gostaria de aproveitar uma empresa privada para realizar serviços específicos. Principalmente, esses novos provedores de serviços melhoram a eficiência e reduzem custos.

Mudanças no Mercado

À medida que o uso de smartphones e outros dispositivos aumenta, também cresce o desejo dos consumidores por soluções de pagamento integradas. Os sistemas financeiros incorporados de hoje permitem que os usuários desfrutem de transações perfeitas. Diferente do sistema financeiro legado, as finanças incorporadas foram projetadas especificamente para atender à economia digital em crescimento.

Processador de Pagamento Stripe via Página Inicial – Finanças Incorporadas

Você Usa Finanças Incorporadas o Tempo Todo

Notavelmente, a maioria das pessoas usa sistemas financeiros incorporados e nem sequer está ciente deles. Esses sistemas se tornaram mais populares junto ao crescimento do mercado de comércio eletrônico. Desde o envio de dinheiro internacionalmente até a simplificação de pagamentos, as finanças incorporadas estão em toda parte.

Finanças Incorporadas estão em Ascensão

De acordo com relatórios recentes, as finanças incorporadas são uma indústria emergente com enorme potencial para transformar o mercado. À medida que mais pessoas adotam sistemas de pagamento digitais, essas redes continuam a ganhar uma posição mais favorável no mercado. O uso de sistemas financeiros incorporados cresceu significativamente ao redor do globo desde 2021.
Os relatórios mostram que o mercado de finanças incorporadas expandiu para US$ 20 bilhões em 2021. Esse crescimento não se compara ao mercado de US$ 7 trilhões que alguns previram para a próxima década. É claro que todo esse crescimento exigirá alguma coordenação. Nesse sentido, já existem grupos se mobilizando para ajudar a direcionar os esforços.

O Tesoureiro Global

Em novembro, The Global Treasurer organizou um workshop sobre a integração de sistemas financeiros incorporados ao mercado no futuro. Eles abordaram uma série de tópicos sobre como a tecnologia está transformando os mercados. Especificamente, o grupo discutiu o papel vital que a tecnologia de API desempenha no setor. Notavelmente, uma API (interface de programação de aplicações) é um software que permite que múltiplos computadores se comuniquem de forma segura.
O grupo também discutiu como o mercado está se expandindo em todas as direções. Eles explicaram que antes o site dos bancos era a principal interface para os clientes. Contudo, hoje muitas mais opções estão ganhando destaque. Atualmente, há aplicativos de comerciantes, sites, criptomoedas e opções de financiamento incorporado em redes sociais que estão em evidência. O grupo destacou que, no futuro, mais cooperação entre instituições financeiras e provedores de serviços pode levar a uma expansão adicional e maior flexibilidade para os usuários.

Soluções Financeiras Personalizadas

Os provedores de serviços financeiros incorporados oferecem uma alternativa amigável para pessoas que buscam mais conveniência. Os bancos são os melhores na criação de sites ou recursos de pagamento. Sua estrutura rígida significa que geralmente são os últimos a implementar novas estratégias de pagamento. O uso de funcionalidades de API em tempo real permite que os usuários desfrutem de mais funcionalidades e interfaces melhor suportadas.

Gateways de Pagamento de Finanças Incorporadas

Uma área chave da revolução das finanças incorporadas que está experimentando um crescimento massivo é o setor de gateways de pagamento. Esses sistemas atuam como intermediários entre clientes corporativos e bancos. Eles frequentemente oferecem opções e serviços mais simplificados em comparação com as opções tradicionais. Outro motivo importante para o florescimento dessas redes é que permitem que as empresas introduzam métodos de pagamento sem se preocupar com questões regulatórias, pois a empresa cuida de todos esses assuntos.

Banco Incorporado

Banco incorporado é outra área do mercado que vale a pena observar. Antes, apenas os bancos ofereciam contas de poupança aos clientes. Hoje em dia, é possível encontrar uma série de grupos terceirizados oferecendo contas. Notavelmente, a maioria dessas opções oferece APYs mais altos em comparação com instituições financeiras tradicionais.

Empréstimo Incorporado

Você percebeu que muitos dos seus varejistas online favoritos agora oferecem planos de pagamento nas compras? Essas opções de pagamento geralmente são de empresas financeiras incorporadas. A empresa cuida do financiamento para o comerciante, o que simplifica a integração das opções de pagamento e impulsiona mais compras.

Finanças Incorporadas – Portal Coingate

Remessa Incorporada

Um dos setores que mais pode se beneficiar das finanças incorporadas é o mercado de remessas. Remessa é um pagamento internacional frequentemente feito por trabalhadores migrantes para seus países de origem. Notavelmente, os sistemas de remessa incorporada estão reduzindo custos para esses trabalhadores e ajudando-os a oferecer mais apoio aos seus países e comunidades de origem.

Vantagens dos Sistemas Financeiros Incorporados

Existem muitas vantagens que os sistemas financeiros incorporados trazem. Em primeiro lugar, esses serviços podem ser mais adaptados às necessidades individuais, o que os torna ideais para uso pessoal. Aqui estão alguns dos outros motivos pelos quais as finanças incorporadas não vão a lugar algum além de crescer.

Finanças Incorporadas são Mais Rápidas

Os sistemas financeiros incorporados são muito mais rápidos que as opções bancárias legadas. Esses sistemas utilizam tecnologias avançadas como criptomoedas para melhorar a eficiência e eliminar intermediários. Os sistemas financeiros incorporados também encontraram espaço ajudando bancos a transferir fundos. Esses sistemas aumentam a eficiência, segurança e transparência para todas as partes.

Mais Simples de Usar

Uma das maiores vantagens dos sistemas financeiros incorporados é a natureza simplista dessas plataformas. A maioria das plataformas financeiras incorporadas é nova no mercado. Como tal, elas utilizam os layouts mais avançados para simplificar pagamentos integrados.

Fácil de Integrar

A natureza direta das finanças incorporadas ajudou-as a se inserir em diversos setores. Esses sistemas podem ser configurados e adaptados para atender necessidades muito específicas. Dessa forma, esses protocolos estão encontrando novos cenários de uso nas indústrias, impulsionando o crescimento.

O Ecossistema das Finanças Incorporadas

O conceito de Finanças Incorporadas existe há algum tempo, mas só recentemente as empresas começaram a oferecer esses produtos e serviços de forma consistente. Ao incorporar seus próprios produtos financeiros dentro de um serviço ou produto existente, as empresas conseguem oferecer aos clientes mais opções ao pagar por bens e serviços.

Com aplicativos de Pagamento Incorporado, os usuários podem realizar transações sem precisar abrir conta em vários bancos ou mesmo compartilhar suas informações financeiras com a empresa onde estão comprando.

Esse método de pagamento seguro está se tornando cada vez mais popular entre compradores online e empresas, pois permite que os usuários economizem tempo e dinheiro enquanto têm acesso ao mesmo tipo de serviços financeiros que normalmente estariam disponíveis apenas em uma agência bancária ou por meios de pagamento tradicionais, proporcionando uma experiência mais fluida.

Relacionamentos com fornecedores são fundamentais nas Finanças Incorporadas, pois o foco está em criar um ecossistema de diferentes participantes da cadeia de valor para proporcionar a melhor experiência ao cliente possível. Essa estratégia permite que as empresas ofereçam serviços financeiros diretamente aos seus clientes via APIs. Isso pode ajudar negócios de diversos setores, como varejo, comércio eletrônico, viagens, hospitalidade e outros, a oferecer soluções bancárias personalizadas.

Organizações de serviços financeiros, empresas de tecnologia, fornecedores B2B, etc., se unem aqui para proporcionar a melhor inovação em experiência do cliente dentro da plataforma.

No ecossistema das Finanças Incorporadas, os bancos são os provedores que detêm licenças financeiras e oferecem produtos e serviços financeiros. Eles fornecem aos distribuidores acesso a licenças regulamentadas, fundos, estruturas de risco e um local para manter depósitos.

Em seguida vêm os habilitadores, que são provedores de tecnologia que conectam Embedders‑Providers, permitindo a troca de dados, informações e serviços. Eles mantêm e configuram a tecnologia para entregar produtos financeiros aos distribuidores via APIs. Esses podem ser negócios totalmente novos ou novos verticais em grandes empresas de tecnologia já existentes.

Por fim, os Embedders são marcas que fornecem produtos e serviços aos usuários finais. Essas empresas não‑FinTech possuem uma plataforma digital voltada ao cliente e compreendem profundamente os segmentos de público‑alvo. Dessa forma, podem oferecer soluções financeiras personalizadas aos clientes ‘incorporadas’ em sua plataforma.

O futuro das Finanças Incorporadas será amplamente impulsionado por novos participantes, como neobancos, que fornecem serviços além de sites de comércio eletrônico ao criar plataformas poderosas que se integram a bancos, empresas existentes e outras instituições financeiras.

Além disso, o surgimento de plataformas BaaS (Banking-as-a-Service), que permitem aos clientes acessar produtos bancários de diferentes provedores dentro de uma única plataforma, possibilitou que empresas financeiras e bancos ofereçam serviços mais personalizados aos seus clientes em ambientes de comércio. Assim, surgiram modelos mais centrados no cliente, projetados em torno das necessidades dos consumidores, ao contrário da abordagem tradicional de ‘tamanho único’ adotada por muitos bancos no passado.

Diferentes Formas de Finanças Incorporadas

À medida que a tecnologia avança, também aumentam as possibilidades do que pode ser realizado por meio das Finanças Incorporadas, que se apresentam em várias formas.

Compre Agora, Pague Depois

Uma das formas de Finanças Incorporadas é a tendência ‘Compre Agora, Pague Depois’ (BNPL), que está se tornando popular em plataformas de varejo online. Trata‑se de um arranjo financeiro no qual o usuário recebe o produto imediatamente, mas paga o valor da compra em parcelas mensais, geralmente sem juros.

Essa opção é apresentada durante o checkout móvel, e os clientes costumam ser cobrados caso não efetuem o pagamento. Sezzle, Afterpay e Amazon (AMZN ) Pay são alguns exemplos populares de provedores de BNPL.

A indústria de BNPL está crescendo tão rapidamente, em parte porque oferece aos consumidores mais liberdade e flexibilidade para comprar, mas também por sua capacidade de conceder crédito a consumidores que talvez não se qualificassem para financiamento tradicional.

Pagamentos Incorporados

Um Pagamento Incorporado é a integração da infraestrutura de pagamentos em uma página web ou aplicativo, como Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber e DoorDash. Isso cria um fluxo de pagamento contínuo dentro de um app ou plataforma. Também pode ser usado para compras dentro de jogos eletrônicos e pagamentos por assinatura.

Esse tipo de integração facilita o checkout para os clientes, pois eles não precisam fornecer os dados do cartão de crédito a cada pagamento e confiam suas informações pessoais a terceiros.

Crédito Incorporado

Esta é uma camada de ‘Compre Agora, Pague Depois’ na qual as empresas oferecem empréstimos por meio de suas ofertas de finanças incorporadas sem exigir que os clientes recorram a uma instituição financeira tradicional.

Por meio dessa forma de Finanças Incorporadas, os consumidores podem solicitar, adquirir e pagar empréstimos diretamente na plataforma. Por exemplo, a opção EMI no checkout da Amazon.

Seguro Incorporado

No Seguro Incorporado, o seguro é incluído na compra de um produto ou serviço. Empresas que oferecem essa opção disponibilizam APIs transacionais e tecnologias que permitem que soluções de seguro se integrem a aplicativos móveis, sites e outros ecossistemas parceiros. Essas empresas facilitam a conexão com seguradoras sem que o consumidor precise se encontrar com um agente de seguros para obter cobertura.

Por exemplo, a Tesla (TSLA ) oferece seguro automotivo no ponto de venda online, bem como nas compras em showroom. Outro exemplo são sites de viagens que oferecem a opção de adquirir cobertura de seguro durante o processo de checkout ao reservar um voo.

Investimentos Incorporados

Aplicativos populares como Robinhood e Cash App são exemplos de empresas de Investimento Incorporado que permitem aos usuários comprar, vender e negociar ações sem jamais sair da plataforma ou trabalhar com um consultor de investimentos.

Essa tendência foi iniciada por corretoras baseadas em API que construíram APIs para refletir cada microserviço, desde a abertura de conta, financiamento, negociação, gestão de portfólio e dados de mercado.

Finanças Incorporadas são o Futuro

Quando você analisa as estatísticas e o estado geral do mercado de finanças incorporadas, fica fácil perceber que esses sistemas são o futuro. As finanças incorporadas são uma das formas pelas quais o setor financeiro tradicional conseguiu permanecer relativamente competitivo com o surgimento dos ativos digitais. Nos próximos meses, você deve esperar que essas indústrias continuem a se fundir graças à influência das finanças incorporadas.