Ridwan Olalere, Co-Fundador e CEO da LemFi – Série de Entrevistas

Ridwan Olalere, Co-Fundador e CEO da LemFi, é um empreendedor fintech com ampla experiência em infraestrutura de pagamentos e operações na África e além — desde um cargo de desenvolvedor de software sênior na Flutterwave até posições de liderança na OPay (onde ajudou a construir e escalar o ORide) e um período como gerente de país da Uber Nigéria — antes de fundar a LemFi em 2020. Ao longo de mais de cinco anos liderando a empresa, ele se concentrou em criar um hub global de serviços financeiros projetado para oferecer aos imigrantes acesso mais rápido, transparente e acessível a ferramentas financeiras transfronteiriças essenciais.

LemFi é uma plataforma fintech global criada para atender imigrantes que precisam de maneiras simples e confiáveis de mover dinheiro internacionalmente e gerenciar finanças entre fronteiras. O serviço oferece carteiras multi‑moeda, transferências rápidas para contas bancárias ou carteiras móveis em dezenas de países, taxas de câmbio competitivas e pagamentos internacionais com baixas taxas. A empresa também expandiu para opções inovadoras de remessa baseadas em crédito para ajudar usuários a enviar dinheiro mesmo quando os fundos são escassos, reforçando sua missão de remover barreiras financeiras para comunidades da diáspora em todo o mundo.

Você construiu a LemFi do zero para capacitar financeiramente os imigrantes. Pode compartilhar o que inspirou a fundação da empresa e como sua experiência anterior na Flutterwave, OPay e Uber moldou a missão da LemFi?

A LemFi nasceu de uma frustração profundamente pessoal em relação às barreiras financeiras que os imigrantes enfrentam ao tentar construir uma vida no exterior enquanto apoiam entes queridos. Ao ver de perto como os sistemas financeiros tradicionais ignoram essa comunidade, decidimos criar algo diferente: um ecossistema financeiro projetado para imigrantes, não apenas um que por acaso os atende.

Nossas experiências em empresas como Flutterwave, OPay e Uber nos deram uma perspectiva global sobre como escalar tecnologia em ambientes altamente regulados e transfronteiriços. Aprendemos a construir para inclusão e confiabilidade em escala, lições que se tornaram fundamentais para a missão da LemFi de capacitar cidadãos globais a mover, enviar e aumentar sua riqueza de forma fluida.

A LemFi atende mais de 2 milhões de usuários em vários países. Quais foram os maiores desafios ao construir uma infraestrutura de pagamento perfeita para comunidades de imigrantes desatendidas?

Construir para nossos clientes significou enfrentar uma variedade de complexidades, desde trilhos de pagamento fragmentados e diferentes estruturas de conformidade até disponibilidade de dados inconsistente. Os sistemas tradicionais não são projetados com mobilidade transfronteiriça em mente – uma classificação de crédito em um país não se traduz em outro, portanto os imigrantes frequentemente enfrentam desafios ao solicitar um cartão de crédito ou ao tentar entrar no mercado imobiliário.

Nosso principal desafio foi criar dignidade financeira por meio da acessibilidade. Tivemos que reinventar tudo, desde a verificação de identidade até o fluxo de transações. Isso nos permitiu criar uma infraestrutura alimentada por IA que integra open banking, parcerias locais e monitoramento em tempo real. Podemos atender clientes em mais de 30 países de destino, mantendo as transferências instantâneas, seguras e em conformidade.

Muitos sistemas financeiros tradicionais ainda ignoram imigrantes que não possuem históricos de crédito convencionais. Como a LemFi está usando IA para superar a “invisibilidade de crédito” e melhorar o acesso a produtos financeiros justos?

A “invisibilidade de crédito” é uma das barreiras mais significativas que os imigrantes enfrentam ao tentar acessar produtos financeiros justos. Na LemFi, estamos abordando isso por meio de nossa infraestrutura de crédito impulsionada por IA, que vai além dos bureaus de crédito tradicionais.

Nosso modelo Ensemble AI utiliza dados de open banking, comportamento de remessa e rastros de crédito internacional para construir uma visão holística da confiabilidade financeira de um cliente. Isso nos permite conceder crédito responsável, mesmo para quem é novo em um país, ajudando-os a estabelecer ou fortalecer seus perfis de crédito locais ao longo do tempo.

O novo recurso Send Now, Pay Later (SNPL) é uma grande inovação em pagamentos transfronteiriços. Como esse sistema avalia a confiabilidade de crédito de forma responsável, garantindo que os usuários não sejam sobrecarregados?

O Send Now, Pay Later (SNPL) foi projetado para remover a restrição mais dolorosa nas remessas – o timing do fluxo de caixa. Ele permite que os clientes enviem dinheiro para casa instantaneamente e paguem depois, alinhado aos seus ciclos salariais. Os consumidores já estão acostumados a usar ferramentas de Comprar Agora, Pagar Depois para comprar um sofá ou uma TV; por que não para remessas?

Nos bastidores, nosso sistema de IA avalia a confiabilidade de crédito de forma responsável usando dados de renda em tempo real, histórico de pagamentos e insights de acessibilidade por meio do open banking. Os limites variam de £300 a £1.000 inicialmente, com salvaguardas como pagamentos automáticos e monitoramento contínuo de risco. O objetivo é simples: capacitar nossos clientes sem sobrecarregá‑los.

Você poderia elaborar sobre o modelo Ensemble AI que alimenta a LemFi? Quais fontes de dados e lógica de decisão ele usa para tomar decisões de crédito precisas e inclusivas?

Nosso modelo Ensemble AI é a inteligência por trás do nosso sistema de crédito. Ele agrega e analisa diversas fontes de dados, incluindo bureaus de crédito nacionais, APIs de open banking e o histórico de transações proprietário da LemFi, para tomar decisões de crédito justas e precisas.

Em vez de depender de uma única pontuação, o modelo se adapta dinamicamente aos dados disponíveis de cada cliente. Por exemplo, se um cliente tem um histórico de crédito local limitado, mas um forte registro de remessas, o Ensemble ajusta seu peso de acordo. Essa abordagem garante inclusão ao mesmo tempo que mantém a precisão na avaliação de risco.

Equilibrar velocidade, segurança e conformidade em diferentes jurisdições pode ser complexo. Como a LemFi garante que as transações permaneçam instantâneas e totalmente em conformidade com as regulamentações globais?

Operar em múltiplas jurisdições requer precisão, tanto em conformidade quanto em tecnologia. Criamos a LemFi para possibilitar transferências instantâneas e seguras, incorporando a conformidade regulatória diretamente em nossa infraestrutura.

Fazemos parceria com instituições financeiras reguladas e mantemos autorização por meio de parceiros como a Fintern Ltd no Reino Unido, garantindo que todas as atividades de crédito atendam aos padrões da FCA. Cada transação é analisada em tempo real para conformidade AML e KYC. Ao projetar para a regulação em vez de tratá‑la como um detalhe posterior, alcançamos o raro equilíbrio entre velocidade e confiança.

As remessas são frequentemente mais do que simples transferências financeiras – são um apoio vital para as famílias. Como você vê a LemFi evoluindo para apoiar um bem‑estar financeiro mais amplo para as comunidades de imigrantes além de enviar dinheiro para casa?

Para muitos de nossos clientes, as remessas são o primeiro passo para construir uma identidade financeira. Mas nossa visão vai além. Queremos ajudar os imigrantes a prosperar financeiramente onde quer que estejam. Estamos expandindo de simples transferências de dinheiro para uma plataforma financeira completa que oferece crédito, poupança e pagamentos digitais. Com o SNPL e o LemFi Credit, os clientes podem começar a construir históricos de crédito locais enquanto apoiam a família no exterior. Ao longo do tempo, vemos a LemFi evoluindo para a base financeira da comunidade global de imigrantes.

O viés de IA é uma preocupação persistente nos sistemas financeiros. Quais medidas a LemFi está tomando para garantir que seus modelos de decisão de IA permaneçam transparentes e equitativos entre diversos grupos de usuários?

O viés de IA é um risco real na tomada de decisões financeiras, especialmente ao atender populações diversas. A abordagem da LemFi para a justiça começa com transparência e diversidade nos dados.

Nosso modelo Ensemble audita continuamente os resultados das decisões para identificar e corrigir qualquer impacto desproporcional entre grupos demográficos. Também integramos ferramentas de explicabilidade que permitem aos clientes entender por que determinadas decisões de crédito foram tomadas. Ao combinar entradas de dados diversas com supervisão humana, garantimos que a inclusão esteja incorporada à arquitetura do sistema.

Olhando para o futuro, como você imagina que a IA transformará as finanças transfronteiriças nos próximos cinco anos, e que papel a LemFi desempenhará na construção desse futuro?

A IA redefinirá as finanças transfronteiriças nos próximos cinco anos, desde a prevenção de fraudes em tempo real até a gestão preditiva de fluxo de caixa e o planejamento financeiro personalizado.

Na LemFi, estamos liderando essa transformação ao usar IA para preencher lacunas sistêmicas. Nosso foco está em criar tecnologia que compreenda as jornadas financeiras únicas dos imigrantes e se adapte às suas realidades. A próxima fronteira é incorporar inteligência em todo o ciclo de vida financeiro, ajudando os clientes não apenas a enviar dinheiro, mas a gerenciá‑lo, aumentá‑lo e protegê‑lo globalmente.

Finalmente, que conselho você daria aos fundadores de fintech que buscam enfrentar os desafios da inclusão financeira global na era impulsionada por IA de hoje?

Construir para a inclusão financeira requer tanto empatia quanto rigor. Você não pode resolver a exclusão apenas com tecnologia; é preciso compreender as experiências vividas por trás disso.

Meu conselho a outros fundadores é construir com sua comunidade, não apenas para ela. Mantenha a humildade ao entender os cenários regulatórios e invista cedo em IA responsável e infraestrutura de conformidade. A interseção entre tecnologia e confiança é onde a verdadeira inovação em finanças globais acontecerá e é onde reside o futuro da inclusão.