Jeff Scott, VP, Fraudtech Solutions na Q2 Holdings – Série de Entrevistas

Jeff Scott é o VP de Fraudtech Solutions na Q2 Holdings. Com experiência liderando equipes em organizações que variam de $4M a $6B em receita, Jeff construiu um histórico sólido em impulsionar desempenho, aumentar a adesão e retenção, e fomentar a gestão colaborativa. Na Q2, ele tem contribuído significativamente liderando iniciativas em fraude, segurança e soluções digitais, incluindo seu cargo anterior como VP de Estratégia Corporativa e Gerente Geral de Inovação.

Q2 Holdings é líder em banco digital, oferecendo soluções abrangentes para ajudar instituições financeiras e empresas fintech a simplificar suas operações, aprimorar a segurança e impulsionar a transformação digital. A empresa se especializa em detecção de fraude, banco digital e precificação de relacionamento, e foca em criar parcerias fortes dentro do ecossistema de serviços financeiros para entregar soluções inovadoras

Nesta entrevista, Jeff Scott discutirá sua transição para o fintech, a evolução da prevenção de fraude com IA e análises em tempo real, e como as ferramentas integradas da Q2 ajudam as instituições financeiras a equilibrar segurança com experiência do usuário.

Você ocupou cargos de liderança em diversos setores — de fabricação aeroespacial a organizações sem fins lucrativos, e agora fintech. O que inspirou sua mudança para a prevenção de fraude e o espaço de banco digital?

Em todos os cargos de liderança que ocupei — seja na indústria aeroespacial, em organizações sem fins lucrativos ou no fintech — uma coisa permaneceu constante: um foco orientado por missão em servir as comunidades. Durante meu tempo em uma instituição financeira, vi de perto como bancos centrais e cooperativas de crédito são essenciais para a resiliência de uma comunidade. Na Q2, nossa missão de fortalecer comunidades por meio do banco digital ressoa profundamente com esse propósito.

A fraude é uma das maiores ameaças a essa confiança. Ela mina os relacionamentos que os bancos se esforçam para construir. Com minha experiência em banco digital e uma paixão por trabalho alinhado à missão, entrar na prevenção de fraude pareceu uma evolução natural. É uma oportunidade de proteger o que mais importa: confiança e acesso.

Como as ameaças cibernéticas evoluíram nos últimos anos com o surgimento dos pagamentos em tempo real e do banco digital, e quais novos vetores de ataque são mais preocupantes hoje?

A fraude se tornou mais rápida, inteligente e direcionada. Com a adoção dos pagamentos em tempo real, a janela para detectar e impedir fraudes diminuiu drasticamente. Estamos vendo um aumento nas ameaças baseadas em identidade — tomada de conta (ATO), comprometimento de e‑mail corporativo (BEC), identidades sintéticas e ataques de engenharia social — muitas das quais agora ocorrem em tempo real.

Além disso, fraudadores estão adaptando canais tradicionais como cheques e ACH para contornar defesas digitais. Segundo o Federal Reserve, a fraude de cheques sozinha representou mais de $800M em perdas em 2022 e continua a crescer. Isso lembra que as instituições financeiras devem defender simultaneamente os trilhos legados e os emergentes.

Qual papel a IA e o aprendizado de máquina desempenham atualmente na prevenção de fraude, e como você vê essa evolução nos próximos 3–5 anos?

IA e aprendizado de máquina são agora requisitos básicos para a prevenção moderna de fraude. As instituições os utilizam para detectar anomalias comportamentais, adaptar regras de risco quase em tempo real e reduzir falsos positivos.

Mas ainda estamos apenas arranhando a superfície. Nos próximos 3–5 anos, espero ver crescimento em biometria comportamental, detecção de anéis de fraude alimentada por IA e “IA explicável” que melhora tanto a transparência quanto a confiança com reguladores e oficiais de risco. IA generativa também ajudará as instituições a investigar e responder mais rapidamente, capacitando as equipes a focar em casos de alto risco sem se afogar em alertas.

Quão eficazes são as análises em tempo real na detecção e interrupção de fraudes durante transações digitais instantâneas?

As análises em tempo real são absolutamente críticas — mas são eficazes apenas na medida em que a instituição consegue operacionalizá‑las. Frequentemente vemos uma lacuna entre intenção e execução. Embora quase todas as instituições reconheçam a necessidade de decisões em tempo real, menos da metade as implementou totalmente ao longo do ciclo de vida do cliente — desde a integração até o risco de transação.

Barreiras como silos de dados, infraestrutura desatualizada e latência continuam limitando a eficácia. Mas para aqueles que implementam análises verdadeiramente em tempo real, o impacto é significativo: melhor detecção, perdas reduzidas e maior confiança do cliente.

Você pode nos explicar os tipos de ferramentas de detecção de fraude que a Q2 Holdings oferece aos seus parceiros bancários?

A Q2 oferece uma estratégia de defesa contra fraude em camadas e integrada que combina nossas ferramentas nativas de banco digital com um ecossistema de parceiros extensível — tudo incorporado diretamente aos fluxos de trabalho dos usuários.

Nossos produtos nativos, Patrol e Sentinel, permitem resposta de risco em tempo real em momentos críticos. O Patrol usa Validação Baseada em Eventos (EDV) para verificar eventos de alto risco como logins e alterações de perfil. O Sentinel aplica aprendizado de máquina para sinalizar transações suspeitas e intervir antes que os fundos deixem a conta.

Também oferecemos a suíte Centrix (ETMS, DTS, PIQS) para suportar pagamento positivo para cheques/ACH e gerenciar fluxos de trabalho de disputas Reg E — tudo estreitamente integrado ao banco digital.

Além disso, oferecemos integrações com parceiros de provedores líderes de fraude e identidade, como Alloy, por meio dos programas Revendedor e Innovation Studio — facilitando para as instituições a implantação de ferramentas de classe mundial nativamente em suas plataformas.

O que nos diferencia é nossa filosofia: a prevenção de fraude deve ser incorporada, não adicionada de forma superficial. Isso permite decisões mais inteligentes e em tempo real que não interrompem a experiência do cliente.

Como você equilibra segurança e experiência do usuário ao implementar mitigação de fraude?

A ideia de que segurança e experiência do usuário são mutuamente exclusivas está ultrapassada. A chave é a gestão adaptativa de fraude — introduzindo atrito apenas quando os níveis de risco exigem. Ao vincular decisões de risco a ações e sinais específicos, as instituições podem adaptar seus controles sem comprometer a usabilidade.

Trata‑se de dar aos bancos e cooperativas de crédito flexibilidade orientada por políticas. Eles não devem ter que escolher entre servir e proteger seus titulares de conta. Os dados corretos, no momento certo, permitem ambos.

Com as soluções de fraude evoluindo rapidamente, como as instituições financeiras permanecem em conformidade com as expectativas regulatórias e permanecem ágeis?

A pressão regulatória — especialmente em torno de responsabilidade e reembolso — está gerando urgência. As instituições mais ágeis estão recorrendo a plataformas de orquestração que permitem mudanças rápidas de regras, trilhas de auditoria transparentes e decisão consolidada.

Ferramentas como autenticação contínua, análises adaptativas e orquestração de identidade ajudam a equilibrar conformidade e desempenho. Importante, o alinhamento regulatório não é mais um pensamento posterior — é uma função em tempo real e integrada da estratégia moderna de fraude.

Como você vê as estratégias de fraude mudando à medida que a infraestrutura de pagamentos evolui (CBDCs, open banking)?

CBDCs e open banking multiplicarão os pontos de entrada e aumentarão a velocidade de movimentação de valor — criando novos vetores de ataque. As instituições precisarão validar identidades e avaliar risco em mais pontos finais e ambientes de terceiros.

Essa mudança exigirá ferramentas mais rápidas e inteligentes: análises comportamentais em tempo real, detecção de fraude baseada em rede e camadas de orquestração mais robustas. Mas também exigirá colaboração — entre bancos, provedores de dados e parceiros de tecnologia. A fraude não para mais na sua fronteira, e suas defesas também não devem.

Dada sua experiência de liderança em diversos setores, como você aborda a gestão de mudanças e o alinhamento no fraudtech?

A mudança no fraudtech é constante, e o alinhamento é tudo. Minha abordagem combina clareza de missão, transparência interfuncional e ciclos de feedback da linha de frente.

Primeiro, acertar o “porquê” — a prevenção de fraude não se trata apenas de mitigação de risco; trata‑se de possibilitar confiança. Em seguida, equipar as equipes com linguagem compartilhada e KPIs para que possam avançar juntos. Por fim, envolver o campo cedo — suporte ao cliente, operações de fraude e analistas de risco frequentemente detectam mudanças antes dos painéis.

A gestão de mudanças funciona quando todos entendem o que está mudando, por que isso importa e como contribuem para o sucesso.

Quais KPIs ou métricas de sucesso você prioriza ao avaliar o impacto de um programa de prevenção de fraude?

• Um programa de fraude bem equilibrado combina eficácia, eficiência e impacto ao cliente. Estamos sempre evoluindo e nos esforçamos para observar:
• Taxa de perda por fraude (como % do volume ou usuários)
• Taxa de detecção por canal e tipo de fraude
• Taxa de falsos positivos e pontuação de atrito do usuário
• Tempo médio para detectar e resolver incidentes
• Tempo de resposta de conformidade Reg E
• Produtividade dos analistas (alertas por caso fechado)

Programas mais avançados também monitoram a velocidade de fraude evitada — ou seja, quão rapidamente você identifica novos padrões e implanta mitigação. Isso é um forte indicador antecipado de resiliência futura.

Obrigado pela ótima entrevista, leitores que desejam saber mais devem visitar Q2 Holdings.