Jai Bifulco, Diretor Comercial da Kinesis Money – Série de Entrevistas

Jai Bifulco lidera Kinesis Money como Diretor Comercial enquanto atua como um dos seus membros fundadores para promover a adoção mundial de sistemas monetários éticos respaldados por metais preciosos. Por meio de sua experiência executiva e consultiva em FinTech, mineração e serviços financeiros, Jai demonstra habilidades de liderança estratégica que impulsionam a expansão comercial contínua. Com seu amplo conhecimento em marketing, desenvolvimento de produtos e tecnologia financeira, Jai transforma conceitos inovadores em soluções bem-sucedidas. Jai constrói alianças comerciais poderosas enquanto identifica oportunidades de mercado internacional lucrativas.

Kinesis Money é um sistema monetário digital onde as moedas são totalmente respaldadas por ouro e prata físicos, permitindo que os usuários mantenham, gastem, negociem e transfiram metais preciosos enquanto ganham rendimentos mensais em ouro e prata provenientes da receita de taxas de transação. Fundada em 2018 e apoiada pela Allocated Bullion Exchange, combina armazenamento seguro, auditorias independentes e tecnologia blockchain.

Como Diretor Comercial e membro fundador da Kinesis Money, o que primeiro inspirou seu interesse em uma moeda digital respaldada por ouro como a KAU? Como isso reflete sua visão mais ampla para o futuro do dinheiro?

O que primeiro inspirou meu interesse foi o uso do ouro como forma de moeda. É uma parte fundamental e intrínseca da sociedade humana, remontando aos nossos primeiros sistemas de valor e troca. Na época, eu trabalhava no setor financeiro, especificamente em derivativos e produtos financeiros, e o blockchain estava apenas começando a surgir no mundo FinTech. Eu estava envolvido em outro projeto de blockchain quando me deparei com o que Tom e a equipe da Kinesis estavam fazendo.

Vi uma oportunidade real de trazer o ouro de volta ao sistema financeiro de forma transparente e eficiente, usando blockchain para integrá-lo ao emergente espaço Web3. Essa possibilidade realmente despertou meu interesse.

De uma perspectiva mais ampla, sempre acreditei que os ativos tradicionais continuarão a desempenhar um papel importante no futuro do dinheiro. As moedas fiduciárias e os modelos econômicos baseados em inflação falharam repetidamente ao longo da história porque são estruturalmente defeituosos. Mesmo naquela época, eu via que os ativos do mundo real tokenizados eram o futuro. Agora, ao nos aproximarmos de 2026, fica claro que toda a indústria está chegando a essa mesma constatação. Vimos isso cedo, e continuamos acreditando que o ouro tokenizado e outras commodities desempenharão um papel renovado e fundamental no sistema monetário global.

Para alguém não familiarizado com ativos digitais, como você explicaria a KAU e o que significa ser respaldada 1:1 por ouro físico?

Na verdade é muito simples: um KAU equivale a um grama de ouro. Quando você pega ouro físico e o traz para um ambiente blockchain, precisa representá‑lo de alguma forma, então o chamamos de KAU. O “K” representa Kinesis, e “AU” é o símbolo químico do ouro.

KAU é a representação digital de um grama de ouro que está armazenado com segurança em um cofre dentro da rede Kinesis Vaulting. Ao digitalizá‑lo, tornamos o ouro utilizável no sistema financeiro moderno. Ele pode ser integrado a um cartão Visa, sua conta bancária ou carteira móvel, assim como qualquer outra moeda.

Quando dizemos que está respaldada 1:1, queremos dizer exatamente isso. Para cada unidade de KAU em circulação, há um grama de ouro físico, armazenado com segurança e legalmente alocado em nome do detentor. Não está em nosso balanço, é seu ativo. Nós simplesmente atuamos como custodiante.

A Kinesis oferece aos usuários um rendimento mensal em ouro. Como esse rendimento é gerado e distribuído, e como isso difere dos modelos financeiros tradicionais?

Ele é gerado por meio da atividade transacional em todo o nosso ecossistema. Trazer o ouro de volta ao sistema financeiro é uma coisa, mas fazê‑lo de maneira que preserve a integridade econômica é outra. Projetamos nosso sistema para evitar as armadilhas dos modelos baseados em dívida, usando uma estrutura de compartilhamento de receita.

Não há taxas de armazenamento. Cada pessoa possui seu próprio ouro, e ele não está em nosso balanço. Em vez disso, geramos receita por meio de pequenas taxas de transação, seja alguém negociando em nossa exchange, usando o cartão Kinesis ou interagindo com o sistema de qualquer outra forma.

Essas taxas vão para um pool central. Todo mês, alocamos partes desse pool para diferentes áreas do ecossistema. Por exemplo, os detentores recebem 15% da nossa receita global, distribuída proporcionalmente com base em suas participações.

O que diferencia isso dos modelos tradicionais é que não emprestamos nem alavancamos os ativos dos usuários. Seu capital nunca está em risco. Os rendimentos são baseados inteiramente no crescimento e uso do sistema. Eles são sempre maiores que zero, e quanto mais atividade tivermos, maiores podem ser esses rendimentos. Não há limite para o crescimento, apenas desempenho.

Quais vantagens a KAU oferece em tempos de volatilidade do mercado comparado aos produtos financeiros tradicionais?

O ouro tem se mostrado o depósito de valor mais estável na história humana. Sempre foi o refúgio seguro em tempos de incerteza política, econômica ou global.

Com a Kinesis e a KAU, oferecemos não apenas o valor tradicional do ouro, mas também maior acessibilidade. Você pode comprar, manter ou vender tão pouco quanto um único grama e fazer isso instantaneamente. Não há necessidade de manusear metal físico ou depender de intermediários.

É isso que diferencia a KAU. Ela oferece um refúgio seguro ao mesmo tempo que lhe dá rendimento. Você pode acessar seu ouro digitalmente, vender pequenas quantidades ou gastá‑lo com um cartão. Você pode enviá‑lo, negociá‑lo ou convertê‑lo em outros ativos. Essa combinação de utilidade, rendimento e segurança simplesmente não está disponível nos produtos tradicionais.

O que dá à Kinesis Money uma vantagem sobre os sistemas e instituições financeiras tradicionais?

O que oferecemos é uma forma mais completa e moderna de possuir ouro. Com a Kinesis, você possui um produto físico que está legalmente alocado em seu nome e armazenado em cofres de classe mundial ao redor do globo, totalmente e independentemente auditado.

Mas também tornamos esse ouro acessível. Ele está disponível digitalmente, gera rendimento e pode ser gasto ou retirado em frações diminutas, até a quarta casa decimal. É a expressão máxima da propriedade do ouro.

Portanto, se você vai alocar parte do seu portfólio em ouro — e eu acredito fortemente que todos deveriam — então por que escolher algo menos funcional ou transparente do que a Kinesis?

A Kinesis inclui recursos como o cartão de débito Visa, recompensas Metalback™ e incentivos de mintagem. O que diferencia seu ecossistema dos demais no mercado?

Não apenas tokenizamos ouro, construímos um sistema monetário totalmente integrado. A Kinesis é, em sua essência, uma plataforma de tecnologia financeira.

Não estamos apenas oferecendo um token. Estamos desenvolvendo sistemas de pagamento e construindo pontes para a infraestrutura financeira existente. O cartão de débito é um excelente exemplo porque permite que os usuários gastem seu ouro em tempo real. As recompensas Metalback permitem que os usuários façam compras com grandes comerciantes e recebam cashback em ouro. Esses recursos não são isolados; fazem parte de um ecossistema coeso e adaptável.

Nossa infraestrutura pode integrar‑se quase infinitamente entre pagamentos, finanças, bancos e até mercados cripto. Estamos ajudando a modernizar o ouro e trazê‑lo ao uso mainstream, ao mesmo tempo em que introduzimos um ativo estável e confiável na economia digital.

Como você garante que o ouro físico que respalda cada KAU seja seguro e verificável?

Somos especialistas no espaço físico, desde o refino e a mintagem até o armazenamento seguro. Nosso parceiro estratégico, ABX, tem sido líder em negociação institucional de metais preciosos desde 2011.

Todo o ouro que respalda a KAU é armazenado em cofres seguros em vários continentes. À medida que é colocado online, alocamos digitalmente na blockchain Stellar, onde cada token corresponde a um grama de ouro físico certificado. É imutável e totalmente transparente.

Duas vezes por ano, realizamos auditorias físicas, inspetores terceirizados visitam cada cofre, pesam as barras e reconciliam esses números com os registros da blockchain. Também estamos desenvolvendo ativamente tecnologia de prova de reservas em tempo real para que os usuários possam verificar o respaldo de seu ouro 24/7.

Se um usuário quiser manter seu ouro e prata em mãos, entregaremos seus metais com segurança diretamente na porta de sua casa através de nossos principais parceiros logísticos, com alguns dos menores custos do setor.

Quais são os benefícios de comprar ouro através da KAU em comparação a manter lingotes físicos da maneira tradicional?

Manter ouro fisicamente traz desafios, preocupações de segurança, falta de liquidez, altos prêmios e custos de armazenamento. Se precisar vender rapidamente, frequentemente enfrenta atrasos e perde valor devido a margens.

Com a KAU, você mantém a propriedade legal do ouro físico sem complicações. Ele é armazenado com segurança, instantaneamente líquido e gera rendimento. Você pode negociá‑lo, gastá‑lo ou convertê‑lo a qualquer momento. É uma forma mais moderna e eficiente de manter um ativo testado pelo tempo.

Quais são os maiores desafios que a Kinesis enfrenta hoje, e como vocês estão abordando-os?

Os maiores desafios que enfrentamos são regulação e educação, e eles frequentemente se entrelaçam. Os reguladores ainda estão se adaptando ao conceito de ativos do mundo real tokenizados. É um espaço de rápida evolução, e estamos ajudando a moldar essa compreensão trabalhando com reguladores em múltiplas jurisdições.

A educação é igualmente importante. Muitas pessoas ainda pensam que, a menos que possuam ouro fisicamente, não o possuem de verdade. Mas essa ideia está desatualizada. O ouro físico tem seu lugar, mas não pode oferecer a liquidez ou usabilidade necessárias na economia atual.

Estamos aqui para mostrar que este é um sistema sem confiança, sustentado pela transparência da blockchain e por ativos reais e tangíveis. O que estamos construindo é mais seguro e acessível do que muitas instituições tradicionais, e está ganhando tração a cada dia.

Olhando cinco anos à frente, que impacto você espera que a Kinesis tenha tido nas finanças globais e na forma como as pessoas interagem com o dinheiro?

Olhando para o futuro, espero que o ouro se torne uma parte muito mais integrada de como as pessoas economizam e gastam, no dia a dia. Quando se trata de poupar, vejo isso como algo óbvio. Os bancos centrais são os maiores compradores de ouro porque entendem a necessidade de um ativo tangível para respaldar sua posição monetária. Nesse sentido, o mundo já confia no ouro; isso está acontecendo apenas no nível institucional. O que estamos fazendo é torná‑lo acessível no nível individual, dentro de um sistema que as pessoas controlam por si mesmas.

Se você mantivesse US$ 50 000 em ouro desde 1980, ainda teria o mesmo peso hoje, mas seu valor teria aumentado mais de cinco vezes. Esse mesmo US$ 50 000 em dinheiro, porém, agora compraria muito menos, seu poder de compra sendo continuamente corroído pela inflação. Essa é a diferença fundamental: o ouro mantém o valor ao longo do tempo, o fiat não.

E quando se trata de gastar, vai além da conveniência. Cada vez que alguém transaciona em ouro ao invés de fiat, está apoiando um sistema financeiro que não se baseia em dívida e na constante desvalorização da moeda. Eles estão contribuindo para algo mais sustentável, mais honesto e enraizado em valor real. É isso que quero ver: um mundo onde as pessoas não estejam apenas protegidas da inflação, mas participem ativamente de um modelo monetário que funciona para elas, não contra elas.

Obrigado por a ótima entrevista, leitores que desejam saber mais devem visitar Kinesis Money.