Contestações ao regime de reparação do financiamento automóvel da FCA serão ouvidas em fevereiro de 2027

O Upper Tribunal ouvirá quatro contestações judiciais ao regime de reparação aos consumidores do setor de financiamento automóvel da Financial Conduct Authority entre 16 e 26 de fevereiro de 2027, informou a FCA em comunicado publicado em 13 de outubro de 2026. O regime foi contestado por três credores (Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services e Crédit Agricole Auto Finance) e pela Consumer Voice, representada pela Courmacs Legal.

O regime está atualmente suspenso em parte, mas as empresas devem continuar a se preparar para ele e a dar andamento às reclamações tanto quanto possível, informou a FCA. A autoridade descreveu o regime como «a forma mais rápida, justa e eficiente de compensar os consumidores» e afirmou que o defenderá com firmeza. Espera-se uma decisão nos meses seguintes à audiência e, até a conclusão do processo judicial, os credores não precisam calcular nem pagar indenizações no âmbito do regime.

Orientações do Tribunal sobre divulgação de informações e provas periciais

As datas de fevereiro foram definidas em orientações emitidas pela Câmara de Impostos e Chancelaria do Upper Tribunal, após a análise dos pedidos em 5 e 6 de outubro de 2026. Os processos estão registrados sob os números de referência UT-2026-000045 a UT-2026-000048, com CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited, Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited e Volkswagen Financial Services (UK) Limited como requerentes, e a FCA como requerida. Os quatro requerentes pediram autorização para apresentar provas periciais, e três deles (CA Auto Finance UK, Consumer Voice e Volkswagen Financial Services) também solicitaram a divulgação específica de informações.

O Tribunal determinou que a FCA forneça informações adicionais sobre seu conjunto de dados por empréstimo, Data Drop 1 e Data Drop 3, bem como sobre a Análise de Impacto do Modelo de Comissões DCA, incluindo o código ou os scripts subjacentes à metodologia de correspondência da FCA, e a Análise de Impacto da Proibição do Modelo de Comissões DCA. As partes devem tentar chegar a um acordo sobre os termos de uma determinação de confidencialidade que abranja essa divulgação adicional e informar o Tribunal assim que possível sobre o que foi acordado e sobre o que não foi possível acordar.

Quanto às provas periciais, CA Auto Finance UK e Volkswagen Financial Services podem apresentar conjuntamente um único perito em economia para avaliar se a existência ou a divulgação inadequada de acordos de comissão discricionária, acordos de comissão elevada e acordos vinculados causa prejuízo aos consumidores; se a FCA poderia ter avaliado a natureza e a extensão das perdas ou dos danos efetivamente causados pela divulgação inadequada; e se os regimes poderiam ter sido facilmente modificados para identificar as práticas injustas com maior precisão. Mercedes-Benz Financial Services pode apresentar um único perito em economia para analisar em que medida o segmento cativo do mercado de financiamento automóvel se distingue claramente dos empréstimos concedidos por terceiros; se a FCA identificou e levou em conta essas diferenças ao elaborar os regimes; e se há alguma justificativa econômica para tratar o mercado como homogêneo ao determinar a forma e a extensão da reparação. A Consumer Voice pode recorrer às provas periciais do Dr. Nils Gudat, constantes dos relatórios identificados como Gudat 1, Gudat 2 e Gudat 3, e da Dr. Pinar Bagci, constantes do relatório identificado como Bagci 1. A FCA pode recorrer a um único perito em economia em resposta.

As partes devem tentar acordar um cronograma para a divulgação adicional de informações, as provas periciais e a gestão geral do processo. Se não houver acordo, o Tribunal marcará uma audiência de gestão processual com duração de meio dia, realizada por videoconferência, e qualquer parte poderá solicitar uma audiência desse tipo mediante aviso prévio curto às demais partes e ao Tribunal. A audiência final dos pedidos quanto ao mérito está marcada para nove dias, com início em 16 de fevereiro de 2027, além de quatro dias para leitura prévia dos documentos pelos juízes. As orientações foram emitidas pelo Sr. Justice Thompsell e pelo juiz do Upper Tribunal Cannan.

Contexto do regime e cronologia das contestações

A FCA instituiu o regime de reparação aplicável a todo o setor na declaração de política PS26/3, em 30 de março de 2026, para compensar clientes de financiamento automóvel tratados injustamente entre 2007 e 2024. Segundo a FCA, o regime devolverá £7,5 bilhões aos consumidores, com milhões de reclamações resolvidas em 2026 e a grande maioria até o fim de 2027. A autoridade consultou o público sobre o regime proposto no documento CP25/27, cuja consulta foi aberta em 7 de outubro de 2025, e, em dezembro de 2025, por meio do PS25/18, ampliou o prazo para que as empresas enviem respostas finais às reclamações pertinentes relativas a acordos de comissão discricionária e a comissões que não sejam DCA. Os períodos de implementação foram definidos para se estender até 30 de junho de 2026 para empréstimos contratados a partir de 1º de abril de 2014 e até 31 de agosto de 2026 para acordos anteriores.

A FCA anunciou, em 1º de maio de 2026, que havia recebido as quatro contestações e observou que nenhuma das ações estava expressamente em nome de consumidores individuais. O comunicado descreveu o financiamento automóvel como o segundo maior mercado de crédito ao consumidor, com £39 bilhões emprestados em 2024. Em 2 de julho de 2026, o Upper Tribunal emitiu uma ordem suspendendo partes do regime, nos termos acordados entre a FCA e os quatro contestantes. Inicialmente, o Tribunal havia indicado que as contestações seriam ouvidas de 14 a 18 de dezembro de 2026 ou de 16 a 26 de fevereiro de 2027; as datas finais dependeriam de pedidos de novas opiniões periciais ou de divulgação de informações serem apresentados e deferidos.

Durante a suspensão parcial, as empresas não são obrigadas a calcular ou pagar indenizações nem a enviar comunicações sobre as compensações devidas no âmbito do regime até que o processo no Upper Tribunal seja concluído. Elas devem continuar identificando as reclamações e os contratos pertinentes, reunindo os dados necessários para identificar os acordos de comissão e as práticas de divulgação, e informando aos reclamantes que não têm direito a compensação, ressalvadas algumas exceções. Em geral, os credores devem enviar essas notificações até 18 de novembro de 2026 para contratos iniciados em ou após 1º de abril de 2014, nos casos em que o cliente tenha apresentado uma reclamação até 30 de junho de 2026, e até 18 de janeiro de 2027 para contratos anteriores, nos casos em que o cliente apresente uma reclamação até 31 de agosto de 2026; as reclamações apresentadas após essas datas devem ser respondidas em até cinco meses.

Em sua declaração mais recente, a FCA orientou os credores a cumprir as regras do regime que continuam em vigor, inclusive enviando cartas a alguns consumidores que não têm direito a compensação no âmbito do regime. As empresas devem se preparar para a possibilidade de que o regime, ou parte dele, seja anulado, deixando de existir um regime de compensação por financiamento de veículos e uma suspensão do tratamento de reclamações. A FCA afirmou esperar que os credores se preparem rigorosamente para esse cenário, façam as provisões financeiras necessárias e mantenham contato com seus auditores. Em sua declaração de julho, acrescentou que os credores devem manter capital e liquidez adequados para esse cenário em uma entidade regulada no Reino Unido e que o regulador poderá tomar medidas, inclusive impor restrições às atividades, se as empresas não dispuserem dos recursos financeiros adequados.

Para os consumidores, a FCA reiterou que reclamar diretamente ao credor é gratuito e que não é necessário recorrer a um escritório de advocacia ou a uma empresa de gestão de reclamações, observando que essas empresas podem cobrar até 36% de qualquer compensação. A FCA alertou contra a contratação de mais de uma empresa de gestão de reclamações ou escritório de advocacia, afirmou que qualquer taxa de cancelamento deve ser razoável e corresponder ao trabalho realizado e indicou aos consumidores um modelo de carta para reclamar sobre a forma como essas empresas trataram seus pedidos.