Empresas de Criptomoedas Devem Adotar Requisitos de KYC & AML para Sobreviver

Por: Raymond Hsu, Co-fundador e Diretor Executivo da Cabital.

Não tenho dúvidas de que, à medida que os reguladores continuam a escrutinar a crescente indústria de criptomoedas, as empresas que interagem com ativos digitais agora devem cumprir a nova legislação de suas agências governamentais nacionais. Os requisitos de Conheça Seu Cliente (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML) são agora obrigatórios na maioria das principais jurisdições e devem ser rigorosamente seguidos para proteger os usuários de atividades nefastas.

FATF pede mais supervisão das criptomoedas

Na semana passada, o Grupo de Ação Financeira (FATF) divulgou sua orientação final sobre criptomoedas ao público, pedindo mais supervisão regulatória das empresas de cripto. Isso inclui obrigá‑las a relatar transações suspeitas ao seu regulador e garantir que cada cliente passe por uma jornada completa de KYC. 

As diretrizes da FAFT são, pode‑se dizer, conselhos e orientações, pois não têm força de lei. As diretrizes da FAFT exigiriam que os reguladores nacionais implementassem suas sugestões através de seus próprios sistemas legais ou estruturas políticas. Mas o órgão global de combate à lavagem de dinheiro tem influência na definição de padrões internacionais para os governos em políticas relacionadas à AML e ao financiamento do terrorismo, e com sua estatura, pode se tornar um líder global na definição de regulamentações no espaço de ativos digitais no futuro. De fato, já mais de 36 países são membros da FAFT, incluindo grande parte da Europa, China e os EUA.

Representantes da indústria cripto expressaram preocupações de que as diretrizes da FAFT poderiam sufocar a inovação e comprometer a privacidade dos usuários. Peter Van Valkenburgh, diretor de pesquisa do grupo de defesa cripto Coin Center, escreveu em um post de blog na última quinta‑feira que “Seria inadequado que padrões tão não específicos e confusos substituíssem a lei e as regulamentações atuais que temos nos EUA.”

Entendo o ponto de vista de Valkenburgh, mas acredito que já chegamos ao ponto sem retorno. Governos ao redor do mundo estão exigindo que as exchanges centralizadas de criptomoedas que atendem seus cidadãos descubram quem são seus usuários para garantir que ninguém esteja envolvido em atividades ilegais. Um ótimo exemplo pode ser visto com os reguladores dos EUA. Em 2021, as autoridades americanas tomaram medidas sem precedentes na regulação da crescente indústria cripto, revisando tudo, desde stablecoins até empréstimos em cripto. 

Isso é apenas o começo

Prevejo que os reguladores ao redor do globo se tornarão ainda mais rigorosos nos requisitos de KYC e AML para exchanges de criptomoedas. E isso não se aplica apenas às exchanges centralizadas; o FATF também emitiu diretrizes para DeFi também. 

DeFi é um termo abrangente para vários projetos no mundo descentralizado, que inclui atividades como exchanges, empréstimos, empréstimos, negociação, staking – tudo sem um intermediário central que supervisione as transações. 

O espaço DeFi continuará a atrair a atenção do FATF e dos reguladores nacionais à medida que a indústria cresce rapidamente, com mais de $100 bilhões em ativos usados como colateral em vários projetos, segundo o provedor de dados DeBank.  

Empresas de cripto devem adotar KYC e AML

À medida que os reguladores ao redor do globo continuam a reforçar seus requisitos de KYC e AML, as empresas de criptomoedas precisarão trabalhar com as principais empresas de RegTech e aprimorar suas políticas e procedimentos internos de conformidade para garantir que possam atender às exigências regulatórias. 

De fato, no futuro, as empresas de criptomoedas precisarão criar um programa de conformidade modelado nos principais provedores globais de serviços financeiros, caso contrário não sobreviverão por muito tempo. 

Isso incluiria:

1. Estabelecer políticas e procedimentos internos sólidos, ou seja, criar e seguir práticas robustas de governança corporativa.
2. Contratar e reter oficiais de conformidade altamente profissionais para gerenciar as operações diárias.
3. Manter um escritório de advocacia composto por especialistas em regulação de criptomoedas para consultoria.
4. Instalar software que detecte padrões de atividades de alto risco, desde endereços sancionados pelo OFAC e mercados da dark web, até golpes e transações anômalas. 
5. Implantar tecnologia que permita conectar transações de criptomoedas a atividades do mundo real e revisar as principais contrapartes e exposições de risco de um serviço.

Seguir a lei é o único caminho

Empresas de cripto que seguem regras e regulamentações serão tratadas melhor do que aquelas que violam a lei. Empresas de ativos digitais que aderem à lei colherão muitos benefícios, incluindo a obtenção de licenças para operar em novos mercados, a permissão para oferecer serviços de entrada e saída de fiat amigáveis ao usuário, além de simplesmente ter a tranquilidade de operar em um ambiente regulatório claro. Estou confiante de que as empresas de cripto que agem de forma desonesta e operam fora da lei sempre terão que olhar por cima do ombro, perguntando quando o regulador baterá à sua porta. 

E quando o fizerem, o que certamente acontecerá, será apenas problemático. Vimos isso recentemente quando a SEC começou a examinando a Uniswap Labs, a principal desenvolvedora da maior exchange descentralizada do mundo, chamada Uniswap. Reguladores dos EUA bateram à porta da Uniswap buscando informações sobre como os investidores usam sua plataforma e como ela é comercializada. A Uniswap rapidamente recebeu a mensagem e afirmou em comunicado público que a empresa está “comprometida em cumprir as leis e regulamentações que regem nossa indústria e em fornecer informações aos reguladores que os ajudarão em qualquer investigação.”

Empresas de cripto que implementam RegTech de ponta e incorporam procedimentos internos de conformidade robustos que lhes permitem fazer a devida diligência adequada de seus clientes sobreviverão e prosperarão na indústria em crescimento. É inteligente que empresas de ativos digitais que não realizam KYC adequado de seus clientes terão um tempo extremamente difícil e enfrentarão uma batalha árdua com reguladores que estão empenhados em garantir que a indústria siga padrões e regras como todas as outras indústrias. O momento de se tornar compatível é agora.