O Futuro da Conformidade em Criptomoedas: A Eficiência da IA Deve Ser Combinada com o Julgamento Humano

Quando as pessoas pensam em inteligência artificial no campo das criptomoedas, a primeira coisa que vem à mente são bots de negociação capazes de tornar os investidores ricos da noite para o dia. No entanto, quem trabalha de perto com cripto entende que a IA pode oferecer mais ajuda em tarefas rotineiras, especialmente na conformidade.

Com quase 70% das instituições financeiras priorizando IA para gestão de risco e conformidade, fica claro que o setor está a caminho da inovação. Mas há um problema: às vezes os sistemas de IA tomam decisões sem explicações claras, criando o chamado efeito de caixa‑preta. Isso pode gerar preocupações éticas, fazendo os oficiais de conformidade se perguntarem: a IA na conformidade de cripto é um quebra‑cabeça ético a ser resolvido, ou uma questão de melhorar a usabilidade dessas ferramentas?

Como a IA pode ajudar na conformidade?

Existem alguns pontos na conformidade onde a IA não é apenas boa, mas a melhor opção, na minha opinião. O primeiro é KYC/KYB, ou verificações Know Your Customer/Business. Quando um novo cliente se cadastra, ele precisa passar por verificação de vivacidade. Isso significa ligar a câmera, escanear seu rosto e seu passaporte, e a IA realmente faz bem esse trabalho. Ela pode comparar rostos com documentos de identidade e detectar documentos falsos em segundos.

O mesmo se aplica quando uma empresa deseja se conectar, pois precisa enviar uma infinidade de documentos de verificação, confirmando que suas operações são legais e que o dinheiro recebido provém de atividades não proibidas. Nenhum ser humano poderia processar esse volume de dados tão rapidamente e com tanta precisão quanto a IA.

A segunda área é o monitoramento de transações ou Know Your Transaction (KYT). Em cripto, isso significa analisar de onde o dinheiro vem e para onde vai. Se estiver ligado a algo ilegal, como financiamento ao terrorismo, darknet, drogas ou algo ainda pior, a equipe de conformidade precisa saber imediatamente. Muitas empresas trabalham com provedores externos que utilizam IA para rastrear essas conexões, pois é quase impossível para uma equipe humana acompanhar cada transação de blockchain. No entanto, a IA é muito eficaz nisso e pode rastrear esses padrões suspeitos facilmente e em segundos, detalhando em percentuais exatos de onde o dinheiro provém.

E, por último, mas não menos importante, está a aplicação da IA nos processos de relatórios. Todos sabemos que normalmente coletar e organizar dados para reguladores leva muito tempo e pode gerar inúmeros pequenos erros quando feito manualmente. Mas as ferramentas alimentadas por IA podem fazer isso automaticamente, fornecendo relatórios rápidos e precisos e mantendo registros claros. Essas auditorias funcionam mais rápido e com menos erros, facilitando muito o trabalho das equipes de relatórios.

Viés vs. Usabilidade

Claro, a IA não pode ser perfeita, pois é uma tecnologia relativamente nova e tem algumas desvantagens. Muitas pessoas geralmente associam isso a um dilema ético dizendo que IA é tendenciosa e sabe discriminar. No entanto, acho que às vezes culpam a IA por problemas que na verdade são apenas parte de um design ruim ou de baixa usabilidade.

Por exemplo, se um programa de IA rejeita a digitalização do passaporte de alguém, nem sempre é porque o modelo tem algum preconceito. Na maioria dos casos, é porque o sistema não explicou claramente que tipo de foto era necessária ou porque a interface facilitou demais o upload de uma imagem borrada. Isso, por sua vez, pode ser resolvido facilmente ao melhorar a experiência do usuário com instruções mais claras.

Outra razão pela qual não há um problema ético com a IA é que os sistemas de IA aprendem e operam com base nos dados que recebem. Se os dados de entrada já contêm preconceitos humanos existentes ou informações incompletas, a IA reproduzirá esses padrões, não porque seja inerentemente tendenciosa, mas porque reflete o que lhe foi ensinado. Isso significa que o problema costuma estar na primeira etapa, como os dados foram coletados ou selecionados, e não na própria IA.

No entanto, em alguns casos a IA pode tomar decisões que a equipe de conformidade não consegue explicar devido aos seus algoritmos complexos e à falta de transparência. Em outras palavras, um programa de IA pode tomar uma decisão, mas nem sempre nos diz por que ou como chegou a essa conclusão. Isso é frustrante, mas não significa necessariamente violação ética. Para evitar tais situações, aqui está a solução.

A necessidade do toque humano

Em vez de ver a IA como uma ameaça ética, devemos considerá‑la uma ferramenta poderosa que aprimora o que um humano pode fazer. Os melhores resultados vêm de sistemas híbridos, onde a IA é combinada com supervisão e julgamento humanos. Isso significa que a IA deve executar tarefas pesadas e repetitivas de dados e sinalizar casos suspeitos para revisão manual cuidadosa. Essa colaboração acrescentará responsabilidade, mesmo que não compreendamos totalmente o que exatamente a IA faz.

Há uma conscientização crescente de que a conformidade vai além de simplesmente marcar caixas e cumprir regulamentos. Todo oficial de conformidade sabe que construir confiança e compreender sinceramente a experiência do cliente são muito importantes. Embora a IA possa analisar dados e identificar padrões, ela não tem a capacidade de sentir emoções ou compreender o contexto completo das circunstâncias de um cliente.

Por isso, humanos reais ainda são muito importantes para lidar com tarefas que exigem atenção cuidadosa e empatia. Muito provavelmente, no futuro a IA aprenderá a ler todas as nuances, mas, por enquanto, a colaboração continua sendo a melhor estratégia.

Palavras finais

No final, mesmo com todos os desafios como a natureza de caixa‑preta, eu não abandonaria a IA na conformidade. Pelo contrário, há coisas que ela pode fazer mais rápido e melhor, e os humanos simplesmente não conseguem acompanhar. Nenhuma pessoa pode analisar centenas de transações por segundo ou comparar milhares de documentos de identidade em tempo real. A IA não se cansa, não perde o foco e aplica o mesmo padrão a cada caso, de modo que a tecnologia supera suas desvantagens.

Ainda assim, a IA não pode substituir o pensamento humano e não pode ter uma conversa real com um cliente para entender sua situação. Por isso, o melhor estado, como mencionamos antes, é uma parceria: a IA é usada para a velocidade e os dados, e os humanos para as decisões finais e a comunicação com o cliente.