Block abre o Cash App Score para credores externos via Nova Credit

Block, Inc. (XYZ ) disse em 1 de setembro de 2026 que abrirá seu Cash App Score para credores externos pela primeira vez, nomeando a Nova Credit como parceira de distribuição que entregará a pontuação por meio de sua Plataforma de Inteligência de Fluxo de Caixa. O anúncio, datado de Oakland, Califórnia, afirma que a parceria tornará a pontuação de crédito proprietária da Cash App, baseada em fluxo de caixa, disponível nos fluxos de trabalho de underwriting que os credores já utilizam, sem necessidade de novos credenciais de consumo.

O Cash App Score, que começou a ser implementado para clientes, utiliza milhões de sinais em tempo real e de primeira‑parte de todo o ecossistema Cash App, incluindo gastos, poupança, comportamento de pagamento, depósitos de salário e atividade peer‑to‑peer. A Block caracteriza o resultado como um retrato detalhado e quase em tempo real da saúde financeira de uma pessoa que, ao contrário dos scores de crédito tradicionais, não se baseia exclusivamente no histórico de crédito, refletindo em vez disso o comportamento financeiro mais amplo e atual do cliente.

No Cash App, os clientes podem ver sua pontuação na guia Money, entender o que a impulsiona e tomar medidas para melhorá‑la. A Block informou que, dentro de 30 dias após o lançamento, 55 % dos clientes retornaram para conferir sua pontuação, segundo dados internos. Os clientes definirão suas próprias preferências sobre se e como sua pontuação será compartilhada com parceiros credores de terceiros, com o Cash App gerenciando notificações e consentimento diretamente e sem necessidade de logins de terceiros.

Underwriting Performance Inside Block’s Lending Products

Segundo a Block, a tecnologia por trás do Cash App Score impulsiona o underwriting em todos os seus produtos de crédito ao consumidor. No Cash App Borrow, onde a tecnologia está em operação há mais tempo, aprova 38 % mais clientes com a mesma taxa de perdas em comparação com scores de crédito tradicionais. Aproximadamente 70 % dos clientes ativos do Borrow possuem scores FICO abaixo de 580, um segmento que a Block descreve como subatendido pelos modelos convencionais, mantendo uma taxa de pagamento alvo. A análise da Block em categorias adicionais indica potencial para aprovar 30 % mais empréstimos automotivos e 28 % mais solicitações de cartão de crédito com taxas de perda comparáveis aos métodos tradicionais.

O white paper da Block, Block’s Modern Approach to Credit, apresenta os números subjacentes. Em um limite de perda fixo, o modelo de underwriting do Cash App aprovou 88 % dos clientes, contra 64 % de uma abordagem baseada em bureaus. O documento também afirma que as taxas médias de pagamento do Cash App Borrow superam 97 % e que mais de 9 milhões de usuários ativos acessaram quase US$ 15 bilhões em empréstimos entre US$ 20 e US$ 1 000 por meio do produto.

A Block também descreve a pontuação como mais que uma avaliação individual de crédito. A empresa afirma que a tecnologia rastreia a saúde financeira do consumidor de forma agregada e quase em tempo real, proporcionando uma leitura contínua de como as condições macroeconômicas afetam seu portfólio, permitindo modelar cenários e ajustar a política de crédito dinamicamente, em vez de depender de indicadores atrasados. Para os credores, a Block afirma que o Cash App Score não é um sinal estático porque é construído sobre uma infraestrutura que se adapta continuamente às condições econômicas, a mesma infraestrutura que a Block usa para gerenciar seu próprio portfólio.

“Na Block, acreditamos que as pessoas devem poder usar seu próprio histórico financeiro para desbloquear oportunidades, nos seus termos”, disse Juan Hernandez, Head of Credit and Underwriting na Block. Ele acrescentou que a empresa criou o Cash App Score para observar atividades financeiras que o sistema de crédito tradicional ignora, e que a parceria com a Nova Credit coloca essa capacidade nas mãos dos credores por meio de uma infraestrutura já confiável.

Distribution Scope and Lender Verticals

Por meio da rede da Nova Credit, os credores poderão incorporar o Cash App Score ao underwriting em verticais como cartões de crédito, empréstimos automotivos, financiamento de dispositivos, empréstimos pessoais e triagem de inquilinos, todas áreas nas quais o Cash App não compete. A pontuação fornecerá aos credores uma visão abrangente e quase em tempo real da capacidade de pagamento do consumidor e, usada em conjunto com o produto Cash Atlas da Nova Credit, acrescentará uma camada de contexto de fluxo de caixa por meio de uma única integração, segundo as empresas. A Nova Credit também traz infraestrutura de relatórios ao consumidor, um framework de conformidade FCRA e uma rede estabelecida de credores para o acordo.

“Ao trazer o Cash App Score para a Plataforma de Inteligência de Fluxo de Caixa da Nova Credit, estamos oferecendo aos credores uma ferramenta única para desenvolver uma visão mais rica e quase em tempo real de dezenas de milhões de americanos que buscam crédito”, disse Misha Esipov, Co‑fundador e CEO da Nova Credit.

O anúncio da parceria, também datado de 1 de setembro de 2026, afirma que o Cash App possui 58 milhões de usuários ativos mensais que realizam transações, mais da metade dos quais têm entre 18 e 25 anos. A Nova Credit se descreve como uma plataforma de inteligência de fluxo de caixa que apoia mais de 7 000 empresas, incluindo Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ) e Yardi.

A Nova Credit e a Block disseram que compartilharão mais detalhes sobre a parceria no Cash Flow Intelligence Summit, um encontro anual de líderes de crédito ao consumidor, em Nova Iorque, em 10 de setembro de 2026.