Ben Conant, Co-Fundador e CTO da MANTL – Série de Entrevistas

Ben Conant, Co-Fundador e CTO da MANTL construiu uma carreira na interseção de engenharia de software e inovação de produto, atualmente atuando como Chief Product Officer na Alkami Technology (ALKT ) desde o final de 2025 após a aquisição da MANTL. Ele co-fundou a MANTL em 2016 na região de Nova Iorque e dirigiu a tecnologia da empresa como CTO por mais de uma década, focado em modernizar o setor bancário através de soluções centradas no cliente e escaláveis. Antes da MANTL, Conant adquiriu experiência prática em engenharia na re# studio e Symbiont.io trabalhando em sistemas full-stack e relacionados a blockchain, e anteriormente atuou como Developer Fellow na Fullstack Academy. Sua carreira começou fora da tecnologia como professor de matemática na Teach for America em Newark, onde desenvolveu habilidades fundamentais em resolução de problemas e comunicação que têm sido essenciais em sua liderança no fintech.

MANTL é uma empresa de tecnologia financeira que fornece software unificado de contas e originação de empréstimos para bancos comunitários e regionais e cooperativas de crédito, permitindo que as instituições abram contas de depósito e empréstimo de forma contínua em canais digitais com fluxos de trabalho simplificados e automação poderosa. A abordagem omnicanal da plataforma conecta experiências online e presenciais, automatizando partes significativas de KYC e decisão para reduzir fraudes e custos operacionais enquanto melhora a experiência do cliente e as taxas de conversão. Adquirida pela Alkami Technology em março de 2025, as soluções da MANTL ajudam os bancos a competir com grandes players digitais ao modernizar sistemas legados e apoiar estratégias de crescimento flexíveis em produtos e mercados.

O que motivou a decisão de co-fundar a MANTL em 2016, e quais deficiências específicas na tecnologia de bancos e cooperativas de crédito eram mais urgentes de serem abordadas na época?

MANTL não começou como uma plataforma de originação de contas. Ela começou como um banco desafiador.

Em 2016, Nathaniel Harley e eu co-fundamos a MyFin com o objetivo simples de ajudar os consumidores a gerenciar melhor suas finanças pessoais. Mas, ao trabalharmos para criar um banco digital, descobrimos uma oportunidade muito maior e mais urgente: ajudar bancos e cooperativas de crédito a superar desafios de infraestrutura legada para competir em um ambiente bancário cada vez mais digital.

Essa percepção se tornou a base da MANTL.

Acreditávamos que havia uma maneira fundamentalmente melhor de digitalizar a abertura de contas, que funcionasse com os núcleos existentes em vez de substituí-los. A MANTL foi construída para fazer exatamente isso.

O próprio nome reflete essa filosofia. MANTL foi nomeada após a camada de rocha que envolve o núcleo da Terra. Por meio de integrações em tempo real com todos os principais sistemas bancários centrais, a MANTL atua como um “wrapper de núcleo”, permitindo que softwares modernos leiam e escrevam no núcleo através da camada de API da MANTL. Essa abordagem permitiu que instituições tradicionais superassem desafios de infraestrutura legada e digitalizassem rapidamente.

Nosso primeiro cliente, o Radius Bank, apostou nessa visão e alcançou resultados excepcionais. A partir daí, o impulso continuou, e a MANTL se tornou o que é hoje: uma equipe de solução da Alkami e fornecedora líder de tecnologia de originação de empréstimos e depósitos.

Como a visão original por trás da MANTL mudou ao longo da última década à medida que as expectativas de banca digital, o comportamento dos clientes e as pressões regulatórias evoluíram?

Em sua essência, a missão da MANTL nunca mudou. Desde o primeiro dia, nos propusemos a transformar o banking e fortalecer as comunidades criando um sistema financeiro mais equitativo. Nosso foco sempre foi capacitar bancos comunitários e cooperativas de crédito, a espinha dorsal das comunidades em todo o país, com a tecnologia de que precisam para competir e vencer em um mundo digital‑first.

À medida que as expectativas dos consumidores por experiências digitais perfeitas evoluíram, nosso produto também evoluiu. Começamos com a abertura de contas de consumo online, estabelecendo um novo padrão de simplicidade, velocidade e usabilidade. Hoje, a MANTL oferece uma única porta de entrada unificada para a originação de empréstimos e depósitos em todos os canais digitais e físicos. O resultado é uma experiência omnicanal consistente que reflete o que os consumidores esperam das principais empresas de tecnologia, independentemente de onde ou como escolham interagir.

Embora nossa missão tenha permanecido constante, nossa evolução de uma solução única de abertura de contas para uma plataforma completa de originação de depósitos e empréstimos marcou um momento crucial. Essa expansão posicionou a MANTL para redefinir o banking relacional em escala. Instituições financeiras comunitárias vencem com relacionamentos, e a MANTL remove as barreiras tecnológicas que limitam seu alcance, permitindo onboarding mais rápido, engajamento mais profundo e relacionamentos mais fortes com os titulares de contas em todos os canais.

Agora, como parte da Alkami Digital Sales & Service Platform, a MANTL amplia ainda mais esse impacto. Juntos, capacitamos instituições financeiras a atender holisticamente os titulares de contas ao longo de todo o ciclo de vida, desde a aquisição e onboarding até o engajamento, retenção e crescimento sustentável de longo prazo. Quando a abertura de contas, o banking digital e o marketing orientado por dados operam em uma única plataforma, as instituições desbloqueiam todo o valor da consolidação estratégica de tecnologia: uma visão unificada da jornada do cliente, fluxo de dados contínuo entre sistemas e a capacidade de ativar insights em toda a instituição para gerar engajamento significativo e duradouro.

Nos primeiros dias, com o que os bancos comunitários e cooperativas de crédito mais lutavam ao tratar de abertura de contas, onboarding e de possuir a experiência completa do cliente?

Quando fundamos a MANTL, muitas instituições financeiras não ofereciam abertura de contas digital. Ajudamos bancos e cooperativas de crédito a lançá‑la pela primeira vez, permitindo que dessem um grande passo em sua transformação digital.

Hoje, a maioria das instituições oferece abertura de contas online para consumidores, porém a experiência costuma ser fragmentada, lenta e construída sobre infraestrutura legada que nunca foi projetada para um engajamento digital perfeito.

O denominador comum que limita a capacidade de realmente possuir a experiência completa do cliente ou membro, tanto há 10 anos quanto hoje, é a tecnologia desatualizada. Sistemas legados fragmentam a jornada. Dados ficam presos em silos entre onboarding, banking digital e marketing. As equipes carecem de uma visão unificada do ciclo de vida do titular da conta, tornando quase impossível entender o comportamento de forma holística, eliminar atritos ou antecipar necessidades.

Uma pilha tecnológica moderna e unificada muda a equação.

Para colocar isso em perspectiva, a própria plataforma MANTL fornece acesso a mais de 1.350 pontos de dados entre demográficos, comportamentais e insights de abertura de contas. Agora imagine esses insights combinados automaticamente com o comportamento no banking digital e alimentados sem interrupções em campanhas de marketing orientadas por dados em tempo real.

É assim que as instituições passam de reativas a preditivas, entregando o produto certo, no momento certo, pelo canal certo.

Para instituições financeiras regionais e comunitárias (RCFIs), como os líderes devem pensar sobre quando e por que implementar IA generativa, em vez de adotá‑la simplesmente por impulso da indústria?

Ao considerar a implementação de IA generativa (GenAI), as RCFIs devem começar pelos resultados, não pela tecnologia. GenAI não é uma estratégia; é uma capacidade. A pergunta certa não é “Como adicionamos IA?” mas “Onde temos atrito estrutural, custo ou latência que a IA pode remover de forma significativa?”

Na minha visão, a GenAI ganha seu lugar quando faz uma das três coisas: melhora materialmente a experiência do cliente ou membro, reduz significativamente o custo operacional ou o tempo de ciclo, ou ajuda os banqueiros a tomar decisões melhores em escala.

As RCFIs não têm o luxo de perseguir objetos brilhantes. Operam em ambientes altamente regulados, com risco real, clientes reais e equipes limitadas. Portanto, o timing importa. O momento certo para implementar GenAI é quando a instituição tem clara propriedade dos dados subjacentes, forte disciplina de processos e um problema específico a ser resolvido — seja reduzir o tempo de atendimento em call center, melhorar a conclusão de onboarding ou ajudar a equipe de linha de frente a navegar políticas e procedimentos de forma mais eficaz.

Se uma iniciativa de GenAI não puder ser vinculada diretamente a um resultado de negócio mensurável, não é uma transformação; é um experimento. E para a maioria das RCFIs, isso significa que ainda é muito cedo ou não vale a pena.

Quais casos de uso de IA generativa estão entregando o valor mais tangível hoje para as RCFIs, particularmente em onboarding, serviço e tomada de decisão interna?

O valor mais real hoje aparece em lugares muito práticos e pouco glamourosos, particularmente no suporte ao cliente e em ajudar as pessoas a fazerem seus trabalhos melhor e mais rápido.

No serviço ao cliente, a GenAI já está entregando um retorno claro sobre investimento. Ferramentas de suporte assistidas por IA que resumem o histórico do cliente, rascunham respostas, destacam políticas relevantes e orientam a resolução estão melhorando materialmente os tempos de atendimento, a consistência e a qualidade do serviço. Para as RCFIs, onde as equipes de suporte são enxutas e o conhecimento institucional costuma estar na cabeça das pessoas, esse tipo de alavancagem importa.

Há também uma oportunidade significativa para assistentes de banqueiros. Ferramentas que ajudam funcionários de linha de frente, tanto em agências quanto em ambientes de serviço digital, a entender melhor o cliente ou membro à sua frente, antecipar necessidades e engajar de forma mais eficaz estão se mostrando valiosas. Quando bem feitas, esses copilotos não substituem o julgamento; eles o aumentam, ajudando os banqueiros a aparecerem mais informados e mais relevantes em cada interação.

No lado digital, também estamos começando a ver valor na personalização impulsionada por GenAI — usando contexto, comportamento e intenção para adaptar experiências, mensagens e as próximas melhores ações de maneiras que antes eram complexas demais para escalar em instituições menores.

Internamente, a GenAI está ajudando as equipes de liderança a se moverem mais rápido. Resumir grandes volumes de feedback de titulares de contas, identificar padrões em tickets de suporte ou ajudar as equipes de produto e risco a raciocinar sobre trade‑offs acelera a tomada de decisão. O benefício não é automação por si só; são decisões melhores feitas com mais sinal e menos atrito.

O que se destaca é que nenhum desses casos de uso pretende substituir humanos. Em vez disso, eles buscam dar aos banqueiros e líderes alavancagem, e é aí que o valor real está surgindo hoje.

A indústria fala cada vez mais sobre “banking antecipatório”. O que esse conceito significa na prática, e como a tecnologia pode ajudar as instituições a antecipar necessidades dos clientes de forma responsável?

A próxima evolução do banking relacional é o Banking Antecipatório, no qual uma plataforma unificada e alimentada por dados permite que as instituições financeiras passem de serviço reativo para orientação proativa.

Em sua essência, o Banking Antecipatório é uma abordagem moderna onde as instituições financeiras preveem e atendem às necessidades dos titulares de contas antes que elas sejam comunicadas — usando tecnologia integrada e insights de dados para orientar resultados. Bancos e cooperativas de crédito entenderão não apenas quem é o titular da conta, mas também o que ele provavelmente precisará a seguir, e poderão agir de forma responsável em tempo real.

Durante décadas, os bancos esperaram que os titulares de contas iniciem o próximo passo: solicitar um empréstimo, perguntar sobre um produto ou mover depósitos, etc. O Banking Antecipatório inverte esse modelo. Ele usa inteligência em tempo real em onboarding, engajamento digital e comportamento transacional para identificar sinais de intenção, atrito, oportunidade ou risco e capacita as instituições a responder proativamente.

Na prática, isso requer unificação:

• Imagine adquirir um novo relacionamento de varejo ou empresarial em minutos e transferir esse titular de conta de forma contínua para uma experiência digital personalizada.
• Imagine identificar crescimento de depósitos ou oportunidades de crédito com base em comportamento real e oferecer ofertas oportunas e contextualizadas dentro do banking digital.
• Imagine detectar sinais de desengajamento antes que a atrição ocorra e tomar ação automática.

Alkami entrega essa transformação por meio de uma Digital Sales & Service Platform unificada, construída especificamente para instituições financeiras comunitárias e regionais. Não é um conjunto de ferramentas desconexas. É um ecossistema único e conectado que transforma insights em crescimento mensurável.

E a antecipação responsável importa. Requer transparência, consentimento e governança. O objetivo não é sobrecarregar os clientes com ofertas, mas criar valor no momento certo. Quando feito corretamente, o Banking Antecipatório transforma dados em insight, insight em ação e ação em relacionamentos mais fortes e duradouros.

Do seu ponto de vista, como uma abordagem baseada em comportamento para prevenção de fraude difere dos sistemas tradicionais baseados em regras, e por que está se tornando mais eficaz?

Modelos comportamentais mudam fundamentalmente como as instituições detectam e previnem fraudes. Em vez de depender apenas de pontos de dados estáticos — regras, códigos de razão, listas de vigilância ou correspondências de banco de dados — eles analisam como um usuário se comporta em tempo real. Isso significa avaliar cadência de digitação, fluxo de navegação, comportamento do dispositivo, velocidade da sessão e outros micro‑comportamentos que criam uma impressão digital comportamental única.

Sistemas baseados em regras podem rapidamente ficar desatualizados e serem revertidos por fraudadores. Modelos comportamentais, por contraste, aprendem e se adaptam continuamente à medida que novos vetores de fraude surgem. Eles evoluem com base em padrões de ataque, em vez de reagirem após perdas ocorridas.

Mais importante ainda, sinais comportamentais são exponencialmente mais difíceis de falsificar em escala. Enquanto credenciais roubadas e identidades sintéticas podem contornar controles estáticos, imitar o comportamento humano autêntico — consistentemente em sessões, dispositivos e ambientes — é muito mais complexo e custoso.

Durante o onboarding digital e a originação de contas, como sinais comportamentais em tempo realpodem ajudar a reduzir tanto o risco de fraude quanto o atrito desnecessário para clientes legítimos?

Durante a originação de contas, os sinais comportamentais são usados para avaliar risco desde a primeira interação. Isso permite que as instituições identifiquem bots, identidades sintéticas e ataques roteirizados logo no início do processo de Conheça Seu Cliente (KYC).

Em vez de forçar cada candidato a passar pelos mesmos obstáculos rígidos de verificação, as instituições podem aplicar uma abordagem dinâmica e em múltiplas camadas. Quando o risco comportamental é baixo, o onboarding permanece rápido e fluido. Quando anomalias são detectadas, o sistema aciona automaticamente uma verificação adicional, como autenticação extra ou revisão de documentos, exatamente onde e quando for necessário.

A inteligência comportamental permite que as instituições desafiem os usuários corretos enquanto aceleram os legítimos. Como esses sinais operam passivamente ao fundo, invisíveis ao candidato, a segurança se fortalece sem adicionar formulários, campos ou interrupções. O resultado é um equilíbrio mais inteligente: maiores taxas de detecção de fraude, aprovação e conclusão aprimoradas e uma experiência materialmente melhor para clientes e membros confiáveis.

Para instituições que ainda operam em núcleos legados, quais passos práticos podem dar para modernizar fluxos de originação e empréstimo sem desestabilizar os sistemas existentes?

Primeiro e antes de tudo, as instituições devem se associar a um provedor fintech que possa oferecer integrações de núcleo em tempo real, baseadas em API, permitindo a modernização sem a interrupção de uma conversão completa do núcleo.

Em vez de substituir toda a infraestrutura legada, bancos e cooperativas de crédito podem atualizar fluxos de trabalho de alto impacto, como abertura de contas digital e originação de empréstimos. Ao unificar a originação de depósitos e empréstimos na camada de experiência e dados, as instituições obtêm uma visão ao vivo e holística de ambos os lados do balanço patrimonial. Essa visibilidade permite que a liderança alinhe dinamicamente financiamento, precificação e estratégias de crescimento, em vez de gerenciar depósitos e empréstimos em silos.

O impacto é tanto estratégico quanto voltado ao cliente/membro. As instituições podem responder proativamente em mercados voláteis enquanto entregam experiências contínuas, como financiar instantaneamente um empréstimo aprovado em uma conta corrente recém‑aberta. Esse tipo de coordenação melhora a eficiência, aprofunda relacionamentos no momento de maior intenção e transforma a originação em um verdadeiro motor de crescimento.

Após a aquisição da MANTL, como assumir o cargo de Chief Product Officer na Alkami altera o escopo e a escala da estratégia e execução de produto?

A maior mudança está no escopo e na responsabilidade.

Na MANTL, eu estava focado em construir um produto definidor de categoria com uma área de atuação restrita: originação de depósitos, onboarding e crescimento. Na Alkami, o mandato é muito mais amplo. Agora sou responsável por moldar uma plataforma digital unificada de vendas e serviços que abrange aquisição, onboarding, serviço, engajamento e valor de cliente a longo prazo em centenas de instituições financeiras em estágios de maturidade muito diferentes.

Isso muda a forma como você pensa sobre estratégia de produto. Não se trata apenas de lançar ótimos recursos; trata‑se de sequenciar investimentos, multiplicar valor entre produtos e garantir que a plataforma funcione como um sistema, não como uma coleção de partes.

Também eleva o padrão de execução. Na escala da Alkami, clareza importa tanto quanto criatividade. O alinhamento entre produto, engenharia, vendas e sucesso do cliente torna‑se um problema de primeira ordem.

O que me entusiasma é que a combinação da Alkami e da MANTL nos dá uma oportunidade rara: construir uma plataforma digital verdadeiramente diferenciada, de ponta a ponta, para instituições financeiras comunitárias e regionais — e fazê‑lo com um profundo entendimento tanto da tecnologia quanto do domínio bancário. Essa é uma escala de impacto que eu não poderia ter alcançado antes.

Obrigado pela ótima entrevista, leitores que desejam saber mais devem visitar MANTL.