FCA neemt stappen om adviseur Daniel Thomas te verbieden en te beboeten met £742,700

De Financial Conduct Authority heeft besloten Daniel Thomas te verbieden te werken in financiële diensten en hem een boete van £742,700 op te leggen nadat is vastgesteld dat hij roekeloos advies heeft gegeven over de overdracht van defined benefit-pensioenen, waarvoor hij niet gekwalificeerd of bevoegd was. De regulator kondigde de beslissing op 3 september 2026 aan. Thomas heeft zijn Decision Notice voorgelegd aan het Upper Tribunal, waar hij zijn zaak zal presenteren, zodat de bevindingen voorlopig blijven en de FCA geen actie tegen hem zal ondernemen totdat het Tribunaal zijn beslissing heeft genomen.

Volgens de Decision Notice, gedateerd 15 augustus 2025, is de FCA van mening dat Thomas tussen 8 april 2014 en 20 september 2019 in strijd handelde met Statement of Principle 1 (integriteit), Statement of Principle 2 (bekwaamheid, zorgvuldigheid en toewijding) en Statement of Principle 4 (medewerking) van haar Statements of Principle voor goedgekeurde personen. De kennisgeving stelt dat hij op 63 gelegenheden pensioenoverdrachtsadvies gaf aan 53 cliënten die vervolgens hun spaargeld uit defined benefit‑regelingen hebben overgeheveld, dat hij de documenten met betrekking tot dat advies heeft vernietigd, en dat hij niet heeft meegewerkt aan het onderzoek van de FCA.

Thomas was een directeur en financieel adviseur bij DPT Financial Solutions Limited, een bedrijf dat hij op 21 juni 2012 oprichtte en waarvan hij de enige directeur en aandeelhouder was. DPT fungeerde als aangestelde vertegenwoordiger van Quilter Financial Services Ltd, voorheen Intrinsic Financial Planning Limited, wat betekent dat Quilter het hoofdbedrijf was dat verantwoordelijk was voor het toezicht op de activiteiten die het had toegestaan dat DPT uitvoerde. Thomas was goedgekeurd om de functie CF1 Director (Aangestelde Vertegenwoordiger) bij DPT en de functie CF30 (Klant) bij Quilter uit te voeren. De FCA heeft geen bevindingen tegen Quilter vastgesteld in verband met deze zaak.

Vergunningen en kwalificatievereisten

De overeenkomst voor aangestelde vertegenwoordigers stond Thomas toe om advies te geven over hypotheken en bepaalde pensioenoverdrachten, maar stond geen advies over defined benefit‑overdrachten toe. Volgens de voorwaarden van de overeenkomst moesten adviseurs die dergelijk advies wilden geven een pensioenoverdrachtsworkshop bijwonen, een interne test afleggen, een G60‑ of AF3‑kwalificatie bezitten en alle voorgestelde defined benefit‑overdrachten indienen bij de compliance‑afdeling van Quilter voor voorafgaande goedkeuring. Thomas woonde de workshop bij en slaagde voor een test die hem toestemming gaf om advies te geven over overschakelingen tussen defined contribution‑regelingen, maar hij heeft nooit de G60‑ of AF3‑kwalificaties behaald en heeft geen cases voor defined benefit‑overdracht ingediend voor voorafgaande goedkeuring.

Het Conduct of Business Sourcebook van de FCA vereist dat advies over defined benefit‑overdrachten wordt gegeven of gecontroleerd door een gekwalificeerde Pension Transfer Specialist. Defined benefit‑regelingen bieden een gegarandeerd pensioeninkomen dat jaarlijks stijgt, en de FCA‑richtlijnen stellen dat een firma moet uitgaan van de veronderstelling dat een overdracht niet geschikt zal zijn. Daarnaast vereist sectie 48 van de Pension Schemes Act 2015 dat pensioenaanbieders ervoor zorgen dat leden passend onafhankelijk advies inwinnen voordat een overdracht van beschermde voordelen ter waarde van meer dan £30.000 plaatsvindt.

Misleidende verklaringen en verzwijging

De Decision Notice stelt dat Thomas herhaaldelijk cliënten, pensioenregime‑aanbieders en Quilter heeft misleid. In brieven aan cliënten en naar regime‑beheerders gestuurd, bevestigde hij dat hij “de juiste autorisatie onder de relevante wetgeving had om advies te geven voor de uitvoering van de overdracht van enige beschermde voordelen,” hetgeen de FCA als onwaar beschouwt; zonder die verklaringen konden de overdrachten niet doorgaan. In 21 gevallen ondertekende hij Financial Advice Declaration Forms waarin hij bevestigde de benodigde toestemming te hebben. Hij beschreef ook het bedrijf onjuist in het IT‑systeem van Quilter, waarbij hij de overdrachten classificeerde als “Fund Initial Charges” en in sommige gevallen als “personal pension” in plaats van pensioenoverdrachten, waardoor de compliance‑systemen van Quilter ze niet konden identificeren, volgens de kennisgeving.

De FCA heeft betalingen van £173.732,57 aan Thomas voor het advies geïdentificeerd, betaald op de bankrekening van DPT via Quilter, dat 15 % van de commissie heeft ingehouden volgens de overeenkomst tussen de bedrijven. Quilter heeft de FCA laten weten dat het stappen heeft ondernomen om de cliënten die het ongeautoriseerde advies hebben ontvangen te benaderen en de ingehouden commissie, plus rente, terug te betalen. Vier van de 53 cliënten waren leden van het British Steel Pension Scheme en verkeerden in een bijzonder kwetsbare positie toen hij hen adviseerde, aldus de kennisgeving. De FCA heeft eerder handhavingsacties ondernomen tegen diverse bedrijven en individuen vanwege advies aan consumenten om uit dat regime over te stappen.

Quilter schortte Thomas op 26 maart 2019 van zijn klantgerichte taken nadat zorgen waren gerezen over zaken die niet correct in haar systemen waren geregistreerd, ontbrekende documentatie en betalingen die werden geclaimd voordat het advies vooraf was goedgekeurd. Op 20 september 2019 beëindigde Quilter de overeenkomst voor aangestelde vertegenwoordiger, en bevestigde de beëindiging schriftelijk op 1 oktober 2019, waarbij werd gesteld dat de reden zijn verstrekking van defined benefit‑overdrachtsadvies zonder haar autorisatie was. De kennisgeving vermeldt ook dat Thomas sinds 4 november 2022 niet heeft gereageerd op herhaalde verzoeken en verplichte eisen om informatie te verstrekken en heeft geweigerd mee te werken aan pogingen om een tweede interview te regelen.

Berekening van de boete en verwijzing naar het tribunaal

De boete van £742.700 bestaat uit een terugvorderingsbedrag van £202.114 en een strafbedrag van £540.645. Het terugvorderingsdeel omvat £173.732 aan inkomsten waarvan de FCA zegt dat ze rechtstreeks voortkwamen uit de overtreding, plus £28.382 aan rente berekend tegen de basisrente van de Bank of England. Het strafdeel is gebaseerd op 40 % van Thomas’ relevante inkomen van £1.126.345 van DPT gedurende de overtredingsperiode, wat overeenkomt met niveau 5, het ernstigste van de vijf niveaus op de schaal van de FCA, en werd verhoogd met 20 % om zijn gebrek aan medewerking aan het onderzoek te weerspiegelen. Er werd geen kortingen voor schikking toegepast, en het totaal werd naar beneden afgerond op het dichtstbijzijnde £100 volgens de gebruikelijke praktijk van de FCA.

De FCA legde de boete op onder sectie 66 van de Financial Services and Markets Act 2000 en de verbodsbeschikking onder sectie 56 van die wet, en concludeerde dat Thomas geen integriteit bezit en geen geschikt en betrouwbaar persoon is om enige functie uit te oefenen met betrekking tot een gereguleerde activiteit. Therese Chambers, executive director of enforcement and market oversight at the FCA, said: “Wanneer u iemand adviseert over zijn pensioen, houdt u zijn toekomst in uw handen. De heer Thomas heeft die verantwoordelijkheid roekeloos verraden.”

Het Upper Tribunal zal bepalen welke, indien enige, actie passend is voor de FCA met betrekking tot de financiële boete, en of de verwijzing in de verbodsbeschikking moet worden afgewezen of moet worden overgedragen aan de FCA met aanwijzingen. De beslissing van het Tribunaal zal op haar website worden gepubliceerd.