7 Beste strategieën & diensten voor kredietherstel

Een goede kredietscore is zeer belangrijk. Het kan invloed hebben op uw vermogen om een baan te krijgen, een appartement, nutsvoorzieningen op uw naam te laten staan, een creditcard te krijgen, een auto of een huis te kopen en vele andere dingen die mensen dagelijks doen. Maar een slechte kredietscore hoeft niet permanent te zijn. Dus als u in het verleden dingen heeft gedaan die hebben geleid tot een slechte kredietscore, zijn er een aantal stappen die u nu kunt nemen om uw krediet te verbeteren en te herstellen.

Goede kredietscore is belangrijker dan ooit

Een uitstekende kredietscore is belangrijker dan ooit. U weet misschien niet eens welke mensen en organisaties hun beslissingen baseren op uw kredietscore en kredietwaardering. Daarom is het, als uw kredietscore slecht is, essentieel dat u alles doet wat u kunt om deze te verbeteren. Kredietherstel en herstel kost wat tijd, dus hoe eerder u het proces start, hoe sneller en gemakkelijker u van de resultaten kunt genieten. Hier zijn enkele zeer nuttige en belangrijke strategieën en diensten voor kredietherstel die voor u beschikbaar zijn.

1. Laat fouten uit uw kredietrapporten verwijderen

De gemakkelijkste en snelste manier om uw kredietscore te verbeteren, is door kopieën van uw kredietrapporten te verkrijgen van de kredietrapportagebureaus, Experian, Equifax (EFX ) en TransUnion (TRU ), deze zorgvuldig te bekijken en eventuele fouten die u vindt te verwijderen. De Amerikaanse Fair Credit Reporting Act bepaalt dat een kredietrapport alleen tijdige en nauwkeurige informatie mag bevatten. U heeft het recht om de kredietbureaus te laten alle onjuiste informatie uit uw kredietdossier verwijderen. U kunt de fouten bij elk kredietbureau online aanvragen via de formulieren die op hun websites beschikbaar zijn.
Elk jaar kunt u gratis kopieën van uw kredietrapporten ontvangen. Bekijk ze. Als er bewijs is van frauduleuze activiteiten of oude informatie die verwijderd had moeten worden, kunt u contact opnemen met de kredietbureaus en verzoeken de informatie te verwijderen. Het duurt ongeveer 30 dagen voordat ze de betwiste fouten onderzoeken en verwijderen. U wordt niet bestraft voor negatieve geschiedenis die verband houdt met de fouten. Het verwijderen ervan verbetert uw kredietscore.

2. Betaal uw rekeningen op tijd

Een andere manier om uw kredietscore te herstellen en te verbeteren, is door al uw rekeningen en schulden op tijd te betalen. Betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor die uw kredietscore beïnvloedt. Herhaaldelijk te laat betalen of het missen van betalingen is de snelste en meest voorkomende manier om uw kredietscore te schaden en als een slecht kredietrisico te worden gezien. Wanneer u uw rekeningen op of vóór de vervaldatum betaalt, stijgt uw kredietscore geleidelijk.

Uw kredietscore kan variëren tussen 300 en 850 op de VantageScore- en FICO-scoremodellen. Hoe hoger de score, hoe beter.

Als u serieus bent over het verbeteren van uw kredietscore, is het consequent op tijd betalen cruciaal. Doe dat, en over enkele maanden zal uw kredietscore gestaag verbeteren.

3. Verminder uw kredietgebruik

Wanneer u uw kredietscore wilt verbeteren, helpt het om uw kredietgebruiksratio te verlagen. Dat is hoeveel u kunt lenen in verhouding tot hoeveel u verschuldigd bent. Het is na de betalingsgeschiedenis de tweede factor bij het berekenen van uw kredietscore. Om uw kredietscore te verbeteren, houd uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk. Accepteer of gebruik niet elke creditcard of winkelkredietlijn die u wordt aangeboden als u uw kredietscore wilt verbeteren.
Het niet hebben van creditcardschuld helpt uw kredietscore te verhogen. Als u dat niet kunt, houd dan uw saldo onder 30% van uw totale kredietlimiet.

4. Betaal hoge saldi af

Om uw kredietscore te verbeteren, betaalt u uw schulden af om eventuele hoge saldi te verlagen. Het doel is om 70% of meer van elke kredietlijn die u heeft open te houden. Er zijn verschillende creatieve methoden om maximaal gebruikte kredietlijnen, creditcardrekeningen en uw kredietgebruiksratio te verlagen als u niet veel contant geld heeft. Deze omvatten het verkrijgen van nieuw krediet en altijd het volledige saldo aflossen, en uw creditcardmaatschappijen vragen uw kredietlimieten te verhogen. Dit kan uw kredietgebruiksratio onmiddellijk verbeteren.

5. Word een gemachtigde gebruiker

Een genereus, vertrouwd familielid of vriend met een uitstekende kredietscore overtuigen om u een gemachtigde gebruiker te maken op een van hun goed beheerde kredietrekeningen die ze vaak gebruiken, zonder achterstallige schulden en met een perfecte betalingsgeschiedenis, kan uw kredietscore onmiddellijk verbeteren. Zelfs als u de nieuwe creditcard die uit die rekening wordt uitgegeven nooit gebruikt, wordt deze vermeld in uw kredietrapport en dat van de oorspronkelijke rekeninghouder. Een nadeel is dat als de primaire kaarthouder zijn kredietlimiet overschrijdt of betalingen mist, dit uw kredietscore zal schaden.
Een gemachtigde gebruiker zijn van een kredietrekening met een uitstekende betalingsgeschiedenis geeft u
meer bestedingsruimte en verbetert uw kredietscore. Echter, u zult alleen
beperkt gebruik kunnen maken van de kredietrekening zoals de primaire kaarthouder toestaat.

6. Meld u aan voor Experian Boost

Experian, een toonaangevend kredietrapportagebureau, laat u zich inschrijven voor een nieuw programma waarin u
mobiele telefoon- en nutsrekeningbetalingen aan uw kredietrapport kunt toevoegen. Dit nieuwe programma heet Experian Boost. Meld u aan en alle betalingen die u doet voor uw reguliere uitgaven worden meegenomen bij de berekening van uw FICO-score. Ongeveer 75% van de consumenten met een kredietscore onder 680 zag deze verbeteren toen ze Experian Boost gebruikten. Aanmelden voor het Experian Boost-programma is gratis. Gebruikers moeten echter aantonen dat ze een positieve betalingsgeschiedenis hebben met een gekoppelde bankrekening.
De gemiddelde persoon die het Experian Boost-programma gebruikt, heeft gezien dat hun FICO-scores met
14 punten stijgen. Dit kan precies de impuls zijn die nodig is om uw kredietscore naar een betere
categorie te verplaatsen.

7. Gebruik alleen kredietherstelbedrijven met hoge beoordelingen

Als uw kredietrapport fouten bevat en u zich niet comfortabel voelt om deze te betwisten bij de kredietrapportagebureaus, zoek dan professionele hulp. Neem contact op met een kredietherstelbedrijf met een reputatie voor betrouwbaarheid en effectiviteit en dat hooggekwalificeerd, goed getraind en ervaren personeel heeft. Zij zullen het werk doen dat nodig is om onjuiste informatie in uw kredietrapport aan te vechten. Het enige wat u hoeft te doen is identificeren welke informatie in uw kredietrapport foutief is. Hooggewaardeerde bedrijven zoals Credit Saint en Lexington Law zijn gespecialiseerd in het afhandelen van consumentenkredietkwesties.

Top beoordeelde kredietherstelbedrijven

The Credit Pros staat op nummer één en wordt vertrouwd door meer dan 100.000 klanten. Ze bieden door Kunstmatige Intelligentie aangedreven kredietherstel en hebben een A+ beoordeling bij de BBB. Ze bieden gemakkelijk leesbare kredietrapporten en gepersonaliseerde score‑inzichten, evenals tools & tips om uw score te begrijpen en de volgende stap te zetten. Het beste is dat Kredietmonitoring is inbegrepen tegen Geen extra kosten wat u kan helpen mogelijke identiteitsdiefstal te detecteren.

Credit Saint staat op nummer twee voor het aanvechten van onjuiste kredietgegevens. Ze zullen uw kredietrapport in detail bekijken, specifieke items identificeren waar u het niet mee eens bent en die uw kredietscore schaden, deze verwijderen en u verschillende effectieve technieken tonen om uw kredietrapport en score te verbeteren.

Lexington Law heeft meer resultaten geleverd dan enig ander kredietherstel‑advocatenkantoor. Sinds 2004 hebben ze meer dan 500.000 klanten geholpen hun krediet te herstellen. Alleen in 2020 verwijderden ze meer dan 9 miljoen negatieve items uit de kredietrapporten van mensen.