Ridwan Olalere, LemFi 공동 창업자 겸 CEO – 인터뷰 시리즈

Ridwan Olalere, LemFi의 공동 창업자 겸 CEO인 Ridwan Olalere는 아프리카 및 그 외 지역에서 결제 인프라와 운영에 대한 깊은 경험을 가진 핀테크 기업가이며, Flutterwave에서 시니어 소프트웨어 개발자 역할을 시작으로 OPay에서 ORide를 구축·확장하는 리더십을 맡았고 Uber Nigeria의 국가 매니저를 역임한 후 2020년에 LemFi를 설립했습니다. 5년 넘게 회사를 이끌면서 그는 이민자들에게 필수적인 국경 간 금융 도구에 대한 더 빠르고, 더 투명하며, 더 저렴한 접근성을 제공하도록 설계된 글로벌 금융 서비스 허브를 만드는 데 집중해 왔습니다.

LemFi는 이민자들이 국제적으로 돈을 간편하고 신뢰성 있게 이동하고 국경을 넘어 재정을 관리할 수 있도록 설계된 글로벌 핀테크 플랫폼입니다. 이 서비스는 다중 통화 지갑, 수십 개 국가의 은행 계좌 또는 모바일 지갑으로의 빠른 송금, 경쟁력 있는 환율, 저비용 국제 결제를 제공합니다. 또한 회사는 자금이 부족할 때에도 사용자가 송금할 수 있도록 혁신적인 신용 기반 송금 옵션으로 사업을 확장했으며, 전 세계 디아스포라 커뮤니티의 금융 장벽을 제거한다는 사명을 강화하고 있습니다.

당신은 LemFi를 처음부터 구축하여 이민자들의 재정적 역량을 강화했습니다. 회사 설립에 영감을 준 계기와 Flutterwave, OPay, Uber에서의 이전 경험이 LemFi의 사명을 어떻게 형성했는지 공유해 주실 수 있나요?

LemFi는 해외에서 삶을 구축하고 사랑하는 사람들을 지원하려는 이민자들이 직면하는 금융 장벽에 대한 깊은 개인적 좌절감에서 탄생했습니다. 전통적인 금융 시스템이 이 커뮤니티를 어떻게 간과하는지 직접 목격한 후, 우리는 단순히 그들을 서비스하는 것이 아니라 이민자를 위해 설계된 금융 생태계를 만들겠다는 목표로 나섰습니다: a financial ecosystem designed for immigrants, not just one that happens to serve them.

Flutterwave, OPay, Uber와 같은 기업에서의 경험은 고도로 규제된 국경 간 환경에서 기술을 확장하는 글로벌 관점을 제공했습니다. 우리는 포용성과 신뢰성을 대규모로 구축하는 방법을 배웠으며, 이러한 교훈은 전 세계 시민이 자산을 원활하게 이동하고 송금하며 증대시킬 수 있도록 돕는 LemFi의 사명의 기반이 되었습니다.

LemFi는 여러 국가에서 200만 명 이상의 사용자를 서비스합니다. 소외된 이민자 커뮤니티를 위한 원활한 결제 인프라를 구축하는 데 가장 큰 도전 과제는 무엇이었나요?

고객을 위해 구축한다는 것은 파편화된 결제 레일, 다양한 규제 프레임워크, 일관되지 않은 데이터 가용성 등 다양한 복잡성을 해결해야 함을 의미했습니다. 전통적인 시스템은 국경 간 이동성을 염두에 두고 설계되지 않았으며, 한 국가의 신용 등급이 다른 국가로 이전되지 않기 때문에 이민자들은 신용카드 신청이나 주택 구입 과정에서 종종 어려움을 겪습니다.

우리의 주요 과제는 접근성을 통해 금융 존엄성을 창출하는 것이었습니다. 신원 확인부터 거래 흐름까지 모든 것을 재구상해야 했습니다. 이를 통해 오픈 뱅킹, 현지 파트너십 및 실시간 모니터링을 통합한 AI 기반 인프라를 구축할 수 있었습니다. 우리는 30개 이상의 목적지 국가에서 고객에게 즉시, 안전하고 규정을 준수하는 송금을 제공할 수 있습니다.

많은 전통 금융 시스템은 여전히 기존 신용 기록이 없는 이민자들을 간과합니다. LemFi는 AI를 어떻게 활용해 ‘신용 보이지 않음’ 문제를 극복하고 공정한 금융 상품에 대한 접근성을 개선하고 있나요?

‘신용 보이지 않음’은 이민자들이 공정한 금융 상품에 접근하려 할 때 직면하는 가장 큰 장벽 중 하나입니다. LemFi는 전통적인 신용 기관을 넘어서는 AI 기반 신용 인프라를 통해 이를 해결하고 있습니다.

우리의 Ensemble AI 모델은 오픈 뱅킹 데이터, 송금 행동 및 국제 신용 흔적을 활용하여 고객의 재무 신뢰성을 전체적으로 파악합니다. 이를 통해 국가에 새로 온 사람들에게도 책임 있는 신용을 제공하고, 시간이 지나면서 현지 신용 프로필을 구축하거나 강화하도록 돕습니다.

새로운 Send Now, Pay Later (SNPL) 기능은 국경 간 결제 분야의 주요 혁신입니다. 이 시스템은 어떻게 신용도를 책임감 있게 평가하면서 사용자가 과도하게 빚을 지는 것을 방지하나요?

Send Now, Pay Later (SNPL)는 송금에서 가장 고통스러운 제약인 현금 흐름 타이밍을 없애기 위해 설계되었습니다. 고객은 급여 주기에 맞춰 즉시 송금하고 나중에 결제할 수 있습니다. 소비자들은 이미 소파나 TV를 구매할 때 Buy Now, Pay Later 도구를 사용하고 있는데, 송금에도 왜 안 될까요?

백엔드에서는 AI 시스템이 실시간 소득 데이터, 상환 기록 및 오픈 뱅킹을 통한 감당 가능성 인사이트를 활용해 신용도를 책임감 있게 평가합니다. 초기 한도는 £300에서 £1,000 사이이며, 자동 상환 및 지속적인 위험 모니터링과 같은 안전장치를 갖추고 있습니다. 목표는 간단합니다: 고객이 과도하게 빚을 지지 않도록 역량을 강화하는 것입니다.

LemFi를 구동하는 Ensemble AI 모델에 대해 자세히 설명해 주실 수 있나요? 정확하고 포괄적인 대출 결정을 내리기 위해 어떤 데이터 소스와 의사결정 로직을 사용하나요?

우리의 Ensemble AI 모델은 신용 시스템의 핵심 인텔리전스입니다. 국가 신용 기관, 오픈 뱅킹 API, LemFi의 독자적인 거래 기록 등 다양한 데이터 소스를 집계·분석하여 공정하고 정확한 신용 결정을 내립니다.

단일 점수에 의존하는 대신, 모델은 각 고객이 보유한 데이터에 따라 동적으로 조정됩니다. 예를 들어, 현지 신용 기록이 제한적이지만 송금 기록이 강력한 고객의 경우, Ensemble은 가중치를 그에 맞게 조정합니다. 이 접근 방식은 포용성을 보장하면서 위험 평가의 정밀성을 유지합니다.

다양한 관할 구역에서 속도, 보안 및 규제 준수를 균형 있게 맞추는 것은 복잡할 수 있습니다. LemFi는 거래가 즉시 처리되면서도 전 세계 규정을 완전히 준수하도록 어떻게 보장하나요?

다수의 관할 구역에서 운영하려면 기술뿐만 아니라 규제 준수에서도 정밀함이 필요합니다. 우리는 규제 준수를 인프라에 직접 내장함으로써 즉시이고 안전한 송금을 가능하게 하는 LemFi를 만들었습니다.

우리는 규제된 금융 기관과 파트너십을 맺고 영국의 Fintern Ltd와 같은 파트너를 통해 인가를 유지하여 모든 신용 활동이 FCA 기준을 충족하도록 합니다. 모든 거래는 실시간으로 AML 및 KYC 규정 준수를 검토합니다. 규제를 사후 고려가 아니라 설계 단계부터 반영함으로써 우리는 속도와 신뢰의 드문 균형을 달성했습니다.

송금은 단순한 금전 이동을 넘어 가족에게는 생명줄과 같습니다. LemFi가 단순히 송금을 넘어 이민자 커뮤니티의 보다 넓은 금융 웰빙을 지원하도록 어떻게 발전할 것으로 보시나요?

많은 고객에게 송금은 금융 정체성을 구축하는 첫 단계입니다. 그러나 우리의 비전은 그보다 더 나아갑니다. 우리는 이민자들이 어디에 있든 재정적으로 번영하도록 돕고자 합니다. 단순 송금에서 신용, 저축, 디지털 결제를 제공하는 풀스택 금융 플랫폼으로 확장하고 있습니다. SNPL과 LemFi Credit을 통해 고객은 해외 가족을 지원하면서 현지 신용 기록을 구축할 수 있습니다. 시간이 지나면서 LemFi는 전 세계 이민자 커뮤니티의 금융 기반으로 진화할 것으로 기대합니다.

AI 편향은 금융 시스템에서 지속적인 우려 사항입니다. LemFi는 다양한 사용자 그룹에 대해 AI 의사결정 모델의 투명성과 공정성을 유지하기 위해 어떤 조치를 취하고 있나요?

AI 편향은 특히 다양한 인구를 대상으로 할 때 금융 의사결정에서 실제 위험입니다. LemFi의 공정성 접근 방식은 투명성과 데이터 다양성에서 시작됩니다.

우리의 Ensemble 모델은 의사결정 결과를 지속적으로 감사하여 인구통계 그룹 간에 불균형적인 영향을 식별하고 수정합니다. 또한 고객이 특정 신용 결정이 왜 내려졌는지 이해할 수 있도록 설명 가능성 도구를 통합합니다. 다양한 데이터 입력과 인간 감독을 결합함으로써 시스템 구조에 포용성을 내재화합니다.

앞으로 5년 동안 AI가 국경 간 금융을 어떻게 변화시킬 것으로 예상하시며, LemFi는 그 미래를 형성하는 데 어떤 역할을 할 것이라고 보시나요?

AI는 향후 5년 동안 실시간 사기 방지, 예측 현금 흐름 관리, 개인 맞춤형 재무 계획 등으로 국경 간 금융을 재정의할 것입니다.

LemFi는 AI를 활용해 시스템적 격차를 메우며 이 변혁을 주도하고 있습니다. 우리의 초점은 이민자들의 독특한 금융 여정을 이해하고 그 현실에 맞게 적응하는 기술을 만드는 것입니다. 다음 단계는 전체 금융 라이프사이클에 인텔리전스를 삽입해 고객이 단순히 송금하는 것을 넘어 전 세계적으로 자금을 관리·증식·보호하도록 돕는 것입니다.

마지막으로, 오늘날 AI 중심 시대에 글로벌 금융 포용 과제에 도전하려는 핀테크 창업자들에게 어떤 조언을 해주고 싶으신가요?

금융 포용을 위해 구축하려면 공감과 엄격함이 모두 필요합니다. 기술만으로 배제를 해결할 수 없으며, 그 뒤에 있는 실제 경험을 이해해야 합니다.

다른 창업자들에게 드리는 조언은 커뮤니티와 함께 구축하라는 것입니다, 단순히 그들을 위해서만이 아니라. 규제 환경을 이해하는 데 겸손함을 유지하고, 책임 있는 AI와 규제 준수 인프라에 초기 투자를 하세요. 기술과 신뢰가 교차하는 지점이 글로벌 금융에서 진정한 혁신이 일어나는 곳이며, 포용의 미래가 자리하는 곳입니다.