Moshe Kimhi, Neema CEO 겸 공동 창업자 – 인터뷰 시리즈

Moshe Kimhi, Neema의 CEO 겸 공동 창업자는 금융, 감사 및 운영 리더십에 깊은 배경을 가진 경험 풍부한 금융 서비스 임원입니다. 그는 2018년 설립 이래 Neema를 이끌며 회사의 전략적 방향을 제시하고, 운영을 확장하며, 핀테크 생태계에서의 입지를 넓혀 왔습니다. Kimhi는 재무 관리, 규제 대응 및 기업 거버넌스에 대한 강력한 전문성을 보유하고 있으며, 고성과 팀을 구축하고 성장 이니셔티브를 실행하며 투자자, 파트너 및 규제 기관과 강력한 관계를 유지한 입증된 능력을 가지고 있습니다. CEO가 되기 전에는 CFO 직책을 포함한 고위 재무 역할을 수행했으며, 급성장하는 조직에서 예산 편성, 재무 운영, 보고, 컴플라이언스 및 현금 관리를 감독했습니다.

Neema는 글로벌 자금 이동을 간소화하고 현대 금융 서비스에 대한 접근성을 확대하는 데 중점을 둔 핀테크 기업입니다. 이 디지털 플랫폼은 개인과 기업이 국제적으로 자금을 송금·수취하고, 다중 통화 계좌를 관리하며, 청구서를 결제하고, 카드 기반 서비스를 이용할 수 있게 하며, 동시에 글로벌 결제 인프라는 여러 경로에 걸친 효율적인 국경 간 이체를 통해 은행 및 금융 기관을 지원합니다. 소비자 친화적인 금융 도구와 엔터프라이즈 급 결제 기술을 결합함으로써 Neema는 국제 거래의 마찰을 줄이고 규모에 맞는 금융 포용성을 향상시키고자 합니다.

당신은 PwC 감사부터 대규모 조직의 복잡한 재무 운영 관리까지, 매우 구조화된 금융 환경에서 경력을 시작했습니다. 이러한 초기 경험이 당신의 세계관을 어떻게 형성했으며, 궁극적으로 자체 핀테크 회사를 설립하도록 영감을 준 이유는 무엇인가요?

전통적인 금융 분야에서의 배경은 레거시 시스템의 한계를 직접 체감하게 했습니다. 많은 금융 프로세스가 여전히 느리고 경직되며 수동적이라는 것을 눈으로 보았습니다. 존재하는 것과 있어야 할 것 사이의 이러한 차이가 결국 저를 핀테크 회사를 만들게 만든 원동력이었습니다. 매일 겪는 좌절감과 컴플라이언스 및 회계에 대한 이해가 결합되어 Neema를 설립하고 글로벌 결제를 위한 더 빠르고 신뢰할 수 있는 기반을 구축하게 되었습니다.

무은행 계층 및 이주 노동자들이 겪는 국경 간 결제의 고충을 인식하게 된 순간은 언제였으며, 그 깨달음이 어떻게 Neema를 구축하고 궁극적으로 소비자 솔루션에서 완전한 B2B 및 B2B2C 결제 플랫폼으로 진화하게 만들었나요?

모든 것을 바꾼 순간은 할아버지의 돌보미가 집으로 돈을 보내는 데 어려움을 겪는 모습을 보았을 때였습니다. 간단해야 할 일이 스트레스가 되고, 비용이 많이 들며, 혼란스러워졌습니다. 이것이 일회성 문제가 아니라 수백만 명에게 영향을 미치는 전 세계적인 문제라는 것을 깨달았습니다.

이러한 인식은 2015년에 Neema를 설립하게 했으며, 처음에는 디지털 계좌 형태로 시작하여, 특히 소외된 인구와 이주 노동자들이 이스라엘 및 전 세계에서 은행 계좌 대신 송금 및 기타 금융 서비스를 이용할 수 있도록 했습니다.

시간이 지나면서 우리는 개인을 돕기 위해 구축한 인프라가 기업 및 기관을 포함한 더 큰 시장에도 활용될 수 있음을 깨달았습니다. 그 후 우리는 소비자 계좌 측면의 기반을 확장하여 전 세계 디지털 지갑 및 애그리게이터를 지원하는 결제 플랫폼을 개발했습니다.

국경 간 인프라를 구축하려면 신뢰, 컴플라이언스 및 회복력이 필요합니다. 재무 보고, 내부 통제 및 규제 감독에 대한 당신의 배경이 초기 라이선스 및 은행 관계를 탐색하는 방식에 어떤 영향을 미쳤나요?

저는 라이선스를 체크리스트 작업이 아니라 구조적 원칙으로 접근했습니다. 우리는 처음부터 이미 대규모로 운영하고 있는 것처럼 컴플라이언스 프로세스를 구축했습니다.

제 배경은 재무 부정(고의든 아니든)과 악의적인 행위자들의 고도화된 수법을 인식하게 했습니다. 이는 우리 위험 및 컴플라이언스 시스템이 지속적으로 더 강력하고, 더 스마트하며, 고급 기능(인공지능, 머신러닝, 인간 전문성 포함)을 갖춘 예측형으로 발전해야 함을 명확히 했습니다. 이러한 이유로 보안 및 컴플라이언스 팀은 고객, 은행 및 파트너와 정기적으로 협력하여 사기 방지, 자금세탁 방지 및 사기꾼에 대한 대응을 강화하고 있습니다.

Neema의 Dynamic Routing 시스템은 레거시 경로에서 크게 벗어난 변화를 의미합니다. 이를 만들면서 가장 큰 기술적·운영상의 도전 과제는 무엇이었으며, 어떤 격차를 메우고자 했나요?

우리의 Dynamic Routing 기술은 Neema의 방대한 금융 파트너 네트워크와 결합되어 전통적인 거래 통로가 일반적으로 단일하고 고정된 속도, 비용, 신뢰성 및 투명성의 격차를 메우도록 설계되었습니다.

다중 계층 의사결정 엔진을 구축하여 실시간으로 최적의 통로를 통해 모든 거래를 지능적으로 라우팅하기 위해 몇 가지 주요 과제를 극복해야 했습니다:

• 각 통로마다 하나가 아닌 여러 상호 운용 가능한 공급자를 기술적으로 조정하는 것
• 다수의 공급자에 연결하고 잔액을 관리하며, 비즈니스 개발 및 운영 차원에서 좋은 상업적 조건을 확보하는 것
• 각 통로가 최적임을 기술적으로 보장하고, 거래가 실시간으로 가장 비용 효율적인 방식으로 처리되도록 하는 것

120개국 이상, 80개 이상의 통화를 지원하는 결제 플랫폼을 확장하는 것은 큰 과제입니다. 파트너십 구축, 기관 온보딩 및 글로벌 커버리지를 보장하는 데 가장 큰 어려움은 무엇이었나요?

적절한 파트너를 찾는 것이 큰 장애물였습니다. 우리는 단순히 저렴한 경로만을 찾는 것이 아니라 가장 빠르고, 신뢰할 수 있으며, 안정적인 경로를 원했습니다. 이를 위해 깊은 실사와 장기적인 관계 구축이 필요했습니다.

초기에 우리는 소비자용 디지털 계좌를 위한 인프라 파트너를 찾았지만, 많은 경우 우리가 원하는 신뢰성을 찾지 못했습니다. 실패율이 높고 투명성이 제한적이며 전반적인 경험이 사용자에게 기대하는 수준에 미치지 못했습니다.

그래서 우리는 접근 방식을 전환하여 직접 글로벌 네트워크를 구축하기 시작했으며, 금융 기관 및 강력한 지역 파트너와 연결하고 필요에 따라 직접 연결을 만들어 거래가 신뢰성 있게 제때 도착하도록 보장했습니다.

또 다른 과제는 글로벌 커버리지를 유지하면서 항상 가동되는 경험을 보장하는 것이었습니다. 이를 해결하기 위해 우리는 Dynamic Routing® 기술을 구축했으며, 이는 실시간으로 모든 가능한 경로를 평가하고 가장 신뢰성 있고 효율적인 경로를 통해 각 거래를 전송합니다. 이를 통해 실패를 제거하고 통로나 파트너 인프라에 관계없이 일관된 성능을 제공할 수 있습니다.

무은행 개인과 규제된 금융 기관을 모두 서비스하려면 매우 다른 접근 방식이 필요합니다. 회사가 기관용 사례로 확장하면서 Neema의 기술, 컴플라이언스 모델 및 사용자 경험을 어떻게 조정했나요?

무은행 개인과 규제된 금융 기관을 서비스하는 모습은 외부에서 보면 다르게 보일 수 있지만, 우리에게는 기본이 동일합니다. 우리는 Neema를 금융 포용과 신뢰라는 핵심 가치에 기반해 구축했으며, 이러한 가치가 소비자 제품과 기관용 제공 모두를 이끌고 있습니다.

우리가 금융 기관을 지원하도록 확장하면서 플랫폼을 새로 만들지는 않았습니다. 이미 사용하고 있던 동일한 기술과 컴플라이언스 프레임워크를 강화했습니다. 핵심 엔진은 그대로 유지되었으며, 이를 API와 인프라 형태로 제공했을 뿐, 소비자 인터페이스가 아니라는 점만 달랐습니다.

요컨대, 변화는 우리 정체성을 바꾸는 것이 아니라 이미 효과적이었던 것을 확장하는 것이었습니다.

당신의 관점에서 오늘날 가장 소외된 글로벌 결제 통로는 어디이며, Neema는 그 세그먼트를 해결하기 위해 어떻게 포지셔닝하고 있나요?

아프리카와 동남아시아로 이어지는 많은 통로는 여전히 정산이 느리고 배송이 예측 불가능합니다. 이러한 지역은 신뢰성이 가장 중요한 곳이며, 우리가 영향을 미치고자 집중하는 영역입니다. 현재 우리 플랫폼은 120개국 이상을 커버하고 있으며, 아시아-태평양 지역과 아프리카 각각에 10여 개 이상의 위치를 포함하고 있습니다. 향후 1년 동안 이들 지역에서 은행, 디지털 지갑, 카드 및 현금 수령 지점을 확대하여 높은 수수료, 제한된 인프라 및 복잡한 규제 장벽이라는 전통적인 문제를 극복하는 현금 흐름을 가능하게 할 계획입니다.

국경 간 결제는 규제, 위험 및 혁신이 교차하는 지점에 있습니다. 속도, 컴플라이언스 및 신뢰성을 균형 있게 맞추기 위해 어떤 철학이 당신의 결정을 이끌고 있나요?

우리의 철학은 간단합니다: 빠르게 움직이되, 신뢰성을 희생하지는 않습니다. 이 원칙은 모든 구축 방식에 영향을 미쳤습니다. 그래서 우리는 Dynamic Routing®을 만들었으며, 이는 각 거래에 가장 적합한 경로를 지능적으로 선택해 높은 성공률과 실시간 성능을 모든 통로에서 보장합니다.

우리에게 혁신은 기능을 추가하는 것이 아니라 신뢰를 강화하는 것입니다. 우리가 구축하는 모든 시스템은 동일한 결과를 제공하도록 설계되었습니다: 어디로 가든 빠르고 예측 가능한 결제.

깊은 재무 배경을 가진 창업자-CEO로서, Neema가 성장하면서 가장 변화를 일으킨 리더십 교훈은 무엇인가요?

자신의 역량을 보완하고 자신이 부족한 분야에 대해 더 잘 아는 사람들로 팀을 구성하세요. 성장은 팀의 성과이며, 개인이 혼자 하는 일이 아닙니다.

또 하나는 창업자는 진화해야 한다는 점입니다. 5명 규모의 회사에 통했던 방식은 50명 규모에서는 통하지 않습니다. 성장하고 강해지기 위해서는 지속적으로 리더십 방식을 재창조해야 합니다.

앞으로 10년 동안 글로벌 자금 이동이 어떻게 진화할 것으로 보며, 그 미래 환경에서 Neema는 어떤 위치에 있을 것이라고 생각하시나요?

국경 간 결제가 향후 10년 동안 크게 증가할 것으로 예상함에 따라, 저는 자금이 정보처럼—즉시, 투명하게, 지리적 장벽 없이—이동할 것이라고 전망합니다. 현재 레일은 사용자 기대에 맞게 진화하고 있습니다. 앞으로 몇 년 안에 글로벌 자금 이동은 국내 결제와 마찬가지로 쉽고 빠르며 저렴해질 것으로 예상됩니다. 핵심은 기존 레일의 느림, 오류 다발, 비용 부담 및 현대 상거래에 맞지 않는 문제를 극복하는 API‑first 인프라의 채택 및 ‘주류화’가 증가하는 것입니다.

저는 Neema가 혁신을 지속하고 역량을 확장하여, 계좌 간 결제, 실시간 최적화, 라우팅 인텔리전스, 컴플라이언스 투명성 및 거래 신뢰성 등 글로벌 연결성 전환의 새로운 표준을 주도하는 리더가 될 것으로 봅니다. Neema에서는 규제 기관 및 글로벌 파트너—은행, EMI, 지갑—가 즉시 연결하고 글로벌 결제 커버리지를 확보할 수 있도록 핵심 인프라 제공업체로서의 입지를 더욱 강화할 계획입니다.

훌륭한 인터뷰에 감사드립니다. 더 알고 싶은 독자는 Neema를 방문하시기 바랍니다.