규제 당국, 퍼스트 리퍼블릭 압류 및 JPMorgan 인수 확인

미국의 거대 은행 JPMorgan은 부실화된 은행을 실질적으로 매수하고 모든 자산을 인수하기 위한 입찰에서 승리하면서 퍼스트 리퍼블릭을 인수할 예정입니다. 캘리포니아 금융보호혁신부는 5월 1일 공지를 통해 웹사이트에 은행을 폐쇄했으며, 예금이 다국적 은행 기관으로 인수되었다고 알렸습니다.

“퍼스트 리퍼블릭 은행은 오늘 캘리포니아 금융보호혁신부에 의해 폐쇄되었습니다. 예금자를 보호하기 위해 연방예금보험공사(FDIC)는 JPMorgan Chase Bank와 구매 및 인수 계약을 체결하고 있습니다,” 보도자료는 전했습니다.

월요일 초의 이 소식은 지난 주 내내 은행을 유지하려는 논의가 결실을 맺지 못하고, 부실한 캘리포니아 은행을 장악하려는 여러 은행 그룹 간의 경쟁으로 이어진 후에 나온 것입니다. 연방 규제 기관은 주말로 접어들면서 입찰 창을 열어 관심 있는 그룹들이 제시하도록 했으며, 마감일은 일요일에 종료되었습니다.

구매 및 인수 계약 조건

JPMorgan의 승리 입찰은 퍼스트 리퍼블릭 은행의 예금을 전면 인수하는 것을 포함했으며, 8개 주에 걸친 FRC의 84개 지점이 이전 이름으로 운영을 재개할 예정입니다. 정부 주관 매각에 입찰한 것으로 알려진 다른 기업으로는 Financial Services Group과 Citizens Financial (CFG ) Group이 있습니다. 주목할 점은 이번 인수가 고객(및 그 기록)의 이전을 포함하므로, 향후 JPMorgan Chase Bank의 새로운 예금주가 되게 되지만, 은행 서비스에 대한 방해가 발생할 것으로 예상되지 않습니다.

“퍼스트 리퍼블릭 은행 고객은 JPMorgan Chase Bank로부터 시스템 변경이 완료되어 다른 JPMorgan 지점에서도 계좌를 처리할 수 있게 된다는 통지를 받을 때까지 기존 지점을 계속 이용해야 합니다.”

지난 주 퍼스트 리퍼블릭의 주가는 수요일에 4.92달러까지 3일 연속 하락한 뒤 금요일 장 마감 기준 3.20달러로 떨어졌습니다. 급격한 하락은 3월에 샌프란시스코 기반 대출기관에서 고객이 1천억 달러의 예금을 인출했다는 보고에 의해 촉발되었습니다.

퍼스트 리퍼블릭 예금, 1분기 동안 720억 달러 감소

4월 24일 발표된 1분기 실적이 낙담스러운 모습을 보여 투자자와 관찰자들 사이에 더 많은 우려가 제기되었습니다. 1분기 예금은 1,045억 달러로, 예상치인 1,360억 달러보다 낮고 2022년 마지막 분기의 1,760억 달러에서 감소했습니다. 이 침체에 대응해 은행은 직원의 1/4을 감축할 계획이라고 밝혔습니다. 인수를 담당한 규제 당국은 4월 13일 현재 퍼스트 리퍼블릭 자산 가치를 2,291억 달러로 추정했으며, 예금은 1,039억 달러(절반 이하)라고 평가했습니다.

“수신인인 FDIC와 JPMorgan Chase는 손실 공유 계약에 포함된 대출에 대한 손실 및 잠재적 회수액을 공유하게 됩니다 […] 손실 공유 거래는 자산을 민간 부문에 유지함으로써 회수액을 극대화할 것으로 예상됩니다. 또한 이 거래는 대출 고객에 대한 혼란을 최소화할 것으로 기대됩니다,” 월요일 성명서가 명확히 밝혔습니다.

특히, 규제 당국이 신속히 개입하고 상황을 빠르게 처리하려는 급박함은 지난달 유사한 혼란 사태 이후 국가 은행 산업의 약화를 방지하려는 시도로 보입니다. 연방 기관은 예금보험기금에 대한 비용이 130억 달러에 이를 것으로 예상하지만, 최종 금액은 수신 절차가 종료될 때까지 알 수 없습니다.

은행 부문에서 최악의 상황이 아직 끝나지 않을 수도 있다

퍼스트 리퍼블릭은 3월에 구제 금융을 받았으며, JPMorgan은 뱅크오브아메리카, 시티그룹, 웰스파고 등 11개 은행에 300억 달러 규모의 재정 지원을 요청했습니다. 캘리포니아에 본사를 둔 이 대출기관은 이제 연방예금보험공사에 의해 수신된 암호화폐 연계 은행 목록에 합류합니다. Signature와 Silicon Valley Banks (SVB)는 모두 3월 중순에 먼저 붕괴했으며, 3일 이내에 연속되었습니다. 후자는 3월 10일에 먼저 폐쇄되었고 First–Citizens Bank & Trust company에 인수되었습니다. 3일 뒤인 3월 12일, 뉴욕에 본사를 둔 Signature 은행도 붕괴했으며, 뉴욕 커뮤니티 뱅크코프의 부문인 Flagstar에 인수되었습니다. (BAC ) (CMTV )