FCA 자동차 금융 보상 제도에 대한 이의 제기, 2027년 2월 심리 예정

상급심판소는 2027년 2월 16일부터 26일까지 금융행위감독청(FCA)의 자동차 금융 소비자 보상 제도에 대한 법적 이의 제기 4건을 심리할 예정이라고 FCA가 2026년 10월 13일 발표한 성명에서 밝혔다. 이 제도에는 대출기관 세 곳(Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services, Crédit Agricole Auto Finance)과 Courmacs Legal이 대리하는 Consumer Voice가 이의를 제기했다.

FCA는 제도의 시행이 현재 부분적으로 중단된 상태지만, 금융회사들은 계속 시행을 준비하고 민원을 가능한 한 진전시켜야 한다고 밝혔다. FCA는 이 제도를 “소비자에게 보상하는 가장 신속하고 공정하며 효율적인 방법”이라고 설명하며 강력하게 방어하겠다고 했다. 심리 후 몇 달 안에 판결이 나올 것으로 예상되며, 법적 절차가 끝날 때까지 대출기관은 이 제도에 따른 보상액을 산정하거나 지급할 필요가 없다.

정보 공개 및 전문가 증거에 관한 심판소의 지시

2월 심리 날짜는 2026년 10월 5일과 6일 신청을 심리한 뒤 상급심판소 조세·형평법 재판부가 내린 지시에 따라 확정됐다. 해당 절차에는 UT-2026-000045부터 UT-2026-000048까지의 사건번호가 부여됐으며, 신청인은 CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited, Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited와 Volkswagen Financial Services (UK) Limited이고, 피신청인은 FCA다. 신청인 네 곳 모두 전문가 증거를 제출할 수 있도록 허가를 신청했으며, 이 가운데 세 곳(CA Auto Finance UK, Consumer Voice, Volkswagen Financial Services)은 특정 자료의 공개도 신청했다.

심판소는 FCA에 대출 단위 데이터 세트인 Data Drop 1 및 Data Drop 3과 DCA 수수료 모델 영향 분석 자료를 추가로 공개하라고 지시했다. 여기에는 FCA의 매칭 방법론에 사용된 코드나 스크립트와 DCA 수수료 모델 금지 영향 분석 자료도 포함된다. 당사자들은 해당 추가 공개 자료를 대상으로 하는 비밀유지 지시의 조건에 합의하도록 노력하고, 합의된 내용이나 합의에 이르지 못한 사항을 가능한 한 빨리 심판소에 알려야 한다.

전문가 증거와 관련해 CA Auto Finance UK와 Volkswagen Financial Services는 공동으로 경제학 전문가 1명을 내세울 수 있다. 전문가는 재량적 수수료 약정, 고액 수수료 약정 및 연계 약정이 존재하거나 충분히 공개되지 않은 경우 소비자 피해가 발생하는지, FCA가 불충분한 공개로 인한 실제 손실 또는 피해의 성격과 규모를 평가할 수 있었는지, 그리고 불공정성을 더 정확히 겨냥하도록 제도를 쉽게 수정할 수 있었는지를 다룬다. Mercedes-Benz Financial Services는 자동차 금융 시장의 전속 금융 부문이 제3자 대출과 어떻게 명확히 구별되는지, FCA가 제도를 설계할 때 이러한 차이를 파악하고 고려했는지, 보상의 형태와 범위를 정할 때 시장을 동질적인 것으로 취급할 경제적 근거가 있는지를 다룰 경제학 전문가 1명을 내세울 수 있다. Consumer Voice는 Dr Nils Gudat의 Gudat 1, Gudat 2, Gudat 3 보고서와 Dr Pinar Bagci의 Bagci 1 보고서에 담긴 전문가 증거를 제출할 수 있다. FCA는 이에 대응해 경제학 전문가 1명의 증거를 제출할 수 있다.

당사자들은 추가 자료 공개, 전문가 증거 및 절차 전반의 사건 관리를 위한 일정을 합의하도록 노력해야 한다. 합의에 이르지 못하면 심판소는 화상으로 진행하는 반나절 분량의 사건 관리 심리를 지정하며, 어느 당사자든 다른 당사자들과 심판소에 짧은 사전 통지만 하고 사건 관리 심리를 신청할 수 있다. 본안 신청에 대한 최종 심리는 2027년 2월 16일부터 9일간 진행될 예정이며, 재판부의 사전 기록 검토를 위해 4일이 추가로 배정됐다. 지시는 Mr Justice Thompsell과 상급심판소 판사 Judge Cannan이 내렸다.

보상 제도의 배경과 이의 제기 일정

FCA는 2007년부터 2024년 사이 부당한 대우를 받은 자동차 금융 고객에게 보상하기 위해 2026년 3월 30일 정책 성명 PS26/3을 통해 업계 전반에 적용되는 보상 제도를 도입했다. FCA는 이 제도를 통해 75억 파운드가 소비자에게 돌아갈 것이며, 수백만 건의 청구가 2026년에 처리되고 대다수는 2027년 말까지 해결될 것이라고 밝혔다. FCA는 2025년 10월 7일 시작된 CP25/27을 통해 제안된 제도에 관한 의견을 수렴했다. 이어 2025년 12월에는 PS25/18을 통해 금융회사가 관련 재량적 수수료 약정 및 비 DCA 수수료 민원에 대한 최종 답변을 보내야 하는 기한을 연장했다. 대출 실행일이 2014년 4월 1일 이후인 경우 이행 기간은 2026년 6월 30일까지, 그보다 앞선 계약의 경우 2026년 8월 31일까지로 정해졌다.

FCA는 2026년 5월 1일 이의 제기 4건을 접수했다고 발표하면서, 어느 청구도 개인 소비자 명의로 명시적으로 제기되지 않았다고 밝혔다. 성명은 자동차 금융이 2024년에 390억 파운드가 대출된 소비자 신용 시장 중 두 번째로 큰 시장이라고 설명했다. 2026년 7월 2일 상급심판소는 FCA와 이의 제기자 네 곳이 합의한 조건에 따라 제도의 일부 시행을 중단하는 명령을 내렸다. 심판소는 처음에 이의 제기를 2026년 12월 14일부터 18일 또는 2027년 2월 16일부터 26일 사이에 심리할 수 있다고 밝혔으며, 최종 일정은 추가 전문가 의견이나 정보 공개 신청이 제기되고 받아들여지는지에 따라 달라진다고 했다.

일부 효력 정지에 따라 금융사들은 상급심판소 절차가 끝날 때까지 제도에 따른 보상금을 산정하거나 지급하고, 지급해야 할 보상금에 관한 안내를 발송할 의무가 없다. 다만 관련 민원과 계약을 계속 파악하고, 수수료 약정 및 고지 관행을 확인하는 데 필요한 자료를 수집해야 하며, 제한적인 예외를 제외하고 보상 대상이 아닌 민원인에게 그 사실을 알려야 한다. 대출기관은 일반적으로 2014년 4월 1일 이후에 시작된 계약의 경우 고객이 2026년 6월 30일까지 민원을 제기했다면 2026년 11월 18일까지, 그 이전 계약의 경우 고객이 2026년 8월 31일까지 민원을 제기했다면 2027년 1월 18일까지 해당 통지를 해야 한다. 이 날짜 이후에 접수된 민원에는 5개월 이내에 답변해야 한다.

FCA는 최근 성명에서 일부 소비자가 제도상 보상 대상이 아니더라도 안내 서한을 보내는 일을 포함해, 현재 유효한 제도 규칙을 준수하라고 대출기관에 당부했다. 금융사들은 제도 전체 또는 일부가 무효화되어 자동차 금융 보상 제도가 없어지고 민원 처리 유예도 종료될 가능성에 대비해야 한다. FCA는 대출기관이 이 시나리오에 철저히 대비하고, 필요한 재정적 충당금을 마련하며, 감사인과 협의할 것으로 기대한다고 밝혔다. 7월 성명에서는 대출기관이 영국 내 규제 대상 법인에 해당 시나리오에 대비할 적절한 자본과 유동성을 유지해야 한다고 덧붙였다. 또한 금융사가 필요한 재무 자원을 갖추지 못하면 규제당국이 영업 제한 부과를 포함한 조치를 취할 수 있다고 밝혔다.

FCA는 소비자가 대출기관에 직접 민원을 제기하는 데는 비용이 들지 않으며 법률회사나 손해배상 청구 대행업체를 이용할 필요가 없다고 거듭 강조했다. 이런 업체들은 보상금의 최대 36%를 수수료로 청구할 수 있다고도 지적했다. FCA는 둘 이상의 손해배상 청구 대행업체나 법률회사와 계약하지 말라고 경고했으며, 계약 해지 수수료는 합리적이어야 하고 실제로 수행한 업무를 반영해야 한다고 밝혔다. 또한 이런 업체의 청구 처리 방식에 대해 민원을 제기할 때 사용할 수 있는 서식 서한을 안내했다.