I 5 migliori titoli del settore finanziario da tenere d’occhio (2026)

Stai cercando asset promettenti del settore finanziario per il tuo portafoglio? Bene, allora sei nel posto giusto. Oggi esploreremo alcune opportunità interessanti e ad alto potenziale da aggiungere al tuo portafoglio.

Ma prima, cosa sono le azioni del settore finanziario? L’economia è composta da diversi settori che offrono beni e servizi differenti ai consumatori. Ad esempio, il settore tecnologico (NVIDIA (NVDA ), Apple e Microsoft (MSFT )), il settore sanitario (Pfizer (PFE ) e Moderna), il settore energetico (Chevron (CVX ) e NextEra Energy (NEE )), il settore aerospaziale e della difesa (Lockheed Martin (LMT ) e Boeing) e altri.

Il settore finanziario ora comprende aziende che offrono servizi finanziari come bancari, di investimento e assicurativi. Un settore finanziario solido è segno di un’economia sana e stabile.

Quindi, diamo un’occhiata ad alcune azioni finanziarie di qualità che puoi valutare per un potenziale aggiunta al tuo portafoglio.

1. Berkshire Hathaway &

Con una capitalizzazione di mercato di 1,16 trilioni di dollari, Berkshire Hathaway (BRK.A ) è l’ottava azienda più grande al mondo. Le azioni della società, al momento della stesura, sono scambiate a 537,72 $, con un aumento impressionante del 18,63% dall’inizio dell’anno (YTD).

Questi guadagni arrivano in un periodo in cui il mercato azionario globale sta vivendo una volatilità estrema con i prezzi in calo su tutta la linea. Questa performance magnifica, in contrasto con il mercato generale, ha reso Berkshire Hathaway più preziosa dell’adorata azione tecnologica Tesla (TSLA ) (TSLA), le cui azioni sono in calo del 30% quest’anno.

Ciò che funziona per questa azione del settore finanziario, fortemente coinvolta in operazioni di riassicurazione, trasporto ferroviario merci, utilities ed energia, produzione e vendita al dettaglio, è la leadership del leggendario investitore Warren Buffett, oltre a un solido portafoglio di investimenti e enormi riserve di liquidità.

Berkshire Hathaway ha due tipi di azioni: BRK-A e BRK-B. Rappresentano la stessa azienda, ma c’è una notevole differenza di prezzo e diritti di voto. Le azioni BRK-A sono più costose, il che le rende preferite dalle grandi istituzioni. Le BRK-B, invece, sono molto più accessibili.

Una delle differenze chiave tra questi due tipi di azioni è il funzionamento del voto. Le azioni BRK-A concedono un voto per azione, quindi se possiedi una singola BRK-A hai potere di voto. Per le BRK-B, invece, servirebbero 1.500 azioni per ottenere lo stesso potere di voto di una sola BRK-A. Inoltre, è possibile convertire le azioni BRK-A in BRK-B, ma non viceversa.

Il portafoglio di Berkshire Hathaway include partecipazioni importanti in giganti finanziari come Bank of America (BAC ), American Express (AXP ), Mastercard (MA ), e Visa (V ), insieme a BYD, DaVita (DVA ), Mitsubishi, Mitsui, Apple (AAPL ), Coca-Cola (CCC3.DE ) (KO ) e Sumitomo. Ciò significa che investendo nell’azione della società, gli investitori ottengono anche esposizione a nomi di rilievo in settori chiave. Curiosamente, mentre le azioni BRK non pagano dividendi agli azionisti, il suo diversificato portafoglio di investimenti si concentra su azioni che li pagano. Questa strategia orientata al valore la rende sicuramente un’opzione attraente per gli investitori.

Sebbene il conglomerato non paghi dividendi, utilizza le sue riserve di liquidità per riacquistare azioni, aumentando così il valore per gli azionisti.

Poi ci sono le impressionanti riserve di liquidità di Berkshire Hathaway. La società madre di GEICO deteneva 334,2 miliardi di dollari in contanti alla fine dello scorso anno, il che non solo la posiziona bene per affrontare condizioni di mercato incerte, ma le conferisce anche la flessibilità di capitalizzare opportunità di investimento attraenti durante le recessioni. Anche le sue attività diversificate offrono protezione contro eventi come le recessioni.

I dati finanziari di Berkshire dipingono anche un quadro positivo. Per il Q4 2024, la società ha registrato un enorme aumento degli utili, con gli utili delle attività interamente possedute in crescita del 71% a 14,527 miliardi di dollari. Gli utili totali sono stati 19,694 miliardi di dollari.

Per l’intero anno, gli utili operativi sono saliti del 27% a 47,437 miliardi di dollari, mentre il risultato netto è stato di 88,995 miliardi di dollari. Il CEO Buffett ha dichiarato quanto segue nella sua lettera annuale agli azionisti:

“Nel 2024, Berkshire ha avuto risultati migliori di quanto mi aspettassi, sebbene il 53% dei nostri 189 business operativi abbia registrato un calo degli utili. Siamo stati aiutati da un prevedibile grande guadagno nel reddito da investimenti poiché i rendimenti dei Treasury Bill sono migliorati e abbiamo aumentato notevolmente le nostre partecipazioni in questi titoli a breve termine altamente liquidi.”

2. Visa Inc.

Leader globale nei pagamenti digitali, Visa vanta una capitalizzazione di mercato di 676,58 miliardi di dollari, il che la rende la quindicesima azienda più grande al mondo. Le sue azioni sono attualmente scambiate a 334,50 $, con un aumento del 9,58% YTD. Con ciò, l’EPS (TTM) è 9,93 e il rapporto P/E (TTM) è 34,89, mentre il rendimento del dividendo è dello 0,68%.

Nonostante la crescita del settore fintech e l’aumento della concorrenza, Visa continua a progredire grazie alla sua enorme scala e a solidi fondamentali aziendali. Opera in più di 200 paesi e serve consumatori, commercianti, istituzioni finanziarie e enti governativi attraverso le sue tecnologie. Tuttavia, a differenza delle banche, Visa non si assume il rischio di credito; si limita a processare le transazioni e a guadagnare commissioni, rendendo il suo modello di business resiliente in condizioni di mercato difficili.

Il fornitore di servizi di carte di pagamento ha recentemente riportato risultati solidi per il Q1 fiscale 2025. Il suo fatturato è stato di 9,5 miliardi di dollari, con un aumento del 10% rispetto all’anno precedente, e il flusso di cassa operativo è salito a 5,4 miliardi di dollari.

Nel trimestre che si è concluso il 31 dicembre 2024, le transazioni elaborate da Visa sono aumentate dell’11% su base annua, raggiungendo 63,8 miliardi. Il volume dei pagamenti, nel frattempo, è cresciuto del 9% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Ciò ha incluso una crescita del 7% nei pagamenti negli Stati Uniti e un aumento ancora più consistente (11%) nel volume dei pagamenti internazionali.

Per quanto riguarda la posizione di liquidità di Visa, ha chiuso il trimestre con più di 16 miliardi di dollari in contanti e equivalenti.

L’azienda ha inoltre effettuato riacquisti di azioni per un valore di 3,9 miliardi di dollari e distribuito 1,2 miliardi di dollari in dividendi durante il trimestre, portando il valore totale restituito agli azionisti a 5,1 miliardi di dollari.

Inoltre, Visa ha rinnovato con successo e ampliato diverse partnership chiave a livello globale. Tuttavia, l’azienda sta affrontando sfide nel mercato Asia Pacifico, dove la crescita del volume dei pagamenti è stata contenuta. Visa deve anche far fronte a potenziali sfide derivanti da un dollaro USA forte, che potrebbe influenzare i modelli di pagamento transfrontalieri.

In questo contesto, l’azienda ha presentato un’offerta da 100 milioni di dollari per sostituire Mastercard e diventare la rete di pagamento principale per l’Apple Card di Apple.

Quindi, non solo Visa ha consolidato una forte presenza sul mercato, ma continua a far crescere le proprie attività. Ha anche espanso nel settore cripto ed è alla ricerca di soluzioni di pagamento basate su blockchain. Inoltre, il gigante dei pagamenti ha integrato attivamente l’IA nei suoi servizi. Si dice che utilizzi centinaia di applicazioni di IA generativa, con gli investimenti di Visa in IA e infrastrutture dati che ammontano a 3,3 miliardi di dollari nell’ultimo decennio.

3. Mastercard Incorporated  

Simile a Visa, Mastercard è una importante azienda di tecnologia dei pagamenti con una capitalizzazione di mercato di quasi 500 miliardi di dollari, il che la colloca tre posizioni sotto il suo concorrente al 18° posto. Le sue azioni, nel frattempo, sono scambiate a 533 $, con un aumento del 3,95% YTD. L’EPS (TTM) è 13,89, il rapporto P/E (TTM) è 39,40 e il rendimento del dividendo è dello 0,56%.

L’azienda globale di pagamenti collega consumatori, imprese, commercianti, istituzioni finanziarie, partner digitali, governi e altre organizzazioni in tutto il mondo, consentendo pagamenti elettronici e rendendo tali transazioni semplici, intelligenti e sicure.

Per il Q4 2024, il più grande concorrente di Visa ha registrato un utile netto di 3,3 miliardi di dollari, con un aumento del 22% rispetto al trimestre precedente. Questa crescita è stata guidata da una maggiore spesa dei consumatori durante la stagione delle festività. L’EPS diluito per il periodo è salito del 25%, raggiungendo 3,64 miliardi di dollari.

Il fatturato netto nel Q4 2024 è salito a 7,5 miliardi di dollari. Nel frattempo, il volume lordo in dollari è aumentato del 12%, e il volume transfrontaliero è aumentato del 20% durante questo periodo. Il CFO Sachin Mehra ha attribuito la crescita del volume transfrontaliero a un aumento della spesa per i viaggi e a un incremento degli acquisti di criptovalute.

Per quanto riguarda il valore restituito agli azionisti, Mastercard ha speso 3,4 miliardi di dollari per riacquistare azioni e ha pagato 606 milioni di dollari in dividendi nel Q4. Il costo del riacquisto di azioni è stato di 11 miliardi di dollari per l’intero anno, mentre 2,4 miliardi di dollari sono stati pagati in dividendi.

Per l’intero anno, Mastercard ha riportato un utile netto di 12,9 miliardi di dollari, con un aumento del 17% rispetto all’anno precedente, e il suo EPS diluito ha totalizzato 13,89 miliardi di dollari.

Secondo il CEO Michael Miebach, sono le “diverse capacità nei pagamenti, nei servizi e nelle soluzioni” a distinguere Mastercard dagli altri e a “posizionarci bene per una crescita a lungo termine.”

Oltre a questi solidi risultati, il gigante dei pagamenti ha collaborato con aziende come PayPal (PYPL ), Stripe e Square per rimanere all’avanguardia nei pagamenti digitali e ha stretto partnership con i governi per abilitare le transazioni in valuta digitale. Ha inoltre impiegato le più recenti tecnologie, come l’IA, per scalare le sue applicazioni, gestire i rischi di frode a livello di conto e mantenere processi solidi.

Inoltre, sta lavorando per rendere più facile la navigazione del panorama dei pagamenti digitali. Una di queste iniziative prevede lo sviluppo di una piattaforma simile a Venmo per semplificare le transazioni cripto e portarle al grande pubblico.

Come azienda di pagamenti legacy in crescita, con una solida posizione finanziaria e ben adattata alle tendenze emergenti come i pagamenti contactless e cripto, Mastercard offre una prospettiva promettente nell’attuale contesto incerto.

4. JPMorgan Chase & Co.   

La più grande banca degli Stati Uniti, JPMorgan Chase, vanta più di $4 trillion in attività totali, a partire da settembre 2024. Con oltre due secoli di storia a sostegno delle sue operazioni e del suo successo, la banca si è affermata come una potenza finanziaria globale che offre una vasta gamma di servizi, tra cui investment banking, gestione patrimoniale e banking per i consumatori.

JPMorgan ha una capitalizzazione di mercato di 687,3 miliardi di dollari, con le sue azioni scambiate a 36,40 $, in crescita del 2,55% YTD. Ha un EPS (TTM) di 19,75, un P/E (TTM) di 12,45 e un rendimento del dividendo del 2,28%.

Per quanto riguarda i dati finanziari della società, JPMorgan ha riportato risultati impressionanti, con un fatturato di 43,74 miliardi di dollari, in aumento del 10%, e utili di 4,81 dollari per azione. I ricavi del trading a reddito fisso sono saliti del 20% a 5 miliardi di dollari, e i ricavi azionari sono aumentati del 22% a 2 miliardi di dollari. Le commissioni di investment banking, nel frattempo, sono cresciute del 49% a 2,48 miliardi di dollari.

Nel Consumer & Community Banking (CCB), JPMorgan ha segnalato l’acquisizione di nuovi clienti con quasi 2 milioni di nuovi conti correnti netti aperti durante l’anno. Il suo segmento Asset & Wealth Management (AWM) ha registrato un impressionante afflusso netto di asset dei clienti pari a 486 miliardi di dollari.

È notevole che la banca abbia processato una media di 10 trilioni di dollari di volume giornaliero, con un aumento del 12% su base annua. I suoi servizi per i commercianti hanno anche raggiunto 2 trilioni di dollari di volumi. La quota di mercato USD SWIFT di JPMorgan, nel frattempo, è salita al 28,7%, con un punteggio di soddisfazione del cliente del 91% per l’intero anno.

Il profitto della banca è aumentato fino al 50%, raggiungendo 14 miliardi di dollari nel Q4, poiché le spese non legate agli interessi sono diminuite del 7% rispetto all’anno precedente. In quel periodo, la società ha pagato la più grande valutazione FDIC di 2,9 miliardi di dollari a causa dei fallimenti delle banche regionali. Contemporaneamente, ha vinto l’asta per acquisire First Republic fuori dalla ricezione FDIC, aggiungendo ulteriori depositi e attività.

Questi sono numeri davvero impressionanti che rendono JPM un’opzione di investimento allettante. Dopo tutto, la banca ha superato molti cicli di mercato e ha mantenuto un eccellente storico attraverso una varietà di contesti economici.

5. Citigroup

Con una capitalizzazione di mercato di 135 miliardi di dollari, Citigroup figura tra le principali società finanziarie. Al momento della stesura, le sue azioni erano scambiate a 68,54 dollari, in rialzo dell’1,95% dall’inizio dell’anno. L’utile per azione degli ultimi dodici mesi era di 5,95 dollari, il rapporto prezzo/utili di 12,06 e il rendimento da dividendo del 3,12%.

Citigroup è un gruppo finanziario diversificato che offre servizi di investment banking, gestione della liquidità, soluzioni per il commercio e il capitale circolante, oltre a negoziazione di azioni, tassi, valute e materie prime.

Nel quarto trimestre del 2024, Citigroup ha registrato ricavi per 19,6 miliardi di dollari, in crescita del 12%, e un utile netto di 2,9 miliardi, pari a 1,34 dollari per azione diluita. Per l’intero 2024, l’utile netto è aumentato del 40% a 12,7 miliardi di dollari, su ricavi di 81,1 miliardi.

«Il 2024 è stato un anno cruciale. I risultati mostrano che la nostra strategia sta funzionando come previsto e rafforza le attività», ha dichiarato l’amministratrice delegata Jane Fraser. Durante la presentazione dei risultati ha aggiunto di voler preparare la società al successo di lungo periodo e garantirle risorse sufficienti per investire.

Sotto la guida di Fraser, Citigroup ha avviato un’ampia riorganizzazione per ridurre i costi e migliorare le prestazioni. Si sta concentrando sulle attività bancarie principali, cedendo quelle non strategiche e semplificando le operazioni internazionali. La società ha inoltre annunciato un programma pluriennale di riacquisto di azioni da 20 miliardi di dollari.

Presente in oltre 100 Paesi, Citigroup trae vantaggio dagli scambi e dagli investimenti internazionali. Questa esposizione la rende però vulnerabile all’incertezza macroeconomica, un rischio condiviso dalle altre società dell’elenco e da molti altri asset. Tra gli aspetti positivi, il gruppo sta accelerando la propria strategia digitale: distribuisce strumenti di IA ai dipendenti, ha stretto un accordo con Google Cloud e investe in imprese come Pylon per automatizzare l’avvio dei mutui.

Scelta aggiuntiva: Coinbase

Coinbase, principale piattaforma statunitense di scambio di criptovalute, era allora l’unica quotata in borsa nel Paese e aveva una capitalizzazione di 46,44 miliardi di dollari. Le azioni erano scambiate a 169,80 dollari, in calo del 26,32% dall’inizio dell’anno. L’utile per azione degli ultimi dodici mesi era di 9,52 dollari e il rapporto prezzo/utili di 19,22. La società non paga dividendi.

In passato, tuttavia, la crescita del titolo ha compensato ampiamente l’assenza di dividendi: dopo il minimo di circa 32 dollari nel gennaio 2023, COIN è salito fino a 349 dollari nel dicembre 2024, un guadagno superiore al 990% in due anni.

Nel primo trimestre del 2025 il titolo ha invece perso il 33%, il peggior risultato trimestrale dal fallimento di FTX nel 2022, quando era sceso del 40,4%. Il calo non riguardava soltanto Coinbase: le preoccupazioni per una guerra commerciale globale pesavano sia sui mercati delle criptovalute sia su quelli tradizionali.

Per valutare la solidità della piattaforma, guardiamo ai suoi risultati finanziari. Nel quarto trimestre del 2024 Coinbase ha superato le attese, con un utile netto di 1,3 miliardi di dollari, pari a 4,68 dollari per azione, e ricavi di 2,27 miliardi. Si è trattato del fatturato trimestrale più alto in tre anni, sostenuto dal rialzo successivo alle elezioni che aveva portato Bitcoin a un nuovo massimo.

I ricavi da transazioni sono stati pari a 1,56 miliardi di dollari, più del doppio rispetto all’anno precedente. Il volume totale degli scambi è cresciuto del 185% su base annua, a 439 miliardi di dollari. I volumi dei clienti al dettaglio sono aumentati del 224%, più di quelli istituzionali, cresciuti del 176%.

Coinbase ha attribuito questa forte crescita al lancio degli ETF spot su Bitcoin all’inizio dell’anno e all’elezione, nell’ultimo trimestre, di un presidente e di un Congresso favorevoli alle criptovalute.

Poiché le transazioni rappresentavano il 68,5% dei ricavi complessivi, la piattaforma stava cercando di diversificare le entrate. Per il trimestre in corso prevedeva ricavi tra 685 e 765 milioni di dollari da abbonamenti e servizi, che comprendono staking, stablecoin, custodia e Coinbase One.

La stablecoin USDC avrebbe potuto avere un ruolo importante, anche alla luce di una possibile legge statunitense sulle stablecoin. Coinbase puntava a renderla la principale del mercato. All’epoca USDC deteneva una quota del 25,5%, contro il 60,6% di Tether (USDT).

Nel contesto di un’amministrazione favorevole alle criptovalute e di una possibile maggiore chiarezza normativa, Coinbase poteva risultare interessante per alcuni investitori grazie alla recente vittoria nella controversia con la SEC, ai progetti di espansione globale, alla rete Layer 2 Base e al prezzo delle azioni allora più basso.