Le 10 banche più grandi negli Stati Uniti d’America

Nel corso degli anni 1970 e 1980, gli Stati Uniti contavano quasi 15.000 banche attive. Nel 2024, questo numero è sceso a poco più di 4.000 banche, secondo l’ultimo conteggio della FDIC. Gran parte di questo calo è il risultato di decenni di fusioni e acquisizioni, che hanno portato alla formazione di pochi colossi del settore. Tenendo presente ciò, di seguito è presentata una panoramica delle attuali 10 banche più grandi operanti negli Stati Uniti, classificate per assets under management (AUM) dalla Federal Reserve.

Le banche più grandi negli USA per AUM

*I dati forniti di seguito erano accurati al momento della stesura e sono soggetti a variazioni. Qualsiasi potenziale investitore dovrebbe verificare le metriche*

1. JPMorgan Chase & Co.

(JPM )

JPMorgan Chase & Co., una istituzione finanziaria multinazionale americana, è la banca più grande degli Stati Uniti per attivi nazionali e capitalizzazione di mercato. Opera a livello globale, offrendo una gamma di servizi che vanno dalla banca d’investimento e gestione patrimoniale alla banca privata e commerciale. La storia della banca risale al 1799 con la fondazione della The Bank of the Manhattan Company.

JPMorgan Chase è un attore chiave nella banca d’investimento a livello mondiale ed è una componente dell’indice S&P 500. La genealogia della società comprende numerose fusioni e acquisizioni significative, includendo banche storiche come Chase Manhattan Bank, J.P. Morgan & Co. e Bank One.

Mantiene un solido “Fortress Balance Sheet” ed è considerata sistemicamente importante dalle autorità di regolamentazione a causa della sua dimensione e della sua presenza nei mercati finanziari.

Al momento della stesura, JPM era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto forte’ e vantava un AUM di circa $3.395 trilioni

2. Bank of America Corp

(BAC )

Bank of America (BAC) è una primaria istituzione finanziaria globale che offre un’ampia gamma di servizi, tra cui banca al dettaglio, gestione patrimoniale, banca d’investimento e trading su varie classi di attività. Serve una clientela diversificata che spazia da consumatori individuali e piccole imprese a grandi corporation e governi. Con una presenza significativa, la banca gestisce circa 3.800 centri finanziari al dettaglio e 15.000 sportelli automatici, mantenendo anche una forte presenza digitale con 57 milioni di utenti digitali verificati.

La strategia dell’azienda enfatizza una crescita responsabile, con un impegno verso la focalizzazione sul cliente, la gestione efficace del rischio e pratiche commerciali sostenibili che includono eccellenza operativa e coinvolgimento nella comunità. Inoltre, supporta circa 4 milioni di piccole imprese con prodotti e servizi online e opera in più di 35 paesi. Bank of America è quotata alla Borsa di New York con il simbolo BAC ed è nota per la sua leadership nei servizi finanziari e per la sua lunga storia di oltre due secoli.

Al momento della stesura, BAC era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $2.540 trilioni

3. Wells Fargo & Co.

(WFC )

Wells Fargo è una società multinazionale di servizi finanziari con una presenza globale significativa. Opera in 35 paesi e serve oltre 70 milioni di clienti. Come una delle “Big Four” banche negli Stati Uniti, è la terza più grande per attivi totali ed è un importante originatore e gestore di mutui al dettaglio negli USA. La principale controllata della società, Wells Fargo Bank, N.A., ha sede legale a Sioux Falls, South Dakota, con uffici esecutivi a New York City.

Wells Fargo offre una vasta gamma di servizi, tra cui gestione patrimoniale, servizi bancari, carte di credito, trading azionario, gestione degli investimenti e gestione della ricchezza. Ha affrontato controversie, come lo scandalo del cross-selling, che hanno influenzato le sue operazioni e l’immagine pubblica. L’azienda enfatizza la responsabilità aziendale, mirando a creare crescita economica a lungo termine e migliorare la qualità della vita nelle comunità in cui opera.

Al momento della stesura, WFC era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $1.733 trilioni

4. Citigroup Inc.

(C )

Citigroup Inc. è una holding di servizi finanziari a livello globale che fornisce una gamma di prodotti e servizi finanziari a consumatori, corporation, governi e istituzioni in tutto il mondo. Fondata nel 1998 dalla fusione di Citicorp e Travelers Group, la sua storia risale ai primi del XIX secolo con la creazione della City Bank of New York, successivamente nota come National City Bank of New York.

Seduta a New York City, Citigroup opera attraverso vari segmenti, tra cui consumer banking e credit, corporate e investment banking, intermediazione valori, servizi di transazione e gestione patrimoniale. L’azienda è nota per la sua ampia rete di canali di servizio al cliente, includendo filiali tradizionali, servizi online e sportelli automatici.

Gli sforzi di ristrutturazione negli ultimi anni hanno visto la vendita della maggior parte delle attività consumer non statunitensi per concentrare l’attenzione sulle operazioni bancarie core e sulla gestione patrimoniale. Con gli ultimi aggiornamenti, Citigroup continua a guidare i suoi servizi sotto la leadership dell’amministratore delegato Jane Fraser ed è impegnata a sfruttare la sua presenza globale per servire efficacemente la sua clientela diversificata.

Al momento della stesura, C era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $1.685 trilioni

5. U.S. Bancorp

(USB )

U.S. Bancorp, fondata nel 1863 e con sede a Minneapolis, Minnesota, è una importante holding di servizi finanziari che serve individui, imprese e istituzioni negli Stati Uniti. Offre una gamma completa di prodotti e servizi finanziari, tra cui servizi bancari, gestione patrimoniale e prestiti, attraverso i suoi molteplici segmenti.

Conosciuta per le sue fusioni strategiche e la crescita, U.S. Bancorp ha una ricca storia, iniziando con la United States National Bank of Portland. Oggi, guidata dall’amministratore delegato Andrew J. Cecere, continua a innovare ed espandere la sua offerta​

Al momento della stesura, USB era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $0.651 trilioni

6. PNC Financial Services Group Inc.

(PNC )

Il PNC Financial Services Group, Inc., si è evoluto attraverso significative fusioni e acquisizioni, iniziando come Pittsburgh Trust and Savings Company nel 1845. Divenne First National Bank of Pittsburgh nel 1863, per poi fondersi con Peoples-Pittsburgh Trust Company per formare Pittsburgh National Bank. La fusione del 1983 tra Pittsburgh National Corporation e Provident National Corporation, entrambe abbreviate PNC, segnò un passo importante, creando un’entità bancaria con attivi consistenti.

Durante gli anni ’80, PNC era riconosciuta per il suo approccio conservatore al credito e per il marketing aggressivo, contribuendo alla sua redditività anche durante le crisi finanziarie. Negli anni ’90, PNC si è diversificata tramite acquisizioni, entrando nel settore dei mutui con l’acquisto di Sears Mortgage Banking Group e rafforzando la gestione patrimoniale con l’acquisizione di BlackRock Financial Management. Queste mosse facevano parte di una strategia più ampia per concentrarsi su corporate, retail, investment e trust management, e investment banking.

All’inizio del nuovo millennio, PNC ha continuato ad adattarsi e crescere, ribattezzandosi The PNC Financial Services Group e acquisendo società come Mercantile Bankshares e National City Corporation, aumentando significativamente le sue dimensioni e presenza nel settore bancario. Nonostante le sfide come recessioni economiche e controlli normativi, PNC si è concentrata su ristrutturazioni e sull’espansione del suo business di mutui al consumo, investendo anche in aree ad alta crescita e innovazioni tecnologiche per rimanere competitiva.

Al momento della stesura, PNC era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $0.557 trilioni

7. Truist Financial Corp.

(TFC )

Truist Financial Corporation, formata dalla fusione di BB&T Corporation e SunTrust Banks nel dicembre 2019, opera nel sud‑est e nel mid‑Atlantic degli Stati Uniti. Offre una vasta gamma di servizi finanziari attraverso segmenti come Consumer Banking and Wealth, Corporate and Commercial Banking e Insurance Holdings, ed è cresciuta tramite acquisizioni strategiche e un’enfasi su banca digitale e mobile.

Seduta a Charlotte, North Carolina, e guidata dall’amministratore delegato William Henry Rogers Jr., la società mira a servire le esigenze in evoluzione dei clienti con un ampio portafoglio di servizi.

Al momento della stesura, TFC era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $0.528 trilioni

8. Goldman Sachs Group Inc.

(GS )

Goldman Sachs Group, Inc., fondata nel 1869, è una preminente istituzione finanziaria globale con sede a New York. Offre una vasta gamma di servizi finanziari attraverso i suoi segmenti: Global Banking & Markets, Asset & Wealth Management e Platform Solutions. I servizi della società si rivolgono a una clientela diversificata, includendo corporation, istituzioni finanziarie, governi e individui, coprendo aree come consulenza finanziaria per fusioni, acquisizioni e ristrutturazioni, attività di esecuzione per i clienti, gestione patrimoniale, consulenza patrimoniale e soluzioni di investimento.

Goldman Sachs fornisce anche soluzioni innovative tramite il segmento Platform Solutions, offrendo carte di credito e finanziamenti al punto vendita insieme a servizi per clienti corporate e istituzionali. La lunga storia dell’azienda e l’impegno per l’innovazione finanziaria l’hanno stabilita come attore chiave nei mercati dei capitali, sottolineando il suo ruolo di perno sistemico nel panorama finanziario globale.

Al momento della stesura, GS era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto forte’ e vantava un AUM di circa $0.521 trilioni

9. Capital One Financial Corp.

(COF )

Capital One Financial Corporation, fondata nel 1988 e con sede a McLean, Virginia, è un fornitore diversificato di servizi finanziari negli Stati Uniti, Canada e Regno Unito. Offre vari prodotti e servizi finanziari attraverso i segmenti Credit Card, Consumer Banking e Commercial Banking, includendo diversi conti, prestiti, banking online e gestione della tesoreria.

Capital One si è espansa oltre le sue origini nelle carte di credito entrando nei prestiti auto e nella banca al dettaglio, acquisendo nel 2005 Hibernia National Bank. L’azienda si concentra anche sull’innovazione digitale, acquisendo società tecnologiche e di design per migliorare le proprie offerte. Con una valutazione positiva di corporate governance, Capital One è impegnata a mantenere alti standard operativi.

Al momento della stesura, COF era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $0.476 trilioni

10. TD Bank

(TD )

TD Bank Group, sotto la Toronto‑Dominion Bank (TD), è cresciuta notevolmente attraverso fusioni e acquisizioni, consolidando la sua presenza sia in Canada che negli Stati Uniti. Fondata nel 1955 dalla fusione della Bank of Toronto e della The Dominion Bank, TD è evoluta in una entità multinazionale di servizi bancari e finanziari. La sua sede centrale, il Toronto‑Dominion Centre, è stata inaugurata a Toronto nel 1967, simbolizzando la sua crescente influenza.

TD Bank ha ampliato la sua offerta negli anni ’90 acquisendo attività finanziarie come le filiali commerciali di Standard Chartered Bank of Canada e Central Guaranty Trust, insieme a Waterhouse Investor Services. Un passo decisivo è stata l’acquisizione di Canada Trust nel 2000, che ha fortemente marchiato le operazioni di banca commerciale in Canada sotto TD Canada Trust. All’inizio del XXI secolo ha ulteriormente espanso il mercato statunitense con importanti acquisizioni tra cui Banknorth e Commerce Bancorp, fondamentali per la creazione di TD Bank, N.A., consolidando la sua presenza negli Stati Uniti.

Oggi, TD Bank offre una gamma completa di prodotti e servizi bancari nei settori personale, piccole imprese e banca commerciale. È una delle più grandi banche negli USA, nota per i suoi prodotti e servizi di retail, piccole imprese e banca commerciale. TD Auto Finance, una divisione di TD Bank, N.A., e TD Wealth® per i servizi di gestione patrimoniale, sottolineano la diversità delle soluzioni finanziarie offerte da TD Bank ai suoi clienti. TD Bank opera con l’etica della convenienza e del servizio al cliente, presentandosi come “America’s Most Convenient Bank®” ed è riconosciuta per i suoi estesi servizi di banking online e mobile per oltre 9,9 milioni di clienti.

Al momento della stesura, TD era classificata dalla maggior parte degli analisti come ‘Acquisto’ e vantava un AUM di circa $0.367 trilioni

Una cosa sicura?

L’ascesa degli asset digitali non può essere negata, poiché è evidente che sono qui per restare. Sebbene ciò sia vero, sarebbe sciocco escludere gli investimenti nelle banche tradizionali. Potrebbero esserci numerose banche più piccole che operano su basi instabili – come dimostrato dai vari crolli verificatisi negli ultimi anni – ma ciò non diminuisce l’enorme influenza e potere finanziario detenuti dalle dieci banche elencate sopra. Alla fine, le banche tendono ad avere guadagni stabili, offrono dividendi e svolgono un ruolo cruciale nelle economie, rendendole generalmente investimenti resilienti.