Jeff Scott, VP, Fraudtech Solutions presso Q2 Holdings – Serie di Interviste

Jeff Scott è il VP di Fraudtech Solutions presso Q2 Holdings. Con esperienza nella guida di team in organizzazioni con fatturati da $4M a $6B, Jeff ha costruito un solido curriculum nel migliorare le performance, aumentare l’adesione e la fidelizzazione, e favorire una gestione collaborativa. In Q2, ha contribuito in modo significativo guidando iniziative su frodi, sicurezza e soluzioni digitali, incluso il suo ruolo precedente come VP di Corporate Strategy e General Manager of Innovation.

Q2 Holdings è un leader nel banking digitale, fornendo soluzioni complete per aiutare istituzioni finanziarie e aziende fintech a semplificare le loro operazioni, migliorare la sicurezza e guidare la trasformazione digitale. L’azienda è specializzata in rilevamento delle frodi, banking digitale e pricing relazionale, e si concentra sulla creazione di partnership solide all’interno dell’ecosistema dei servizi finanziari per offrire soluzioni innovative

In questa intervista, Jeff Scott discuterà della sua transizione nel fintech, dell’evoluzione della prevenzione delle frodi con l’IA e l’analisi in tempo reale, e di come gli strumenti integrati di Q2 aiutino le istituzioni finanziarie a bilanciare sicurezza ed esperienza utente.

Hai ricoperto ruoli di leadership in diversi settori—dalla produzione aerospaziale alle organizzazioni non profit, e ora al fintech. Cosa ti ha ispirato a passare alla prevenzione delle frodi e al settore del banking digitale?

In tutti i ruoli di leadership che ho ricoperto—sia nell’aerospazio, nel non profit o nel fintech—una cosa è rimasta costante: un focus guidato dalla missione di servire le comunità. Durante il mio periodo in un’istituzione finanziaria, ho visto in prima persona quanto le banche centrali e le cooperative di credito siano fondamentali per la resilienza di una comunità. In Q2, la nostra missione di rafforzare le comunità attraverso il banking digitale risuona profondamente con questo scopo.

La frode è una delle più grandi minacce a quella fiducia. Indebolisce le relazioni che le banche si sforzano di costruire. Con il mio background nel banking digitale e una passione per il lavoro allineato alla missione, entrare nella prevenzione delle frodi è sembrato una naturale evoluzione. È un’opportunità per proteggere ciò che conta di più: fiducia e accesso.

Come si sono evolute le minacce informatiche negli ultimi anni con l’ascesa dei pagamenti in tempo reale e del banking digitale, e quali nuovi vettori di attacco sono più preoccupanti oggi?

Le frodi sono diventate più veloci, più intelligenti e più mirate. Con l’adozione dei pagamenti in tempo reale, la finestra per rilevare e fermare le frodi si è ridotta drasticamente. Stiamo assistendo a un aumento delle minacce basate sull’identità—account takeover (ATO), business email compromise (BEC), identità sintetiche e attacchi di ingegneria sociale—molti dei quali ora avvengono in tempo reale.

Inoltre, i truffatori stanno adattando canali tradizionali come assegni e ACH per aggirare le difese digitali. Secondo la Federal Reserve, le frodi su assegni hanno causato oltre $800M di perdite nel 2022 e continuano a crescere. È un promemoria che le istituzioni finanziarie devono difendere simultaneamente sia le infrastrutture legacy sia quelle emergenti.

Quale ruolo svolgono attualmente l’IA e il machine learning nella prevenzione delle frodi, e come vedi la loro evoluzione nei prossimi 3–5 anni?

L’IA e il machine learning sono ormai requisiti di base per la moderna prevenzione delle frodi. Le istituzioni li usano per rilevare anomalie comportamentali, adattare le regole di rischio quasi in tempo reale e ridurre i falsi positivi.

Ma siamo solo all’inizio. Nei prossimi 3–5 anni, mi aspetto una crescita della biometria comportamentale, del rilevamento di reti di frode basato sull’IA e dell’“IA spiegabile” che migliora sia la trasparenza sia la fiducia con i regolatori e i responsabili del rischio. L’IA generativa aiuterà anche le istituzioni a indagare e rispondere più rapidamente, consentendo ai team di concentrarsi sui casi ad alto rischio senza essere sommersi dagli avvisi.

Quanto sono efficaci le analisi in tempo reale nel rilevare e fermare le frodi durante le transazioni digitali istantanee?

Le analisi in tempo reale sono assolutamente fondamentali—ma sono efficaci solo nella misura in cui un’istituzione è in grado di operazionalizzarle. Spesso osserviamo un divario tra l’intento e l’esecuzione. Sebbene quasi tutte le istituzioni riconoscano la necessità di decisioni in tempo reale, meno della metà le ha implementate completamente lungo l’intero ciclo di vita del cliente—dall’onboarding al rischio di transazione.

Barriere come i silos di dati, infrastrutture obsolete e latenza continuano a limitare l’efficacia. Tuttavia, per chi implementa vere analisi in tempo reale, l’impatto è significativo: migliore rilevamento, riduzione delle perdite e maggiore fiducia dei clienti.

Puoi illustrarci i tipi di strumenti di rilevamento delle frodi che Q2 Holdings fornisce ai suoi partner bancari?

Q2 offre una strategia di difesa antifrode stratificata e integrata che combina i nostri strumenti nativi di banking digitale con un ecosistema di partner estensibile—tutto integrato direttamente nei flussi di lavoro degli utenti.

I nostri prodotti nativi, Patrol e Sentinel, consentono una risposta al rischio in tempo reale nei momenti chiave. Patrol utilizza la Validazione Event-Driven (EDV) per verificare eventi ad alto rischio come accessi e modifiche del profilo. Sentinel applica il machine learning per segnalare transazioni sospette e intervenire prima che i fondi lascino il conto.

Offriamo anche la suite Centrix (ETMS, DTS, PIQS) per supportare il positive pay per assegni/ACH e gestire i flussi di lavoro delle dispute Reg E—tutto strettamente integrato con il banking digitale.

Inoltre, offriamo integrazioni con partner leader nella frode e nell’identità come Alloy tramite i programmi Reseller e Innovation Studio—facilitando per le istituzioni il deployment di strumenti di prima classe nativamente all’interno delle loro piattaforme.

Ciò che ci distingue è la nostra filosofia: la prevenzione delle frodi dovrebbe essere integrata, non aggiunta in modo superficiale. Questo consente decisioni più intelligenti e in tempo reale che non interrompono l’esperienza del cliente.

Come trovi un equilibrio tra sicurezza ed esperienza utente quando implementi la mitigazione delle frodi?

L’idea che sicurezza ed esperienza utente siano mutuamente esclusive è superata. La chiave è la gestione adattiva delle frodi—introdurre frizione solo quando i livelli di rischio lo richiedono. Collegando le decisioni di rischio a azioni e segnali specifici, le istituzioni possono personalizzare i controlli senza compromettere la usabilità.

Si tratta di offrire a banche e cooperative di credito una flessibilità guidata dalle politiche. Non dovrebbero dover scegliere tra servire e proteggere i loro titolari di conto. I dati giusti, al momento giusto, consentono entrambi.

Con le soluzioni antifrode in rapida evoluzione, come le istituzioni finanziarie rimangono conformi alle aspettative normative e restano agili?

La pressione normativa—soprattutto riguardo responsabilità e rimborsi—sta creando urgenza. Le istituzioni più agili stanno adottando piattaforme di orchestrazione che consentono rapidi cambiamenti delle regole, tracciamenti di audit trasparenti e decisioni consolidate.

Strumenti come l’autenticazione continua, l’analisi adattiva e l’orchestrazione dell’identità aiutano a trovare un equilibrio tra conformità e performance. È importante sottolineare che l’allineamento normativo non è più un ripensamento—è una funzione integrata in tempo reale della moderna strategia antifrode.

Come vedi le strategie antifrode evolversi con i cambiamenti dell’infrastruttura dei pagamenti (CBDC, open banking)?

Le CBDC e l’open banking moltiplicheranno i punti di ingresso e aumenteranno la velocità del movimento di valore—creando nuovi vettori di attacco. Le istituzioni dovranno convalidare le identità e valutare il rischio su più endpoint e ambienti di terze parti.

Questo cambiamento richiederà strumenti più veloci e intelligenti: analisi comportamentali in tempo reale, rilevamento di frodi basato sulla rete e livelli di orchestrazione più solidi. Ma richiederà anche collaborazione—tra banche, fornitori di dati e partner tecnologici. La frode non si ferma più al tuo confine, e nemmeno le tue difese dovrebbero.

Considerata la tua esperienza di leadership in diversi settori, come affronti la gestione del cambiamento e l’allineamento nel fraudtech?

Il cambiamento nel fraudtech è costante, e l’allineamento è tutto. Il mio approccio combina chiarezza della missione, trasparenza cross-funzionale e cicli di feedback dal fronte.

Prima, definire correttamente il “perché”—la prevenzione delle frodi non riguarda solo la mitigazione del rischio; riguarda la creazione di fiducia. Poi, dotare i team di un linguaggio condiviso e KPI affinché possano muoversi insieme. Infine, coinvolgere il campo fin dall’inizio—il supporto clienti, le operazioni antifrode e gli analisti del rischio spesso individuano cambiamenti prima dei cruscotti.

La gestione del cambiamento funziona quando tutti comprendono cosa sta cambiando, perché è importante e come contribuiscono al successo.

Quali KPI o metriche di successo dai priorità quando valuti l’impatto di un programma di prevenzione delle frodi?

• Un programma antifrode ben equilibrato bilancia efficacia, efficienza e impatto sul cliente. Stiamo sempre evolvendo e ci sforziamo di considerare:
• Tasso di perdita per frode (in % di volume o utenti)
• Tasso di rilevamento per canale e tipo di frode
• Tasso di falsi positivi e punteggio di frizione dell’utente
• Tempo medio per rilevare e risolvere gli incidenti
• Tempo di risposta per la conformità Reg E
• Produttività degli analisti (avvisi per caso chiuso)

I programmi più avanzati tracciano anche la velocità delle frodi prevenute—cioè, quanto rapidamente si identificano nuovi schemi e si implementano mitigazioni. Questo è un forte indicatore anticipatore della resilienza futura.

Grazie per la fantastica intervista, i lettori che desiderano saperne di più dovrebbero visitare Q2 Holdings.