Sandeep Sood, Kunain perustaja ja toimitusjohtaja – Haastattelusarja

Sandeep Sood, Kunain perustaja ja toimitusjohtaja, on viettänyt viimeiset kaksi vuosikymmentä rakentaen huippuluokan ohjelmistotiimejä. Vuonna 2015 hän myi ensimmäisen toimistonsa, Monsoonin, Capital One -yritykselle, jossa hän vietti seuraavat kolme vuotta saadakseen ensikäden kokemusta siitä, miten rahoitustuotteita kehitetään suuressa yrityksessä. Tämä kokemus ohjaa nyt Kunain työtä, mahdollistaen yrityksen toimittaa entistä tehokkaampia ratkaisuja.

Kunai kehittää täyden pinon teknologi​​aratkaisuja pankeille, luotto- ja maksuväylille, infrastruktuuripalveluntarjoajille ja niiden asiakkaille. Hyödyntäen taitavaa suunnittelijoiden, kehittäjien ja tuotejohtajien tiimiä, Kunai muuntaa ideat alkuperäisistä konsepteista laajamittaiseksi käyttöönotoksi. Keskittymällä modernisointiin ja nouseviin toimialatrendeihin, yritys auttaa asiakkaitaan optimoimaan toimintansa ja asemoimaan itsensä pitkäaikaiseen kasvuun kehittyvässä rahoituskentässä.

Keskustelemme tekoäly, fintech ja stablecoinit tulevaisuudesta.

Mikä inspiroi sinua perustamaan Kunain Capital One -kokemuksesi jälkeen, ja miten Monsoon- ja Capital One -aikasi muovasivat lähestymistapaasi Kunain rakentamiseen?

Monsoonissa vietin kaksikymmentä vuotta työskennellen rahoituslaitosten kanssa ulkopuolelta – toimittajana. Kun Capital One osti meidät, opin miltä tuntuu istua pöydän toisella puolella – johtajana, joka hallinnoi tiimejä ja toimittajia. Tämä kokemus antoi minulle annoksen empatiaa siitä, miltä tuntuu olla johtaja näissä organisaatioissa. Näin ensikäden, kuinka suuret rahoituslaitokset kamppailevat perintöinfrastruktuurin, hitaiden päätöksentekoprosessien ja operatiivisten tehottomuuksien kanssa. Tajusin, että konsultit yleensä eivät ymmärrä tarpeeksi auttaakseen rahoituslaitoksia toteuttamaan asioita niiden mittakaavassa ja rajoitteiden puitteissa.

Se oli kipinä Kunaille – halusin konsultointikumppanin, joka ymmärtää johtajan haasteet ja miten parhaiten auttaa heitä menestymään näistä haasteista huolimatta. En löytänyt kumppania, joka todella ymmärsi sen, joten päätin rakentaa sellaisen itse.

Kun stablecoinien kokonaistransaktiomäärä on ylittänyt Visa (V ) – ja Mastercard (MA ) -verkostot, miten näet niiden roolin kehittyvän maksukentässä?

Ensinnäkin on huomattava, että vaikka stablecoinien kokonaistransaktiomäärä (arvioitu jossain $15,6‑trillionin ja $27,6‑trillionin välillä) on ylittänyt Visa- ja Mastercard-verkostot, yksittäisten tapahtumien määrä on paljon pienempi, koska niitä käytetään yleensä paljon suurempiin siirtoihin.

Siitä huolimatta stablecoinit eivät ole enää pelkkä kryptokoe – ne alkavat osoittaa olevansa mahdollinen selkäranka nykyaikaisille rahoitustapahtumille. Ne ovat osoittaneet, että ne voivat siirtää rahaa nopeammin ja halvemmalla kuin perinteiset kanavat, ja nyt näemme institutionaalisten toimijoiden suhtautuvan niihin vakavasti. Seuraava vaihe on sääntelyn selkeys ja integrointi valtavirran rahoitusinfrastruktuuriin – ja siinä kohtaa asiat muuttuvat mielenkiintoisiksi.

Pankit, jotka hylkäävät stablecoinit vain vielä yhtenä kryptotrendinä, joutuvat jäljittämään muutamaa vuotta myöhemmin. Älykkäät pankit ovat jo pohtineet, miten integroida stablecoin-maksut palveluihinsa pysyäkseen kehityksen kärjessä.

Mitkä ovat stablecoinien keskeiset edut perinteisiin maksuväyliin verrattuna?

Kyse on nopeudesta, kustannuksista ja saavutettavuudesta. Stablecoinit toteuttavat tapahtumat välittömästi, ilman perinteisen pankkitoiminnan monipäiväisiä selvitysvaiheita. Maksut ovat merkittävästi alhaisempia kuin luottokorttiverkoilla tai SWIFT-siirroilla.

Ennen kaikkea stablecoinit poistavat maantieteelliset esteet. Startupit kuten Bitso hyödyntävät Circle:n USDC:tä vähentääkseen siirtokustannuksia Meksikoon, ja tuhannet freelancerit ympäri maailmaa saavat palkkansa MakerDAO:n DAI:n kautta, joka on myös dollarin arvoon sidottu stablecoin. Nämä ratkaisut antavat kehittyvillä markkinoilla toimiville yrityksille ja yksilöille pääsyn samaan rahoitusinfrastruktuuriin kuin kehittyneissä talouksissa, mikä on mullistavaa.

Luuletko, että pankit ja luottoyhdistykset aliarvioivat stablecoinien vaikutuksen liiketoimintamalleihinsa?

Useimmat pankit keskittyvät liikaa lyhyen aikavälin riskeihin eivätkä näe maksujen pitkän aikavälin muutosta. Stablecoinit ovat jo valtaaneet rahansiirtojen, B2B-maksujen ja rajat ylittävien maksujen markkinat – kaikki alueet, joita pankit aikoinaan hallitsivat.

Olemme nähneet saman tarinan aiemmin BNPL:n, fintech-lainojen ja upotetun rahoituksen kanssa. Ne instituutiot, jotka jättivät nämä trendit huomiotta, menettivät markkinaosuutensa, kun taas ne, jotka sopeutuivat, löysivät uusia tulonlähteitä. Pankit voivat joko omaksua stablecoinit maksuväylänä tai katsella, kuinka fintech-yritykset ja kryptovetoiset toimijat korvaavat ne tietyillä segmenteillä.

Mitä esteitä stablecoineilla on laajamittaisessa omaksumisessa, ja miten ne voidaan ratkaista?

Suurimmat esteet ovat sääntely, yhteentoimivuus ja luottamus. Sääntelijät pyrkivät yhä selvittämään, miten valvoa stablecoineja samalla kun pidetään rahoitusjärjestelmät vakaana. Kun selkeät puitteet ovat paikallaan, institutionaalinen omaksuminen kiihtyy.

Yhteentoimivuus on toinen haaste – stablecoinien skaalautuakseen niiden täytyy integroitua saumattomasti perinteisiin maksuväyliin. Tämä tarkoittaa, että pankkien, fintech-yritysten ja stablecoinien liikkeellelaskijoiden on tehtävä yhteistyötä infrastruktuurin osalta sen sijaan, että toimivat erillään.

Lopuksi, luottamus – algoritmiset stablecoinit ovat vahingoittaneet julkista kuvaa, mutta fiat-taustaiset stablecoinit asianmukaisilla varannoilla osoittavat luotettavuutensa. Kun yhä useammat suuret toimijat astuvat alalle, luottamus jatkaa kasvuaan.

Miten stablecoinit muuttavat rajat ylittävien maksujen dynamiikkaa, ja mitkä toimialat hyötyvät eniten?

Stablecoinit muuttavat rajat ylittävät maksut reaaliaikaisiksi tapahtumiksi, mikä on valtava parannus SWIFT:n monipäiväisiin selvityksiin ja korkeisiin maksuihin verrattuna.

Toimialat, jotka riippuvat globaaleista toimitusketjuista, freelancereista ja kansainvälisistä B2B-maksuista, näkevät valtavat hyödyt. Verkkokauppa, peliteollisuus ja digitaalinen media siirtyvät jo stablecoin-maksuihin, koska ne tarjoavat nopeampia, edullisempia maksuja ilman valuutanmuunnoksen ongelmia.

Miten tekoäly muokkaa rahoituslaitoksia, ja mistä innovaatioista olet eniten innoissasi?

2000-luvulla kerroimme konsultti-asiakkaillemme, että ‘jokainen ongelma on nyt ohjelmisto-ongelma’. Sama pätee nyt tekoälyyn. Rahoituslaitosten sisällä on alueita, joissa koneoppiminen ja tekoäly ovat olleet tärkeitä jo vuosia, kuten petosten havaitseminen, riskienhallinta jne. Mutta nyt kun LLM:t ovat olemassa, ei ole sisäistä prosessia tai asiakasvuorovaikutusta, jota tekoäly ei merkittävästi parantaisi. Jokainen ongelma on myös tekoälyongelma. Olemme jotain yhtä merkittävää, ellei jopa merkittävämpää, kuin tietokoneiden synty, ja ei ole yhtäkään alaa, jota tekoäly ei muuttaisi.

Mitkä ovat suurimmat haasteet, joita rahoituslaitokset kohtaavat toteuttaessaan tekoälyratkaisuja?

Ensimmäinen ongelma on data, data ja data. Ilman puhdasta, hyvin organisoitua ja täysin integroitua dataa tekoäly on aina rajoittunut siinä, mitä se voi saavuttaa. Nykyään pankkien data on siloissa, ilman yhtenäistä ontologiaa. Monet asiat voidaan toteuttaa tästä huolimatta, mutta kun data on puhdistettu ja integroitunut, mahdollisuuksia on loputtomia.

Toinen asia on byrokratia. Byrokraattinen ajattelutapa tekee innovaatiosta erittäin vaikeaa riittävän nopeasti, jotta häiriöitä voitaisiin estää. Pankkien byrokratia vaikeuttaa yhteistyötä innovatiivisten startupien kanssa; se vaikeuttaa uusien teknologioiden kehittämistä. Se estää tehokkaiden ideoiden menestymisen ansioistaan. Suurin haaste pankeissa on, että kunnianhimoiset johtajat usein turhautuvat byrokratiaan ja lähtevät ennen kuin näkevät ideansa toteutuvan.

Miten Kunai käyttää tekoälyä parantaakseen rahoitustuotteita ja -palveluita?

Olemme rakentaneet alustan nimeltä Pontus, jonka avulla rahoituslaitokset voivat luoda agenteja, sovelluksia ja toimintoja tavalla, joka on sekä intuitiivinen että räätälöity laitoksen tekniseen pinoon, prosesseihin ja kulttuuriin. Tavoitteena ei ole tarjota yksi kaikille -ratkaisua, vaan tehdä yhteistyötä asiakkaidemme kanssa rakentaaksemme agenteja, jotka on räätälöity jokaiselle osastolle heidän yrityksessään.

Mitä strategioita perinteisten rahoituslaitosten tulisi omaksua pysyäkseen kilpailukykyisinä tässä uudessa ympäristössä?

Perinteisten rahoituslaitosten tulisi:

1. Kiihdytä tekoälyn ja omaksumisen nopeuttamista: Kohtele tekoälyä strategisena prioriteettina, ei kaukaisena mahdollisuutena. Investoi integroituihin, korkealaatuisiin datoihin samalla kun valtuutat tiimejä hyödyntämään ennalta hyväksyttyjä automaatioratkaisuja. Edistä avointa tiedonjakamista nopean innovaation edistämiseksi.
2. Virtaviivaista prosesseja: Tunnista sääntelyn noudattamisen tärkeys, mutta poista tarpeettomat sisäiset esteet. Yksinkertaista hyväksyntöjä, nopeuta päätöksentekoa ja ylläpidä ympäristöä, jossa huippulahjakkuus voi innovoida tehokkaasti.

Mitä neuvoja antaisit rahoituslaitoksille, jotka haluavat integroida stablecoin-maksuja tai tekoälypohjaisia rahoitusratkaisuja?

Jos olisin suuren rahoituslaitoksen teknologiajohtaja, ottaisin hyvin erilaiset lähestymistavat näihin kahteen mahdollisuuteen:

1. AI-automaatio: Työskentelisin datan parissa keskitetysti, kuten yllä sanoin. Totuuden lähteen korjaaminen on välttämätön edellytys todelliseen kilpailukykyyn tekoälyn kanssa. Kokeilun osalta haluaisin nähdä tuhat kukkaa kukkimassa. Kun olen varmistanut, että hyväksytyt LLM:t ovat käytössä ja lisännyt turvamekanismeja, kannustaisin tiimejä rakentamaan omia ratkaisujaan organisaatiossani. Aloittaisin ratkaisuista, joiden kanssa asiakkaat eivät ole suoraan vuorovaikutuksessa, riskin minimoimiseksi, mutta haluaisin, että jokainen osasto työskentelee AI-automaatiossa.
2. Stablecoinit: Löytäisin yhden käyttötapauksen, ehdottomasti houkuttelevimman, stablecoin-kokeelle: esimerkiksi valitsisin ulkomaan rahansiirrot. Aloittaisin Yhdysvalloista ja yhdestä muusta maasta. Rajoittuisin tietenkin dollariin sidottuun stablecoiniin, ja hyödyntäisin parhaita saatavilla olevia kykyjä rakentaakseni betaversion yhdestä ratkaisusta yhteen tiettyyn ongelmaan. Kun olen osoittanut, että tämä testi on onnistunut, laajentaisin testin vähintään miljoonaan käyttäjään ennen kuin harkitsisin laajentavani laajuutta.

Kiitos erinomaisesta haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, kannattaa vierailla Kunai.