Samir Vasavada, Vise:n perustaja & toimitusjohtaja – Haastattelusarja

Samir Vasavada on Vise:n perustaja & toimitusjohtaja, teknologia‑pohjainen varainhoitaja, joka käyttää tekoälyä auttaakseen talousneuvonantajia rakentamaan, hallinnoimaan ja selittämään räätälöityjä salkkuja asiakkailleen.

Tapasit perustajasi, kun olit 12‑vuotias, voisitko jakaa joitakin yksityiskohtia näistä varhaisista päivistä ja mitkä olivat ensimmäiset sovellukset, joiden parissa työskentelitte yhdessä?

On aina hauskaa muistaa varhaiset ajat. Kun Runik ja minä tapasimme yliopiston kesäkursseilla 12‑vuotiaana, olimme vain kaksi lasta, joilla oli yhteinen intohimo teknologiaan ja uteliaisuus maailmaa kohtaan. Meitä vetosi toistemme kunnianhimo ja aloitimme yhteistyön pienissä teknologia‑projekteissa. Yksi ensimmäisistä sovelluksistamme oli yksinkertainen peli, eikä se ollut mitenkään mullistava, mutta se oli ensimmäinen makumme luoda jotain alusta alkaen. Olimme koukussa.

Tämän jälkeen aloititte neuvomaan rahoituslaitoksia siitä, miten tekoäly toimii; miten päädyitte tähän pisteeseen, ja mitkä olivat suurimmat opit tästä elämänne vaiheesta?

Ajan myötä kiinnostuksemme kehittyi pelkästä sovellusten rakentamisesta kohti uutta skaalautuvaa tapaa tehdä sovelluksia, ja aloitimme näkemään tekoälyn potentiaalin. Olemme kiehtoneet sen kyvyistä ja sukeltaneet syvälle sen monimutkaisuuksiin. Kun olimme lukion toisen vuoden opiskelijoita, olimme kehittäneet vankan ymmärryksen tekoälyn mahdollisuuksista ja aloitimme neuvontaa rahoituslaitoksille. Se oli rohkea askel, mutta uskoimme tuottavamme arvoa. Suurin oppi siitä vaiheesta? Ole aina sopeutuva. Rahoitusmaailma on monimutkainen, ja tekoäly kehittyy jatkuvasti. Meidän täytyi jatkuvasti oppia, iteratiivisesti parantaa ja mukautua varmistaaksemme arvon tuottamisen.

Miten siirryitte sitten rakentamaan ohjelmistosovellusta talousneuvonantajille, josta tuli Vise:n ensimmäinen versio?

Tunnistaessani ihmissuhteiden keskeisen roolin neuvonnassa, oli minulle selvää, että ohjelmisto voisi merkittävästi syventää tätä asiakas‑neuvonantaja‑vuorovaikutusta. Maailmassa, jossa personointi nousee nopeasti kulmakiveksi kaikilla elämämme osa-alueilla, Runik & minä havaitsimme selkeän tarpeen tällaisille räätälöidyille ratkaisuille neuvontapäivinä. Tämä oivallus synnytti Vise‑idean. Hyödyntämällä teknologiaa pyrimme parantamaan neuvonantajan kykyä ymmärtää ja täyttää yksittäisten asiakkaiden tarpeet, mikä loi perustan Vise:n ensimmäiselle versiolle. Matka tämän aukon tunnistamisesta ratkaisun kehittämiseen oli haastava, mutta erittäin palkitseva.

Kuinka tärkeä rooli markkina- ja osake‑sentimentillä on analysoitavissa datapisteissä osto‑ tai myyntitilauksia varten?

Lyhyen aikavälin markkina- ja osake‑sentimentit voivat vaikuttaa hintadynamiikkaan. Kuitenkin Vise:ssä strategioimme pitkän aikavälin peliä ajatellen, kuvitellen salkun kestävyyden 20‑30 vuotta, linjassa eläkkeelle siirtymisen tavoitteiden kanssa. Ottaen vihjeen Benjamin Grahamin näkemyksestä, että “Lyhyellä aikavälillä markkinat ovat äänestyskone, mutta pitkällä aikavälillä ne ovat punnituskone”, suuntaudumme valitsemaan periaatteellisesti vahvoja yrityksiä perusteellisen tekijäanalyysin avulla. Analysoimme lukuisia tekijöitä, mukaan lukien, muttei rajoittuen, yrityksen varat, asianmukaisesti oikaistuna aineettomiin tekijöihin kuten tutkimus‑ ja kehitysinvestoinnit sekä ohjelmistot, suhteessa yrityksen nykyiseen markkina‑arvostukseen.

Vise tarjoaa räätälöityjä salkkuja, voitko kuvailla, mitä tämä termi tarkoittaa, ja miksi se on arvokasta sijoittajille?

Vise:n tarjoaman ytimessä on ymmärrys siitä, että “yksi koko sopii kaikille” -lähestymistapa ei enää ole toimiva nykypäivän rahoitusympäristössä. Tekoäly mahdollistaa personoinnin monilla elämämme osa-alueilla, tarjoten räätälöityjä kokemuksia verkkokaupassa, viihteessä ja jopa päivittäisissä kahvitilauksissamme.

Personointi sijoittamisessa on jo kokenut uskomatonta kasvua, ja suurimmat & nopeimmin kasvavat neuvonantajat johtavat tätä kehitystä. Bloombergin mukaan 51 % talousneuvonantajien asiakkaista käyttää räätälöityä tai muokattua mallia. Kuitenkin, vaikka rahoitusteollisuus pyrkii sopeutumaan, luoden satoja ETF:iä vuosittain tämän tarpeen täyttämiseksi, se ei silti saavuta todellista personointia perinteisten lähestymistapojen rajoitteiden vuoksi.

Tässä kohtaa teknologia, ja erityisesti tekoäly, muuttuu pelin muuttajaksi, tarjoten vahvan ratkaisun personointiongelmaan. Vise:ssä olemme hyödyntäneet huipputason tekoälyteknologiaa kehittääksemme alustan, jonka avulla neuvonantajat voivat sopeutua nopeasti ja älykkäästi muuttuviin asiakastarpeisiin ja markkinadynamiikkaan. Näin varmistamme, että neuvonantajat voivat rakentaa ja hallita todella räätälöityjä salkkuja, jotka ylittävät merkittävästi ETF:ien tarjoaman.

Räätälöidyt salkut tarkoittavat sijoitusstrategioiden muokkaamista tarkasti yksittäisten asiakkaiden taloudellisten tavoitteiden, riskinsietokyvyn ja mieltymysten mukaan, tarjoten palvelun, joka ei ole pelkästään arvopapereiden ja tuotteiden myyntiä, vaan polun luomista taloudelliseen turvallisuuteen ja vaurauteen. Arvo sijoittajille voi olla valtava, koska strategiat ovat reagoivampia, sopeutuvampia ja lopulta menestyvämpiä täyttämään heidän yksilölliset tarpeensa ja tavoitteensa.

Voisitko keskustella joistakin räätälöintivaihtoehdoista, kuten sijoittamisesta tiettyihin sektoreihin ja alasektoreihin?

Vise:ssä tarjoamme salkun räätälöintiä eri ulottuvuuksien perusteella, mukaan lukien yksilölliset verostrategiat ja nykyiset pääomatulot, jotta verohyödyt voidaan optimoida. Asiakkaat voivat korostaa yrityksiä, joita he suosivat jatkosijoituksissa, jolloin salkku heijastaa heidän luottamustaan tiettyyn yrityskasvuun ja eettisiin näkökulmiin. Voimme asettaa rajoituksia välttääksemme liiallista altistumista tietyille sektoreille tai alasektoreille, mikä edistää tasapainoista salkkua, joka kestää paremmin markkinavolatiliteettia. Lisäksi mahdollistamme asiakkaiden eettisen salkun kuratoinnin antamalla heille mahdollisuuden rajoittaa sijoituksia “pahojen osakkeiden” tai jopa yritysten, joilla on petollisen lainanantoa koskeva historia, osalta. Neuvonantajat voivat hyödyntää ymmärrystään pääomamarkkinoiden trendeistä luodakseen räätälöidyn varojen allokointistrategian. Lopuksi mahdollistamme räätälöinnin strategiatason, sisältäen tekijöitä kuten riskinsietokyky ja taloudelliset tavoitteet, jotta salkut ovat aidosti linjassa yksittäisten asiakkaiden tarpeiden kanssa.

Mitkä ovat joitakin haasteita taloushallinnon automatisoinnissa tekoälyn avulla?

Usein ihmiset tulevat rahoituspalveluihin haluten olla mullistavia. Kuitenkin menestyksen löytäminen varallisuuden hallinnassa vaatii tasapainoa sekä alan ymmärtämisen ja perinteisten varallisuudenhoitomenetelmien että uusien ideoiden ja teknologian välillä. Yksi esteistä on sääntely-ympäristön navigointi, joka ei kehity yhtä nopeasti kuin teknologia – mikä on luonnollisesti perusteltua. Vise:ssä teemme kovasti töitä näiden haasteiden voittamiseksi, yhdistäen molempien lähestymistapojen parhaat puolet.

Mikä on visiosi personoidun tekoäly‑sijoittamisen tulevaisuudesta?

Meidän näkemyksemme mukaan varallisuudenhoidon maailma suuntautuu kohti Wealth 3.0‑paradigmaa, jossa skaalattu räätälöinti ei ole enää vain etu, vaan normi. Kyse on siitä, että mennään yli yhden koon ratkaisujen ja sen sijaan tarjotaan salkkuratkaisuja, jotka on huolellisesti kuratoitu ja huipputeknologian voimin toteutettu. Tekoäly on keskeinen tässä siirtymässä, ei pelkästään työkaluna vaan katalysaattorina, parantaen kykyä tarjota aiemmin kuviteltamatonta personoinnin tasoa ja tehdä se mittakaavassa, joka täyttää laajan asiakaskunnan vaatimukset. Vise:n näkemä tulevaisuus on sellainen, jossa tekoäly mahdollistaa talousneuvonantajille tarjota ei vain personoituja vaan syvästi henkilökohtaisia salkkuratkaisuja, luoden strategioita, jotka ovat yhtä ainutlaatuisia kuin jokainen yksilö, vahvistaen suhteita ja lopulta saavuttaen parempia sijoitustuloksia.

Kiitos erinomaisesta haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, kannattaa vierailla Vise.