Mila Khrapchenko, Co-Founderi & Co-CEO of Ameetee – Haastattelusarja

Mila Khrapchenko on Ameeteen Co-Founder & Co-CEO. Milan asiantuntemus kattaa yli 20 vuotta investointipankkitoiminnan rakenteiden suunnittelua rajat ylittävissä kaupoissa. Hän on enkelisijoittaja yli 30 startupissa.

Ameetee on valkoinen merkki, plug and play -investointimarkkinapaikka rahoituslaitoksille, jotka pyrkivät tarjoamaan asiakkailleen saumattoman, riskisäädetyn pääsyn yksityisten markkinoiden sijoituksiin.

Voitko kertoa tarkemmin, mikä inspiroi Ameeteen perustamista ja matka, joka johti sen lanseeraukseen vuonna 2023?

Ameetee perustettiin yhdistämällä henkilökohtaista kokemusta ja markkinanäkemyksiä. Alun perin keskityin enkelisijoittamiseen, ja huomasin samankaltaisuuksia varhaisvaiheen yritysten ja vaikeassa velassa – korkea riski, mutta mahdollisuus merkittäviin palkkioihin. Siirtyessäni keskittymään myöhäisvaiheen startup-yrityksiin, tajusin, että nämä mahdollisuudet vaativat enemmän rahoitusta kuin pystyin tarjoamaan yksin.

Huomaten, että pääsy myöhäisvaiheen sijoituksiin oli rajoittunut varakkaille sijoittajille, päätimme tehdä tästä tilasta demokraattisen. Hyödyntäen pankkitaustojamme ja intohimoamme startup-yrityksiin, Serge, Natan ja minä kehitimme sijoitusratkaisuja sisäisesti kahdessa välittäjässä. Lähestymistapamme vahvistui vahvasta kysynnästä yksityishenkilöiden ja rahoituslaitosten taholta, jotka etsivät helposti saavutettavia yksityisten markkinoiden sijoituksia.

Näin syntyi Ameeteen idea, jonka taustalla on missio tehdä korkean potentiaalin sijoituksista saavutettavampia laajemmalle yleisölle, ei vain harvoille etuoikeutetuille.

Mitä haasteita kohtasit yrittäessäsi sijoittaa yksityisiin yrityksiin, ja miten Ameetee ratkaisee nämä ongelmat muille sijoittajille?

Yksityisiin yrityksiin sijoittamiseen liittyvät haasteet keskittyivät pääasiassa pääsyyn ja monimutkaisuuteen. Aluksi, yksityissijoittajana, myöhäisvaiheen yksityisiin yrityksiin pääsy suoraan vaati merkittävää pääomaa, mikä usein ylitti omat mahdollisuuteni. Lisäksi perinteisten kanavien kautta yksityisten markkinoiden sijoitusten monimutkaisuuden läpikäynti oli hankalaa ja läpinäkymätöntä, tarjoten vain rajoitetun läpinäkyvyyden ja saavutettavuuden.

Ameetee ratkaisee nämä haasteet demokratisoimalla pääsyn yksityisten markkinoiden sijoituksiin B2B‑fintech‑alustansa kautta. Tarjoamalla white‑label‑ratkaisun rahoitusorganisaatioille, Ameetee mahdollistaa pankkien, varainhoitajien, välittäjien ja perhetoimiston kaikenkokoisille asiakkaille mahdollisuuden sijoittaa yksityisiin yrityksiin. Tämä poistaa yksittäisen merkittävän pääoman tarpeen esteen.

Lisäksi Ameeteen kokeneiden sijoitusammattilaisten osallistuminen potentiaalisten kauppojen arviointiin ja due diligence -prosessiin varmistaa, että asiakkaille esitetään vain korkealaatuisia sijoitusmahdollisuuksia. Tämä vähentää yksityisiin sijoituksiin liittyvää riskiä ja parantaa läpinäkyvyyttä.

Alustan yhteistyö ammattimaisen hallinnoijan kanssa arvopapereiden luomisessa sovittaa sijoituksen kaupalliset ehdot asiakasystävällisiin ehtoihin, mikä tekee sijoituksesta saavutettavan tunnettujen pankkikanavien, kuten sovellusten, verkkopalveluiden tai pankkipäälliköiden avustuksen kautta. Tämä virtaviivaistettu lähestymistapa yksinkertaistaa sijoitusprosessia ja parantaa sijoittajien kokonaiskokemusta, vastaten perinteisesti yksityisten markkinoiden osallistumista haitanneisiin monimutkaisuuksiin ja epävarmuuksiin.

Miten Ameeteen white‑label‑plug‑and‑play‑alusta toimii rahoituslaitoksille, ja mitä etuja se tarjoaa heidän asiakkailleen?

Ameeteen white‑label‑alusta mahdollistaa rahoituslaitoksille palvelutarjonnan laajentamisen yksityisten markkinoiden sijoituksilla, hyödyntäen ammatillista due diligence -prosessia ja virtaviivaistettuja sijoitusmenettelyjä. Tämä ei ainoastaan rikasta asiakaskokemusta tarjoamalla pääsyn korkean potentiaalin sijoituksiin, vaan myös vahvistaa laitoksen kilpailuetua varainhoidossa ja yksityispankkipalveluissa.

Voitko tarkentaa Ameeteen viimeaikaisia saavutuksia, kuten sopimusten allekirjoittamista institutionaalisten asiakkaiden kanssa ja sijoitusmahdollisuuksien tarjoamista yrityksissä kuten Bayzat, Klarna ja Alto Pharmacy?

Ensinnäkin tärkein asia, joka meille tapahtui, oli konseptimme vahvistuminen. Sulkemalla kolme kauppaa perustamisestamme saimme todisteen siitä, että tekemämme on kysyttyä ja sillä on asiakaskunta. Esimerkiksi Bayzat‑kauppa, vaikka suhteellisen pieni ja liian varhainen rahoituslaitoksille, oli täydellinen suurelle perhetoimistolle. Toinen kauppa osoitti, että sijoittajat ovat kiinnostuneita paitsi pääomasijoituksista tai myöhäisvaiheen teknologiayrityksistä myös velkainstrumenteista.

Tarjoamalla kauppoja eri sijoittajaryhmille saimme paremman käsityksen heidän sisäisistä prosesseistaan, päätöksentekoaikatauluistaan ja riskihuolistaan. Kokemuksestamme huolimatta tiedämme nyt nämä asiat paljon paremmin. Tajusimme monimuotoisuuden, eksklusiivisuuden ja räätälöidyn lähestymistavan tarpeen eri sijoittajaryhmille. Tämä auttoi merkittävästi alustan kehittämisessä.

Toisaalta on tärkeää, että olemme saavuttaneet menestystä, koska se vahvistaa palvelumme kysynnän ja skaalautuvuuden. Toisaalta epäonnistumiset ovat antaneet meille yhtä arvokkaita oivalluksia: miten työskennellä tämän ryhmän kanssa etukäteen, miten herättää heidän kiinnostuksensa, avustaa materiaaleilla ja myynnillä sekä paljon muuta.

Mitä ajatuksia sinulla on Fintech-as-a-Service (FaaS) -segmentin tulevaisuudesta, ja miten Ameetee on asemoitu hyödyntämään sen odotettua kasvua?

FinTech-as-a-Service (FaaS) -segmentin tulevaisuus näyttää uskomattoman lupaavalta, ja nopea kehitys ei näytä hidastuvan. Tämän trendin odotetaan kiihtyvän, laajentuen kehittyneiltä markkinoilta kehittyviin. Tässä on, mitä ennustan tapahtuvan:

1. API‑integraatiot: Rahoituslaitokset ovat yhä valmiimpia erilaisiin API‑integraatioihin, mikä mahdollistaa saumattoman yhteyden ja innovaation.
2. Maksuratkaisut: Merkittävät FaaS‑startupit, kuten Stripe ja Adyen, keskittyvät maksujen käsittelyyn, mikä edistää merkittävää kasvua tällä alueella.
3. Avoin pankkitoiminta: Sääntely tekee asiakastilitiedoista helpommin saatavilla (suostumuksella), edistäen uusia palveluita tilinhallinnan ja datan hyödyntämisen ympärillä.
4. Tekoäly ja koneoppiminen: Nämä teknologiat ovat keskeisiä asiakashankinnassa, sääntelyn noudattamisessa ja muissa palveluissa, edustaen seuraavaa innovaatiotaarta.
5. Personointi: Suuri data ja avoin pankkitoiminta mahdollistavat erittäin henkilökohtaiset rahoitussovellukset, parantaen asiakaskokemusta.

Ameetee on hyvin asemoitu hyödyntämään FaaS‑segmentin kasvua. Ameetee tarjoaa alustan, joka antaa rahoituslaitoksille ainutlaatuisen ja kätevän tuotteen ilman, että heidän tarvitsee muuttaa olemassa olevia prosessejaan. Tämä alusta mahdollistaa rahoitusorganisaatioiden ja perhetoimistojen löytää sijoitusmahdollisuuksia, täyttää salkkunenichejä tai sijoittaa vaihtoehtoisiin sijoituksiin saumattomasti. Tarjoamalla nämä mahdollisuudet Ameetee mahdollistaa rahoituslaitosten tarjota parannettuja palveluita asiakkailleen samalla ansaiten kumppanikomissioita.

Kun sinulla on yli 20 vuoden kokemus investointipankkitoiminnasta ja 2 miljardia dollaria kattavan salkun hallinnasta, miten taustasi on vaikuttanut Ameeteen kehitykseen ja strategiaan?

20 vuoden kokemus investointipankkitoiminnasta ja 2 miljardia dollaria kattavan salkun hallinnasta on vaikuttanut syvästi Ameeteen kehitykseen ja strategiaan. Työskentely innovatiivisten projektien parissa opetti minua olemaan pelkäämättä ratkaisemattomia haasteita. Tämä on ratkaisevaa startupille, sillä epäilykset nousevat usein uuden liiketoiminnan käynnistyessä. Kokemukseni on osoittanut, ettei ole ratkaisemattomia ongelmia, mikä on olennaista itseluottamuksen ja päättäväisyyden edistämisessä.

Pankkisektorilla opin, että mikä tahansa tehtävä voidaan toteuttaa kohtuullisella lähestymistavalla. Tämä tasapainoinen näkökulma hillitsee startupin kasvulle tarvittavaa optimismia korostaen huolellisen päätöksenteon ja riskien arvioinnin tärkeyttä. Tämä kokemus opetti minulle vastuun ottamisen merkityksen menestyksellisistä tuloksista, sekä henkilökohtaisesti että tiiminä.

Vahvan tiimin merkitystä ei voi liikaa korostaa. Olen oppinut, että lähes kuka tahansa voidaan kouluttaa riippumatta taustasta tai kokemuksesta, mikä korostaa johtajuuden merkitystä ohjata ja kehittää lahjakkuutta.

Syvä ymmärrykseni eri toimialoista ja rahoitusinstrumenteista auttaa välttämään yleisiä virheitä, joita tekevät asiantuntijoiden kehittämät alustat, joilla ei ole kattavaa näkemystä sekä liiketoiminnasta että teknologiasta.

Ameetessa aloitamme ymmärtämällä ja testaamalla tuotehypoteeseja ennen kuin investoimme voimakkaasti teknologiaan. Keskitymme luomaan tuotteen, jonka asiakkaat kokevat mukavaksi ja halutuksi. Kun tämä on saavutettu, virtaviivaistamme teknologiset prosessit varmistaaksemme saumattoman tuotetoimituksen ja parantaaksemme siihen liittyviä palveluita. Pohjimmiltaan alusta on työkalu skaalaamiseen, ei itsessään päämäärä.

Angel-sijoittajana, jolla on yli 30 kauppaa, mitä trendejä näet fintech- ja yksityissijoitusmarkkinoilla, jotka innostavat sinua eniten?

On totta, että löydän useita trendejä fintechissä ja yksityissijoituksissa erityisen innostavina.

Ensinnäkin fintech on kokenut merkittävän vallankumouksen viimeisten 15–20 vuoden aikana. Monet yritykset ovat nousseet globaaleiksi toimijoiksi, tarjoten monipuolisia maksuratkaisuja maailmanlaajuisesti. Tämä demokratisointi ja globalisaatio laajenevat edelleen, ja yritykset kuten Rapyd toimivat yli puolella maailman maista.

Toiseksi Open Banking on tuonut ennennäkemättömiä mahdollisuuksia pankkiasiakkaille ja yrityksille, mahdollistaen saumattoman useiden tilien hallinnan ja jopa maksujen mahdollistamisen autonomisista ajoneuvoista. Tämä jatkuva kehitys korostaa fintechin rajatonta potentiaalia.

Yksityissijoitusmarkkinoilla on tapahtunut merkittävä muutos. Aikaisemmin ultra‑varakkaille rajoitettuja, pääomasijoitusten ja startupien mahdollisuudet ovat nyt helpommin saatavilla päteville sijoittajille. Joukkorahoitus on edelleen demokratisoinut sijoittamista, mahdollistaen vähittäissijoittajien osallistumisen projekteihin, joihin he uskovat.

Nämä trendit eivät ainoastaan lupaa innovaatiota, vaan myös laajempaa pääsyä sijoitusmahdollisuuksiin, muokaten dynaamista tulevaisuutta fintechissä ja yksityissijoituksissa.

Voitko keskustella siirrettävien arvopapereiden merkityksestä yksityisten markkinoiden sijoitusten demokratisoinnissa?

Siirrettävät arvopaperit näyttelevät keskeistä roolia yksityisten markkinoiden sijoitusten demokratisoinnissa yksinkertaistamalla rahoituslaitosten kaupankäyntiprosessia. Tämä yksinkertaistus mahdollistaa näiden laitosten, jotka ovat taitavia arvopapereiden kaupankäynnissä, myös OTC‑markkinoilla, käsitellä näitä instrumentteja kätevästi. Ne voivat pitää arvopaperit säilytyksessä ilman, että asiakkaat ohjataan sijoittamaan alustoille, jotka vaativat yksilöllisiä rekisteröintiprosesseja.

Näin ollen siirrettävät arvopaperit eivät aiheuta sisäisiä operatiivisia haasteita monille rahoituslaitoksille niiden taustajärjestelmissä. Tämä virtaviivaistaminen vähentää merkittävästi operatiivisia vastapuoliriskejä, sillä tällaiset arvopaperit kulkevat yleensä keskitettyjen selvitysjärjestelmien kautta, mikä vähentää monimutkaisuutta ja parantaa likviditeettiä. Siksi siirrettävät arvopaperit helpottavat myyntiprosesseja ja varojen takaisinhakua rahoituslaitoksen asiakkaille, myötävaikuttaen positiivisesti sijoitusprosessiin.

Yhtenä harvoista naisperustajista fintech-alalla, miten näet naisten roolin kehittyvän tässä teollisuudessa, ja millaisiin aloitteisiin olet mukana tukeaksesi tätä muutosta?

Näen naisten roolin kehittyvän merkittävästi tässä teollisuudessa. Naiset ottavat yhä enemmän johtavia rooleja ja ajavat innovaatiota fintechissä, tuoden ainutlaatuisia näkökulmia ja taitoja, jotka edistävät sektorin kasvua ja monimuotoisuutta.

Olen aktiivisesti mukana aloitteissa, jotka tukevat ja vahvistavat naisia fintechissä. Esimerkiksi osallistun paneeleihin ja keskusteluihin, jotka keskittyvät Women in Tech -teemaan, jossa jaan näkemyksiä ja kokemuksia inspiroidakseni muita naisia hakeutumaan fintech‑uralle. Lisäksi sijoitan naisten perustamiin tai yhteisperustamiin startup-yrityksiin, tunnistaen heidän potentiaalinsa ja arvonsa, jonka he tuovat alalle.

Nämä aloitteet pyrkivät paitsi lisäämään sukupuolten monimuotoisuutta myös luomaan ympäristön, jossa naiset voivat menestyä ja menestyä fintechissä, muokaten lopulta inklusiivisempaa tulevaisuutta alalle.

Miten näet Ameeteen kehittyvän seuraavien viiden vuoden aikana, ja mitkä ovat pitkän aikavälin tavoitteesi alustalle?

Tämä on mielenkiintoinen kysymys, ja minulla on useita ajatuksia siitä. Ensinnäkin uskon, että viiden vuoden jälkeen Ameetee voi tarjota arvoa, joka oli aiemmin saavuttamattomissa laajalle joukolle rahoituslaitosten sisällä olevia ihmisiä. Tavoitteemme on tehdä sijoituksista saavutettavampia paljon laajemmalle sijoittajakunnalle ja auttaa heitä sijoittamaan uskomustensa mukaisesti omaisuuksiin, joihin he eivät aiemmin päässeet.

Lukujen näkökulmasta havaitsemme merkittävää kasvua Ameeteen alustan transaktiomäärissä, laajentuessa sekä kehittyneille että kehittyville markkinoille. Olemme saaneet monia tyytyväisiä kumppaneita rahoituslaitosten ja yritysten joukosta, jotka houkuttelevat sijoituksia kauttamme. Jos jatkamme tällä polulla, Ameetee voisi lähitulevaisuudessa tulla kannattavaksi yritykseksi.

Lisäksi unohdan teknologisen automaation mahdollisuuksista. Haasteista huolimatta olen varma, että voimme automatisoida prosesseja, mukaan lukien markkinointimateriaalien luominen ja yritysten arviointi. Tämä ei ainoastaan vähennä tiimin työtä, vaan myös parantaa toimintamme tehokkuutta.

Kaiken kaikkiaan Ameeteella on potentiaalia tulla merkittäväksi toimijaksi markkinoilla, tarjoten innovatiivisia sijoitusratkaisuja ja merkittäviä sijoitusmahdollisuuksia, mikä puolestaan voi houkutella lisää kumppaneita ja asiakkaita.

Kiitos erinomaisesta haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, kannattaa vierailla Ameetee.