Jai Bifulco, Kinesis Moneyn kaupallinen johtaja – Haastattelusarja

Jai Bifulco johtaa Kinesis Moneyä kaupallisena johtajana ja toimii yhtenä sen perustajajäsenistä edistääkseen jalometalliin perustuvien eettisten rahajärjestelmien maailmanlaajuista omaksumista. Johtamis- ja neuvontakokemuksensa FinTechissä, kaivostoiminnassa ja rahoituspalveluissa avulla Jai osoittaa strategisia johtamistaitoja, jotka edistävät jatkuvaa kaupallista laajentumista. Laajan markkinointi-, tuotekehitys- ja rahoitusteknologian tietämyksensä kautta Jai muuntaa innovatiiviset konseptit menestyviksi ratkaisuiksi. Jai rakentaa vahvoja kaupallisia liittoutumia samalla kun hän havaitsee kannattavia kansainvälisiä markkinamahdollisuuksia.

Kinesis Money on digitaalinen rahajärjestelmä, jossa valuutat ovat täysin fyysisen kullan ja hopean takana, mikä mahdollistaa käyttäjien pitää, käyttää, käydä kauppaa ja siirtää jalometalleja samalla ansaiten kuukausittaisia tuottoja kullassa ja hopeassa transaktiomaksutuloista. Vuonna 2018 perustettu ja Allocated Bullion Exchange -yhtiön tukema, se yhdistää turvallisen säilytyksen, riippumattomat tarkastukset ja lohkoketjuteknologian.

Kaupallisena johtajana ja Kinesis Moneyn perustajajäsenenä, mikä aluksi inspiroi kiinnostustasi kultaan perustuvaan digitaaliseen valuuttaan kuten KAU? Miten tämä heijastaa laajempaa näkemystäsi rahan tulevaisuudesta?

Mitä aluksi inspiroi kiinnostukseni, oli kullan käyttö valuuttana. Se on perustavanlaatuinen ja sisäänrakennettu osa ihmiskunnan yhteiskuntaa, juontuen varhaisimpiin arvo- ja vaihtojärjestelmiimme. Silloin työskentelin rahoitusalalla, erityisesti johdannaisissa ja rahoitustuotteissa, ja lohkoketju oli vasta nousemassa FinTech-maailmassa. Olin mukana toisessa lohkoketjutprojektissa, kun törmäsin siihen, mitä Tom ja Kinesiksen tiimi tekivät.

Näin todellisen mahdollisuuden tuoda kulta takaisin rahoitusjärjestelmään läpinäkyvällä ja tehokkaalla tavalla, hyödyntäen lohkoketjua sen integroimiseksi nousevaan Web3-tilaan. Tämä mahdollisuus herätti todella kiinnostukseni.

Laajemmasta näkökulmasta olen aina uskonut, että perinteiset omaisuuserät jatkavat vahvaa rooliaan rahan tulevaisuudessa. Fiat-valuutat ja inflaatioon perustuvat talousmallit ovat toistuvasti epäonnistuneet historian aikana, koska ne ovat rakenteellisesti viallisia. Jo silloin näin, että tokenisoidut todelliset omaisuuserät olivat tulevaisuus. Nyt, kun suuntaamme kohti vuotta 2026, on selvää, että koko ala on tulossa siihen samaan oivallukseen. Näimme sen aikaisessa vaiheessa, ja jatkamme uskomista, että tokenisoitu kulta ja muut hyödykkeet ottavat uudistuneen ja perustavanlaatuisen roolin globaalissa rahajärjestelmässä.

Kuka tahansa, joka ei ole perehtynyt digitaalisiin omaisuuseriin, miten selittäisit KAU:n ja mitä tarkoittaa, että se on 1:1 fyysisellä kullalla taustalla?

Se on itse asiassa hyvin yksinkertaista: yksi KAU vastaa yhtä grammaa kultaa. Kun otat fyysisen kullan ja tuot sen lohkoketjuympäristöön, sinun täytyy jollain tavalla edustaa sitä, joten kutsumme sitä KAU:ksi. “K” tarkoittaa Kinesis, ja “AU” on kullan kemiallinen symboli.

KAU on digitaalinen esitys gramman kullasta, joka on turvallisesti säilytetty varastossa Kinesis Vaulting -verkostossa. Digitoimalla sen olemme tehneet kullan käyttökelpoiseksi nykyaikaisessa rahoitusjärjestelmässä. Sitä voidaan integroida Visa-korttiin, pankkitiliisi tai mobiililompakkoon, aivan kuten mitä tahansa muuta valuuttaa.

Kun sanomme, että se on 1:1 taustalla, tarkoitamme juuri sitä. Jokaisesta liikkeessä olevasta KAU-yksiköstä on olemassa yksi gramma fyysistä kultaa, turvallisesti varastoitu ja laillisesti kohdistettu haltijan nimeen. Se ei ole meidän taseessamme, se on sinun omaisuutesi. Toimimme vain säilytyspalvelijana.

Kinesis tarjoaa käyttäjille kuukausittaisen tuoton kullassa. Miten tuo tuotto syntyy ja jaetaan, ja miten se eroaa perinteisistä rahoitusmalleista?

Se syntyy ekosysteemimme transaktiotoiminnasta. Kullan palauttaminen rahoitusjärjestelmään on yksi asia, mutta sen tekeminen tavalla, joka ylläpitää taloudellista eheyttä, on toinen. Olemme suunnitelleet järjestelmämme välttämään velkapohjaisten mallien sudenkuoppia käyttämällä tulonjako-rakennetta.

Varastointimaksuja ei ole. Jokainen omistaa oman kultansa, eikä sitä pidetä meidän taseessamme. Sen sijaan ansaitsemme tuloja pienistä transaktiomaksuista, olipa kyseessä kauppa pörssissämme, Kinesis-kortin käyttö tai järjestelmän kanssa vuorovaikuttaminen muulla tavoin.

Nuo maksut menevät keskuspooliin. Joka kuukausi jaamme osia siitä poolista ekosysteemin eri alueille. Esimerkiksi haltijat saavat 15 % osuuden globaalista tulostamme, jaettuna suhteellisesti heidän omistuksiinsa perustuen.

Mitä erottaa perinteisistä malleista, on se, että emme lainaa tai vipuvaikutuksella käytä käyttäjien omaisuutta. Pääomasi ei ole koskaan vaarassa. Tuotot perustuvat täysin järjestelmän kasvuun ja käyttöön. Ne ovat aina suurempia kuin nolla, ja mitä enemmän toimintaa meillä on, sitä korkeammat tuotot voivat olla. Kasvulle ei ole ylärajaa, vain suorituskyky.

Mitä etuja KAU tarjoaa markkinoiden volatiliteetin aikana verrattuna perinteisiin rahoitustuotteisiin?

Kulta on osoittautunut historian aikana vakaimmaksi arvon säilyttäjäksi. Se on aina ollut ensisijainen turvasatama poliittisen, taloudellisen tai globaalin epävarmuuden aikoina.

Kinesisin ja KAU:n avulla tarjoamme paitsi perinteisen kullan arvon, myös parannetun saavutettavuuden. Voit ostaa, pitää tai myydä jo yhden gramman ja tehdä sen välittömästi. Ei tarvitse käsitellä fyysistä metallia tai turvautua välikäsiin.

Tämä erottaa KAU:n. Se tarjoaa turvasataman ja samalla tuoton. Voit käyttää kultaa digitaalisesti, myydä pieniä määriä tai käyttää sitä kortilla. Voit lähettää sitä, käydä kauppaa tai muuntaa sen muihin omaisuuseriin. Tämä hyödyllisyyden, tuoton ja turvallisuuden yhdistelmä ei ole saatavilla perinteisissä tuotteissa.

Mikä antaa Kinesis Moneylle etulyöntiaseman perinteisiin rahoitusjärjestelmiin ja -laitoksiin verrattuna?

Tarjoamamme on täydellisempi ja nykyaikaisempi tapa omistaa kulta. Kinesisin kanssa pidät fyysistä tuotetta, joka on laillisesti kohdistettu nimeesi ja säilytetty maailmanluokan holveissa ympäri maailmaa, täysin ja itsenäisesti tarkastettuna.

Olemme kuitenkin tehneet sen kullankin helposti saatavaksi. Se on digitaalisesti käytettävissä, ansaitsee tuottoa, ja sitä voidaan käyttää tai nostaa pieninä murto‑osina, jopa neljännen desimaalin tarkkuudella. Se on kullan omistamisen ylin ilmentymä.

Joten, jos aiot allokoida osan salkustasi kultaan — ja uskon vahvasti, että kaikkien tulisi — miksi valitsisit jotain vähemmän toiminnallista tai läpinäkyvää kuin Kinesis?

Kinesis sisältää ominaisuuksia kuten Visa-debitkortti, Metalback™‑palkinnot ja lyömiskannustimet. Mikä erottaa ekosysteeminne muista markkinoilla?

Emme ole pelkästään tokenisoineet kultaa, vaan olemme rakentaneet täysin integroidun rahajärjestelmän. Kinesis on rahoitusteknologian alusta ytimessään.

Emme tarjoa pelkästään tokenia. Kehitämme maksujärjestelmiä ja rakennamme siltoja olemassa olevaan rahoitusinfrastruktuuriin. Debitkortti on erinomainen esimerkki, koska se mahdollistaa käyttäjien käyttää kultaa reaaliajassa. Metalback‑palkinnot antavat käyttäjille mahdollisuuden ostaa suurten kauppiaiden kanssa ja saada kultaa takaisin. Nämä ominaisuudet eivät ole erillisiä; ne ovat osa yhtenäistä, mukautuvaa ekosysteemiä.

Infrastruktuurimme voi integroitua lähes äärettömästi maksujen, rahoituksen, pankkitoiminnan ja jopa kryptomarkkinoiden välillä. Autamme modernisoimaan kultaa ja tuomaan sen massakäyttöön, samalla kun esittelemme vakaan ja luotetun omaisuuserän digitaaliseen talouteen.

Miten varmistatte, että jokaisen KAU:n taustalla oleva fyysinen kulta on turvallinen ja tarkistettavissa?

Olemme asiantuntijoita fyysisessä tilassa, jalostuksesta ja lyömisestä turvalliseen säilytykseen. Strateginen kumppanimme, ABX, on ollut johtava toimija institutionaalisessa jalometallien kaupankäynnissä vuodesta 2011.

Kaikki KAU:n taustalla oleva kulta on säilytetty turvallisissa holveissa useilla mantereilla. Kun se otetaan verkkoon, allokoimme sen digitaalisesti Stellar‑lohkoketjuun, jossa jokainen token vastaa gramman sertifioitua fyysistä kultaa. Se on muuttumaton ja täysin läpinäkyvä.

Kahdesti vuodessa teemme fyysisiä tarkastuksia, kolmannen osapuolen tarkastajat vierailevat jokaisessa holvissa, punnitsevat palkit ja sovittavat nämä tiedot lohkoketjutietueiden kanssa.

Jos käyttäjä haluaa pitää kultansa ja hopeansa käsissään, toimitamme metallinsa turvallisesti suoraan hänen ovelleen johtavien logistiikkakumppaneidemme kautta, alhaisimmilla kustannuksilla alalla.

Mitkä ovat kullan ostamisen KAU:n kautta edut verrattuna perinteiseen fyysisen bullettin omistamiseen?

Kullan fyysinen hallussapito tuo mukanaan haasteita, turvallisuusongelmia, likviditeetin puutetta, korkeita marginaaleja ja säilytyskustannuksia. Jos sinun täytyy myydä nopeasti, kohtaat usein viiveitä ja menetät arvoa lisämaksujen kautta.

KAU:n avulla säilytät laillisen omistuksen fyysiseen kultaan ilman vaivaa. Se on turvallisesti säilytetty, välittömästi likvidi ja tuottava. Voit käydä kauppaa sillä, käyttää sitä tai muuntaa sen milloin tahansa. Se on nykyaikaisempi ja tehokkaampi tapa pitää testattua omaisuuserää.

Mitkä ovat Kinesiksen suurimmat haasteet tänään, ja miten lähestytte niitä?

Suurimmat kohtaamamme haasteet ovat sääntely ja koulutus, ja ne ovat usein kietoutuneet toisiinsa. Sääntelijät sopeutuvat yhä tokenisoitujen todellisten omaisuuserien käsitteeseen. Se on nopeasti kehittyvä ala, ja autamme muokkaamaan tätä ymmärrystä tekemällä yhteistyötä sääntelijöiden kanssa useissa oikeuslaitoksissa.

Koulutus on yhtä tärkeää. Monet ihmiset ajattelevat edelleen, että ellei heillä ole fyysistä kultaa hallussaan, he eivät oikeasti omista sitä. Mutta tämä ajatus on vanhentunut. Fyysisellä kullalla on oma paikkansa, mutta se ei pysty tarjoamaan likviditeettiä tai käyttökelpoisuutta, joita nykypäivän talous vaatii.

Olemme täällä osoittamassa, että tämä on luottamuksekas järjestelmä, jonka pohjana on lohkoketjun läpinäkyvyys ja todelliset, konkreettiset omaisuuserät. Rakennamme jotain turvallisempaa ja saavutettavampaa kuin monet perinteiset instituutiot, ja se saa yhä enemmän jalansijaa päivittäin.

Kun katsomme viiden vuoden päähän, millaisen vaikutuksen toivot Kinesiksen saavuttavan globaalissa rahoituksessa ja tavassa, jolla ihmiset ovat vuorovaikutuksessa rahaan?

Tulevaisuudessa toivon, että kulta tulee paljon integroidummaksi osaksi sitä, miten ihmiset säästävät ja kuluttavat päivittäin. Säästämisen osalta se on itsestään selvä valinta. Keskuspankit ovat suurimpia kullan ostajia, koska ne ymmärtävät konkreettisen omaisuuserän tarpeen rahoitusasemansa tukena. Tässä mielessä maailma luottaa jo kultaan; se tapahtuu vain institutionaalisella tasolla. Meidän tehtävämme on tehdä siitä saavutettavaa yksilötasolla, järjestelmässä, jota ihmiset itse hallitsevat.

Jos olisit pitänyt 50 000 $ kultaa vuodesta 1980, sinulla olisi edelleen sama paino tänään, mutta sen arvo olisi noussut yli viidesti. Sama 50 000 $ käteistä sen sijaan ostaisi nyt paljon vähemmän, sen ostovoima on tasaisesti heikentynyt inflaation vuoksi. Tämä on keskeinen ero: kulta säilyttää arvonsa ajan myötä, fiat-raha ei.

Ja kun puhutaan kulutuksesta, kyse on enemmän kuin vain mukavuudesta. Joka kerta kun joku tekee kauppaa kullalla fiat-rahan sijaan, hän tukee rahoitusjärjestelmää, joka ei perustu velkaan eikä jatkuvaan valuutan arvon alenemiseen. He edistävät jotain kestävämpää, rehellisempää ja todelliseen arvoon perustuvaa. Tämä on se, mitä haluan nähdä: maailma, jossa ihmiset eivät ole vain suojattuja inflaatiolta, vaan osallistuvat aktiivisesti rahamalliin, joka toimii heidän hyväkseen, ei heidän haitakseen.

Kiitos erinomaisesta haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, tulisi käydä Kinesis Money.