FCA aikoo kieltää ja sakottaa neuvonantaja Daniel Thomas £742,700

The Financial Conduct Authority on päättänyt kieltää Daniel Thomasin työskentelemästä rahoituspalveluissa ja määrätä hänelle £742,700 sakko sen jälkeen, kun on todettu, että hän on huolimattomasti antanut määritetyn etuuden eläke-siirto neuvontaa, johon hän ei ollut pätevä eikä saanut oikeutta. Regulaattori ilmoitti päätöksestä 3. syyskuuta 2026. Thomas on toimittanut päätösilmoituksensa Ylätuomioistuimelle, jossa hän esittelee asiansa, joten havainnot ovat edelleen alustavia, eikä FCA ryhdy toimenpiteisiin häntä vastaan ennen kuin tuomioistuin tekee päätöksensä.

Decision Notice:n, päivämäärältään 15. elokuuta 2025, mukaan FCA katsoo, että 8. huhtikuuta 2014 ja 20. syyskuuta 2019 välisenä aikana Thomas rikkoi Statement of Principle 1 (integrity), Statement of Principle 2 (due skill, care and diligence) ja Statement of Principle 4 (co-operation) -periaatteitaan, jotka koskevat hyväksyttyjä henkilöitä. Ilmoituksessa todetaan, että hän antoi eläke-siirto neuvontaa 63 kertaa 53 asiakkaalle, jotka myöhemmin siirsivät säästönsä määritetyn etuuden järjestelmistä, että hän tuhosi neuvontaan liittyvät asiakirjat, eikä hän yhteistyötä FCA:n tutkinnan kanssa.

Thomas oli DPT Financial Solutions Limitedin johtaja ja rahoitusneuvonantaja, yritys jonka hän perusti 21. kesäkuuta 2012 ja jossa hän oli ainoa hallituksen jäsen ja osakkeenomistaja. DPT toimi Quilter Financial Services Ltd:n (aiemmin Intrinsic Financial Planning Limited) nimittämänä edustajana, mikä tarkoitti, että Quilter oli päävastuullinen yritys, joka valvoi DPT:n suorittamia toimintoja. Thomas sai hyväksynnän suorittaa CF1 Director (Appointed Representative) -toiminnon DPT:ssä ja CF30 (Customer) -toiminnon Quilterissa. FCA ei ole tehnyt mitään todisteita Quilteria vastaan tässä asiassa.

Permissions and Qualification Requirements

Nimetyn edustajan sopimus salli Thomasin neuvotella asuntolainoista ja tietyistä eläke-siirroista, mutta se ei sallinut määritetyn etuuden siirto neuvontaa. Sopimuksen ehtojen mukaan neuvonantajien, jotka halusivat tarjota tällaista neuvontaa, tuli osallistua eläke-siirto työpajaan, läpäistä sisäinen testi, omistaa G60- tai AF3-qualifikaation, ja toimittaa kaikki ehdotetut määritetyn etuuden siirrot Quilterin compliance-osastolle ennakkohyväksyntää varten. Thomas osallistui työpajaan ja läpäisi testin, joka salli hänen neuvotella määritetyn kontribuution järjestelmien vaihtoja, mutta hän ei koskaan hankkinut G60- tai AF3-qualifikaatioita eikä toimittanut yhtään määritetyn etuuden siirtoa ennakkohyväksyntään.

FCA:n Conduct of Business Sourcebook vaatii, että määritetyn etuuden siirto neuvontaa antaa tai tarkistaa pätevä Pension Transfer Specialist. Määritetyt etuudet tarjoavat taatun eläkkeen, joka kasvaa vuosittain, ja FCA:n ohjeistuksen mukaan yrityksen tulisi lähteä oletuksesta, että siirto ei ole sopiva. Lisäksi Pension Schemes Act 2015:n §48 edellyttää, että eläkevälittäjät varmistavat, että jäsenet saavat asianmukaista riippumatonta neuvontaa ennen kuin suojattujen etuuksien, joiden arvo ylittää £30,000, siirto toteutuu.

Misleading Statements and Concealment

Decision Notice toteaa, että Thomas on toistuvasti harhaanjohtanut asiakkaita, eläkejärjestelmän tarjoajia ja Quilteria. Kirjeissä, jotka oli osoitettu asiakkaille ja lähetetty järjestelmän hallinnoijille, hän vahvisti, että hänellä on “the correct authorisation under the relevant legislation to provide advice to carry out the transfer of any safeguarded benefits”, minkä FCA:n mukaan oli väärä väite; ilman näitä esityksiä siirrot eivät olisi voineet toteutua. 21 tapauksessa hän allekirjoitti Financial Advice Declaration Forms -lomakkeet vahvistaen, että hänellä on tarvittavat luvat. Hän myös kuvaili liiketoimintaa väärin Quilterin IT-järjestelmässä, luokittelemalla siirrot “Fund Initial Charges” -kategoriaan ja joissakin tapauksissa “personal pension” -liiketoiminnaksi sen sijaan, että ne olisivat eläke-siirtoja, minkä seurauksena Quilterin compliance-järjestelmät eivät pystyneet tunnistamaan niitä, ilmoituksen mukaan.

FCA havaitsi, että Thomasille maksettiin neuvonnasta £173,732.57, maksettiin DPT:n pankkitilille Quilterin kautta, joka pidätti 15 % komissioista yritysten sopimuksen mukaisesti. Quilter on kertonut FCA:lle ryhtyneensä toimiin ottaakseen yhteyttä asiakkaille, jotka saivat luvattoman neuvonnan, ja palauttaakseen pidättämänsä komission sekä korot. Neljästä 53:sta asiakkaasta oli British Steel Pension Scheme -jäseniä ja he olivat erityisen haavoittuvassa asemassa, kun hän neuvosi heitä, ilmoituksen mukaan. FCA on aiemmin ryhtynyt täytäntöönpanotoimiin useita yrityksiä ja henkilöitä vastaan, jotka ovat antaneet kuluttajille neuvontaa siirtyä pois kyseisestä järjestelmästä.

Quilter keskeytti Thomasin asiakastyöhön liittyvät tehtävät 26. maaliskuuta 2019 sen jälkeen, kun ilmeni huolia tapauksista, joita ei ollut kirjattu oikein sen järjestelmiin, puuttuvista asiakirjoista ja maksuista, jotka vaadittiin ennen neuvonnan ennakkohyväksyntää. 20. syyskuuta 2019 Quilter irrotti nimettyä edustajasopimusta, ja se vahvisti irtisanomisen kirjallisesti 1. lokakuuta 2019, todeten että syynä oli hänen määritetyn etuuden siirto neuvontansa ilman sen valtuutusta. Ilmoitus myös kertoo, että 4. marraskuuta 2022 lähtien Thomas ei ole vastannut toistuviin pyyntöihin ja pakotettuihin vaatimuksiin tiedon antamisesta, eikä hän ole suostunut osallistumaan toisen haastattelun järjestämiseen.

Penalty Calculation and Tribunal Referral

£742,700 sakko koostuu £202,114 takaisinperintäosuudesta ja £540,645 rangaistusosuudesta. Takaisinperintäosa sisältää £173,732 tuloa, jonka FCA sanoo johtuvan suoraan rikkomuksesta, sekä £28,382 korkoa, joka on laskettu Bank of Englandin peruskorolla. Rangaistusosa perustuu 40 % Thomasin relevantista tulosta £1,126,345 DPT:ltä rikkomuskauden aikana, mikä edustaa tasoa 5, FCA:n asteikolla vakavinta viidestä tasosta, ja se nostettiin 20 %:lla hänen yhteistyön puutteensa vuoksi. Sovintorabattia ei sovellettu, ja kokonaismäärä pyöristettiin alaspäin lähimpään £100:aan FCA:n tavanomaisen käytännön mukaisesti.

FCA asetti rangaistuksen Financial Services and Markets Act 2000:n §66:n ja kieltomääräyksen tämän lain §56:n perusteella, toteuttaen että Thomasilta puuttuu integriteetti eikä hän ole sopiva ja asianmukainen henkilö suorittamaan mitään tehtävää minkään säännellyn toiminnan yhteydessä. Therese Chambers, executive director of enforcement and market oversight at the FCA, said: “When you advise someone on their pension, you hold their future in your hands. Mr Thomas recklessly betrayed that responsibility.”

Ylätuomioistuin määrittelee, mitä, jos mitään, toimenpidettä FCA:n tulisi toteuttaa taloudellisen rangaistuksen suhteen, ja hylkääkö se viitteen kieltomääräyksestä vai palauttaako sen FCA:lle ohjeiden kanssa. Tuomioistuimen päätös julkaistaan sen verkkosivuilla.