¿Qué es la “remesa” y cómo juega BTC un papel?

Remesa es el término utilizado para describir fondos enviados internacionalmente. La remesa es la transferencia de dinero por parte de un trabajador migrante o un ciudadano con lazos familiares en el extranjero, para los ingresos del hogar en su país de origen. Por ejemplo, cuando un trabajador migrante en EE. UU. envía dinero a su familia o amigos que residen en su país de origen, envía una remesa.

Muchos ciudadanos o residentes de países de ingresos bajos y medianos dependen en gran medida de las remesas. En algunos países, las remesas representan un porcentaje significativo del producto interno bruto (PIB).

Aunque los países con economías más pequeñas no son necesariamente los principales receptores de flujos de remesas, el impacto de las remesas en el PIB es mucho mayor en estos países pequeños que en los países con flujos de remesas más significativos pero con un PIB mayor. En 2021, India fue el principal receptor de remesas, representando el 12 % de las remesas globales, habiendo recibido un flujo estimado de alrededor de 87 mil millones de dólares. Sin embargo, las altas remesas de India representan apenas alrededor del 3 % de su PIB; mientras que el reino polinesio de Tonga recibió un estimado de 220 millones de dólares en remesas en 2021; las remesas totales de Tonga representaron más del 40 % de su PIB en 2021.

En 2022, a pesar de las incertidumbres económicas, las remesas mundiales crecieron un estimado del 5 % hasta 626 mil millones de dólares, según un comunicado de prensa del Banco Mundial.

Desventajas de los sistemas de pagos transfronterizos actuales

Los remitentes y destinatarios de remesas dependen de redes de pagos transfronterizos para realizar transacciones. Los sistemas actuales de transferencia internacional de dinero presentan desventajas como la lentitud en la finalización de las transacciones, restricciones basadas en la jurisdicción, límites de transacción, altas comisiones por procesar transacciones y la ausencia de ciertas compañías de transferencia de dinero en algunas regiones, entre otras.

El tiempo promedio que lleva procesar pagos transfronterizos en la red Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) – la red global utilizada por los bancos para liquidaciones internacionales – se estima entre uno y cuatro días; dependiendo de otros factores, podría tomar aún más tiempo completar una transacción a través de SWIFT.

Las compañías tradicionales de transferencia de dinero como Wise, Payoneer y Remitly son algo más rápidas en apariencia, pero tras bastidores, todavía dependen de los sistemas de bancos internacionales o de proveedores de software de remesas (RSP) para equilibrar sus cuentas internamente y efectuar transferencias fuera de la plataforma. Estas compañías de transferencia no operan plenamente en algunas jurisdicciones; esto limita los servicios ofrecidos a los residentes de esas jurisdicciones. Uno de los problemas que enfrentan los clientes es el límite en la cantidad que un cliente puede transferir. Algunas compañías de transferencia incluso establecen límites en la cantidad que un cliente puede recibir. Payoneer, por ejemplo, tiene un límite mínimo general de retiro de 50 USD para retiros en moneda local. En países de bajos ingresos, un límite de retiro de 50 USD sería muy inconveniente.

Bitcoin, el revolucionario de los pagos transfronterizos

Bitcoin posee todas las cualidades que los sistemas actuales de pagos transfronterizos carecen. Mientras los bancos y las compañías de transferencia de dinero actúan como intermediarios entre el remitente y el destinatario de la remesa, Bitcoin es punto a punto (p2p). Bitcoin es sin confianza.

Los límites de transacción que existen en los sistemas de pago actuales no existen en Bitcoin. No hay límite al valor que puede intercambiarse a través de Bitcoin. Un destinatario puede recibir fracciones de un Bitcoin (satoshis) que valen apenas unos pocos dólares, y transferir la misma cantidad siempre que cubra las comisiones de la red, que típicamente son solo unos pocos satoshis.

Los bancos típicamente no procesan transacciones los fines de semana o festivos. Las compañías de transferencia de dinero, que dependen principalmente de los sistemas bancarios para procesar transacciones fuera de la plataforma, marcan las transacciones iniciadas durante el fin de semana o en festivos como ‘pendientes,’ hasta la reanudación de la semana laboral. Bitcoin, sin embargo, está disponible las 24 horas. La red blockchain no se toma días libres. Esto es útil para las remesas. En caso de una emergencia, por ejemplo, cuando un expatriado necesita enviar rápidamente fondos a su país de origen durante el fin de semana, no será retenido por la política “es fin de semana, estamos cerrados” de las plataformas financieras tradicionales.

Gracias a la Lightning Network, una solución de escalado para que Bitcoin procese transacciones con la mayor rapidez posible, las transacciones de Bitcoin son ahora casi instantáneas. Los retrasos en el procesamiento de pagos internacionales son totalmente eliminados por Bitcoin.

Con la aparición y creciente popularidad de los cajeros automáticos de Bitcoin, los destinatarios de remesas tendrán acceso a puertas de enlace fiat fácilmente disponibles, donde las remesas recibidas en BTC se convierten y retiran como fiat en cualquier momento del día, semana o año. Esto elimina totalmente la necesidad de que los destinatarios de la remesa completen formularios, visiten una casa de cambio (bureau de change) o realicen operaciones over-the-counter (OTC) antes de poder cambiar su remesa a la moneda local.

El caso de uso práctico de Bitcoin como medio para enviar y recibir dinero de manera eficaz a través de naciones y continentes no es mera retórica. Un ejemplo práctico y reciente es la adopción de criptomonedas por parte del gobierno de Ucrania tras la invasión rusa. Cuando las principales ciudades de Ucrania fueron bombardeadas, los sistemas bancario y financiero se cerraron. El gobierno dirigió su atención al Bitcoin, siempre disponible y omnipresente. Justo después de la invasión y del cierre de los bancos, funcionarios del gobierno ucraniano publicaron direcciones de criptomonedas en cuentas oficiales de redes sociales. En solo cuatro días desde el inicio de la invasión, simpatizantes de todo el mundo enviaron más de 10,2 millones de dólares. En apenas cuatro días de iniciar una campaña de recaudación de fondos criptográfica, Unchain Ukraine, una campaña global de recaudación de fondos nativa de criptomonedas recaudó 1,8 millones de dólares en donaciones criptográficas globales para Ucrania. Aproximadamente un mes después del conflicto, se recaudaron más de 100 millones de dólares en criptomonedas fue recaudado. Las remesas a Ucrania han aumentado considerablemente como resultado de la guerra y del posterior cierre del sistema bancario del país; una gran parte de las remesas se facilitan mediante Bitcoin y otras criptomonedas.

A principios de este año, Coinbase lanzó una iniciativa, en asociación con Remitly, que permite a sus clientes en EE. UU. enviar remesas criptográficas a beneficiarios en México. El destinatario puede convertir fácilmente la criptomoneda en efectivo y recogerla en más de 20 000 ubicaciones en todo México.

Conclusión

Bitcoin es ubicuo. Bitcoin no discrimina. No limita los servicios disponibles para las personas en una jurisdicción particular. Está disponible y accesible en todas las jurisdicciones del planeta Tierra donde hay acceso a Internet. El lugar de Bitcoin y de otras criptomonedas enfocadas en soluciones de pagos transfronterizos eficaces en el mercado de remesas de miles de millones de dólares es indiscutible.

Para obtener más información sobre Bitcoin, visite nuestra guía Invertir en Bitcoin.