Cómo realizar un seguimiento de su patrimonio neto y por qué

Comprender su patrimonio neto es un aspecto crucial de la gestión de las finanzas personales. Puede proporcionar una instantánea/descripción general de su salud financiera y puede ayudarle a garantizar que sólo tome decisiones informadas sobre ahorro, inversión y gasto. Aquí encontrará todo lo que necesita saber para comprender y realizar un seguimiento de su patrimonio neto de forma eficaz y sencilla.

¿Qué es el patrimonio neto?

El primer paso para realizar un seguimiento eficaz de su patrimonio neto es comprender plenamente el significado del término. El patrimonio neto de una persona es... la diferencia Entre tus activos y pasivos. En pocas palabras, es lo que posees menos lo que debes.

La fórmula básica es:  Valor neto = Activos totales - Pasivos totales

¿Por qué es importante realizar un seguimiento del patrimonio neto?

Hacer un seguimiento regular de su patrimonio neto puede ayudarle a comprender no sólo su situación financiera sino también su progreso a lo largo del tiempo. Como tal, puede ayudar a establecer metas financieras realistas y monitorear su progreso hacia ellas.

También fomenta una mejor gestión de la deuda y estrategias de reducción al proporcionar una comprensión clara de sus activos.

Los resultados finales son decisiones de inversión más informadas.

Valor neto por edad

Es importante recordar un factor clave al calcular su patrimonio neto: la edad. Si bien siempre hay valores atípicos, la conclusión es que cuanto mayor sea, más tiempo tendrá para pagar sus deudas y ver crecer sus inversiones. Simplemente no es lógico esperar tener el patrimonio neto de una persona de 50 años si sólo tienes 25.

Al mirar el valor neto promedio En Estados Unidos, por edad, está claro que el patrimonio neto de una persona normalmente no comienza a aumentar notablemente hasta aproximadamente los 40 años de edad, y los "años de ingresos máximos" no ocurren hasta los 50.

Activos y pasivos por edad

Para entender mejor por qué el patrimonio neto no comienza a acelerarse hasta los 40 años o más, uno debe mirar los tipos de activos y pasivos que posee cada grupo de edad.

Incluso aquellos que ganan mucho a una edad temprana generalmente no cuentan con grandes patrimonios porque están en medio de establecer un punto de apoyo en la vida. Esto significa encontrar una casa y asumir una hipoteca, liquidar préstamos estudiantiles que permitieron conseguir un trabajo bien remunerado, comprar y liquidar un vehículo para desplazarse al trabajo y más.

Con el tiempo, estas deudas se saldan y algunas, como las casas y los automóviles, pasan de ser pasivos a activos (aunque se deprecian en el caso de estos últimos).

Pasos para realizar un seguimiento de su patrimonio neto

Ahora que ya sabe qué significa el término "patrimonio neto", qué esperar para su grupo de edad y los beneficios de realizar su seguimiento, es hora de ver cómo se puede hacer.

1. Enumere sus activos

Los activos son artículos de valor que usted posee. Las categorías comunes incluyen,

• efectivo y equivalentes de efectivo (como cuentas de ahorro y efectivo disponible),
• inversiones (como acciones, bonos y cuentas de jubilación),
• bienes raíces (incluido el valor de mercado de su casa y propiedades de alquiler),
• propiedad personal (como automóviles, joyas y arte) e intereses comerciales.

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, es importante planificar para lo peor y esperar lo mejor. Al calcular el patrimonio neto, este es un enfoque adecuado, ya que puede evitar la sobrevaloración de ciertos activos, lo que podría resultar en un posible déficit en caso de emergencia (especialmente en el caso de activos cuyo valor fluctúa).

2. Enumere sus responsabilidades

Los pasivos son lo que debes. Las categorías comunes incluyen,

• hipotecas,
• deuda de tarjeta de crédito,
• préstamos estudiantiles,
• préstamos para automóviles,
• y otras deudas como préstamos personales y facturas médicas.

En esencia, se trata de dinero adeudado. Si bien es igual de importante mantener el control de las finanzas, esta lista no debería incluir gastos cotidianos como la compra de alimentos y las suscripciones de streaming.

3. Calcular el patrimonio neto

Una vez que haya analizado sus activos y pasivos, el resto es fácil.  Simplemente suma cada uno y resta los pasivos de tus activos..

Si el número resultante es superior a cero, usted tiene un patrimonio neto positivo y está "en números negros".

Si el número resultante es inferior a cero, usted tiene un patrimonio neto negativo y está "en números rojos".

4. Utilice herramientas de seguimiento del patrimonio neto

Hacer un seguimiento de sus finanzas y patrimonio neto es más fácil que nunca. Hay una gran cantidad de aplicaciones y servicios disponibles para dispositivos móviles, computadoras de escritorio y más.

Para descubrir algunas de estas plataformas, asegúrese de consultar nuestra descripción general de las '10 'El mejor software de gestión financiera.

Mejores prácticas para realizar un seguimiento de su patrimonio neto

Es importante reconocer que las finanzas no son fijas. Es posible que mañana sus activos no valgan lo que valen hoy. Teniendo esto en cuenta, es prudente y recomendado actualizar su patrimonio neto al menos trimestralmente para realizar un seguimiento de los cambios.

Esto significa asegurarse de utilizar los valores más actuales para todos los activos y pasivos. Mantenga la coherencia utilizando el mismo método y frecuencia de seguimiento para ver las tendencias a lo largo del tiempo. Revise periódicamente sus objetivos financieros y ajuste su estrategia según sea necesario en función de su patrimonio neto.

Analizando su patrimonio neto

Es importante ver su progreso financiero examinando la tendencia de su patrimonio neto durante meses o años en lugar de hacerlo en un solo momento.

Los pasivos elevados o los activos estancados pueden indicar áreas que necesitan atención, como la reducción de la deuda o mejores estrategias de inversión. Utilice los datos de su patrimonio neto para establecer y ajustar objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, comprar una casa o pagar deudas.

A continuación se presentan algunos desafíos comunes que pueden surgir al analizar el patrimonio neto de una persona.

Valores de activos fluctuantes: Las inversiones y los valores inmobiliarios pueden fluctuar. Utilice valores promedio o estimaciones conservadoras para tener en cuenta esto.
Datos incompletos: Asegúrese de que todos los activos y pasivos estén incluidos. Revise periódicamente sus cuentas para capturar los elementos faltantes.
Sobrecarga de deuda: Si los pasivos son significativamente mayores que los activos, céntrese en las estrategias de pago de la deuda, como usar un servicio de consolidación, para mejorar su patrimonio neto.

Pensamientos finales: todo lo que necesita es tiempo y diligencia

El seguimiento de su patrimonio neto es una parte esencial de la gestión de sus finanzas. Proporciona información valiosa sobre su salud financiera y le ayuda a tomar mejores decisiones. Si sigue los pasos y las mejores prácticas descritas en esta guía, podrá controlar eficazmente su patrimonio neto y trabajar para lograr un futuro financiero más seguro.