El Metaverso Revolucionará la Banca. ¿Pero Qué Pasará con sus Brechas de Fraude?

Los servicios bancarios y financieros han experimentado una transformación digital, pero la próxima tendencia tecnológica – el Metaverso – traerá un nuevo conjunto de desafíos regulatorios y de cumplimiento, a saber, el fraude de identidad.  

 Por Glenn Fratangelo, Director Global de Marketing, Fraude y Gestión de Autenticación, NICE Actimize.  

La transformación digital ha allanado el camino para el nuevo disruptor tecnológico del sector bancario: el Metaverso. El concepto del Metaverso, donde los usuarios se representan como avatares 3D e interactúan entre sí, con productos y sus entornos en una experiencia de realidad aumentada (AR), parece una fantasía de ciencia ficción hecha realidad. Aunque algunos puedan pensar que no existen aplicaciones para el Metaverso en sectores como la banca o los servicios financieros, la realidad es que el giro hacia lo digital en estos sectores durante la pandemia ha abierto nuevas oportunidades para que el Metaverso florezca. Las oportunidades para estas organizaciones son infinitas, y el intercambio de dinero y servicios en este ecosistema virtual presenta desafíos y beneficios para la banca, los servicios financieros y más allá.  

Banca y pagos en el Metaverso  

Adoptar una mentalidad digital‑first ha sido crucial para las organizaciones de servicios financieros (FSO) desde el inicio de la pandemia y ha generado una mayor presión para ofrecer servicios digitales altamente personalizados y compromiso para los consumidores. Con la aparición del Metaverso, la perspectiva de un panorama de pagos completamente digital se está acercando. Las finanzas descentralizadas serán clave para respaldar la infraestructura de pagos, con tecnologías como blockchain y criptomonedas críticas tanto para habilitar transacciones seguras como pagos dentro del Metaverso. 

Las FSO tienen la oportunidad de establecerse dentro del Metaverso y consolidar sus sistemas financieros heredados con la economía virtual del Metaverso. Esto puede lograrse de varias maneras, incluyendo el lanzamiento de sucursales virtuales de su institución, la participación en el ecosistema de pagos y préstamos virtuales, la vinculación de ofertas fintech a experiencias virtuales, la mejora de experiencias de remesas y la provisión de opciones de financiación para desarrolladores del Metaverso. 

El Metaverso es el siguiente paso lógico para el sector de servicios financieros, y el impulso en la banca causado por los esfuerzos de transformación digital que han florecido durante la pandemia, significa que esta es una tendencia que llegó para quedarse. En una encuesta Deloitte 2021 sobre banca en línea, solo el 23 % de los encuestados indicó que planean volver a la banca presencial después de la pandemia, un número que subraya cuántos consumidores buscan opciones digitales en su vida diaria de ahora en adelante. Si bien el Metaverso presenta una variedad de desafíos, a saber, cumplimiento y fraude, para las FSO, es un área que indudablemente está creciendo y requerirá atención regulatoria.   

El desafío de la identidad en el Metaverso  

Otro factor para las FSO en su transición al Metaverso es el tema de la identidad. A medida que la adopción masiva del Metaverso crece, junto con los servicios y aplicaciones que forman su base, se vuelve cada vez más vital contar con una identidad digital capaz de proporcionar seguridad, proteger la privacidad y demostrar prueba de identidad del usuario mientras actúa como reserva de activos virtuales. 

A diferencia del mundo físico, donde el rostro de una persona es otra herramienta para ofrecer prueba de identidad, el avatar de una persona puede adoptar cualquier forma o apariencia. Tanto los consumidores como las organizaciones necesitan la garantía de prueba de identidad y de que sus datos sensibles estén seguros y pertenezcan únicamente a ellos, especialmente a medida que ecosistemas antes cerrados, como ciertas plataformas de juegos, convergen. 

El fraude, el phishing y el lavado de dinero son desafíos graves en un mundo digital‑first y probablemente serán preocupaciones significativas dentro del Metaverso. Esto se debe a la enorme cantidad de información personal que se recopila de los usuarios a través de tecnologías AR y VR. El uso de múltiples identidades, como avatares separados para escenarios personales y privados, también intensifica el problema.  

Para resolver el problema del fraude de identidad en el Metaverso, muchos recurrirán a la Identidad Autosoberana (SSI), que permite a los usuarios controlar su identidad mediante tecnología blockchain y está conectada a procesos de verificación del mundo real, como la biometría. Esto permite un cambio de control de la plataforma al usuario, para proteger mejor a los consumidores finales, y permite a los usuarios corroborar la exactitud de los datos de otro usuario sin divulgar datos personales.  

Avanzando con el Metaverso  

El panorama de pagos está listo para evolucionar y las FSO deben estar equipadas no solo para resistir los cambios, sino para desempeñar un papel integral en la comunidad del Metaverso. Así como las organizaciones tuvieron que prepararse para la disrupción de tecnologías emergentes como la IA y responder rápidamente a eventos como la pandemia, necesitarán pivotar estratégicamente para emprender eficazmente el próximo nivel de aceleración que el Metaverso impulsará durante la próxima década.