KYC/AML – ¿Quién es proactivo? ¿Quién está bajo fuego?

AML (anti-lavado de dinero) se refiere a las leyes, regulaciones y políticas que utilizan las instituciones financieras para monitorear y examinar el origen de los fondos de los clientes, y para asegurar que los fondos se obtengan legalmente; AML actúa como un elemento disuasorio para los criminales que desean ocultar y mover dinero ilegal.

Una subcategoría dentro del paraguas más amplio de AML es KYC (conozca a su cliente). KYC es la recopilación de datos por parte de las instituciones financieras para conocer mejor a sus clientes y establecer un perfil del cliente que detalle la tolerancia al riesgo, la situación financiera y la alfabetización financiera del cliente. Los documentos que a menudo se recogen en el proceso KYC son pasaportes notarizados y facturas de servicios públicos, estado de empleo, patrimonio neto, origen y descripción de los fondos, etc. KYC se utiliza para proteger a la institución financiera y al cliente.

Si bien KYC/AML desempeña un papel importante en la inversión, no todas las instituciones financieras son igualmente rigurosas en la recopilación de datos KYC/AML. Ha habido múltiples compañías en la industria de activos digitales que han sido objeto de críticas por enfoques laxos en el proceso de verificación KYC/AML. Por el contrario, también existen múltiples casos de compañías en la industria de activos digitales que han adoptado enfoques proactivos.

¿Por qué son importantes las prácticas de KYC y AML?

Aunque sería agradable vivir en un mundo sin actores malintencionados, esto simplemente no es la realidad. KYC/AML desempeña un papel en la creación de mercados financieros seguros y justos para todos. También proporcionan un medio de recurso contra aquellos que actúan de mala fe.

Existen desventajas al intentar fomentar mercados justos, sobre todo, la pérdida de privacidad. Sí, los inversores honestos pueden obtener mayor seguridad, pero también se ven obligados a renunciar a información de identificación vital sobre sí mismos. Esta es una preocupación válida; al ceder datos personales, confías en que serán guardados de forma segura por la entidad receptora. Desafortunadamente, las instituciones financieras no son inmunes a brechas de datos, como lo evidenció recientemente la Agencia de Ingresos de Canadá, que sufrió una brecha de más de 48 500 cuentas.

Recopilación de datos laxa

A pesar de los beneficios señalados de KYC/AML, hay muchas compañías que han optado por un enfoque a medias hacia estas prácticas. Los siguientes son solo dos ejemplos recientes en un conjunto de muchos que destacan esto.

Binance demandada

Una de las mayores bolsas de criptomonedas del mundo, se podría suponer que Binance participaría en buenas prácticas de KYC/AML. Sin embargo, este no es el caso a los ojos de la bolsa japonesa Zaif. Esta bolsa menos conocida ahora está demandando a Binance por sus prácticas ‘laxas’ de KYC/AML. La demanda se origina a raíz de un hackeo a Zaif en 2018, que resultó en aproximadamente $60M de activos robados lavados a través de Binance, un hecho que Zaif cree que no habría ocurrido si los procedimientos KYC/AML hubieran sido adecuados.

ePayments cerrado por FINRA

En este caso, el procesador de pagos ePayments estuvo bajo un bloqueo impuesto por FINRA a principios de 2020. Aunque la empresa ha guardado silencio respecto a la razón de ello, se sabe que el bloqueo se debe a un enfoque laxo hacia KYC/AML. En los últimos días, ePayments ha proporcionado una pequeña actualización, indicando que pronto iniciará un reinicio de la plataforma, aunque con la discontinuación del soporte para criptomonedas, después de meses de reformar su enfoque KYC/AML.

Aprendiendo con el ejemplo

Aunque hay quienes no han puesto suficiente énfasis en KYC/AML, otros han observado y aprendido de estas transgresiones. Los siguientes son ejemplos de ello, mostrando tanto el desarrollo de servicios como su adopción.

BnkToTheFuture invierte en/Adopta Blockpass

Este anuncio reciente es más que una simple inversión. BnkToTheFuture incorporará una solución a medida de Blockpass, destinada a facilitar procedimientos KYC/AML completos y eficientes.

Securitize hace KYC fácil

Líder de la industria, Securitize, lanzó recientemente un nuevo servicio, llamado ‘Securitize ID’. Este servicio fue creado para aportar nueva eficiencia a los procedimientos KYC/AML. Esencialmente permite que un inversor sea ‘incluido en la lista blanca’ después de completar los procesos KYC/AML a través de Securitize. Estar en la lista blanca implica asignar una ID de inversor única, que luego es reconocida por las empresas colaboradoras, lo que significa que el proceso no necesita repetirse innumerables veces.

Una industria en crecimiento

Si algo se puede deducir de estos diversos ejemplos, es que el mundo de la blockchain necesita tomar KYC/AML en serio. Aunque en algún momento no existían servicios que cubrieran estas necesidades, ya no es así. De ahora en adelante, se espera ver una mayor adopción de estos servicios diseñados a medida para KYC/AML, ya que las empresas buscan evitar la ira de los reguladores y garantizar mercados justos para sus clientes.